ПОСТАНОВЛЕНИЕ
по делу об административном правонарушении
24 сентября 2026 года судья Ленинского районного суда <адрес обезличен> Устюжанин Н.К., (<адрес обезличен>), с участием защитника ИП ФИО1 – ФИО7, помощника прокурора <адрес обезличен> ФИО4, рассмотрев в открытом судебном заседании дело об административном правонарушении, предусмотренном ч. 1 ст. 14.56 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях, в отношении индивидуального предпринимателя ФИО1, <дата обезличена> года рождения, ИНН <номер обезличен>, ОГРНИП <номер обезличен>, <адрес обезличен>, паспорт <номер обезличен> <номер обезличен>, зарегистрированного и проживающего по адресу: <адрес обезличен>, установил:
ИП ФИО1 при отсутствии права на осуществление профессиональной деятельности по предоставлению потребительских кредитов (займов), фактически организовал по адресу: <адрес обезличен>, ведение деятельности по предоставлению потребительских займов физическим лицам с начислением процентов, тем самым совершил административное правонарушение, предусмотренное ч. 1 ст. 14.56 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях.
Помощник Ленинского прокурора <адрес обезличен> ФИО4 в судебном заседании доводы постановления поддержал в полном объеме, полагал, что действия ИП ФИО1 образуют состав административного правонарушения, предусмотренного ч. 1 ст. 14.56 КоАП РФ.
ИП ФИО1, будучи надлежащим образом уведомленный судом о времени и месте рассмотрения дела не явился, направил своего защитника.
Защитник ИП ФИО1 – ФИО7, действующая на основании доверенности от 02.02.2026 сроком до 01.02.2027 в судебном заседании вину признала, просила назначить минимальное наказание.
Заслушав помощника прокурора, защитника, исследовав материалы дела и оценив в совокупности все представленные доказательства в судебном заседании, судья приходит к следующему.
Административная ответственность по ч. 1 ст. 14.56 КоАП РФ предусмотрена за осуществление предусмотренной законодательством о потребительском кредите (займе) деятельности по предоставлению потребительских кредитов (займов), в том числе обязательства заемщика, по которым обеспечены ипотекой, юридическими лицами или индивидуальными предпринимателями, не имеющими права на ее осуществление, - влечет наложение административного штрафа на должностных лиц в размере от тридцати тысяч до пятидесяти тысяч рублей; на лиц, осуществляющих предпринимательскую деятельность без образования юридического лица, - от тридцати тысяч до пятидесяти тысяч рублей или административное приостановление деятельности на срок до пятнадцати суток; на юридических лиц - от трехсот тысяч до пятисот тысяч рублей или административное приостановление деятельности на срок до пятнадцати суток.
Отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора, регулируются Федеральным законом от 21.12.2013 № 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" (далее также - Федеральный закон № 353-ФЗ).
Согласно п. п. 1, 5 ч. 1 ст. 3 Федерального закона № 353-ФЗ потребительский кредит (заем) - денежные средства, предоставленные кредитором заемщику на основании кредитного договора, договора займа, в том числе с использованием электронных средств платежа, в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, в том числе с лимитом кредитования; профессиональная деятельность по предоставлению потребительских займов - деятельность юридического лица или индивидуального предпринимателя по предоставлению потребительских займов в денежной форме (кроме займов, предоставляемых работодателем работнику, займов, предоставляемых физическим лицам, являющимся учредителями (участниками) или аффилированными лицами коммерческой организации, предоставляющей заем, займов, предоставляемых брокером клиенту для совершения сделок купли-продажи ценных бумаг, и иных случаев, предусмотренных Федеральным законом).
В силу ст. 4 Федерального закона № 353-ФЗ профессиональная деятельность по предоставлению потребительских займов осуществляется кредитными организациями, а также не кредитными финансовыми организациями в случаях, определенных федеральными законами об их деятельности.
Кредитная организация - юридическое лицо, которое для извлечения прибыли как основной цели своей деятельности на основании специального разрешения (лицензии) Центрального банка Российской Федерации (Банка России) имеет право осуществлять банковские операции, предусмотренные настоящим Федеральным законом (ст. 1 Федерального закона от 2 декабря 1990 г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности»).
К перечню некредитных финансовых организаций относятся микрофинансовые организации (статья 3 Федерального закона от 02.07.2010 г. № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях»), кредитные кооперативы (статья 4 Федерального закона от 18.07.2009 г. № 190-ФЗ «О кредитной кооперации»), ломбарды (статья 2 Федерального закона от 19.07.2007 г. № 196-ФЗ "О ломбардах") и сельскохозяйственные кредитные потребительские кооперативы (пункт 15 статьи 40.1 Федерального закона от 08.12.1995 г. № 193-ФЗ «О сельскохозяйственной кооперации»).
Таким образом, законодательно определен исчерпывающий круг лиц, имеющих право осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских кредитов (займов).
В соответствии со статьями 990, 991 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору комиссии одна сторона (комиссионер) обязуется по поручению другой стороны (комитента) за вознаграждение совершить одну или несколько сделок от своего имени, но за счет комитента. Комитент обязан уплатить комиссионеру вознаграждение, а в случае, когда комиссионер принял на себя ручательство за исполнение сделки третьим лицом (делькредере), также дополнительное вознаграждение в размере и в порядке, установленных в договоре комиссии. Если договором размер вознаграждения или порядок его уплаты не предусмотрен и размер вознаграждения не может быть определен исходя из условий договора, вознаграждение уплачивается после исполнения договора комиссии в размере, определяемом в соответствии с пунктом 3 статьи 424 ГК РФ.
Статьей 358 ГК РФ установлено, что принятие от граждан в залог движимых вещей, предназначенных для личного потребления, в обеспечение краткосрочных займов может осуществляться в качестве предпринимательской деятельности специализированными организациями - ломбардами. Договор займа оформляется выдачей ломбардом залогового билета.
В соответствии с частью 1 статьи 2 Федерального закона от 19.07.2007 № 196-ФЗ "О ломбардах" ломбардом является юридическое лицо, зарегистрированное в форме хозяйственного общества, сведения о котором внесены в государственный реестр ломбардов в порядке, предусмотренном настоящим Федеральным законом и нормативным актом Банка России, и основными видами деятельности которого являются предоставление краткосрочных займов гражданам (физическим лицам) под залог принадлежащих им движимых вещей (движимого имущества), предназначенных для личного потребления, и хранение вещей.
Таким образом, ломбарды вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном ФЗ "О потребительском кредите (займе)". Индивидуальный предприниматель не вправе заниматься деятельностью ломбарда.
В соответствии с ч.ч. 1, 2 ст. 9 Федерального закона от 19.07.2007 № 196-ФЗ, по условиям договора хранения гражданин (физическое лицо) - поклажедатель сдает ломбарду на хранение принадлежащую ему вещь, а ломбард обязуется осуществить на возмездной основе хранение принятой вещи. Существенными условиями договора хранения являются наименование сданной на хранение вещи, сумма ее оценки, произведенной в соответствии со ст. 5 указанного Федерального закона, срок ее хранения, размер вознаграждения за хранение и порядок его уплаты.
Судьей установлено и следует из представленных материалов, что прокуратурой <адрес обезличен> на основании поручения прокуратуры <адрес обезличен> проведена проверка исполнения законодательства о кредитно-банковской деятельности по информации, поступившей из Сибирского главного управления Банка России, о нарушениях, допущенных индивидуальным предпринимателем ФИО1
Согласно информации, предоставленной Сибирским главным Управлением Банка России, в ходе последующего мониторинга за деятельностью нелегальных субъектов финансового рынка, к которым со стороны компетентных органов применялись меры реагирования, Сибирским ГУ Банка России установлено, что, несмотря на приятые ранее органами прокуратуры <адрес обезличен> меры реагирования, ИП ФИО1 продолжает осуществлять незаконную деятельность по предоставлению потребительских займов по 2 другим адресам в <адрес обезличен>: <адрес обезличен>.
При этом, по информации, размещенной на официальном сайте Банка России (www.cbr.ru), сведения об индивидуальном предпринимателе ФИО1 в реестрах некредитных финансовых организаций Банка России, реестре участников финансового рынка, реестре кредитных организаций отсутствуют.
Из материалов дела следует, что ФИО1 является индивидуальным предпринимателем, основным видом деятельности по ОКВЭД 47.79.3 является деятельность по торговле розничной прочими бывшими в употреблении товарами, в качестве дополнительных видов деятельности указана деятельность по ОКВЭД 68.20 аренда и управление собственным или арендованным недвижимом имуществе, и по своей организационно-правовой форме не относится к вышеперечисленным субъектам, наделенным правом осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительского кредита.
Нарушение требований законодательства о кредитно-банковской деятельности и рынке финансовых услуг, выявлено прокуратурой <адрес обезличен> в ходе проведения проверки исполнения законодательства от <дата обезличена>, что послужило основанием для возбуждения в отношении него дела об административном правонарушении по ч. 1 ст. 14.56 КоАП РФ.
В ходе прокурорской проверки установлено, что по адресу: <адрес обезличен> «а» расположен ломбард ООО «ФИО12». В помещении ломбарда находится техничка, на которой наклеены отрывные талоны от договоров комиссии с указанием номера договора комиссии, даты его заключения, ФИО комитента, его даты рождения, наименования товара, степени износа товара, стоимости, стоит печать ИП ФИО1
Из договора комиссии № ТВ000296 от <дата обезличена> заключенного между ИП ФИО1 и ФИО2, <дата обезличена> г.р., следует, что ФИО2 передает ИП ФИО1 телевизор б/у lg 65ur78006lk серийный <номер обезличен>МAUAAPF86 средней степени износа для его реализации (продажи) по согласованной сторонами цене, в размере 22000 рублей, срок действия договора - 30 дней (пункты 1.1 - 2.1 договора комиссии от <дата обезличена>).
Согласно пунктам 1.1, 1.2.3, 2.2, 2.3, 3.2, 4.1, 4.2 договора комиссии от <дата обезличена> ИП ФИО1 (комиссионер), действуя от имени ФИО2 (комитент), вправе совершать сделки от имени комитента, а также обязан предпринять действия, направленные на реализацию переданного комитентом товара. Оплата товара и передача товара покупателю осуществляется в момент совершения сделки. Комитент передает товар комиссионеру по адресу: <адрес обезличен> в момент подписания договора, договор имеет силу акта приема-передачи. Вознаграждение комиссионера за выполнение условий договора составляет 3 300 рублей. Выплата комитенту денежных средств в результате продажи товара, переданного комитентом комиссионеру, осуществляется в течение 3 дней после совершения сделки купли-продажи. Комиссионер вправе выплатить комитенту аванс в счет исполнения будущего обязательства, который является обеспечительным платежом. В случае прекращения обязательств по договору комиссии от <дата обезличена> по причине, не связанной с исполнением обязательств, комитент обязуется возвратить комиссионеру аванс. В случае досрочного прекращения обязательства, комитент выплачивает комиссионеру 25 300 рублей в счет совершения действий, направленных для исполнения комиссионером договора комиссии.
Также из договора комиссии № ТВ000344 от <дата обезличена> заключенного между ИП ФИО1 и ФИО5, следует, что ФИО5 передает ИП ФИО1 системный блок б/у проц.: 3100 ОЗУ: 16 ЖД: 238 средней степени износа для его реализации (продажи) по согласованной сторонами цене, в размере 3000 рублей, срок действия договора - 30 дней (пункты 1.1 - 2.1 договора комиссии от <дата обезличена>).
Согласно пунктам 1.1, 2.2, 2.3, 3.2, 4.1, 4.2 договора комиссии от <дата обезличена> ИП ФИО1 (комиссионер), действуя от имени ФИО5 (комитент), вправе совершать сделки от имени комитента, а также обязан предпринять действия, направленные на реализацию переданного комитентом товара. Комитент передает товар комиссионеру по адресу: <адрес обезличен> в момент подписания договора, договор имеет силу акта приема-передачи Оплата товара и передача товара покупателю осуществляется в момент совершения сделки. Вознаграждение комиссионера за выполнение условий договора составляет 450 рублей. Выплата комитенту денежных средств в результате продажи товара, переданного комитентом комиссионеру, осуществляется в течение 3 дней после совершения сделки купли-продажи. Комиссионер вправе выплатить комитенту аванс в счет исполнения будущего обязательства, который является обеспечительным платежом. В случае прекращения обязательств по договору комиссии от <дата обезличена> по причине, не связанной с исполнением обязательств, комитент обязуется возвратить комиссионеру аванс.
В случае досрочного прекращения обязательства, комитент выплачивает комиссионеру 3 450 рублей в счет совершения действий, направленных для исполнения комиссионером договора комиссии.
Анализируя указанные договоры комиссии, судья приходит к выводу, что данные договоры комиссии имеют признаки договора займа под залог имущества, а именно: указываются наименование заложенной вещи, сумма ее оценки, размер предоставляемого займа, установлены условия и сумма, которую должен вернуть комитент в случае расторжения договора, договор является типовым, что не отвечает смыслу договора комиссии, а характерно для договоров займа.
Таким образом, осуществляя деятельность по заключению с гражданами договоров комиссии по реализации товара, бывшего в употреблении, индивидуальный предприниматель ФИО1 фактически осуществляет завуалированную деятельность ломбарда, то есть выдачу займов гражданам под залог имущества, поскольку, передавая денежные средства гражданам до реализации переданного имущества, осуществляет возмездное хранение такого имущества с взиманием вознаграждения.
Факт совершения ИП ФИО1 административного правонарушения, предусмотренного частью 1 статьи 14.56 КоАП РФ, подтверждается собранными по делу доказательствами, а именно:
- постановлением о возбуждении дела об административном правонарушении от <дата обезличена>, содержащим обстоятельства совершенного ИП ФИО1 правонарушения;
- решением о проведении проверки <номер обезличен>/Пд<номер обезличен> от <дата обезличена>, согласно которому предметом проверки является соблюдение требований законодательства о выдаче потребительских займов;
- информацией, предоставленной Сибирским главным Управлением Банка России, согласно которой, по адресу: <адрес обезличен> ИП ФИО1 продолжает осуществлять незаконную деятельность по предоставлению потребительских займов;
- фото-материалами;
- объяснениями ФИО6 от <дата обезличена> согласно которым, она работает в ООО «ФИО8» по адресу: <адрес обезличен> с <дата обезличена> в должности товаровед. Они занимаются приемом и продажей вещей по договору потребительского займа. Гражданин, который хочет сдать вещи за деньги, приносит имущество, технику, ювелирные изделия, она их проверяет, оценивает по прейскуранту, печатает залоговый билет (договор потребительского займа) и они подписывают договор, выплачивает наличные денежные средства. Договоры стандартные, заключаются между ООО «ФИО9» и физическими лицами. Договоры хранятся в ломбарде, раз в месяц приезжает управляющая и забирает их. В договорах проставляется печать ООО «ФИО11». ИП ФИО1 деятельность по данному адресу не осуществляет. Ранее залоговый билет подписывался в том числе от ИП ФИО1 Образец таких билетов наклеен на некоторые товары. Последние две недели подписываются исключительно ООО «ФИО10». Решение о том, кем будет подписан залоговый билет, она не принимает, программа печатает их автоматически. Печать ИП ФИО1 ставила она. В данное время указанная печать в ломбарде отсутствует. При выдаче залогового билета от ИП ФИО1 чеки не печатались, поскольку терминал был сломан;
- актом проверки от <дата обезличена>;
- требованием прокуратуры <адрес обезличен> <номер обезличен> от <дата обезличена> о предоставлении пояснений и подтверждающих документов;
- ответом на требование;
- копией договора комиссии № ТВ000344 от <дата обезличена> заключенный между ИП ФИО1 и ФИО5;
- копией договора № ТВ000296 от <дата обезличена> заключенный между ИП ФИО1 и ФИО2
Анализ материалов дела позволяет судье прийти к выводу о том, что виновность ИП ФИО1 в совершении административного правонарушения установлена и доказана.
Судья квалифицирует действия ИП ФИО1 как административное правонарушение, предусмотренное частью 1 статьи 14.56 КоАП РФ - осуществление предусмотренной законодательством о потребительском кредите (займе) деятельности по предоставлению потребительских кредитов (займов), индивидуальным предпринимателем, не имеющими права на ее осуществление.
Каких-либо противоречий или неустранимых сомнений, влияющих на выводы о доказанности вины ИП ФИО1 в совершении описанного выше административного правонарушения, материалы дела не содержат.
При назначении административного наказания судья учитывает характер совершенного административного правонарушения, отсутствие обстоятельств, отягчающих и наличие смягчающих административную ответственность обстоятельств, признание вины в совершении административного правонарушения, личность и имущественное положение индивидуального предпринимателя.
В целях предупреждения совершения новых административных правонарушений правонарушителем и другими лицами, определяя вид и меру административного наказания, судья назначает ИП ФИО1 наказание в виде административного штрафа. Оснований, для назначения наказания в виде административного приостановления деятельности судья не усматривает.
Обстоятельств, исключающих производство по делу об административном правонарушении, предусмотренных статьей 24.5 КоАП РФ, а также обстоятельств, предусмотренных статьей 2.9 КоАП РФ, по делу не имеется.
Оснований для применения при назначении административного наказания положений частей 2.2, 2.3 статьи 4.1 КоАП РФ не имеется. Доказательств, подтверждающих тяжелое имущественное и финансовое положение ИП ФИО1, не представлено.
На основании изложенного и руководствуясь статьями 29.9 и 29.10 КоАП РФ, постановил:
признать индивидуального предпринимателя ФИО1, <дата обезличена> года рождения, ИНН <номер обезличен>, ОГРНИП <номер обезличен>, уроженца <адрес обезличен>, паспорт <номер обезличен> <номер обезличен>, зарегистрированного и проживающего по адресу: <адрес обезличен>, виновным в совершении административного правонарушения, предусмотренного ч. 1 ст. 14.56 КоАП РФ, и назначить ему наказание в виде административного штрафа в размере 30 000 (тридцать тысяч) рублей.
Сумма административного штрафа вносится или перечисляется лицом, привлеченным к административной ответственности, в банк по следующим реквизитам:
Получатель платежа: УФК по <адрес обезличен> (Главное Управление Федеральной службы судебных приставов по <адрес обезличен> л/с <номер обезличен>)
ИНН: 2466124527
КПП: 246601001
ОКТМО: 04701000
Счет получателя: 03<номер обезличен>
Кор. счет банка получателя: 40<номер обезличен>
КБК: 32<номер обезличен>
Банк получателя: ОКЦ <номер обезличен> Сибирского ГУ Банка России// УФК по <адрес обезличен>
БИК: 010407105
УИН ФССП России 32<номер обезличен>
Разъяснить, что в соответствии со статьей 32.2 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях административный штраф должен быть уплачен в полном размере лицом, привлеченным к административной ответственности, не позднее шестидесяти дней со дня вступления постановления о наложении административного штрафа в законную силу, за исключением случаев, предусмотренных частями 1.1, 1.3 и 1.4 настоящей статьи, либо со дня истечения срока отсрочки или срока рассрочки, предусмотренных статьей 31.5 настоящего Кодекса.
Разъяснить положения статьи 20.25 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях, в соответствии с которой неуплата административного штрафа в срок, предусмотренный настоящим Кодексом, влечет наложение административного штрафа в двукратном размере суммы неуплаченного административного штрафа, но не менее одной тысячи рублей, либо административный арест на срок до пятнадцати суток, либо обязательные работы на срок до пятидесяти часов.
Постановление может быть обжаловано в Томский областной суд через Ленинский районный суд <адрес обезличен> в течение десяти дней со дня вручения или получения копии постановления.
Судья Н.К. Устюжанин