ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
08 июля 2026 года г.Белокуриха
Белокурихинский городской суд Алтайского края в составе:
председательствующего судьи Татариновой Н.С., при секретаре ФИО2, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Сбербанк» в лице филиала – Алтайское отделение № 8644 к Иванову Денису Валерьевичу о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,
УСТАНОВИЛ:
ПАО «Сбербанк» в лице филиала – Алтайское отделение № 8644 обратилось в суд с иском к ФИО1, в котором, просит суд:
Расторгнуть кредитный договор №, заключенный между ФИО1 и ПАО «Сбербанк».
Взыскать задолженность по кредитному договору № от 22.10.2024 года, в сумме 3 483323 рубля 23 коп., из которых просроченные проценты 494 437 рублей 23 коп., просроченный основной долг 2 958 052 рубля 07 коп., неустойка за просроченный основной долг 567 рублей 61 коп., неустойка за просроченные проценты 29 561 рубль 46 коп., расходы по уплате государственной пошлины в размере 88 383 рубля.
Обратить взыскание на предмет залога: жилое помещение и земельный участок по адресу: <адрес>, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 3375 000 рублей, принадлежащие на праве собственности ФИО1
Мотивируя свои требования тем, что 22.10.2024 между ПАО «Сбербанк» и ответчиком был заключен кредитный договор №, по условиям которого Банк предоставил ответчику кредит в сумме 2 970 000 рублей под 21,80 % годовых, сроком на 360 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. За время действия кредитного договора ответчиком уплачивалась частично задолженность по основному долгу, задолженность по процентам согласно прилагаемому расчету задолженности.
Представитель истца в судебное заседание не явился, извещен о времени и месте рассмотрения гражданского дела надлежащим образом. В соответствии с ч. 2.1 ст. 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, информация о движении дела была заблаговременно размещена на официальном сайте Белокурихинского городского суда Алтайского края.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещался надлежащим образом, по месту его регистрации.
В соответствии с разъяснениями, содержащимися в п.63 Постановления Пленума Верховного суда РФ «О практике применения судами некоторых положений раздела 1 части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» от 23 июня 2015 года №25, по смыслу п.1 ст. 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации судебные извещения, направленные сторонам по адресам, указанным в материалах дела, считаются доставленными и в тех случаях, если не были вручены адресату и возвращены в суд в связи с истечением срока хранения. Риск неблагоприятных последствий, вызванных нежеланием участника процесса являться в отделение почтовой связи за получением судебных уведомлений, несет сам участник. Совокупный анализ п.34 Правил оказания услуг почтовой связи, утвержденных приказом Министерства связи и массовых коммуникаций РФ от 17.04.2023 N 382, ч.2 ст. 117 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, ч.1 ст. 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации, позволяет неявку стороны за получением заказного письма суда считать отказом от получения судебного извещения о месте и времени судебного заседания. С учетом изложенного, суд приходит к выводу о надлежащем извещении ответчика.
В силу ч. 1 ст. 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.
Руководствуясь указанной нормой, суд определил рассмотреть дело в порядке заочного производства.
Изучив материалы гражданского дела, суд приходит к следующим выводам.
Согласно ст. 8 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.
В соответствии с ч.ч.1,2 ст. 160 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту – ГК РФ) сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.
В силу ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований- в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами иди иными правовыми актами.
Согласно ч.1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
В соответствии с п.п. 1,2 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
При разрешении настоящего спора установлено, что 22 октября 2024 года между ПАО «Сбербанк», с одной стороны, и ФИО1 с другой стороны, был заключен кредитный договор №, предметом которого является предоставление Банком должнику кредита в размере 2 970 000 рублей, сроком на 360 месяцев, с уплатой процентов на сумму кредита из расчета годовой процентной ставки в размере 21,80% годовых. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, не оспаривается ответчиком при рассмотрении дела.
В соответствии с п.12 индивидуальных условий кредитного договора целью использования кредита (при включении в договор кредита, обеспеченного ипотекой, условия об использовании заемщиком кредита на определенные цели): приобретение объектов недвижимости: жилого дома и земельного участка, находящихся по адресу: <адрес>.
Обеспечением исполнения обязательств заемщика по настоящему договору является: залог (ипотека) жилой дом и земельный участок в силу закона, в соответствии со ст.77 Федерального закона от 16.07.1998 года №102-ФЗ «Об ипотеке (залог недвижимости)».
22.10.2024 года между ФИО3 и ФИО1 заключен договор купли продажи недвижимого имущества: жилого помещения и земельного участка по адресу: <адрес> (л.д. 18-20).
Как установлено судом и следует из материалов дела, выдача кредита произведена истцом посредством перечисления денежных средств в размере 2970000 рублей и собственных средств на номинальный счет ООО «Домклик» №, открытый в ПАО «Сбербанк России», в соответствии с договором оказания услуг в целях дальнейшего осуществления ООО «Домклик» расчетов по оплате цены документа-основания (договора).
В соответствии с пп. 3.1-3.2 Общих условий предоставления, обслуживания и погашения Жилищных кредитов (далее – Общие условия кредитования) Погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита. Уплата процентов за пользование кредитом производится в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа.
В соответствии с п.9 индивидуальных условий кредитования и п.3.5 Общих условий кредитования погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом и неустойки производится списанием со счета (отсутствие денежных средств на указанном счете не является основанием для невыполнения или несвоевременного выполнения заемщиком обязательств по договору. Согласно условиям кредитного договора отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно).
В случае несвоевременного погашения задолженности (просрочки) отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности (включительно).
Согласно условиям кредитного договора обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещение расходов, связанных с взысканием задолженности.
Ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по возврату кредита, допуская систематические просрочки в погашении основного долга и уплате процентов, что подтверждается представленной выпиской по счету ответчика.
Согласно п.11 индивидуальных условий кредитного договора: в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по договору заемщик предоставляет кредитору залог (ипотеку) объекта недвижимости, указанного в п.12 договора. Залоговая стоимость устанавливается в размере 90% от стоимости в соответствии с отчетом об оценке /допустимой стоимостью объекта недвижимости, рассчитанной банком.
В соответствии с п.13 индивидуальных условий кредитного договора: за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и уплату процентов за пользование кредитом (в соответствии с п.3.3 Общих условий кредитования) в размере 19% годовых (соответствует размеру ключевой ставки банка действующей на дату заключения договора с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору.
Согласно п.17 индивидуальных условий кредитного договора: заемщик с содержанием общих условий кредитования ознакомлен и согласен.
В соответствии с п.21 индивидуальных условий кредитного договора: право залога объекта недвижимости, обремененного ипотекой, подлежат удостоверению электронной закладной в соответствии с действующим законодательством после государственной регистрации ипотеки Объекта недвижимости в пользу кредитора.
В нарушение условий заключенного договора ответчик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается движением денежных средств по кредиту.
20.03.2026 года ответчику ФИО1 направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки в срок не позднее 20.04.2026 года, однако, до настоящего времени указанное требование ответчиком не исполнено.
Данные обстоятельства свидетельствуют о возможности применения при разрешении спора п.2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, согласно которому если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Согласно представленному истцом расчету просроченная задолженность по состоянию на 16.05.2026 составила 3 483 323 рубля 23 коп., в том числе: просроченные проценты 494 437 рублей 23 коп., просроченный основной долг 2 958 052 рубля 07 коп., неустойка за просроченный основной долг 567 рублей 61 коп., неустойка за просроченные проценты 29 561 рубль 46 коп.
Представленный истцом в материалы дела расчет задолженности был надлежащим образом проверен судом в ходе судебного разбирательства, сопоставлен с условиями кредитного договора, выпиской движения средств по лицевому счету ответчика, в которой отражены периодичность и размер внесения ответчиком денежных сумм в счет исполнения обязательств по кредитному договору.
Порядок списания сумм основного долга, процентов соответствует требованиям статьи 319 Гражданского кодекса Российской Федерации.
Доказательств, подтверждающих оплату задолженности, ответчиком не представлено, равно как и не представлено обоснованного расчета, опровергающего арифметическую правильность расчетов банка.
С учетом изложенного, суд считает правильным и необходимым применить расчет суммы, подлежащей взысканию с ответчика в пользу истца по правилам, предусмотренным кредитным договором. О применении данного способа расчета просил истец и, ответчик его не оспаривал.
При этом суд исходит из того, что доказательственная деятельность, в первую очередь, связана с поведением сторон, процессуальная активность которых по доказыванию ограничена процессуальными правилами об относимости, допустимости, достоверности и достаточности доказательств (ст. ст. 56, 59, 60, 67 ГПК РФ). В случае процессуального бездействия стороны в части представления в обоснование своих требований и возражений доказательств, отвечающих требованиям процессуального закона, такая сторона самостоятельно несет неблагоприятные последствия своего пассивного поведения.
При изложенных обстоятельствах исковые требования ПАО «Сбербанк» в лице Алтайского отделения № 8644 о взыскании суммы основного долга и просроченных процентов за пользование кредитом обоснованы, доказаны, соответственно, подлежат удовлетворению в полном объеме.
С учетом положений статей 309, 310 450, 810, 819 Гражданского кодекса РФ, исходя из того, что со стороны ответчиков имело место существенное нарушение условий кредитного договора, суд приходит к выводу о том, что имеются правовые основания для расторжения кредитного договора № от 22 октября 2024 года, заключенного между ПАО «Сбербанк» и ФИО1
В соответствии с п. 1 ст. 50 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ (ред. 06.12.2011) «Об ипотеке (залоге недвижимости)», залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.
Согласно ст. 54.1 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.
Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что на момент принятия судом решения об обращении взыскания одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.
Если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.
Учитывая, что ответчик ФИО1 ненадлежащим образом исполнял возложенные на него обязанности, имеет место значительный период просрочки платежей (более 3 месяцев), что свидетельствует о нарушении обеспеченного залогом обязательства, суд приходит к выводу о наличии оснований для обращения взыскания на предмет залога – жилое помещение по адресу: <адрес>, общей площадью: 53,8 кв.м., с кадастровым номером: № и земельный участок по адресу: <адрес>, общей площадью: 1500 +/-8 кв.м., с кадастровым номером: №, принадлежащие ФИО1
Оснований для отказа в удовлетворении требования истца об обращении взыскания на предмет залога, суд не усматривает, поскольку сумма неисполненного обязательства составляет более, чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет более трех месяцев.
В силу ст. 56 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращается взыскание, должно быть реализовано путем продажи с публичных торгов.
В соответствии со ст. 54 названного Федерального закона начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.
Истец просит определить начальную продажную стоимость жилого дома и земельного участка, как залогового имущества в размере 3375 000 рублей.
В связи с чем, суд считает обоснованным установить начальную продажную стоимость жилого дома и земельного участка, в размере её общей залоговой стоимости 3 375 000 рублей.
В соответствии со ст.9 ГК РФ граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.
Факт ненадлежащего исполнения заемщиками принятых на себя обязательств по кредитному договору, существенных нарушений условий договора подтверждается письменными доказательствами по делу, представленными документами, которые ответчиком не были опровергнуты.
В соответствии с требованиями ст. 98 ГПК РФ в пользу истца с ответчика подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в сумме 88 383 рубля.
Руководствуясь ст. ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
Исковое заявление Публичного акционерного общества «Сбербанк» в лице филиала Алтайское отделения № 8644 к Иванову Денису Валерьевичу удовлетворить.
Расторгнуть кредитный договор № от 22 октября 2024 года, заключенный между ПАО «Сбербанк» и ФИО1.
Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес> края (паспорт гражданина РФ: серия № №) в пользу ПАО «Сбербанк» (ИНН:7707083893, ОГРН:1027700132195) задолженность по кредитному договору № от 22 октября 2024 года по состоянию на 16.05.2026 в размере 3 483323 рубля 23 коп., из которых просроченные проценты 494 437 рублей 23 коп., просроченный основной долг 2 958 052 рубля 07 коп., неустойка за просроченный основной долг 567 рублей 61 коп., неустойка за просроченные проценты 29 561 рубль 46 коп., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 88 383 рубля, а всего 3571 706 (три миллиона пятьсот семьдесят одна тысяча семьсот шесть) рублей 23 коп.
Обратить взыскание в пользу ПАО «Сбербанк» на заложенное имущество – жилое помещение по адресу: <адрес>, общей площадью: 53,8 кв.м., с кадастровым номером: № и земельный участок по адресу: <адрес>, общей площадью: 1500 +/-8 кв.м., с кадастровым номером: №, принадлежащие ответчику ФИО1, с реализацией имущества путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 3 375 000 рублей.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Судья Н.С.Татаринова