РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
25 мая 2026 г. г. Бийск, Алтайский край
Бийский городской суд Алтайского края в составе:
председательствующего судьи Белущенко М.Ю., при секретаре Тимошенко М.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью Профессиональная коллекторская организация «Вернём» к Мигелю ФИО4 о взыскании задолженности по договору займа,
УСТАНОВИЛ:
ООО ПКО «Вернём» обратилось в суд с иском к Мигелю Р.О. о взыскании задолженности по договору займа.
В обоснование заявленных требований истец указал, что 25.06.2025 между АО МКК Займ-Экспресс и Мигелем Р.О. был заключен договор потребительского займа №, в соответствии с которым ответчику был предоставлен заем в размере 50 000 руб. 00 коп. с уплатой процентов в размере 292,000% годовых на срок до 03.10.2025 включительно.
Договор заключен в электронном виде с соблюдением простой письменной формы посредством использования функционала сайта АО МКК Займ-Экспресс в сети «Интернет».
АО МКК Займ-Экспресс на основании договора уступки прав (требований) от 22.12.2025 уступило право требования ООО ПКО «Вернём» к Мигелю Р.О. по договору потребительского займа № от 27.06.2025.
Ответчиком в установленный срок не были исполнены обязательства по договору, что привело к просрочке исполнения обязательства.
Ссылаясь на указанные обстоятельства, истец просит суд взыскать с ответчика сумму задолженности по договору займа № за период с 28.06.2025 по 22.12.2025 в размере 115 000 руб. 00 коп., из которых 50 000 руб. 00 коп. сумма основного долга, 65 000 руб. 00 коп. сумма процентов за пользование денежными средствами, а также расходы по оплате государственной пошлины 4 450 руб. 00 коп., расходы на оплату юридических услуг 7 300 руб. 00 коп.
В судебное заседание представитель истца ООО ПКО «Вернём» не явился, о месте и времени судебного разбирательства извещен надлежаще, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие, что суд находит возможным.
Ответчик Мигель Р.О. в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного разбирательства извещен надлежащим образом. Направил в суд письменный отзыв, в котором возражает против требований, указывая на отсутствие доказательств исполнения договора займа со стороны займодавца, а также отсутствие доказательств исполнения договора уступки прав требования, поскольку к мировому судье судебного участка №3 г.Бийска с заявлением о выдаче судебного приказа обращалось ООО МКК Займ-Экспресс.
В соответствии с положениями ст.167 ГПК РФ дело рассматривается судом при настоящей явке.
Исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.
Согласно ч. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
В силу ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.
В соответствии со ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон могут устанавливаться дополнительные требования, которым должна соответствовать форма сделки (совершение на бланке определенной формы, скрепление печатью и т.п.), и предусматриваться последствия несоблюдения этих требований. Если такие последствия не предусмотрены, применяются последствия несоблюдения простой письменной формы сделки (п. 1 ст. 162 ГК РФ).
Статьи 808, 820 ГК РФ определяют, что договор займа и кредитный договор должны заключаться в письменной форме. Несоблюдение данного требования влечет их недействительность. Такие договоры считаются ничтожными.
Следует учитывать, что такие понятия как письменная форма документа и договор на бумажном носителе имеют свои отличия. Положения ГК РФ не содержат указания, что кредитные договоры или договоры займа должны оформляться исключительно на бумажных носителях, и запрета на оформление договора займа с помощью составления электронного документа.
Согласно п. 11.1 ст. 2 Федерального закона от 27 июля 2006 г. N 149-ФЗ "Об информации, информационных технологиях и о защите информации" электронный документ - это документированная информация, представленная в электронной форме, то есть в виде, пригодном для восприятия человеком с использованием электронных вычислительных машин, а также для передачи по информационно-телекоммуникационным сетям или обработки в информационных системах.
Статья 6 Федерального закона от 6 апреля 2011 г. N 63-ФЗ "Об электронной подписи" устанавливает условия признания электронных документов, подписанных электронной подписью, равнозначными документам на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью.
Ст. 6 указанного Закона определяет, что информация в электронной форме, подписанная электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, кроме тех случаев, когда федеральными законами или нормативными правовыми актами установлено требование о необходимости составления документа исключительно на бумажном носителе.
Таким образом, договор потребительского кредита (займа) может оформляться как электронный документ. Письменная форма при этом соблюдается, поскольку в документе отражены все существенные условия договора и стоят электронные подписи сторон.
В силу пункта 1 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.
Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законом (пункт 3 статьи 807 ГК РФ).
Судом установлено, что 27.06.2025 АО МКК Займ-Экспресс и Мигель Р.О. заключили договор потребительского займа № о предоставлении денежных средств в размере 50 000 руб. 00 коп., с процентной ставкой 292,000 % годовых, срок возврата займа до 03.10.2025 включительно.
Заявление (анкета) о предоставлении микрозайма направлено ответчиком в дистанционном режиме с использованием информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» через официальный сайт АО МКК Займ-Экспресс в порядке, предусмотренном Правилами предоставления потребительских займов, утверждённых АО МКК Займ-Экспресс. Указанный порядок отвечает требованиям, предусмотренным, п. 3 ст. 2 "Базового стандарта защиты прав и интересов физических и юридических лиц - получателей финансовых услуг, оказываемых членами саморегулируемых организаций в сфере финансового рынка, объединяющих микрофинансовые организации" (утв. Банком России, Протокол от 22.06.2017 N КФНП-22).
При заключении Договора займа Ответчик и АО МКК Займ-Экспресс договорились о порядке использования и применения аналога собственноручной подписи (далее - АСП) путем ввода СМС-кода, поступившего на мобильный телефон Ответчика в соответствии с Соглашением об использовании аналога собственноручной подписи, Общими условиями договора потребительского займа и Правилами предоставления потребительского займа АО МКК Займ-Экспресс.
Руководствуясь Соглашением об использовании аналога собственноручной подписи и * Правилами предоставления потребительского займа АО МКК Займ-Экспресс, положениями ч. 2 ст. 160 Гражданского кодекса Российской Федерации и ч. 2 ст. 6 Федерального закона «Об электронной подписи», Ответчик и АО МКК Займ-Экспресс договорились о том, что все документы считаются подписанными аналогом собственноручной подписи Клиента.
Договор займа, согласия и приложения к нему оформлены в простой письменной форме в виде электронных документов, подписаны и (или) акцептованы ответчиком с использованием простой электронной подписи - аналога собственноручной подписи (АСП) в соответствии с соглашением об использовании АСП, посредством ввода ответчиком в соответствующее поле на сайте АО МКК Займ-Экспресс одноразового кода (SMS-кода), направленного АО МКК Займ-Экспресс на номер мобильного телефона ответчика.
Факт заключения договора потребительского займа Мигелем Р.О. в ходе рассмотрения дела не оспорен.
Вопреки доводам ответчикам заключение договора займа и получение ответчиком заемных денежных средств в размере 50 000 руб. 00 коп. подтверждается: платежным поручением № от 27.06.2025, в соответствии с которым денежные средства перечислены через Систему быстрых платежей по номеру мобильного телефона № в <данные изъяты> (п.1 заявления (анкета) на заключение договора потребительского займа).
Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 02.07.2010 №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», а также Федеральным законом от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».
Согласно статьям 1, 8 Федерального закона от 02.07.2010 №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», устанавливающего правовые основы осуществления микрофинансовой деятельности, размер, порядок и условия предоставления микрозаймов, а также права и обязанности Центрального банка Российской Федерации, микрозаймы предоставляются микрофинансовыми организациями в валюте Российской Федерации в соответствии с законодательством Российской Федерации на основании договора микрозайма.
В пункте 4 части 1 статьи 2 названного закона предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный названным законом.
Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.
Согласно п. 24 ст. 5 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» По договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за оказываемые услуги (выполняемые работы, реализуемые товары) кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за оказываемые услуги (выполняемые работы, реализуемые товары) кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет 130 процентов от суммы предоставленного потребительского кредита (займа). Условие, содержащее запрет, установленный настоящей частью, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа).
В соответствии с ч.11 ст. 6 Федерального закона от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (действующей на момент заключения договора) на момент заключения договора потребительского кредита (займа) или его изменения, которое предусматривает увеличение процентной ставки по потребительскому кредиту (займу) или в результате которого индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) соответствуют категории потребительского кредита (займа), отличной от категории потребительского кредита (займа), которой соответствовал такой потребительский кредит (заем) до изменения договора потребительского кредита (займа), или уплаты заемщиком платежей, указанных в пункте 3 части 4 настоящей статьи, полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 292 процента годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории на дату заключения договора потребительского кредита (займа) или его изменения, применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. Положения настоящей части применяются в отношении договоров потребительского кредита (займа) с лимитом кредитования, предусматривающих использование электронного средства платежа, с учетом особенностей, установленных частями 11.1, 11.2 и 11.4 настоящей статьи. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых, Советом директоров Банка России в зависимости от категории потребительского кредита (займа), в том числе от вида кредитора, могут быть установлены периоды, в течение которых указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению.
Заключенный между АО МКК Займ-Экспресс и Мигелем Р.О. договор указанным выше требованиям соответствует.
Ответчик добровольно принял условия договора, предложенные кредитором, в случае несогласия с ними не был лишен возможности заключить договор с другой кредитной организацией. Каких-либо доказательств, подтверждающих, что заключение договора состоялось в результате понуждения либо заблуждения относительно природы сделки, ответчиком не представлено.
При этом в определенный условиями договора займа срок заемщик свои обязательства по возврату суммы займа и уплате процентов по договору займа в полном объеме не исполнил.
В силу положений ст. 382 Гражданского кодекса РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Правила о переходе прав кредитора к другому лицу не применяются к регрессным требованиям. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором. Если должник не был письменно уведомлен о состоявшемся переходе прав кредитора к другому лицу, новый кредитор несет риск вызванных этим для него неблагоприятных последствий. В этом случае исполнение обязательства первоначальному кредитору признается исполнением надлежащему кредитору.
Согласно ст. 384 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.
22.12.2025 между ООО ПКО «Вернём» и АО МКК Займ-Экспресс заключен договор возмездной уступки прав требования (цессии) № 5. Согласно договору уступки АО МКК Займ-Экспресс уступило право требования по договору потребительского займа № от 27.06.2025, заключенному между АО МКК Займ-Экспресс и Мигелем Р.О.
В соответствии с и. 1.3. договора № 5 уступаемые права требования переходят к цессионарию в полном объёме и на тех условиях, которые существуют между цедентом и ответчиком на момент перехода прав требований, включая: сумму непогашенного займа (основного долга); сумму непогашенных процентов, начисленных за пользование суммой займа; сумму непогашенной начисленной в соответствии с законодательством Российской Федерации и условиями договора потребительского займа неустойки (пени).
Таким образом, со дня заключения договора уступки № 5, т.е. с 22.12.2025, новым кредитором по договору потребительского займа № от 27.06.2025 является ООО ПКО «Вернём», что подтверждается выпиской из реестра передаваемых прав по договору займа к договору возмездной уступки прав требования.
Уступаемые права требования по договору к должникам подтверждаются уведомлениями о состоявшейся уступке прав требования, направленные должникам по указанным при регистрации реквизитам (почтовый адрес регистрации, адрес электронной почты). Копия уведомления о состоявшейся уступке для должника по договору займа № прилагается к материалам дела.
Пунктом 16 Индивидуальных условий договора потребительского займа № от 27.06.2025 предусмотрено условие о способе обмена информацией между кредитором и заемщиком, согласно которому кредитор вправе направлять, а заемщик соглашается получать документы и информацию посредством использования личного кабинета заемщика, смс-сообщений на зарегистрированный номер телефона, сообщений на зарегистрированный адрес электронной почты и почтовых отправлений на адрес регистрации и фактического проживания заемщика, указанные им при регистрации в личном кабинете.
Факт надлежащего уведомления ответчика об уступке прав (требования) по договору потребительского займа № от 27.06.2025 подтверждается справкой о направлении уведомления от ООО ПКО «Вернём», в которой указаны сведения об отправке уведомления (на электронную почту или посредством почтовых служб).
С учетом изложенного, все права кредитора по договору потребительского займа перешли к ООО ПКО «Вернём».
Довод ответчика о том, что с заявлением о выдаче судебного приказа обращался первоначальный кредитор АО МКК Займ-Экспресс опровергается копиями материалов гражданского дела №2-453/2026, в том числе копией судебного приказа от 12.03.2026, из которых следует, что взыскателем является ООО ПКО «Вернём».
Согласно расчету задолженности, представленному истцом, задолженность Мигеля Р.О. составила 115 000 руб. 00 коп., в том числе: 50 000 руб. 00 коп. – сумма невозвращенного основного долга, 65 000 руб. 00 коп. – задолженность по уплате процентов.
Расчет задолженности, произведенный истцом, судом проверен и является правильным, соответствующим требованиям закона, доказательств иного размера задолженности ответчиком не представлено.
Поскольку доказательств оплаты задолженности истцом не представлено, суд полагает подлежащими удовлетворению требования истца о взыскании с ответчика задолженности по договору займа, в полном объеме.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по уплате государственной пошлины, оплаченной истцом, в сумме 4 450 руб. 00 коп., несение которых подтверждено: платежным поручением № от 10.04.2026, платежным поручением № от 11.02.2026.
В соответствии со ст.100 ГПК РФ суд взыскивает с ответчика в пользу истца расходы на оплату услуг представителя по составлению и подаче искового заявления в размере 7 300,00 руб., несение которых подтверждено договором об оказании юридических услуг от 04.02.2025, платежным поручением № от 10.04.2026.
На основании вышеизложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования общества с ограниченной ответственностью Профессиональная коллекторская организация «Вернём» удовлетворить.
Взыскать с Мигеля ФИО5 (ИНН №) в пользу общества с ограниченной ответственностью Профессиональная коллекторская организация «Вернём» (ИНН 5611067262, ОГРН 1135658002149) задолженность по договору потребительского займа № от 27.06.2025 в сумме 115 000 руб. 00 коп., судебные расходы в сумме 11 750 руб. 00 коп., всего 126 750 руб. 00 коп.
Решение может быть обжаловано в Алтайский краевой суд через Бийский городской суд Алтайского края в течение месяца со дня составления решения в окончательной форме.
Судья М.Ю. Белущенко
Мотивированное решение составлено 28.05.2026.