ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
17 сентября 2026 года г. Норильск
Норильский городской суд Красноярского края в составе:
председательствующего судьи Боднарчука О.М., при секретаре судебного заседания Шампоровой Ю.Л., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО8, ФИО9 о расторжении кредитного договора, взыскании суммы задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,
УСТАНОВИЛ:
ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО10 о расторжении кредитного договора № от 15.02.2024, взыскании солидарно задолженности по кредитному договору в размере 2 117 335,92 руб., расходов по уплате государственной пошлины в размере 56 173,36 руб., обращении взыскания на заложенное имущество - квартиру, расположенную по адресу: 663321, Российская Федерация, <адрес>, кадастровый №, с установлением начальной продажной цены. В обоснование иска указано, что 15.02.2024 между ПАО «Совкомбанк» и ответчиками заключён кредитный договор № (в виде акцептованного заявления оферты), по условиям которого банк предоставил ответчикам кредит в сумме 1 953 000,22 руб. под 24,9 % годовых, сроком на 180 месяцев. Кредит предоставлен на неотделимые улучшения предмета залога (ипотеки). Обеспечением исполнения обязательств заёмщиков по кредитному договору является залог (ипотека) объекта недвижимости - квартиры, расположенной по адресу: 663321, <адрес>, кадастровый №. Банк исполнил свои обязательства, перечислив сумму кредита в полном объёме, что подтверждается выпиской по счёту. Ответчики ненадлежащим образом исполняли обязательства, допускали систематические просрочки. По состоянию на 27.05.2026 задолженность составляет 2 117 335,92 руб. Банк направил ответчикам уведомление о досрочном возврате кредита, которое не исполнено.
Участвующие в деле лица в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела уведомлены надлежащим образом.
Ответчики не сообщили суду об уважительных причинах неявки и не просили рассмотреть дело в их отсутствие.
Истец в исковом заявлении просил рассмотреть дело в отсутствие представителя, не возражал против вынесения заочного решения.
В соответствии со ст. 233 ГПК РФ суд рассматривает гражданское дело в порядке заочного производства.
Изучив исковое заявление, исследовав материалы дела, суд находит иск обоснованным и подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.
Судом установлено, что 15.02.2024 между ПАО «Совкомбанк» и ФИО11 (созаемщики) заключён кредитный договор № (в виде акцептованного заявления оферты), по условиям которого ответчикам предоставлен кредит в сумме 1 953 000,22 руб. под 24,9 % годовых, сроком на 180 месяцев.
Согласно п. 4.1.7 договора залога ФИО12 целевое назначение кредита: кредит предоставляется на неотделимые улучшения предмета залога (ипотеки), указанного в п. 1.11 кредитного договора ФИО13, возникающего в силу договора на основании Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)».
Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счёту, вследствие ст.ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключённым и обязательным для его исполнения.
В соответствии с п. 1.10 кредитного договора, а также на основании договора залога, раздел 2 «Предмет залога» п. 2.1, обеспечением исполнения обязательств заёмщиков по настоящему договору является: недвижимое имущество, находящееся по адресу: 663321, Российская Федерация, <адрес>
Характеристики недвижимого имущества: вид объекта недвижимости - помещение; общая площадь - 52,8 кв.м; кадастровый №, принадлежащее на праве собственности ФИО14, возникающий в силу договора на основании Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» со дня государственной регистрации залога (ипотеки).
Согласно п. 3.1 договора залога по соглашению сторон залоговая стоимость предмета залога на момент заключения договора составляет 2 790 000 руб.
В соответствии с п. 8.1 договора залога «залогодержатель» вправе обратить взыскание на предмет залога, если «залогодатель» не исполнит свои обязательства по кредитному договору, в том числе по уплате основного долга, процентов, неустойки, а также в иных случаях, предусмотренных настоящим договором. При этом «залогодержатель» имеет преимущественное право на удовлетворение своих требований за счёт заложенного имущества перед другими кредиторами «залогодателя».
Согласно п. 8.2 договора залога, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога согласно настоящему договору признаётся ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.
В соответствии с п. 6.2 общих условий в случае нарушения заёмщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по кредитному договору заёмщик уплачивает кредитору неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки.
Согласно п. 5.4.1 общих условий кредитор имеет право потребовать полного досрочного возврата кредита и уплаты начисленных ко дню возврата процентов и комиссий в следующих случаях: при просрочке очередного ежемесячного платежа на срок общей продолжительностью 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.
В соответствии с п. 5.4.3 общих условий в случае неисполнения заёмщиком требований кредитора о досрочном возврате кредита в течение 30 дней, считая со дня предъявления кредитором требований о досрочном возврате кредита и уплате процентов, обратить взыскание на квартиру, находящуюся в залоге у кредитора в качестве обеспечения исполнения обязательств заёмщика по договору.
Согласно выписке по счёту банк исполнил свои обязательства перед заёмщиками, перечислив в полном объёме заёмные денежные средства.
В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. Согласно положениям части второй данной статьи к отношениям по кредитному договору применяются правила о займе, если иное не предусмотрено правилами о кредите и не вытекает из существа кредитного договора.
Согласно ст. 811 ГК РФ, если договором предусмотрено возвращение денежных средств по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
По правилам п. 1 ст. 330 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору неустойку (штраф, пени), предусмотренную законом или договором.
В соответствии с п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).
Согласно п. 1 ст. 50 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счёт этого имущества названных в статьях 3 и 4 Закона об ипотеке требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.
Согласно п. 4 ч. 2 ст. 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчёта оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определённой в отчёте оценщика.
Ответчики ненадлежащим образом исполняли свои обязанности по возврату кредита, допуская систематические просрочки в погашении основного долга и уплате процентов, что подтверждается представленными выписками по счетам ответчиков и расчётом задолженности.
Просроченная задолженность по ссуде возникла 16.03.2024.
На 27.05.2026 суммарная продолжительность просрочки составляет 140 дней.
Просроченная задолженность по процентам возникла 16.03.2024, на 27.05.2026 суммарная продолжительность просрочки составляет 139 дней.
Ответчики в период пользования кредитом произвели выплаты в размере 1 025 597,42 руб. по состоянию на 27.05.2026.
Согласно расчёту истца по состоянию на 27.05.2026 задолженность ответчиков по кредитному договору составляет 2 117 335,92 руб., из которых: просроченная ссудная задолженность - 1 922 451,95 руб.; просроченные проценты - 100 051,33 руб.; просроченные проценты на просроченную ссуду - 36 910,98 руб.; неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду - 18,80 руб.; неустойка на просроченную ссуду - 23 714,72 руб.; неустойка на просроченные проценты - 3 164,96 руб.; иные комиссии - 30 427,18 руб.; комиссия за СМС-информирование - 596,00 руб.
Расчёт задолженности произведён истцом в соответствии с условиями кредитного договора, ответчиками не оспорен, контррасчёт не представлен, судом проверен и признан правильным.
Банк направил ответчикам уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчики не выполнили.
В настоящее время ответчики не погасили образовавшуюся задолженность, чем продолжают нарушать условия договора.
В нарушение требований ст. 56 ГПК РФ ответчиками не представлено доказательств надлежащего исполнения обязательств, отсутствия задолженности, иного её размера, а также доказательств, опровергающих доводы истца.
При таких обстоятельствах требования истца о взыскании с ответчиков солидарно задолженности по кредитному договору, процентов за пользование кредитом, начисляемых с 28.05.2026 по дату вступления указанного решения суда в законную силу по ставке 24,9 % годовых на сумму задолженности по основному долгу, а также неустойки в размере ключевой ставки Банка России на день заключения кредитного договора, начисляемой на сумму остатка основного долга за каждый календарный день просрочки с 28.05.2026 по дату вступления решения суда в законную силу, являются законными и подлежат удовлетворению.
Разрешая требование об обращении взыскания на заложенное имущество, суд учитывает, что в ходе рассмотрения дела представителем истца заявлено ходатайство о приобщении отчёта об оценке рыночной стоимости заложенного имущества.
Судом ходатайство удовлетворено, отчёт об оценке приобщён к материалам дела.
Согласно отчёту № 015/09/26 от 03.09.2026, составленному ООО «АИОА-оценка», рыночная стоимость квартиры, расположенной по адресу: 663321, <адрес>, кадастровый №, по состоянию на 03.09.2026 составляет 3 176 000 руб.
Оценка произведена в соответствии с требованиями Федерального закона от 29.07.1998 № 135-ФЗ «Об оценочной деятельности в Российской Федерации», отчёт содержит мотивированное обоснование выбранного подхода, расчёт рыночной стоимости.
Ответчиками отчёт не оспорен, ходатайств о назначении судебной оценочной экспертизы не заявлено, доказательств иной рыночной стоимости заложенного имущества не представлено.
В соответствии с пп. 4 п. 2 ст. 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчёта оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определённой в отчёте оценщика.
Суд принимает во внимание, что залоговая стоимость предмета залога, указанная в п. 3.1 договора залога, была определена сторонами на момент заключения договора - 15.02.2024.
На момент рассмотрения дела она не отражает актуальную рыночную стоимость заложенного имущества.
Представленный истцом отчёт об оценке составлен по состоянию на 03.09.2026, то есть наиболее приближен к дате рассмотрения дела, в связи с чем суд считает возможным определить начальную продажную цену заложенного имущества на основании данного отчёта.
Таким образом, начальная продажная цена заложенного имущества подлежит определению в размере 80 % от рыночной стоимости, установленной отчётом об оценке: 3 176 000 руб. ? 80 % = 2 540 800 руб.
В соответствии с условиями кредитного договора обеспечение исполнения кредитных обязательств исполняется залогом на приобретаемое за счёт кредитных средств жилое помещение, что в отсутствие должного исполнения кредитных обязательств даёт суду основания для обращения взыскания на заложенное имущество.
При таких обстоятельствах требование банка об обращении взыскания на заложенное недвижимое имущество в виде квартиры, расположенной по адресу: 663321, <адрес>, кадастровый №, также подлежит удовлетворению.
При подаче искового заявления, исходя из цены иска, истцом уплачена государственная пошлина в сумме 56 173,36 руб., которая в соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ подлежит взысканию с ответчиков в пользу истца.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198, 233-235 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» удовлетворить.
Расторгнуть кредитный договор № от 15.02.2024.
Взыскать солидарно с ФИО15 (паспорт №), ФИО16 (паспорт №) в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от 15.02.2024 по состоянию на 27.05.2026 в сумме 2 117 335,92 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 56 173,36 руб.
Взыскивать солидарно с ФИО17 (паспорт №), ФИО18 (паспорт №) в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» проценты за пользование кредитом, начисляемые с 28.05.2026 по дату вступления указанного решения суда в законную силу по ставке 24,9 % годовых на сумму задолженности по основному долгу, а также неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения кредитного договора, начисляемую на сумму остатка основного долга за каждый календарный день просрочки с 28.05.2026 по дату вступления решения суда в законную силу.
Обратить взыскание на заложенное имущество: квартиру, расположенную по адресу: 663321, <адрес>, кадастровый №, путём реализации на публичных торгах.
Определить начальную продажную цену указанного недвижимого имущества в размере 2 540 800 руб.
Ответчики вправе в течение семи дней со дня получения копии заочного решения обратиться в суд, постановивший заочное решение, об отмене этого решения с указанием обстоятельств, свидетельствующих об уважительности причин неявки ответчиков в судебное заседание, о которых они не имели возможности своевременно сообщить суду, и доказательства, подтверждающие эти обстоятельства, а также обстоятельства и доказательства, которые могут повлиять на выводы суда.
Ответчиками заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешён судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиками заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Председательствующий О.М. Боднарчук