РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
5 июня 2026 года Советский районный суд г. Томска в составе:
председательствующего судьи Рой В.С., при секретаре Алексенко Е.Е., рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Томске гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, установил:
публичное акционерное общество «Сбербанк России» (далее - ПАО Сбербанк, Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) в размере 608 747 руб. 19 коп., из которых: просроченный основной долг – 482 536 руб. 14 коп., просроченные проценты - 123 346 руб. 25 коп., неустойка за просроченный основной долг – 117 руб. 38 коп., неустойка на просроченные проценты – 2 747 руб. 42 коп., а также расходов по уплате государственной пошлины в размере 17175 руб.
В обоснование иска указано, что между ПАО Сбербанк на основании заявления о присоединении к Условиям кредитования по продукту «Кредитная Бизнес-карта» № от ДД.ММ.ГГГГ предоставило возобновляемую кредитную линию ИП ФИО1 в размере 600000 руб. под 28,2% годовых на срок 36 месяцев. Кредитный договор состоит из Индивидуальных условий кредитования и Общих условий. Заявление размещено на официальном сайте Банка в сети Интернет и доступны для ознакомления по ссылке, направляемой Заемщику посредством СББОЛ, указанные документы в совокупности являются заключенной сделкой между заемщиком и ПАО Сбербанк сделкой кредитования. Банк выполнил свои обязательства, однако заемщик систематически не исполняет свои обязательства, нарушая условия о сроках платежа. ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Сбербанк и ИП ФИО1 заключены дополнительные соглашения, об отсрочке уплаты основного долга на 6 месяцев. Согласно выписке из ЕГРИП ИП ФИО1 прекратил деятельность в качестве Индивидуального предпринимателя ДД.ММ.ГГГГ Поскольку должник обязательства по своевременному погашению кредита и процентов исполнял ненадлежащим образом, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) образовалась просроченная задолженность в размере 608 747 руб. 19 коп. Ответчику были направлены письма с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита. Требование до настоящего момента не выполнено.
Представитель истца, будучи надлежащим образом извещенным о рассмотрении дела, в судебное заседание не явился. В исковом заявлении содержится ходатайство о рассмотрении дела без участия представителя.
Ответчик в судебное заседание не явился, извещен о времени и месте судебного заседания надлежащим образом посредством телефонограммы.
С учетом изложенных обстоятельств, суд на основании ст.167 ГПК РФ определил о рассмотрении дела в отсутствие неявившихся лиц.
Изучив материалы дела, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению, исходя из следующего.
В соответствии со ст.30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.
К кредитным договорам, заключенным после 01.07.2014, применяются положения Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ (ред. от 21.07.2014) «О потребительском кредите (займе)», в соответствии со ст. 5 которого договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону.
На основании п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
В силу статей 160, 161, 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.
В соответствии с п.2 ст.434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.
Согласно п. 2 ст. 160 ГК РФ использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.
В силу ч. 4 ст. 11 Федерального закона от 27.07.2006 № 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.
В соответствии с ч. 6 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.
Согласно ч. 1 ст. 2 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи» электронная подпись - это информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.
Частью 2 статьи 5 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи» определено, что простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.
Согласно ч.2 ст. 6 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи» Информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами, нормативными актами Центрального банка Российской Федерации (далее - нормативные правовые акты) или соглашением между участниками электронного взаимодействия.
Судом установлено и следует из материалов дела, что ДД.ММ.ГГГГ ИП ФИО1 обратился в ПАО «Сбербанк России» с заявлением о присоединении к Условиям Кредитования по продукту «Кредитная бизнес-карта» №.
Настоящим заявлением заемщик подтверждает, что соглашается с получением финансирования в виде возобновляемой кредитной линии в Банке в установленным Лимитом кредитования при недостаточности средств на счете Кредитной бизнес-карты, открытом в банке.
В соответствии с п. 1 заявления о присоединении к Условиям Кредитования по продукту «Кредитная бизнес-карта» № заемщик подтверждает, что ознакомился с Правилами (включая общие положения), Условия кредитования, действующими на дату подписания настоящего заявления, ознакомлен с Тарифами Банка, размещенными в региональной части официального сайта Банка в сети интернет по адресу http://www.sberbank.ru, в региональной части раздела «Малому бизнесу» сайта территориальных банков, понимает их текст, выражает свое согласие с ними и обязуется их выполнять.
Согласно п.5 заявления, заемщик и банк признают, что настоящее заявление, сформированное в системе дистанционного банковского обслуживания «Сбербанк Бизнес Онлайн», в виде электронного документа, подписанное в СББОЛ электронной подписью в соответствии с Условиями кредитования, является документом, подтверждающим факт заключения кредитного договора и подписания заявления со стороны заемщика, и признается равнозначным заявлением на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью уполномоченного лица заемщика или заемщиком и заверенному печатью (при наличии), и в случае возникновения споров является надлежащим доказательством в суде.
Подписав Заявления ИП ФИО1 в соответствии со ст. 428 ГК РФ присоединился к Общим условиям кредитования по продукту «Кредитная Бизнес-карта» (для юридического лица и индивидуального предпринимателя) (далее - Условия кредитования).
Суд рассматривает данное Заявление о присоединении к Общим условиям кредитования как оферту, поскольку оно полностью отвечает требованиям, установленным п. 1 ст. 435 ГК РФ, являлось предложением, которое достаточно определённо выражало намерение ответчика, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с Банком, которым будет принято предложение, содержало существенные условия договора.
Согласно протоколу проведения операций по подписанию в автоматизированной системе Банка, ДД.ММ.ГГГГ в 21:47:16 по Мск, ИП ФИО1, №, осуществил операцию: подписание электронных документов простой электронной подписью путем ввода одноразового пароля.
Таким образом, ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Сбербанк России» и ИП ФИО1 заключили кредитный договор №, путем подписания заемщиком заявления о присоединении к условиям кредитования по продукту «Кредитная Бизнес-карта», содержащего индивидуальные условия кредитования, которые размещены на официальном сайте Банка в сети Интернет, указанные документы в совокупности являются заключенной между заемщиком и ПАО Сбербанк сделкой кредитования.
Согласно Индивидуальным условиям кредитования (приложение № к заявлению о присоединении к Условиям Кредитования по продукту «Кредитная бизнес-карта» №) ИП ФИО1 предоставлен размер лимита кредитования в размере 600000 руб., под 28,2% годовых на срок 36 месяцев. Неустойка за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита, уплату процентов или иных плат и комиссий, предусмотренных договором, составляет 0,1% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки платежа. Погашение выбранных траншей установленного лимита кредитования осуществляется ежемесячно, срок погашения обязательного платежа в течение 5 календарных дней с даты, следующей за датой окончания каждого расчетного периода.
Акцептом Банком Заявления (оферты) явились действия по зачислению денежных средств на счет Заемщика № в качестве кредита, что подтверждается выпиской по счету (специальному банковскому счету).
Таким образом, суд полагает, что форма договора соблюдена, между ПАО «Сбербанк» и ИП ФИО1 заключён кредитный договор, по условиям которого заёмщику предоставлен лимит кредитования в сумме 600 000 руб. под 28,2 % годовых, сроком на 36 месяцев.
В силу ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.
Согласно п. 5.4. Общих условий кредитования размер обязательного платежа в части оплаты основного долга формируется в соответствии с установленным расчетным периодом (не включая сумму долга, превышающую Лимит кредитования), а именно, 5% от суммы основного долга по выбранному Лимиту кредитования при действии ежемесячного расчетного периода.
В соответствии с п. 4.1 Заявления о присоединении, на сумму имеющейся ссудной задолженности начисляются проценты за пользование Лимитом кредитования в соответствии с положениями, определенными в Условиях кредитования, в размере, указанном в Приложении 1 к Заявлению.
Положения п. 2 ст. 811 ГК РФ устанавливают, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Материалами дела также подтверждается, что ДД.ММ.ГГГГ между Заемщиком и Банком было подписано дополнительное соглашение № к кредитному договору №, по условиям которого заемщику предоставлена отсрочка на 6 месяцев по основному долгу с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. В период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ заемщик ежемесячно уплачивает начисленные срочные проценты в размере 30% от ежемесячно начисленных процентов за пользование кредитом на дату подписания дополнительного соглашения, и оплачиваются заемщиком в очередную дату платежа по кредиту.
Как установлено судом, не оспаривалось ответчиком, и подтверждается предоставленным ПАО Сбербанк расчетом, заемщик нарушил условия договора, в результате чего за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) в размере 608 747 руб. 19 коп., из которых: просроченный основной долг – 482 536 руб. 14 коп., просроченные проценты - 123 346 руб. 25 коп., неустойка за просроченный основной долг – 117 руб. 38 коп., неустойка на просроченные проценты – 2 747 руб. 42 коп., которая, несмотря на направленное в адрес ответчика требование о необходимости ее погашения, до настоящего времени не погашена.
Проверив правильность математических операций представленного расчета, суд считает возможным согласиться с предложенным банком расчетом задолженности, как с обоснованным, соответствующим условиям кредитного договора и требованиям действующего законодательства. При этом суд учитывает, что денежные средства, внесенные в счет погашения кредитной задолженности и даты их внесения, ответчиком не оспаривались, своего расчета задолженности по просроченному долгу ответчиком не представлено. Доказательства погашения задолженности в большем размере, чем учтено в расчете истца, ответчиком также не представлено, контррасчет, свидетельствующий о неправильности произведенных при расчете математических операций, также не представлен.
Учитывая, что банк надлежащим образом исполнил обязательства по кредитному договору, а кредитный договор не предусматривает право сторон на односторонний отказ от исполнения принятых на себя обязательств, принимая во внимание, что ответчиком не представлено доказательств своевременной оплаты задолженности перед истцом либо оплаты задолженности в большем размере, проверив представленный расчет задолженности по кредитному договору и признав его арифметически верным в отсутствие иного контррасчета, суд приходит к выводу о том, что требования ПАО Сбербанк являются законными, обоснованными.
Оснований для применения ст. 333 ГК РФ суд не усматривает.
Согласно выписке из ЕГРИП, ответчик ФИО1 прекратил деятельность в качестве индивидуального предпринимателя ДД.ММ.ГГГГ.
Таким образом, с ответчика ФИО1 в пользу ПАО «Сбербанк России» подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) в размере 608 747 руб. 19 коп.
В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.
Статьей 88 ГПК РФ установлено, что судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
Согласно платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ истцом понесены расходы на оплату государственной пошлины в размере 17 175 руб.
Принимая во внимание размер удовлетворенных исковых требований, с ответчиков в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 17 175 руб.
На основании вышеизложенного, руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд решил:
иск публичного акционерного общества «Сбербанк России» удовлетворить.
Взыскать с ФИО1 (ДД.ММ.ГГГГ г.р., №) в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» (ИНН 7707083893) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) в размере 608 747 руб. 19 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 17 175 руб.
Решение может быть обжаловано в Томский областной суд через Советский районный суд г. Томска в течении месяца со дня составления мотивированного решения суда.
Председательствующий /подпись/
Мотивированное решение составлено 15.06.2026.
Оригинал находится в материалах гражданского дела №2-2374/2026 в Советском районном суде г. Томска.
Решение вступило в законную силу _________________________2026 г.
Судья:
Секретарь: