ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
30 июля 2026 года г. Норильск
Норильский городской суд Красноярского края в составе:
председательствующего судьи Зубовой Т.А., при секретаре судебного заседания Сергеевой В.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Совкомбанк» к Морозову Е. В. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов и обращении взыскания на заложенное имущество, установил:
ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к Морозову Е.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, мотивируя требования тем, что 01.09.2014 ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк», которое является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников. 05.12.2014 наименование банка приведено в соответствие с действующим законодательством РФ и определены как ПАО «Совкомбанк». 21.04.2025 между банком и Морозовым Е.В. был заключен кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил Морозову Е.В. кредит в размере 951 295,63 руб., под 31,9% годовых на срок 180 месяцев, на неотделимые улучшения предмета залога (ипотеки) квартиры, находящейся по адресу: <адрес>. В период пользования кредитом, ответчик исполнял обязательства ненадлежащим образом, платежи вносил несвоевременно и не в полном размере. В период пользования кредитом ответчик произвёл выплаты в размере 249 007,68 руб. Просроченная задолженность по ссуде возникла 23.12.2025. По состоянию на 02.10.2026 задолженность перед банком составила 1 104 576,93 руб., в том числе: иные комиссии – 16 481,63 руб, комиссия за смс-информирование – 596 руб., просроченные проценты – 94 964,40 руб., просроченная ссудная задолженность – 947 760,14 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 24 114,84 руб., неустойка на просроченные проценты – 28,87 руб., неустойка на просроченную ссуду – 15 924,99 руб., неустойка на просроченные проценты – 4 706,06 руб. В связи с чем, Банк просит расторгнуть указанный кредитный договор, взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору по состоянию на 02.07.2026, за период с 23.12.2025 по 02.07.2026 в размере 1 104 576,93 руб., проценты за пользование кредитом по ставке 31,9% годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, с 03.07.2026 по дату вступления решения суда в законную силу, неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки с 03.07.2026 по дату вступления решения суда в законную силу; обратить взыскание на квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, определить начальную продажную цену недвижимого имущества в размере 3 405 000 рублей, взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере 46 045,77 руб.
Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился; о времени и месте судебного разбирательства истец извещен надлежащим образом; в материалах дела наличествует ходатайство о рассмотрении гражданского дела в отсутствие его представителя, возражений относительно рассмотрения дела в порядке заочного производства не имеет.
Ответчик Морозов Е.В. в судебное заседание не явился, о рассмотрении дела уведомлялся посредством направления заказного письма с уведомлением о вручении, однако данная корреспонденция была возвращена по причине истечения срока хранения на отделении почтовой связи.
В соответствии со статьями 167, 233 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие сторон и их представителей в порядке заочного производства.
Изучив доводы искового заявления, исследовав материалы дела, приходит к следующему.
Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Пунктом 2 данной статьи предусмотрено, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом о займе, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В соответствии со статьей 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.
В соответствии со статьями 309 и 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий по общему правилу не допускаются.
В силу статей 809 и 810 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата (статья 811 ГК РФ).
В соответствии со статьей 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.
В силу статьи 330 ГК РФ под неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.
Понятие залога как способа обеспечения исполнения обязательства дано в статье 334 ГК РФ. Так, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя). В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).
Основания обращения взыскания на заложенное имущество определены в статье 348 ГК РФ, согласно которой взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.
Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца (пункт 2 статьи 348 ГК РФ).
В соответствии со статьей 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.
Реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса (статья 350 ГК РФ).
В соответствии с ч. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной.
В судебном заседании установлено, что 21.04.2025 между банком и Морозовым Е.В. был заключен кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил Морозову Е.В. кредит в размере 951 295,63 руб., под 31,9% годовых на срок 180 месяцев, на неотделимые улучшения предмета залога (ипотеки) квартиры, находящейся по адресу: <адрес>. Согласно условиям кредитного договора, процентная ставка по кредиту увеличивается до уровня процентной ставки, действовавшей на момент заключения договора, а именно на 2,75%, в том числе при неоплате (неполной оплате) договора (п. 4); обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является, в том числе, залог предмета ипотеки (п. 11); цель использования кредита заемщиком - на неотделимые улучшения объекта недвижимости (п. 12); заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки (п. 13).
В соответствии с п. 1.4 договора залога (ипотеки) от 21.04.2025 №, предметом залога является принадлежащее залогодателю на праве собственности недвижимое имущество – квартира по адресу: <адрес>. Предмет залога принадлежит залогодателю на праве собственности, которое зарегистрировано в установленном порядке в ЕГРН, залог возникает в силу договора, на основании Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости") со дня государственной регистрации залога (ипотеки).
Согласно ст. 811 ГК РФ, если договором предусмотрено возвращение денежных средств по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии с п. 6.2. общих условий, в случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по договору, заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки.
Ответчик не представил доказательств погашения суммы кредита и выплаты процентов по нему, в связи с чем, суд приходит к выводу о том, что ответчик не исполняет надлежащим образом свои обязательства по договору, данное обстоятельство также подтверждается представленными в материалы дела выписками по счету.
На основании п. 5.4.1 общих условий, кредитор имеет право потребовать полного досрочного возврата кредита и уплаты начисленных ко дню возврата процентов и комиссий, в том числе, при просрочке очередного ежемесячного платежа на срок, общей продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.
Так же, в соответствии с п. 5.4.3 общих условий: в случае неисполнения заемщиком требования кредитора о досрочном возврате кредита в течение 30 календарных дней, считая со дня предъявления кредитором требования о досрочном возврате кредита и уплате процентов, обратить взыскание на объект недвижимости, находящийся в залоге у кредитора в качестве обеспечения исполнения обязательств заемщика по договору.
Залогодержатель вправе обратить взыскание на предмет залога, если залогодатель не исполнит свои обязательства по кредитному договору, в том числе по уплате основного долга, процентов, неустойки, а так же в иных случаях, предусмотренных настоящим договором; при этом залогодержатель имеет преимущественное право на удовлетворение своих требований за счет заложенного имущества перед другими кредиторами залогодателя (п. 8.1 договора залога).
В соответствии с п. 8.2 договора залога, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога, согласно настоящему договору, признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмет залога при обращении на него взыскания.
Согласно п. 1.6 договора залога, по соглашению сторон, залоговая стоимость предмета залога на момент заключения договора составляет 3 405 000 руб. 00 коп.
Из ст. 51 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" следует, что обращение взыскания на предмет залога осуществляется в судебном порядке.
В соответствии с пп. 1 п. 2 ст. 450 ГК РФ договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной.
Поскольку заключенный истцом и ответчиками договор не расторгнут, соглашение о его расторжении сторонами не заключалось, истец вправе требовать с ответчиков уплаты установленных договором процентов за пользование заемными денежными средствами и неустойки до дня вступления решения суда в законную силу.
Просроченная задолженность по ссуде возникла 23.12.2025, на 02.07.2026 суммарная продолжительность просрочки составляет 163 дня.
Просроченная задолженность по процентам возникла 23.12.2025, на 02.07.2026 суммарная продолжительность просрочки составляет 163 дня.
По состоянию на 02.07.2026 просроченная задолженность составляет 1 104 576,93 руб. (с учётом внесённых ответчиком платежей в период пользования кредитом в размере 249 007,68 руб.), в том числе: иные комиссии – 16 481,63 руб, комиссия за смс-информирование – 596 руб., просроченные проценты – 94 964,40 руб., просроченная ссудная задолженность – 947 760,14 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 24 114,84 руб., неустойка на просроченные проценты – 28,87 руб., неустойка на просроченную ссуду – 15 924,99 руб., неустойка на просроченные проценты – 4 706,06 руб.
Суд, проверив представленный истцом расчет, с ним соглашается, поскольку он арифметически верен, соответствует положениям договора и требованиям закон, ответчиком не оспорен.
27.04.2026 банк направил ответчику уведомление о досрочном истребовании задолженности, которое оставлено ответчиком без удовлетворения.
Учитывая, что взятые на себя обязательства по погашению кредита ответчик не исполняет на протяжении длительного периода времени, суд считает необходимым удовлетворить требование истца о взыскании с ответчика задолженность по кредитному договору от 21.04.2025 № по состоянию на 02.07.2026 в сумме 1 104 576,93 руб., а также о расторжении кредитного договора.
Подлежат удовлетворению в силу вышеизложенного также требования истца о взыскании с ответчика процентов за пользование суммой кредита по ставке 31,9% годовых, начисляемых на сумму фактического остатка просроченного основного долга с 03.07.2026 по дату вступления решения суда в законную силу, а также неустойки в размере ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки, начиная с 03.07.2026 по дату вступления решения суда в законную силу.
Также подлежат удовлетворению требования истца об обращении взыскании на предмет залога - квартиру, принадлежащую ответчику на праве собственности.
В этой связи суд учитывает, что сумма непогашенной задолженности составляет более чем 5% от стоимости заложенного имущества, период просрочки исполнения обязательства более трех месяцев, что исключает явную несоразмерность.
Как указано выше, реализация заложенного имуществ, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов. Статьей 85 Федерального закона от 02.10.2007 № 229-ФЗ "Об исполнительном производстве" определено, что оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.
В соответствии с разъяснениями, содержащимися в п. 84 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 27 июня 2023 года № 23 "О применении судами правил о залоге вещей", принимая решение об обращении взыскания на заложенную недвижимую вещь, суд должен указать в нем в том числе начальную продажную цену предмета залога (подпункт 4 пункта 2 статьи 54 Закона об ипотеке). Начальная продажная цена недвижимой вещи определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого при заключении договора об ипотеке или в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом (пункт 3 статьи 340 ГК РФ, подпункт 4 пункта 2 статьи 54 Закона об ипотеке). Если начальная продажная цена предмета залога определена по соглашению сторон или в иске залогодержателя при отсутствии возражений со стороны залогодателя, начальная продажная цена устанавливается судом в размере ста процентов от цены, согласованной сторонами, в том числе если при определении такой цены стороны руководствовались отчетом оценщика. При наличии между сторонами спора бремя доказывания иной начальной продажной цены заложенной недвижимой вещи возлагается на ту сторону, которая оспаривает начальную продажную стоимость предмета залога, указанную в договоре залога или в иске. Если сторонам в ходе судебного разбирательства не удалось достичь соглашения об определении начальной продажной цены, такая цена устанавливается судом в размере восьмидесяти процентов рыночной стоимости имущества, определенной судом (подпункт 4 пункта 2 статьи 54 Закона об ипотеке), если иное не установлено законом (пункт 9 статьи 77.1 Закона об ипотеке).
В данном случае, из договора залога (п. 4.10) следует, что если иное не предусмотрено законом, соглашение сторон или решением суда об обращении взыскания на задолженное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания. Согласно п. 1.6 договора залога по соглашению сторон залоговая стоимость предмета залога на момент заключения договора составляет 3 405 000 рублей. Следовательно, в этом же размере следует определить начальную продажную цену.
По правилам ст. ст. 94, 98 ГПК РФ, поскольку исковые требования удовлетворены в полном объеме, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию понесенные расходы по оплате государственной пошлины в размере 46 045,77 рублей.
На основании вышеизложенного, руководствуясь ст. ст. 194 - 199, 233 - 237 ГПК РФ, суд решил:
Исковые требования ПАО «Совкомбанк» удовлетворить.
Расторгнуть кредитный договор № от 21 апреля 2025 года, заключенный между ПАО «Совкомбанк» и Морозовым Е. В..
Взыскать с Морозова Е. В. (ИНН №) в пользу ПАО «Совкомбанк» (ИНН №) сумму задолженности по кредитному договору за период с 23 декабря 2025 года по 2 июля 2026 года в размере 1 104 576 рублей 93 копейки, расходы по оплате государственной пошлины в размере 46 045 рублей 77 копеек; проценты за пользование кредитом по ставке 31,9% годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, с 3 июля 2026 года по дату вступления решения суда в законную силу; неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки с 3 июля 2026 года по дату вступления решения суда в законную силу.
Обратить взыскание на заложенное имущество по договору залога (ипотеки) № от 21 апреля 2025 года – квартиру по адресу: <адрес>, принадлежащую на праве собственности Морозову Е. В., общей площадью 32,7 кв.м, кадастровый №, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 3 405 000 рублей.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Красноярского краевого суда через Норильский городской суд в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Красноярского краевого суда через Норильский городской суд в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Председательствующий Т.А. Зубова
Копия верна: судья Т.А. Зубова