РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
05 октября 2026 года г.Белокуриха
Белокурихинский городской суд Алтайского края в составе:
председательствующего судьи Тырышкиной Е.Н., при секретаре Захарьевой А.Е, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Кредитного Потребительского Кооператива «Касса взаимного кредита» к Белозерских Виктору Ивановичу, Рехтину Павлу Фирсовичу, Рехтиной Оксане Викторовне о взыскании задолженности по договору займа,
УСТАНОВИЛ:
Кредитный потребительский кооператив «Касса взаимного кредита» (далее по тексту – КПК «Касса взаимного кредита») обратился в суд с иском к Белозерских В.И., Рехтину П.Ф., Рехтиной О.В. о взыскании задолженности по договору займа в размере 171256 руб., из которой: 158945 руб. – задолженность по основному долгу; 9673,41 руб. – компенсация за пользование займом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ; 2638 руб. – повышенная компенсация за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ; компенсацию (проценты) за пользование займом по ставке 24 % годовых, начиная с ДД.ММ.ГГГГ на сумму неисполненных обязательств по договору займа до даты фактической оплаты суммы займа; судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 8153,69 руб., с Белозерских В.И. членский взнос в размере 67200 руб.
В обоснование требований истец ссылался на то, что ДД.ММ.ГГГГ между ним и членом кооператива Белозерских В.И. заключен договор займа № на сумму 200000 руб., на 1095 дней, под 24% годовых. В целях своевременного возврата займа и причитающихся процентов, исполнение договора займа обеспечивается поручительством Рехтина П.Ф. и Рехтиной О.В. Истец исполнил свои обязательства, предоставил указанную сумму заемщику. Однако, заемщиком неоднократно нарушены условия договора, в связи с чем, ДД.ММ.ГГГГ ему и поручителям направлялись уведомления об образовавшейся задолженности, а ДД.ММ.ГГГГ требования о досрочном возврате суммы займа и процентов. ДД.ММ.ГГГГ в судебный участок <адрес> подано заявление о вынесении судебного приказа, ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей вынесен судебный приказ №, который ДД.ММ.ГГГГ отменен. Истец воспользовался правом предъявления требования в порядке искового производства и возобновил начисление компенсации на остаток задолженности по основной сумме.
Представитель истца КПК «Касса взаимного кредита» в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела уведомлен надлежащим образом.
Ответчики по делу Белозерских В.И., Рехтин П.Ф., Рехтина О.В. в судебное заседание не явились, о месте и времени рассмотрения дела уведомлены надлежащим образом. Ответчик Рехтина О.В. телефонограммой исковые требования признала в полном объеме.
Руководствуясь статьей 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.
Исследовав письменные доказательства по делу, суд приходит к следующим выводам.
В соответствии с п.1 ст.421 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.
Согласно ст.432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (ст.433 ГК РФ).
Исходя из положений п.3 ст.421 ГК РФ стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.
На основании ст.428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.
В соответствии с п.1 ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.
Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
В силу п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства.
При рассмотрении дела судом установлено, что ответчик Белозерских В.И. на основании личного заявления от ДД.ММ.ГГГГ является членом КПК «Касса взаимного кредита» (л.д. 14).
Правовые, экономические и организационные основы создания и деятельности кредитных потребительских кооперативов различных видов и уровней, союзов (ассоциаций) и иных объединений кредитных потребительских кооперативов определены Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ N 190-ФЗ «О кредитной кооперации».
Исходя из ч. 3 ст. 1 Федерального закона, член кредитного кооператива (пайщик) - физическое или юридическое лицо, принятое в кредитный кооператив в порядке, предусмотренном настоящим Федеральным законом и уставом кредитного кооператива (п. 5).
Взносы члена кредитного кооператива (пайщика) - предусмотренные настоящим Федеральным законом и уставом кредитного кооператива денежные средства, вносимые членом кредитного кооператива (пайщиком) в кредитный кооператив для осуществления деятельности и покрытия расходов кредитного кооператива, а также для иных целей в порядке, который определен уставом кредитного кооператива (п. 6).
Членский взнос - денежные средства, вносимые членом кредитного кооператива (пайщиком) на покрытие расходов кредитного кооператива и на иные цели в порядке, который определен уставом кредитного кооператива (п. 7).
Согласно ч. 2 ст. 4 данного Федерального закона кредитный кооператив предоставляет займы своим членам на основании договоров займа, заключаемых между кредитным кооперативом и заемщиком - членом кредитного кооператива (пайщиком).
В силу ст. 13 обозначенного Федерального закона член кредитного кооператива (пайщик), помимо прочего, имеет право:
получать займы на условиях, предусмотренных положением о порядке предоставления займов членам кредитного кооператива (пайщикам), утвержденным общим собранием членов кредитного кооператива (пайщиков), пользоваться иными услугами, предоставляемыми кредитным кооперативом;
вносить в паевой фонд кредитного кооператива добровольные паевые взносы в порядке, определенном уставом кредитного кооператива, передавать денежные средства кредитному кооперативу на основании договора займа, а также на основании иных договоров, предусмотренных настоящим Федеральным законом.
Член кредитного кооператива (пайщик) обязан, в том числе:
соблюдать устав кредитного кооператива и выполнять решения органов кредитного кооператива;
своевременно возвращать полученные от кредитного кооператива займы, а при прекращении членства в кредитном кооперативе досрочно возвратить полученные от кредитного кооператива займы.
Членские взносы являются самостоятельным денежным обязательством пайщика, связанным с его участием в кредитном потребительском кооперативе. Внесение пайщиком членских взносов является обязательным условием размещения им личных сбережений в кооперативе, получения займов и иных форм взаимопомощи. Поэтому оплата членских взносов является первоочередной обязанностью пайщика. Вносимые пайщиком в Кооператив денежные средства в первую очередь направляются на погашение задолженности по уплате членских взносов, во вторую очередь на погашение иных денежных обязательств пайщика перед Кооперативом.
В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа.
Согласно ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором. Займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части (ч. 1 ст. 809 ГК РФ).
Согласно ст.382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.
В соответствии со ст.384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.
Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 02.07.2010 №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».
В силу ч.2 ст.8 названного закона порядок и условия предоставления микрозаймов устанавливаются микрофинансовой организацией в правилах предоставления микрозаймов, утверждаемых органом управления микрофинансовой организации.
Согласно ч.4 ст.5 Федерального закона от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее - Федеральный закон №353-ФЗ) допускается размещение информации об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита (займа) в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет».
В соответствии с ч.14 ст.7 Федерального закона №353-ФЗ документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет». При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с настоящим Федеральным законом.
В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ Белозерских В.И. обратился к истцу с заявлением принять его в члены КПК «Касса взаимного кредита», которые обязаны своевременно вносить добровольные паевые и членские взносы в порядке, предусмотренном ст. 4.3 и 4.6 Устава; солидарно с другими членами кредитного кооператива нести субсидиарную ответственность по обязательствам кредитного кооператива в пределах невнесенной части дополнительного взноса; своевременно (согласно условий договора) возвращать полученные от кредитного кооператива займы, а также проценты за пользование займами; нести ответственность за неисполнение своих обязательств перед кредитным кооперативом; ежегодно оплачивать членский взнос в размере 100 рублей в случае, если член кооператива не пользовался услугами кооператива в течение года. Подписав данное заявление, ответчик подтвердил, что с Уставом, Положениями КПК ознакомлен, признает и обязуется выполнять все обязанности и нести всю ответственность, вытекающие из его членства в Кредитном кооперативе.
ДД.ММ.ГГГГ заемщик Белозерских В.И. получил книжку пайщика №.
Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ на основании заявления КПК «Касса взаимного кредита» и Белозерских В.И. заключили договор потребительского займа № на сумму 200000 руб., на срок 1095 дней, срок возврата займа ДД.ММ.ГГГГ, под 24% годовых (пп. 1,2,4 Индивидуальных условий договора).
Исходя из заявления на предоставление займа, сумма займа составляет 200000 руб., срок займа – 36 месяцев под 24% годовых, членский страховой взнос 3% – 6 000 руб., членский взнос помесячно – 2 400 руб., сумма добровольного паевого взноса – 20 000 руб., сумма затрат при выдаче займа – 28 400 руб. (л.д. 39)
Согласно п. 6 Индивидуальных условий договора, погашение займа и уплата процентов осуществляются в соответствии с графиком платежей, который является неотъемлемой частью - приложением № настоящего договора. Размер ежемесячного платежа включает часть суммы займа и проценты за пользование займом, начисленные на остаток суммы займа за фактический срок пользования займом.
В силу п. 2.1. Общих условий договора, договор считается заключенным при достижении согласия между займодавцем и заемщиком по всем индивидуальным условиям договора и с момента передачи заемщику денежных средств. Датой выдачи займа считается дата выдачи из кассы или зачисления денежных средств на счет заемщика.
Датой исполнения заемщиком своего обязательства по возврату суммы займа и уплате процентов займодавцу считается дата поступления соответствующих сумм от заемщика на расчетный счет займодавца (п. 2.2 Общих условий договора).
В соответствии со ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором (п. 1).
При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно (п. 3).
На основании ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.
Согласно п. 1 ст. 407 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным указанным Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором. В силу пункта 2 названной статьи прекращение обязательства по требованию одной из сторон допускается только в случаях, предусмотренных законом или договором.
На основании ст. 408 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается надлежащим исполнением.
По смыслу приведенных положений закона, проценты за пользование займом и неустойка, подлежат начислению в порядке, предусмотренном договором, с учетом суммы займа, находящейся в пользовании у заемщика, и подлежат уплате по день возврата кредита включительно.
В силу п.п. 2.3.1-2.3.5 Общих условий договора, проценты начисляются ежемесячно по формуле простых процентов на остаток задолженности по займу, на начало операционного дня в соответствии в расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце принимаются равными количеству фактических календарных дней. Проценты за пользование займом начисляются, начиная с даты, следующей за датой выдачи займа, определенной в п. 2.1 договора, и заканчивая датой фактического возврата займа. Сумма, подлежащих уплате процентов, начисляется ежемесячно на последнее число (включительно) текущего месяца. За последний месяц пользования займом – на дату фактического возврата займа (включительно) займодавцу. Начисленная сумма процентов за пользование займом уплачивается не позднее даты, указанной в графике погашения займа. Погашение займа и уплата процентов по договору осуществляются в соответствии с графиком платежей, который является неотъемлемой частью - приложением № – настоящего договора. Размер ежемесячного платежа включает часть суммы займа и проценты за пользование займом, начисленные на остаток суммы займа за фактический срок пользования займом (л.д. 9-12).
Таким образом, поскольку договор займа не расторгнут, заемщик продолжал пользоваться денежными средствами, то у истца возникло право на получение процентов за пользование займом, неустойки до дня возврата долга.
Как следует из ч. 1 ст. 322 ГК РФ солидарная обязанность (ответственность) или солидарное требование возникает, если солидарность обязанности или требования предусмотрена договором или установлена законом, в частности при неделимости предмета обязательства.
Пунктом 10 Индивидуальных условий договора предусмотрено, что исполнение заемщиком обязательств по займу обеспечивается поручительством Рехтина П.Ф., Рехтиной О.В., возникшим на основании договоров поручительства от ДД.ММ.ГГГГ. Договоры поручительства являются неотъемлемой частью.
ДД.ММ.ГГГГ между КПК «Касса взаимного кредита» (займодавцем) и Рехтиным П.Ф., Рехтиной О.В. (поручителями) заключены договоры поручительства к договору займа № № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно п. 1.1 которого поручители обязались перед истцом отвечать за исполнение пайщиком кооператива Белозерских В.И. (заемщиком) всех его обязательств перед займодавцем по указанному выше договору займа.
Поручители ознакомлены со всеми условиями договора займа, заключенного между заемщиком и займодавцем, в том числе с суммой займа в размере 200000 руб. под 24 % годовых, сроком возврата займа – ДД.ММ.ГГГГ, порядком возврата суммы займа –ежемесячно равными частями согласно графику гашения займа, не позднее 30 числа каждого месяца, порядком уплаты процентов – ежемесячно одновременно с возвратом соответствующей части займа (п.п. 1.2-1.2.5).
Согласно п. 1.2.6 договора поручительства, в случае нарушения заемщиком графика гашения займа начинается штраф в размере 0,0547 % от суммы просроченной задолженности на неуплаченную сумму за каждый календарный день просрочки исполнения денежного обязательства, начиная со следующего за установленным договором днем уплаты соответствующей суммы, но не более 20% годовых. При этом проценты на сумму займа за период нарушения обязательств начисляются.
В силу п. 2.1-2.2 договора поручительства, при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обеспеченного поручительством обязательства заемщик и поручитель отвечают перед займодавцем солидарно. Поручитель отвечает перед займодавцем в том же объеме, что и заемщик, включая возврат суммы займа, уплату процентов за пользование займом, неустойки и других платежей, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других расходов, связанных с исполнением или ненадлежащим исполнением обязательств по договору займа заемщика (л.д. 35-38).
Согласно графику погашения займа, срок займа составляет 36 месяцев, затратность займа 37,02%, дата гашения займа 30 число каждого месяца (сентября 2025, декабря 2025, июня 2026, февраля 2027, марта, ноября 2027 – 1 числа; марта 2026 – 2 числа; августа 2026, мая 2027, января и марта 2028 – 31 числа), сумма гашения – 5 556 руб. + компенсация, начиная с ДД.ММ.ГГГГ, последний день погашения займа ДД.ММ.ГГГГ, всего компенсация по займу – 74 041 руб. (л.д. 12 оборот).
Полная стоимость займа, график его погашения были доведены лично заемщику Белозерских В.И., что подтверждается ее подписями в договоре займа № от ДД.ММ.ГГГГ, графике платежей (приложение к договору займа), содержащих информацию об условиях предоставления, использования и возврата займа.
Расходным кассовым ордером № № от ДД.ММ.ГГГГ подтверждается, и не оспаривается ответчиками, что ДД.ММ.ГГГГ Белозерских В.И. получил в кассе КПК «Касса взаимного кредита» по договору займа № № от ДД.ММ.ГГГГ денежные средства в сумме 200 000 руб. (л.д. 13).
Таким образом, установленные обстоятельства свидетельствуют о наличии между сторонами денежных обязательств, вытекающих из договора займа.
Кроме того, ДД.ММ.ГГГГ между КПК «Касса взаимного кредита» и членом кооператива Белозерских В.И. заключено соглашение об уплате членских взносов, согласно п. 1.1 условия которого, член кооператива, использующий фонд финансовой взаимопомощи, обязуется внести членский взнос на покрытие расходов кредитного кооператива при ведении уставной деятельности, формирование фондов кредитного кооператива и иные цели в соответствии со сметой доходов и расходов на содержание кредитного кооператива (л.д. 40).
Исходя из п. 1.4. Положения о порядке формирования и использования имущества КПК «Касса взаимного кредита» под членским взносом понимаются денежные средства, вносимые членом кредитного кооператива на покрытие расходов кредитного кооператива и на иные цели, определенные Уставом кредитного кооператива.
Член кооператива обязан внести членский взнос в размере 86400 руб.; член кооператива имеет право внести членский взнос единовременно в момент получения средств фонда финансовой взаимопомощи либо в рассрочку (частями) (п. 1.2 соглашения).
В п. 1.3 соглашения закреплено, что в случае внесения членского взноса частями, член кооператива обязуется вносить членский взнос в размере не менее 2400 руб. не позднее 30 числа каждого месяца, начиная с месяца, следующего за месяцем заключения настоящего соглашения.
Данное соглашение считается заключенным с момента его подписания и действует до ДД.ММ.ГГГГ (п. 1.5 соглашения).
При внесении членского взноса в рассрочку кредитный кооператив вправе требовать от члена кооператива внесения членского взноса в полном объеме в случае невнесения части членского взноса более двух месяцев подряд (п. 1.6 соглашения).
В соответствии с п. 1.7 указанного соглашения, сумма, указанная в п. 1.2 соглашения не является неизменной. Член кооператива вносит членский взнос до полного возврата средств фонда финансовой взаимопомощи. После истечения срока, указанного в п. 1.5 соглашения, член кооператива вносит членский взнос в размере 2 400 руб. за каждый месяц потребления (использования) средств фонда финансовой взаимопомощи. При этом в случае возврата средств фонда финансовой взаимопомощи в полном объеме до истечения очередного месяца потребления (использования) средств фонда финансовой взаимопомощи, указанная сумма членских взносов подлежит внесению в полном размере.
Установлено, что Белозерских В.И. добровольно вступил в КПК «Касса взаимного кредита», о чем ДД.ММ.ГГГГ подал соответствующее заявление, решением Правления принят в члены кооператива с ДД.ММ.ГГГГ, внесен в реестр пайщиков кооператива с ДД.ММ.ГГГГ, и ему как члену-пайщику был выдан займ.
Возражений, доказательств, опровергающих вступление в КПК «Касса взаимного кредита» Белозерских В.И. суду не предоставил.
Поскольку Белозерских В.И. с ДД.ММ.ГГГГ стал являться членом КПК «Касса взаимного кредита», то с этого момента на него возложена обязанность соблюдать действующее законодательство и все внутренние положения кооператива.
В силу п. 14 Индивидуальный условий договора, подписав его собственноручно, заемщик Белозерских В.И. подтвердил, что ознакомлен и согласен с общими условиями договора, что ему понятны все пункты договора, в том числе, общие условия.
Согласно графику погашения займа с учетом членского взноса, дата гашения займа 30 число каждого месяца (сентября 2025, декабря 2025, июня 2026, февраля 2027, марта, ноября 2027 – 1 числа; марта 2026 – 2 числа; августа 2026, мая 2027, января и марта 2028 – 31 числа), сумма гашения – 5556 руб. + компенсация + членский взнос (2400 руб. ежемесячно), начиная с ДД.ММ.ГГГГ, последний день погашения займа ДД.ММ.ГГГГ, всего компенсация по займу – 74 041 руб. (л.д. 41).
Данное обстоятельство заемщик Белозерских В.И. не оспаривал. При этом, не представил суду контррасчет, либо подтверждение оплаты.
В случае нарушений заемщиком условий договора в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дня потребовать досрочного возврата оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами в течение 30 календарных дней с момента направления займодавцем уведомления (п. 2.4.3 договора займа).
Как установлено из материалов дела, и не оспаривалось стороной ответчика Белозерских В.И. свои обязательства по возврату займа и уплате процентов за пользование им надлежащим образом не выполнялись, платежи в погашение займа не поступали, что повлекло образование задолженности по займу.
Поскольку со стороны заемщика имело место ненадлежащее исполнение договорных обязательств в течение длительного времени, данное обстоятельство является основанием для взыскания всей суммы задолженности по договору займа, включая взыскание суммы невозвращенного займа, членского взноса.
Заемщик до судебного разбирательства, так и в ходе судебного разбирательства, каких-либо мер для погашения задолженности по договору займа не принял.
Согласно расчету истца, задолженность Белозерских В.И перед КПК «Касса взаимного кредита» составляет 238456,41 руб. (158 945 руб. (основной долг) + 9673,41 руб. (компенсация) + 2 638 руб. (повышенная компенсация) + 67200 руб. (членский взнос). По основному долгу заемщиком оплачено всего 41 055 руб., компенсации всего оплачено 34 676 руб., повышенной компенсации оплачено – 484 руб., членский взнос оплачено – 19 200 руб. (л.д. 15-17).
Суд соглашается с представленным истцом расчетом задолженности, поскольку он соответствует условиям договора.
ДД.ММ.ГГГГ истец направил заемщику и поручителям уведомления об образовавшейся задолженности по договору потребительского займа; ДД.ММ.ГГГГ в адрес Белозерских В.И., Рехтина П.Ф., Рехтиной О.В. направлялись уведомления о возврате суммы займа и процентов. Данные требования не исполнены. В настоящее время образовавшаяся задолженность не погашена, чем продолжаются нарушаться условия договора.
ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка <адрес> вынесен судебный приказ №, которым с Белозерских В.И., Рехтиной О.В., Рехтина П.Ф. в пользу КПК «Касса взаимного кредита» солидарно взыскана сумма задолженности по договору займа № № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 165 489 руб., в том числе: 158 945 руб. – сумма задолженности по договору займа, 6 062 руб. – сумма компенсации за пользование займом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, 482 руб. – сумма повышенной компенсации за нарушение графика гашения займа за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ; и с Белозерских В.И. взыскана сумма членского взноса в размере 67 200 руб.; а также с Белозерских В.И., Рехтиной О.В., Рехтина П.Ф. взысканы расходы по оплате государственной пошлины в размере 3990,34 руб. (л.д. 51)
Постановлениями ОСП <адрес> и <адрес> ГУ ФССП по <адрес> ДД.ММ.ГГГГ на основании судебного приказа № мирового судьи судебного участка <адрес>, возбуждены исполнительные производства №№-ИП в отношении Белозерских В.И., № в отношении Рехтина П.Ф., №ИП в отношении Рехтиной О.В. ДД.ММ.ГГГГ указанное исполнительные производства прекращены.
Согласно сводке по исполнительному производству №-ИП по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, по исполнительному производству взыскано 0 руб.
Из справки о движении денежных средств по депозитному счету по исполнительному производству №-ИП по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ следует, что с должника в пользу взыскателя взыскано – 18675,01 руб. (данная сумма учтена при расчете задолженности), также взыскан исполнительский сбор – 2308,15 руб.
Постановлением – требованием судебного пристава-исполнителя от ДД.ММ.ГГГГ о возврате ошибочно перечисленных денежных средств взыскателю в размере 9327,42 руб. возвращены на депозитный счет Отделения судебных приставов Смоленского района г. Белокурихи для перечисления Рехтиной О.В.
Определением мирового судьи судебного участка <адрес> ДД.ММ.ГГГГ вышеназванный судебный приказ отменен (л.д. 55).
Согласно ст.310 ГК РФ, не допускается односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий, за исключением случаев, установленных законом или предусмотренных договором.
Кредитный потребительский кооператив исполнил свои обязательства надлежащим образом в соответствии с договором, предоставил денежные средства заемщику, однако, заемщик надлежащим образом не исполнил обязанности по погашению полученногозайма, кроме того, допускал нарушение условий договора.
В соответствии со ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.
В силу ст. 323 Гражданского кодекса Российской Федерации при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, при том, как полностью, так и в части долга.
С учетом того, что Рехтин П.Ф., Рехтина О.В. как поручители, отвечают перед займодавцем, то они несет солидарную с заемщиком Белозерских В.И. ответственность перед КПК «Касса взаимного кредита» по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ.
Поскольку срок поручительств, установленный пунктом 3.1 договоров поручительства не истек, сами договоры поручительства не оспариваются, требования о взыскании суммы задолженности по договору займа с поручителей Рехтина П.Ф., Рехтиной О.В. солидарно с должником Белозерских В.И. так же подлежат удовлетворению.
Таким образом, поскольку до настоящего времени ответчиками задолженность по договору займа не погашена, сроки возврата займа нарушены, с ответчиков в пользу истца подлежит взысканию задолженность по договору займа в размере: 158 945 руб. – сумма основного долга, 9673,41 руб. – сумма процентов за пользование займом за период по ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, 2638 руб. – сумма повышенной компенсации за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Сумму задолженности по членскому взносу в размере 67200 руб. подлежит взысканию с Белозерских В.И.
Разрешая вопрос о взыскании неустойки, суд исходит из следующего.
Согласно п. 1 ст.330 ГК РФнеустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.
Пунктом 1 статьи333 ГК РФсуду представлено право уменьшить неустойку в случае, если подлежащая неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.
В соответствии с правовой позицией Конституционного Суда Российской Федерации, сформировавшейся при осуществлении конституционно – правового толкования ст.333 ГК РФ, при применении данной нормы суд обязан установить баланс между неустойкой и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения (Определение Конституционного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ №-О).
Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть по существу – на реализацию требования ст.17ч. 3 Конституции РФ, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц.
Таким образом, неустойка, носящая компенсационный характер, являющаяся способом обеспечения исполнения обязательства должником, не должна служить средством обогащения кредитора, а должна быть направлена на восстановление прав кредитора, нарушенных вследствие ненадлежащего исполнения обязательств должником. Снижение размера неустойки не должно вести к необоснованному освобождению должника от ответственности от выполнения требований по кредитному договору.
Критериями установления несоразмерности в данном случае являются длительность неисполнения обязательств заемщиком, превышение суммы неустойки относительно суммы возможных убытков, вызванных нарушением обязательства.
За ненадлежащее исполнение условий договора п. 12 Индивидуальных условий договора займа предусмотрена ответственность – штраф в размере 0,0547% от суммы просроченной задолженности начисляется на неуплаченную сумму за каждый календарный день просрочки исполнения денежного обязательства, начиная со дня, следующего за установленным договором днем уплаты соответствующей суммы, но не более 20% годовых. При этом проценты на сумму займа за период нарушения обязательств начисляются.
За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ платежи по договору займа производились не своевременно, последний платеж произведен ДД.ММ.ГГГГ, ранее имея нарушения в части своевременного внесения предусмотренных договором платежей.
Суд исходит из того, что действия должника, способствующие увеличению размера неустойки, не могут служить основанием для ее уменьшения на основании ст.333 ГК РФ. Суд также принимает во внимание длительность периода просрочки; субъектный состав обязательства; вид и характер обязательства (вид договора, связывающего стороны); отсутствие доказательств неплатежеспособности ответчиков. Суд учитывает, что именно недобросовестность ответчиков способствовала образованию суммы штрафных санкций. Суд принимает во внимание функцию неустойки – обеспечивать исполнение обязательства.
Доказательств, свидетельствующих о наличии объективных причин, препятствовавших ответчикам погашать заем в срок, притом что они, безусловно, знали о принятых на себя обязательствах, в том числе о штрафных санкциях, в материалах дела не содержится, суду не предоставлено.
При решении вопроса о наличии предусмотренных законом оснований к применению положений ст.333 ГК РФ, дальнейшему снижению предусмотренной договором ответственности заёмщика, исходя из необходимости соблюдения баланса охраняемых законом интересов, суд учитывает также и то обстоятельство, что безмотивное, без каких бы то ни было уважительных причин (доказательств наличия таких причин в суд не предоставлено) неисполнение (не своевременное исполнение) обязательств по возврату полученных на платной основе денежных средств в массовом масштабе фактически приводит к дестабилизации финансового рынка, разрушению финансовых институтов, нарушению прав граждан – вкладчиков, дестабилизации социальной ситуации.
Снижение неустойки до минимального предела лишает смысла указанный финансовый инструмент, предназначение которого обеспечить исполнение основного обязательства под риском действительно неблагоприятных последствий.
Доказательств несоразмерности требуемого ко взысканию размера неустойки последствиям нарушенного обязательства ответчиками не представлено.
При таких фактических обстоятельствах, учитывая размер задолженности по основному обязательству (основной долг 158 945 руб. и проценты 9673,41 руб.), суд приходит к выводу об отсутствии оснований к дальнейшему снижению неустойки, несоразмерность неустойки последствиям нарушения ответчиками обязательств судом не установлена.
Условия договора, заключенного между истцом и ответчиками, а также примененная истцом методика расчета долга по займу и процентам по нему, неустойки, соответствует условиям заключенного между сторонами договора, не противоречат действующему законодательству, при этом, факт нарушения ответчиками условий договора подтверждается исследованными доказательствами.
Оценивая вышеуказанные документы, представленные истцом в подтверждение обоснованности заявленных требований в части просроченного займа, просроченных процентов и неустойки за просрочку уплаты займа и процентов, суд расценивает их как достоверные и достаточные доказательства, поскольку они отвечают критериям достоверности, допустимости и относимости, согласуются между собой, взаимно непротиворечивы, ответной стороной фактически не оспаривались и под сомнение не ставились, в совокупности действительно подтверждают обстоятельства, на которых истец основывает свои требования. Доказательств получения их с нарушением закона суд не располагает.
Ответчик каких-либо доказательств, опровергающих обоснованность требований истца, не представил.
Как следует из договора потребительского займа, ответчик Белозерских В.И. обратился к истцу с заявлением о выдаче ему потребительского займа под проценты. При заключении вышеуказанного договора потребительского займа между истцом и заемщиком было достигнуто соглашение по всем существенным условиям соответствующего договора, установлен размер, на который будет повышена ставка процентов в случае нарушения заёмщиком соответствующих условий договора. То есть, между сторонами был заключен договор займа, что действующему законодательству не противоречит.
Поскольку условия указанного договора потребительского займа, в части возложения обязанностей по возврату суммы займа, уплате процентов за пользование денежными средствами, неустойки недействительными в установленном законом порядке не признаны, нарушенное право истца подлежит восстановлению взысканием с ответчиков денежных средств.
Отсутствие своей вины в ненадлежащем исполнении обязательства ответчики не доказали, равно, как и не представили суду документы, подтверждающие оплату задолженности по договору займа, по процентам за пользование займом.
В соответствии с ч. 1 ст.56 ГПК РФ, ч. 2 ст.401 ГК РФпри ненадлежащем исполнении обязательств доказать отсутствие своей вины обязан ответчик.
Доказательств, свидетельствующих о наличии объективных причин, препятствовавших ответчикам погашать проценты за пользование займом в срок, при том, что они, безусловно, знали о принятых на себя обязательствах, в материалах дела не содержится, суду не предоставлено.
Истец представил достаточно доказательств, подтверждающих его требования и обязанность ответчика возвратить задолженность по договорузайма, в связи с этим суд признает исковые требования КПК «Касса взаимного кредита» обоснованными и подлежащими удовлетворению в части согласно уточненному расчету, поскольку истцом заявлений об уточнений исковых требований не заявлялось.
Из выписки из протокола годового собрания уполномоченных пайщиков КПК «Касса взаимного кредита» от ДД.ММ.ГГГГ следует, что председателем КПК «Касса взаимного кредита» избрана Кочерова Е.Ю. сроком на 5 лет.
Требования о взыскании с ответчика предусмотренных договором процентов за пользование займом по ставке 24% годовых за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического возврата суммы займа, суд находит обоснованными, соответствующими требованиям п. 2 ст. 809 ГК РФ, ст. 408 ГК РФ, разъяснениями, содержащимися в п. 16 Постановления Пленума Верховного Суда РФ, Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ N 13/14 от ДД.ММ.ГГГГ "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами" (в связи с утверждением Постановления Пленума Верховного Суда РФ N 7 от ДД.ММ.ГГГГ "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса РФ об ответственности за нарушение обязательств" указанный пункт сохранил свое действие) и исходит из того, что взыскание процентов за пользование займом до дня фактического его возврата предусмотрено, как действующим законодательством, так и условиями договора займа № от ДД.ММ.ГГГГ.
При предъявлении иска совместно несколькими истцами или к нескольким ответчикам (процессуальное соучастие) распределение судебных издержек производится с учетом особенностей материального правоотношения, из которого возник спор, и фактического процессуального поведения каждого из них (ст.40 ГПК РФ). Если лица, не в пользу которых принят судебный акт, являются солидарными должниками или кредиторами, судебные издержки возмещаются указанными лицами в солидарном порядке (ч. 4 ст.1 ГПК РФ, ст. ст.323,1080 ГК РФ) (пункт 5 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 21.01.2016 № 1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела» (далее по тексту – Постановление)).
При предъявлении иска в суд КПК «Касса взаимного кредита» уплатил государственную пошлину в размере 8153,69 руб., что подтверждается платежными поручениями № от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 7-8).
На основании п. 2 ст.363, ст.98 ГПК РФи указанных разъяснений Верховного Суда Российской Федерации, учитывая, что ответчики Белозерских В.И., Рехтин П.Ф., Рехтина О.В. являются солидарными должниками, а исковые требования подлежат удовлетворению, то государственная пошлина в размере 8153,69 руб., подлежит взысканию в пользу истца с указанных ответчиков, также солидарно.
Кроме того, с ответчиков подлежит взысканию государственная пошлина в доход муниципального образования <адрес> в размере 3000 руб. за требование о взыскании компенсации (процентов) за пользование займом с ДД.ММ.ГГГГ до даты фактической оплаты.
Руководствуясь ст.ст.194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд,
РЕШИЛ:
Исковые требования Кредитного Потребительского Кооператива «Касса взаимного кредита» к Белозерских Виктору Ивановичу, Рехтину Павлу Фирсовичу, Рехтиной Оксане Викторовне о взыскании задолженности по договору займа удовлетворить.
Взыскать в солидарном порядке с Белозерских Виктора Ивановича, <данные изъяты>), Рехтиной Оксаны Викторовны, <данные изъяты>), Рехтина Павла Фирсовича<данные изъяты>) в пользу Кредитного потребительского кооператива «Касса взаимного кредита» (<данные изъяты>) сумму задолженности по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 171256, 41 руб., из которой: основной долг – 158945 руб., компенсация за пользование займом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 9673,41 руб., сумма повышенной компенсации за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 2638 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины 8153,69 руб., всего 179410,10 руб.
Взыскать с Белозерских Виктора Ивановича, <данные изъяты>) в пользу Кредитного потребительского кооператива «Касса взаимного кредита» (<данные изъяты>) сумму членского взноса в размере 67200 руб.
Взыскать в солидарном порядке с Белозерских Виктора Ивановича, 01<данные изъяты>), Рехтиной Оксаны Викторовны, <данные изъяты>), Рехтина Павла Фирсовича, 04<данные изъяты>) в пользу Кредитного потребительского кооператива «Касса взаимного кредита» (<данные изъяты>) проценты за пользование займом в размере 24% годовых, начисляемых на сумму неисполненных обязательств, начиная с ДД.ММ.ГГГГ на сумму неисполненных обязательств по договору займа 158 945 руб. по день фактического исполнения обязательства.
Взыскать в солидарном порядке с Белозерских Виктора Ивановича, <данные изъяты>), Рехтиной Оксаны Викторовны, <данные изъяты><данные изъяты>), Рехтина Павла Фирсовича, 04<данные изъяты>) в доход бюджета муниципального образования г. Белокуриха Алтайского края государственную пошлину в сумме 3 000 руб.
Решение может быть обжаловано в Алтайский краевой суд в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения через Белокурихинский городской суд.
Судья Е.Н. Тырышкина