РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
16 сентября 2026 года г. Норильск
Норильский городской суд Красноярского края в составе председательствующего судьи Крамаровской И.Г., при секретаре судебного заседания Успенской С.Г., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Банк русский Стандарт» к Волковой Е.А. в лице законного представителя Капустиной Е.К. о взыскании задолженности по кредитному договору в порядке наследования,
УСТАНОВИЛ:
Акционерное общество "Банк Русский Стандарт" обратился в суд с иском к наследственному имуществу Волкова А.Ю. о взыскании задолженности по кредитному договору № от 17.09.201г. в размере 636795,32 руб., а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 17735,91 руб.
В обоснование заявленных требований указано, что 17.09.2021г. АО "Банк Русский Стандарт" и Волков А.Ю. заключили кредитный договор№ на основании заявления клиента, "Условий по обслуживанию кредитов", Графика платежей, являющихся составными и неотъемлемыми частями Договора. По условиям договора заемщику предоставлен кредит в сумме 885000 руб. под 9,4 % годовых, с порядком возврата в соответствии с графиком платежей. Во исполнение договорных обязательств, банк открыл клиенту банковский счет и зачислил на указанный счет денежные средства в размере 885000 руб. По имеющейся у банка информации заемщик Волков А.Ю. умер, однако на дату смерти обязательство по выплате задолженности по кредитному договору заемщиком исполнено не было, вместе с тем, после смерти заемщика открыто наследственное дело, следовательно, в силу положения ст. 1175 ГК РФ, наследники должны отвечать по долгам наследодателя.
Протокольным определением суда от 08.06.2026г. к участию в деле в качестве ответчика привлечена Волкова Е.А., ДД.ММ.ГГГГ.р., в лице законного представителя Капустиной Е.К..
Представитель истца АО «Банк Русский Стандарт» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела уведомлен надлежащим образом, при подаче иска ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца, против вынесения заочного решения не возражал.
Ответчик Волкова Е.А. в лице законного представителя Капустиной Е.К. в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела уведомлена своевременно и надлежащим образом, сведений о причинах неявки суду не предоставила.
Нотариус Моисеева А.А. в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела уведомлена своевременно и надлежащим образом, просила рассмотреть дело в ее отсутствие.
По смыслу ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами является одним из основополагающих принципов судопроизводства. Поэтому неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве иных процессуальных правах.
Исследовав материалы дела, оценив письменные доказательства, суд приходит к следующим выводам.
В соответствии со ст. 30 Федерального закона "О банках и банковской деятельности" отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.
На основании п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
В силу ст. 160, 161, 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.
В соответствии с п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса.
Согласно п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
По смыслу названных норм письменная форма считается соблюденной, если лицо, получившее оферту, совершило действия по выполнению указанных в ней условий.
Судом установлено и следует из материалов дела, что 17.09.2021г. Волков А.Ю. обратился в АО "Банк Русский Стандарт" с заявлением, в рамках которого просил заключить с ним договор потребительского кредита, неотъемлемой частью которого являются условия по потребительским кредитам.
17.09.201г. между сторонами заключен кредитный договор (потребительский) на сумму 885000 рублей под 9,4 % годовых со сроком возврата 1826 дней.
В указанном договоре Волков А.Ю., в том числе ознакомлен с тем, что в рамках Договора взимаются: комиссия за выдачу наличных денежных средств от 10000,01 руб.: 1%, 5%, 10% от суммы выдачи (в зависимости от суммы выдачи); плата за ведение банковского счет, такая плата взимается ежемесячно по истечении 6 месяцев с даты погашения всей задолженности по договору в размере от 0 до 1000 руб.; плата за перевод 1% от суммы перевода(минимум 100 руб., максимум 1000 руб.).№40817810198000258296 и зачислил указанные денежные средства на указанный счет, о чем свидетельствует выписка ид лицевого счета должника.
Полная стоимость потребительского кредита определена в соответствии с Федеральным законом от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" и составляет 9,396% годовых.
Исполнение заемщиком обязательств по договору, связанных с погашением задолженности, осуществляется путем размещения в Банке (на счете или без зачисления на счет) денежные средства любым способом в соответствие с договором, и их дальнейшего списания Банком в погашение задолженности. (пункт 8 индивидуальных условий).
В соответствии с пунктом 15 Индивидуальных условий заемщик, подписывая настоящий документ, соглашается с открытием в рамках договора заемщику счета, номер которого указан в на первой странице документа. Банк взимает комиссии за РКО.
Ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора предусмотрена в пункте 12 индивидуальных условий.
Согласно указанному пункту до выставления Заключительного требования (далее - ЗТ) и после выставления ЗТ по дату оплаты при наличии просроченных основного долга и (или) процентов Банк взимает с заемщика неустойку в размере 20% годовых на сумму основного долга и сумму просроченных процентов, неустойка начисляется со дня возникновения просроченных процентов основного долга и (или) процентов по дату полного погашения.
После выставления ЗТ и при наличии после даты оплаты Заключительного требования непогашенного основного долга и (или) неуплаченных процентов Банк взимает с заемщика неустойку в размере 0,1 процента на сумму просроченного основного долга и сумму просроченных процентов за пользование кредитом, неустойка начисляется за каждый день просрочки с даты, следующей за датой оплаты Заключительного требования, и до дня полного погашения просроченных основного долга и процентов.
В соответствии с условиями кредитного заемщик обязуется в порядке и на условиях договора вернуть Банку кредит (погасить основной долг), а также осуществлять погашение иной задолженности перед Банком, включая уплату начисленных Банком процентов за пользование кредитом, сумм неустойки.
Сторонами согласован график платежей по договору №, являющийся составной и неотъемлемой частью кредитного договора.
Заключение договора повлекло возникновение у сторон соответствующих прав и обязанностей.
В силу статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не предусмотрено законом и не вытекает из существа кредитного договора.
В соответствии с п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег или равное количество других полученных им вещей такого же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
В силу требований п. 1 ст. 808 ГК РФ договор займа, в случае, когда заимодавцем является юридическое лицо, должен быть заключен в письменной форме.
В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.
В соответствии со статьями 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
26 февраля 2024 года Волков А.Ю., ДД.ММ.ГГГГ.р., умер, что подтверждается Свидетельством о смерти от 27.02.2024 №.
На дату смерти обязательство по выплате задолженности по кредитному договору заемщиком исполнено не было.
Обязательство, вытекающее из кредитного договора № от 17.09.2021 не связано неразрывно с личностью Волкова А.Ю. и может быть исполнено без личного его участия, поэтому указанное обязательство не прекращается в связи со смертью заемщика, а переходит к наследникам.
Согласно пункту 1 статьи 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.
В силу пункта 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
Как разъяснено в пункте 14 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (ст. 128 Гражданского кодекса Российской Федерации); имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (пункт 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации).
В п. 60 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" разъяснено, что ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства.
При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п. 1 ст. 416 ГК РФ).
Анализ приведенных норм гражданского права позволяет прийти к выводу о том, что наследники не отвечают по долгам наследодателя своим имуществом, а отвечают перешедшим к ним наследственным имуществом в пределах его стоимости.
Судом установлено, что после смерти Волкова А.Ю., последовавшей 26.02.2024г., нотариусом Норильского нотариального округа М. открыто наследственное дело №, из материалов которого видно, что с заявлением о принятии наследства обратилась дочь Волкова Е.А., ДД.ММ.ГГГГ.р., в лице законного представителя Капустиной Е.К..
Согласно свидетельству о праве на наследство по закону от 17.11.2025г., наследником наследодателя Волкова А.Ю. было принято имущество:
Права на денежные средства в размере остатка средств, отраженных на именном пенсионном счете наследодателя, открытом в АО «НПФ ЗАЗФОНД» пенсионные накопления» по договору № от 16.10.2008г. с учетом причитающегося инвестиционного дохода.
Согласно представленной информации в материалы наследственного дела АО «Негосударственный пенсионный фонд ГАЗФОНД пенсионные накопления» сумма средств на именном пенсионном счете Волкова А.Ю. по договору НПО № от 16.10.2008г. составляет 141400,70 рублей.
При этом суд учитывает, что денежные средства, находящиеся на именном пенсионном счете Волкова А.Ю. по договору НПО № от 16.10.2008г. не входят в состав наследства по следующим основаниям.
Согласно ч. 7 ст. 7 Федерального закона от 28.12.2013 № 424-ФЗ "О накопительной пенсии" следует, что случае, предусмотренном частью 6 настоящей статьи, правопреемникам умершего застрахованного лица из числа лиц, указанных в заявлении застрахованного лица о распределении средств пенсионных накоплений, учтенных в специальной части индивидуального лицевого счета застрахованного лица или на пенсионном счете накопительной пенсии застрахованного лица либо определенных в договоре об обязательном пенсионном страховании, осуществляется выплата этих средств. В случае отсутствия указанного заявления застрахованного лица либо определения правопреемников в договоре об обязательном пенсионном страховании выплата осуществляется правопреемникам умершего застрахованного лица из числа родственников, к которым относятся его дети, в том числе усыновленные, супруга (супруг), родители (усыновители), братья, сестры, дедушки, бабушки и внуки независимо от возраста и состояния трудоспособности, в следующей последовательности: в первую очередь - детям, в том числе усыновленным, супруге (супругу) и родителям (усыновителям); во вторую очередь - братьям, сестрам, дедушкам, бабушкам и внукам.
Средства пенсионных накоплений - это совокупность учтенных в специальной части индивидуального лицевого счета застрахованного лица или на пенсионном счете накопительной пенсии застрахованного лица средств, сформированных за счет поступивших страховых взносов "на финансирование накопительной пенсии, а также результата от их инвестирования, дополнительных страховых взносов на накопительную пенсию, взносов работодателя, уплаченных в пользу застрахованного лица, взносов на софинансирование формирования пенсионных накоплений, а также результата от их инвестирования и средств (части средств) материнского (семейного) капитала, направленных на формирование накопительной пенсии, а также результата от их инвестирования (п. 3 ч. 1 ст. 3 Закона о накопительной пенсии).
Средства пенсионных накоплений не включаются в состав наследственной массы умерших застрахованных лиц, а переходят к их правопреемникам в порядке, установленном положениями Федерального закона № 75-ФЗ от 07 мая 1998г., Федерального закона от 28 декабря 2013 года № 424-ФЗ "О накопительной пенсии".
Из системного толкования вышеуказанных положений закона следует, что средства пенсионных накоплений являются собственностью Российской Федерации, а не застрахованного лица. В случае смерти застрахованного лица, право на получение средств его пенсионных накоплений имеют его правопреемники (близкие родственники), круг которых не совпадает с кругом наследников по закону (наследники 3 и последующих очередей не входят в состав правопреемников, определенных ч. 7 ст. 7 Закона о накопительной пенсии).
На основании изложенного, средства пенсионных накоплений Волкова А.Ю. в состав наследства не входят, к выморочному имуществу не относятся, а потому в пределах этих средств наследник Волкова Е.А. по долгам умершего заемщика Волкова А.Ю. не отвечает.
Иного имущества, в пределах которого наследник мог бы отвечать перед долгами наследодателя в настоящее время, не имеется. Материалы наследственного дела и гражданского дела по настоящему спору сведений о наличии у наследодателя Волкова А.Ю. движимого либо недвижимого, не содержат и судом не добыто.
При таких обстоятельствах суд, руководствуясь вышеприведенными нормами права, установив факт заключения кредитного договора и ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату кредита, уплате процентов; отсутствие наследственного имущества, приходит к выводу об отказе в удовлетворении требований о взыскании задолженности по кредитному договору.
Поскольку в удовлетворении исковых требований отказано, расходы по уплате государственной пошлины не подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.
На основании изложенного, руководствуясь ст. 194 - 199 ГПК РФ, суд решил:
В удовлетворении исковых требований Акционерного общества «Банк русский Стандарт» к Волковой Е.А. в лице законного представителя Капустиной Е.К. о взыскании задолженности по кредитному договору в порядке наследования, - отказать в полном объеме.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Красноярского краевого суда через Норильский городской суд в месячный срок со дня вынесения решения судом в окончательной форме.
Председательствующий И.Г. Крамаровская
Мотивированное решение составлено 16.09.2026