РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
27 апреля 2026 года Советский районный суд г. Томска в составе:
председательствующего судьи Куц Е.В., при секретаре ФИО4, рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Томске гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью профессиональная коллекторская организация «КРЕДИТ КЛАБ.КОНСАЛТ» к ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности и обращении взыскания на заложенное недвижимое имущество, установил:
общество с ограниченной ответственностью профессиональная коллекторская организация «КРЕДИТ КЛАБ.КОНСАЛТ» (далее – ООО ПКО «КК.Консалт») обратилось в суд с иском к ФИО2, ФИО3 в котором просило взыскать в солидарном порядке с ФИО2 и ФИО3 в пользу ООО ПКО «КК.Консалт» сумму задолженности по Договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ в размере:
- ... руб. - задолженность по основному долгу;
- ... руб. - задолженность по уплате процентов по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ;
- ... руб. - задолженность по уплате переменного членского взноса по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ;
- ... руб. - неустойка по просроченным основному долгу и процентам по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ;
- ... руб. - неустойка, начисленная на просроченную задолженность по оплате членского взноса, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ;
- проценты с ДД.ММ.ГГГГ на сумму фактического остатка задолженности по основному долгу в размере 16,9 (шестнадцать целых девять десятых) % годовых с ДД.ММ.ГГГГ по момент фактического исполнения обязательства;
- переменный членский взнос с ДД.ММ.ГГГГ на сумму фактического остатка задолженности по основному долгу в размере 24,8 (двадцать четыре целых восемь десятых) % годовых с ДД.ММ.ГГГГ по момент фактического исполнения обязательства;
- неустойку с ДД.ММ.ГГГГ на сумму фактического остатка задолженности по основному долгу и процентам в размере 0,057% в день по момент фактического исполнения обязательства;
- неустойку с ДД.ММ.ГГГГ на сумму фактического остатка задолженности по оплате членского взноса в размере 0,057% в день по момент фактического исполнения обязательства;
- ... руб. - расходы по оплате государственной пошлины;
- ... руб. - расходы по оплате государственной пошлины за обращение взыскания на предмет залога;
- ... руб. - расходы по оплате услуг по оценке.
Обратить взыскание на Предмет ипотеки:
Обратить взыскание на имущество – помещение, назначение: Жилое помещение. Площадь: 42.2. Этаж: 3. Кадастровый №. Адрес (местоположение): <адрес>. Принадлежащая Залогодателю на праве собственности и установить начальную продажную стоимость на публичных торгах в размере ... руб. для уплаты задолженности перед ООО ПКО «КК.Консалт» по договору займа № от <адрес>
В обоснование своих требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между Кредитным потребительским кооперативом «Фонд ипотечного кредитования» (далее - КПК «Фонд ипотечного кредитования») и ФИО2 заключен договор займа № на следующих условиях: КПК «Фонд ипотечного кредитования» предоставил заём в размере ... руб., а Ответчик принял обязательство возвратить полученный заем и уплачивать проценты в размере 16,9 (шестнадцать целых девять десятых) % годовых (п. 4 Индивидуальных условий договора займа).
Кредитор полностью исполнил свои обязательства по передаче суммы займа, что подтверждается платежными поручениями.
Ежемесячный регулярный платеж определяется следующим образом:
Платеж по оплате процентов за пользование займом и основного долга в размере ... руб., а также платеж по уплате членского взноса. Последний платеж по оплате процентов и основного долга отличается от ежемесячного платежа и является корректирующим ... руб. В случае выдачи суммы займа (или его части) не в день подписания договора первый платеж по займу отличается от ежемесячного регулярного платежа и включает в себя проценты за фактическое пользование частями займа (всей суммой займа) за фактический срок использования суммы займа (ее части) в период со дня, следующего за днем передачи всей суммы займа (ее части) по дату ближайшего очередного платежа.
Помимо указанных платежей заемщик платит членские взносы, состоящие из двух частей - Постоянного членского взноса и Переменного членского взноса. Размер постоянного членского взноса определяется по формуле: 120 (срок займа в месяцах) * ... руб. (сумма займа) * 0,75%. Постоянный членский взнос в полном объеме начисляется при выдаче займа или его первой части и платится в рассрочку равномерными платежами в размере 17 625 рублей в день платежа по займу в течение всего срока действия договора займа.
В случае полного досрочного погашения займа размер Постоянного членского взноса пересчитывается по следующей формуле: 0,75% * Срок, прошедший с момента выдачи займа до даты полного досрочного погашения (количество месяцев) * Сумма займа + количество дней с начала платежного периода, в котором произошло полное досрочное погашение, до дня полного досрочного погашения / количество дней в платёжном периоде, в котором произошло полное досрочное погашение * 0,75% * Сумма займа, где срок, прошедший с момента выдачи займа до даты полного досрочного погашения, определяется в целых месяцах с округлением в меньшую сторону.
В случае полного досрочного погашения задолженности по займу в целях погашения остатка Постоянного членского взноса Заемщик вносит сумму пересчитанного Постоянного членского взноса, исходя из расчёта согласно настоящей программе с учетом ранее выплаченной суммы Постоянного членского взноса. В случае полного досрочного погашения в первые два года действия договора займа сумма, подлежащая оплате, не может быть менее 60 000 рублей, в указанном случае пересчет суммы Постоянного членского взноса осуществляется до такого размера, чтобы сумма, подлежащая оплате, равнялась 60 000 рублей. В случае если сумма изначально начисленного Постоянного членского взноса составляет менее получившейся после пересчета суммы членского взноса, то пересчет не производится и оплате подлежит весь изначально начисленный Постоянный членский взнос.
Пересчет Постоянного членского взноса осуществляется только в случае добровольного досрочного погашения
Добровольным досрочным погашением считается погашение до момента вынесения судом акта (решения суда, судебного приказа или иного акта) о взыскании с заемщика задолженности по указанному договору займа.
Размер Переменного членского взноса составляет 24,8% годовых на сумму остатка основного долга по договору займа. Указанный Переменный членский взнос начисляется с даты, следующей за датой выдачи суммы займа (или ее части). Переменный членский взнос, начисленный за три первых процентных периода, подлежит оплате исходя из графика платежей. В случае отсутствия у Заемщика задолженностей по оплате текущих платежей и подтверждения Заемщиком целевого использования Займа начисленный Переменный членский взнос, начисленный за четвертый и последующие периоды, списывается и не подлежит уплате.
Однако в случае неисполнения Заемщиком обязанностей по внесению ежемесячных платежей по займу в срок, установленный договором, и допущения просрочки по оплате ежемесячного платежа по займу (в том числе основного долга, процентов за пользование займом, членских взносов) календарного дня, следующего после даты образования просрочки или следующего после истечения срока для подтверждения Заемщиком целевого использования Займа, списание Переменного членского взноса не осуществляется, и начисленный Переменный членский взнос подлежит уплате вплоть до момента погашения заемщиком просроченной задолженности (в том числе основного долга, процентов за пользованием займом, членских взносов) и пени в полном объеме, а также подтверждение целевого использования займа.
В обеспечение исполнения обязательств по Договору займа между Кредитором и ФИО3 (Поручитель, Ответчик) был заключен Договор поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ. В соответствии с п. 1.1 Договора поручительства Ответчик (Поручитель) обязуется отвечать перед Кредитором солидарно с Ответчиком (Заемщиком) за неисполнение обязательств по Договору займа.
Однако Ответчик, нарушая условия Договора займа, своевременно не исполнял обязательства в части возврата суммы займа, уплаты процентов за пользование деньгами и уплаты пеней, тем самым нарушил права Кредитора.
ДД.ММ.ГГГГ между КПК «Фонд ипотечного кредитования» (Цедентом) и ООО ПКО «КК.Консалт» (Истцом) был заключен Договор цессии №. От Цедента к Истцу перешли права требования по Договору займа в полном объеме (п. 3.1. Договора цессии).
Таким образом, Истец вправе требовать от Ответчика все причитающееся по Договору займа, в том числе возврата суммы основного долга, процентов, пени.
29.12 2025 на основании п. 1 раздела 6 Общих условий договора займа, п. 2 ст. 811 ГК РФ Кредитор направил в адрес Ответчика (Заёмщика) и Ответчика (Поручителя) требование о досрочном возврате суммы займа, уплате досудебный порядок урегулирования спора был соблюден.
По результатам досудебных переговоров было принято решение о взыскании сумм задолженности по договорам займа в судебном порядке.
Истец ООО ПКО «КК.Консалт», извещенный о дате, времени судебного заседания надлежащим образом, в суд представителя не направил, в тексте иска содержится просьба о рассмотрении дела в отсутствии представителя истца.
Ответчик ФИО2 извещенный о дате, времени судебного заседания надлежащим образом, в суд не явился, направил в суд ходатайство об оставлении искового заявления без рассмотрения на основании определения Арбитражного суда Томской области от ДД.ММ.ГГГГ.
Ответчик ФИО3 извещенная о дате, времени судебного заседания надлежащим образом, в суд не явилась.
В соответствии с положениями ст. 167 ГПК РФ суд определил рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.
Исследовав доказательства по делу в их совокупности, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований.
В силу п. 1 ст. 9 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.
Согласно п. 1 ст. ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.
В силу п. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключение договора.
Как следует из положений ст. 425 ГК РФ, договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.
Договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения (п. 1 ст. 422 ГК РФ).
В силу положений п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
Согласно п. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
В силу ч. 1 ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.
Согласно ч.ч. 1, 2 ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.
В соответствии с п. 1 ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами.
Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.
Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (п. 7 ст. 807 ГК РФ).
На основании п. 6 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.
Согласно п. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.
Как следует из п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.
На основании п. 1 ст. 810, п. 2 ст. 811 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
В соответствии со ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.
Согласно ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.
В соответствии со ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).
В ходе рассмотрения дела судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между КПК «Фонд ипотечного кредитования» и ФИО2 заключен договор займа № на следующих условиях: КПК «Фонд ипотечного кредитования» предоставил заём в размере ... руб., а Ответчик принял обязательство возвратить полученный заем и уплачивать проценты в размере 16,9 (шестнадцать целых девять десятых) % годовых (п. 4 Индивидуальных условий договора займа).
Кредитор полностью исполнил свои обязательства по передаче суммы займа, что подтверждается платежными поручениями.
Ежемесячный регулярный платеж определяется следующим образом:
Платеж по оплате процентов за пользование займом и основного долга в размере ... руб., а также платеж по уплате членского взноса. Последний платеж по оплате процентов и основного долга отличается от ежемесячного платежа и является корректирующим ... руб. В случае выдачи суммы займа (или его части) не в день подписания договора первый платеж по займу отличается от ежемесячного регулярного платежа и включает в себя проценты за фактическое пользование частями займа (всей суммой займа) за фактический срок использования суммы займа (ее части) в период со дня, следующего за днем передачи всей суммы займа (ее части) по дату ближайшего очередного платежа.
Помимо указанных платежей заемщик платит членские взносы, состоящие из двух частей - Постоянного членского взноса и Переменного членского взноса. Размер постоянного членского взноса определяется по формуле: 120 (срок займа в месяцах) * ... руб. (сумма займа) * 0,75%. Постоянный членский взнос в полном объеме начисляется при выдаче займа или его первой части и платится в рассрочку равномерными платежами в размере 17 625 рублей в день платежа по займу в течение всего срока действия договора займа.
В случае полного досрочного погашения займа размер Постоянного членского взноса пересчитывается по следующей формуле: 0,75% * Срок, прошедший с момента выдачи займа до даты полного досрочного погашения (количество месяцев) * Сумма займа + количество дней с начала платежного периода, в котором произошло полное досрочное погашение, до дня полного досрочного погашения / количество дней в платёжном периоде, в котором произошло полное досрочное погашение * 0,75% * Сумма займа, где срок, прошедший с момента выдачи займа до даты полного досрочного погашения, определяется в целых месяцах с округлением в меньшую сторону.
В случае полного досрочного погашения задолженности по займу в целях погашения остатка Постоянного членского взноса Заемщик вносит сумму пересчитанного Постоянного членского взноса, исходя из расчёта согласно настоящей программе с учетом ранее выплаченной суммы Постоянного членского взноса. В случае полного досрочного погашения в первые два года действия договора займа сумма, подлежащая оплате, не может быть менее 60 000 рублей, в указанном случае пересчет суммы Постоянного членского взноса осуществляется до такого размера, чтобы сумма, подлежащая оплате, равнялась 60 000 рублей. В случае если сумма изначально начисленного Постоянного членского взноса составляет менее получившейся после пересчета суммы членского взноса, то пересчет не производится и оплате подлежит весь изначально начисленный Постоянный членский взнос.
Пересчет Постоянного членского взноса осуществляется только в случае добровольного досрочного погашения
Добровольным досрочным погашением считается погашение до момента вынесения судом акта (решения суда, судебного приказа или иного акта) о взыскании с заемщика задолженности по указанному договору займа.
Размер Переменного членского взноса составляет 24,8% годовых на сумму остатка основного долга по договору займа. Указанный Переменный членский взнос начисляется с даты, следующей за датой выдачи суммы займа (или ее части). Переменный членский взнос, начисленный за три первых процентных периода, подлежит оплате исходя из графика платежей. В случае отсутствия у Заемщика задолженностей по оплате текущих платежей и подтверждения Заемщиком целевого использования Займа начисленный Переменный членский взнос, начисленный за четвертый и последующие периоды, списывается и не подлежит уплате.
Однако в случае неисполнения Заемщиком обязанностей по внесению ежемесячных платежей по займу в срок, установленный договором, и допущения просрочки по оплате ежемесячного платежа по займу (в том числе основного долга, процентов за пользование займом, членских взносов) календарного дня, следующего после даты образования просрочки или следующего после истечения срока для подтверждения Заемщиком целевого использования Займа, списание Переменного членского взноса не осуществляется, и начисленный Переменный членский взнос подлежит уплате вплоть до момента погашения заемщиком просроченной задолженности (в том числе основного долга, процентов за пользованием займом, членских взносов) и пени в полном объеме, а также подтверждение целевого использования займа.
В обеспечение исполнения обязательств по Договору займа между Кредитором и Ответчиком (Залогодатель) был заключен Договор ипотеки, в соответствии с которым Залогодатель предоставил Кредитору в залог принадлежащее ему на праве собственности следующее недвижимое имущество:
- Помещение. Назначение: Жилое помещение. Площадь: 42.2. Этаж: 3. Кадастровый №.
Адрес (местоположение): <адрес>. Принадлежащая Залогодателю на праве собственности, зарегистрированном Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Томской области, о чем в Едином государственном реестре недвижимости сделана следующая запись регистрации: № от ДД.ММ.ГГГГ.
Факт предоставления кредита подтверждается платежными поручениями № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ на общую сумму ... руб.
В соответствии со ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.
Согласно ст. 361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.
В соответствии с разделом 3 части 2 "Правила предоставления поручительства" договора поручительства, поручитель обязуется в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств заемщиком по кредитному договору нести ответственность перед кредитором солидарно с заемщиком в сумме, равной сумме всех обязательств заемщика по кредитному договору, как в части исполнения заемщиком обязательств по осуществлению ежемесячных платежей, так и в части исполнения обязательства по полному возврату кредита, включая обязательства по досрочному полному возврату кредита.
В разделе 1.1 договора поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ указано, что настоящим поручительством обеспечено обязательство по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному ДД.ММ.ГГГГ между кредитором и заемщиком ФИО2, поручитель – ФИО3, там же указаны условия кредитования, в том числе, обеспечение кредита залогом и настоящим поручительством.
С договором поручительства ФИО3 ознакомлена и согласна, о чем свидетельствует ее подпись.
Таким образом, банк надлежащим образом исполнил свое обязательство по предоставлению кредита, а у ФИО2 возникло корреспондирующее обязательство по возврату денежных средств в порядке и сроки, согласованные сторонами.
В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Обращаясь в суд, истец указывает, что ФИО2 нарушаются условия оплаты задолженности по договору займа, ответчиком указанное обстоятельство не оспаривается, доказательств обратного суду не представлено.
ДД.ММ.ГГГГ между КПК «Фонд ипотечного кредитования» (Цедентом) и ООО ПКО «КК.Консалт» (Истцом) был заключен Договор цессии №. От Цедента к Истцу перешли права требования по Договору займа в полном объеме (п. 3.1. Договора цессии).
Таким образом, Истец вправе требовать от Ответчика все причитающееся по Договору займа, в том числе возврата суммы основного долга, процентов, пени.
В связи с нарушением условий договора займа по внесению аннуитентных платежей, ... на основании п. 1 раздела 6 Общих условий договора займа, п. 2 ст. 811 ГК РФ Кредитор направил в адрес Ответчика (Заёмщика) и Ответчика (Поручителя) требование о досрочном возврате суммы займа. В указанный срок ФИО2 и ФИО3 требования о досрочном погашении задолженности не исполнили, задолженность по настоящее время не погашена.
Согласно представленному истцом расчета исковых требований, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность по основному долгу в размере ... руб., задолженность по уплате процентов в размере ... руб., задолженность по уплате постоянного членского взноса в размере ... руб., задолженность по уплате переменного членского взноса в размере ... руб., неустойка в размере ... руб., в общей сумме – ... руб.
Представленный истцом расчет судом проверен и признан верным, ответчиками контррасчет не представлен.
Доказательств, подтверждающих внесение денежных средств в испрашиваемом размере либо ином другом размере в счет погашения задолженности, суду не представлено.
Таким образом, требования истца о солидарном взыскании с ответчиков суммы задолженности по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ, в размере ... руб., из них: ... руб. – сумма по основному долгу; ... руб. - задолженность по уплате процентов; ... руб. - задолженность по уплате постоянного членского взноса; ... руб. - задолженность по уплате переменного членского взноса: ... руб. – неустойка, а также начиная с ДД.ММ.ГГГГ переменный членский взнос на сумму фактического остатка задолженности по основному долгу в размере 24,8% годовых по момент фактического исполнения обязательства; неустойку на сумму фактического остатка задолженности по основному долгу и процентам в размере 0,057% в день по момент фактического исполнения обязательства; неустойку на сумму фактического остатка задолженности по оплате членского взноса в размере 0,057% в день по момент фактического исполнения обязательства, обоснованы и подлежат удовлетворению.
В силу п. 1 ст. 330 ГК Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
Согласно п. 1 ст. 333 ГК Российской Федерации если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.
О применении ст. 333 ГК Российской Федерации ответчиками не заявлено. Из установленных судом обстоятельств, размера неустойки, суд оснований для применения положения ст.333 ГК РФ и уменьшения размера неустойки не находит.
При этом суд учитывает, что в соответствии с условиями Договора займа от ДД.ММ.ГГГГ, процент за пользование займом и основного долга, а также платеж по уплате членского взноса, оплачивается ежемесячно. Помимо указанных платежей заемщик платит членские взносы, состоящие из двух частей - Постоянного членского взноса и Переменного членского взноса. Размер постоянного членского взноса определяется по формуле: 120 (срок займа в месяцах) * ... руб. (сумма займа) * 0,75%. Постоянный членский взнос в полном объеме начисляется при выдаче займа или его первой части и платится в рассрочку равномерными платежами в размере 17 625 рублей в день платежа по займу в течение всего срока действия договора займа.
Таким образом, в соответствии с условиями договора займа подлежит уплате процент за пользование займом и основного долга, а также членский взнос, состоящий из двух частей - Постоянного членского взноса и Переменного членского взноса, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического исполнения обязательства.
Рассматривая требование Банка об обращении взыскания на заложенное имущество, суд приходит к следующему.
Согласно ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.
В соответствии со ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя). В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).
В силу ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.
Согласно п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.
Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:
1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;
2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.
По смыслу приведенной нормы, обращение взыскания на предмет залога возможно лишь при наличии оснований для ответственности должника по основному обязательству, то есть в данном случае по кредитному договору.
Наряду с закрепленным в вышеназванном пункте статьи 348 ГК РФ общим принципом обращения взыскания на предмет залога только при наступлении ответственности должника за нарушение основного обязательства, в пунктах 2 и 3 той же статьи содержатся уточняющие правила, позволяющие определить степень нарушения основного обязательства, необходимую для предъявления требований залогодержателя.
Поскольку залог выполняет функцию стимулирования должника к надлежащему исполнению основного обязательства и целью договора залога не является переход права собственности на предмет залога от залогодателя к другому лицу (в том числе к залогодержателю), обращение взыскания на предмет залога допустимо не во всяком случае ответственности должника за нарушение обязательства, а лишь при допущенном им существенном нарушении.
Основания ответственности за нарушение обязательств установлены ст. 401 Гражданского кодекса Российской Федерации. Лицо, не исполнившее обязательства либо исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности), кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности (пункт 1). Ответственность без вины наступает лишь у лиц, не исполнивших или ненадлежащим образом исполнивших обязательство при осуществлении предпринимательской деятельности (пункт 3).
Из приведенных правовых норм следует, что для обращения взыскания на предмет залога необходимым условием является ответственность должника за допущенное существенное нарушение основного обязательства. Если обязательство не связано с осуществлением должником предпринимательской деятельности, то отсутствие вины должника в нарушении обязательства влечет невозможность обращения взыскания на заложенное имущество. Иное должно быть прямо предусмотрено законом или договором.
В соответствии со ст. 11 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" государственная регистрация договора об ипотеке (в случае, если федеральным законом установлено требование о государственной регистрации договора об ипотеке) является основанием для внесения в Единый государственный реестр недвижимости записи об ипотеке. Государственная регистрация договора (в случае, если федеральным законом установлено требование о государственной регистрации договора об ипотеке), влекущего возникновение ипотеки в силу закона, является основанием для внесения в Единый государственный реестр недвижимости записи о возникновении ипотеки в силу закона. Ипотека как обременение имущества, заложенного по договору об ипотеке, или при ипотеке, возникающей в силу закона, возникает с момента государственной регистрации ипотеки. Предусмотренные настоящим Федеральным законом и договором об ипотеке права залогодержателя (право залога) на имущество считаются возникшими с момента внесения записи об ипотеке в Единый государственный реестр недвижимости, если иное не установлено федеральным законом. Если обязательство, обеспечиваемое ипотекой, возникло после внесения в Единый государственный реестр недвижимости записи об ипотеке, права залогодержателя возникают с момента возникновения этого обязательства. Права залогодержателя (право залога) на заложенное имущество не подлежат государственной регистрации.
В соответствии с ч. 1 ст. 13 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" права залогодержателя по обеспеченному ипотекой обязательству и по договору об ипотеке могут быть удостоверены закладной, поскольку иное не установлено настоящим Федеральным законом.
Закладной могут быть удостоверены права залогодержателя по ипотеке в силу закона и по обеспеченному данной ипотекой обязательству, если иное не установлено настоящим Федеральным законом.
К закладной, удостоверяющей права залогодержателя по ипотеке в силу закона и по обеспеченному данной ипотекой обязательству, применяются положения, предусмотренные для закладной при ипотеке в силу договора, если иное не установлено настоящим Федеральным законом.
Согласно ч. 1 ст. 50 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.
В соответствии со ст. 51 Ф3 «Об ипотеке (залоге недвижимости)», взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда, за исключением случаев, когда в соответствии со статьей 55 настоящего Федерального закона допускается удовлетворение таких требований без обращения в суд.
Суд в силу ст. 54 ФЗ «Об ипотеке», указывает в решении, в том числе способ реализации имущества. В соответствии с п. 1 ст. 56, ст. 78 Ф3 «Об ипотеке» способом реализации заложенного имущества установлена продажа с публичных торгов. Кроме того, суд определяет начальную продажную цену предмета ипотеки на публичных торгах. В соответствии с пп. 2 п. 2 ст. 54 Ф3 «Об ипотеке», если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.
На основании отчета об оценке недвижимого имущества № от ДД.ММ.ГГГГ, подготовленного в соответствии с Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ №-Ф3 "Об оценочной деятельности в Российской Федерации", предмет ипотеки по Договору ипотеки оценивается в ... руб. Исходя из этого, начальная продажная цена заложенного имущества при его реализации составляет ... руб.
Согласно Договору ипотеки Предмет залога обеспечивает исполнение Заёмщиком Договора займа в следующей части: сумма займа в полном объеме, проценты на сумму займа в объеме, определенным Договором займа, неустойка (штрафа, пени) на сумму займа и процентов, определенная Договором займа, расходы Залогодержателя на содержание предмета залога, расходы Залогодержателя на обращение взыскания на предмет залога и его реализацию, а также требование Залогодержателя об уплате Заёмщиком членских взносов, определенных Договором займа.
Договор ипотеки действует по ДД.ММ.ГГГГ включительно (п.п. 5.1. п. 5 Договора ипотеки).
В пп. 1 п. 2 ст. 54 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" указано, что суд при принятии решения для сумм, исчисляемых в процентном отношении, должен указать в решении сумму, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению, таким образом Истец имеет право на включение требования сумм нестойки в размере 057% в день на сумму основного долга, задолженности по процентам и задолженности по уплате членского взноса с ДД.ММ.ГГГГ по момент фактического исполнения обязательства в резолютивную часть решения суда, а также Истец имеет право на включение требования о начислении процентов в размере 16,9 % годовых на сумму основного долга с ДД.ММ.ГГГГ по момент фактического исполнения обязательства, о начислении переменного членского взноса на сумму фактического остатка задолженности по основному долгу в размере 24,8 % годовых с ДД.ММ.ГГГГ момент фактического исполнения обязательства в резолютивную часть решения.
Сумма неисполненного обязательства по Договору займа, обеспеченного ипотекой, составляет более 5% от стоимости предмета ипотеки. Период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет более чем три месяца. Кроме того, Ответчик систематически нарушал сроки внесения ежемесячных платежей (более чем три раза в течение 12 месяцев), предшествующих дате обращения в суд, что на основании п. 5 ст. 54.1 ФЗ «Об ипотеке» также является основанием для обращения взыскания на заложенное имущество.
Совокупность обстоятельств, позволяющих удовлетворить требование судом установлена, размер требований Банка о взыскании задолженности по кредитному договору соразмерен стоимости заложенного имущества, сумма неисполненного обязательства заемщиком составляет более чем пять процентов от размера оценки предмета залога по договору о залоге, период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет более, чем три месяца.
Таким образом, суд приходит к выводу, что требование истца об обращении взыскания на заложенное по договору займа не имущество является обоснованным и подлежит удовлетворению.
Разрешая ходатайство ответчика об оставлении иска без рассмотрения на основании определения Арбитражного суда Томской области от ДД.ММ.ГГГГ, суд приходит к следующему выводу:
ДД.ММ.ГГГГ определением Арбитражного суда Томской области по делу № ... принято заявление ФИО2 о признании его несостоятельным (банкротом), назначено судебное заседание по проверке обоснованности заявления.
В соответствии с частью 1 статьи 27 Арбитражного процессуального кодекса РФ арбитражный рассматривает дела по экономическим спорам и другие дела, связанные с осуществлением предпринимательской и иной экономической деятельности.
Согласно части 2 статьи 27 Арбитражного процессуального кодекса РФ арбитражные суды разрешают экономические споры и рассматривают иные дела с участием организаций, являющихся юридическими лицами, граждан, осуществляющих предпринимательскую деятельность без образования юридического лица и имеющих статус индивидуального предпринимателя, приобретенный в установленном законом, а в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом и иными федеральными законами, с участием Российской Федерации, субъектов Российской Федерации, муниципальных образований, государственных органов, органов местного самоуправления, иных органов, должностных лиц, образований, не имеющих статуса юридического лица, и граждан, не имеющих статуса индивидуального предпринимателя (далее - организации и граждане).
Пунктом 1 части 6 статьи 27 Арбитражного процессуального кодекса РФ предусмотрено, что независимо от того, являются ли участниками правоотношений, из которых возникли спор или требование, юридические лица, индивидуальные предприниматели или иные организации и граждане, арбитражные суды рассматривают дела о несостоятельности (банкротстве).
На основании статьи 32 Федерального закона Российской Федерации от 26 октября 2002 года N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)" дела о несостоятельности (банкротстве) юридических лиц и граждан, в том числе индивидуальных предпринимателей, рассматриваются арбитражным судом и отнесены к специальной подведомственности арбитражных судов статьей 33 Арбитражного процессуального кодекса РФ.
Согласно статье 213.2 Закона о банкротстве при рассмотрении дела о банкротстве гражданина применяются реструктуризация долгов гражданина, реализация имущества гражданина, мировое соглашение.
В соответствии с положениями абзаца 3 пункта 2 статьи 213.11 Закона банкротстве с даты вынесения арбитражным судом определения о признании обоснованным заявления о признании гражданина банкротом и введении реструктуризации его долгов наступают следующие последствия: требования кредиторов по денежным обязательствам, об уплате обязательных платежей, за исключением текущих платежей, требования о признании права собственности, об истребовании имущества из чужого незаконного владения, о признании недействительными сделок и о применении последствий недействительности ничтожных сделок могут быть предъявлены только в порядке, установленном настоящим Федеральным законом. Исковые заявления, которые предъявлены не в рамках дела о банкротстве гражданина и не рассмотрены судом до даты введения реструктуризации долгов гражданина, подлежат после этой даты оставлению судом без рассмотрения.
Принимая во внимании, что определением Арбитражного суда Томской области от ДД.ММ.ГГГГ заявление ФИО2 о признании его несостоятельным (банкротом) только принято к производству и назначено судебное заседание по проверке обоснованности заявления, суд не усматривает оснований для оставления искового заявления без рассмотрения, в связи, с чем в удовлетворении ходатайства об оставлении иск без рассмотрения отказывает.
В силу ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
Согласно ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. Размер и порядок уплаты государственной пошлины устанавливаются федеральными законами о налогах и сборах.
В соответствии с частью 1 статьи 91 ГПК РФ, подп. 1 п. 1 ст. 333.20 Налогового кодекса РФ по искам, состоящим из нескольких самостоятельных требований, в том числе содержащих требование как имущественного, так и неимущественного характера, цена иска определяется исходя из каждого требования в отдельности.
На основании абз. 3 п. 3 ч. 1 ст. 333.19 Налогового кодекса РФ при подаче искового заявления имущественного характера, не подлежащего оценке, а также искового заявления неимущественного характера государственная пошлина для юридических лиц составляет ...
Истцом при подаче иска уплачена государственная пошлина в общем размере ... руб. (за требование имущественного характера при цене иска ... руб. (согласно п. 1 ст. 333.19 НК РФ); а также за требование неимущественного характера о обращении взыскания на задолженное имущество - ... руб.), что подтверждается платежным поручением от ДД.ММ.ГГГГ №, следовательно, расходы по уплате государственной пошлины подлежат взысканию с ответчиков солидарно.
Также истцом заявлено требование о возмещении судебных расходов по оплате услуг оценки в размере ... рублей, однако подтверждений несения данных расходов истцом в материалы дела не представлено. В представленном в подтверждение указанных расходов платежном поручении от ДД.ММ.ГГГГ на сумму ... плательщиком указан КПК «Фонд ипотечного кредитования».
В связи с чем, данное требование удовлетворению не подлежит.
На основании вышеизложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд решил:
исковые требования общества с ограниченной ответственностью Профессиональная коллекторская организация «КРЕДИТ КЛАБ.КОНСАЛТ» к ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности, обращении взыскания на заложенное недвижимое имущество, удовлетворить.
Взыскать солидарно с ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт №), ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт №), в пользу общества с ограниченной ответственностью Профессиональная коллекторская организация «КРЕДИТ КЛАБ.КОНСАЛТ» (ИНН №), задолженность по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ, в размере ... рублей ... копеек, из них: ... рублей ... копеек – сумма по основному долгу; ... рублей ... копеек - задолженность по уплате процентов; ... рублей - задолженность по уплате постоянного членского взноса; ... рублей ... копеек - задолженность по уплате переменного членского взноса; ... рубля ...копейки – неустойка.
Начиная с ДД.ММ.ГГГГ взыскивать солидарно с ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт №), ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт №), в пользу общества с ограниченной ответственностью Профессиональная коллекторская организация «КРЕДИТ КЛАБ.КОНСАЛТ» (ИНН №) переменный членский взнос на сумму фактического остатка задолженности по основному долгу в размере 24,8% годовых по момент фактического исполнения обязательства; неустойку на сумму фактического остатка задолженности по основному долгу и процентам в размере 0,057% в день по момент фактического исполнения обязательства; неустойку на сумму фактического остатка задолженности по оплате членского взноса в размере 0,057% в день по момент фактического исполнения обязательства.
Обратить взыскание на заложенное имущество: квартиру общей площадью 42,2 кв. м., кадастровый номером № расположенную по адресу: <адрес>, принадлежащую на праве собственности ФИО2, определив способ реализации предмета залога - продажа с публичных торгов, установить начальную продажную цену в размере ... рублей.
Взыскать солидарно с ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт №), ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт №), в пользу общества с ограниченной ответственностью Профессиональная коллекторская организация «КРЕДИТ КЛАБ.КОНСАЛТ» (ИНН №) расходы по оплате государственной пошлины в размере ... рублей.
Решение может быть обжаловано в Томский областной суд через Советский районный суд г. Томска в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме.
Судья: (подпись)
Полный текст решения изготовлен ДД.ММ.ГГГГ.
На момент публикации решение не вступило в законную силу. Опубликовано 27.05.2026