Дело №2-3623/2026
УИД 22RS0013-01-2026-004587-03
ЗАОЧНОЕРЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
15 сентября 2026 года г.Бийск, Алтайский край
Бийский городской суд Алтайского края в составе:
председательствующего судьи Ю.В. Клепчиной, при секретаре Н.А. Жолкиной, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к Сысоева Т.С. о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к Сысоева Т.С., в котором просит взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 451371 руб. 09 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 13784 руб. 28 коп.
В обоснование заявленных требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №, по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в сумме 350000 руб. 00 коп. с возможностью увеличения лимита сроком на 60 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие статей 432, 435 и п.3 ст.438 Гражданского кодекса Российской Федерации договор является заключенным и обязательным для его исполнения.
В период пользования кредитом ответчик исполняла обязанности ненадлежащим образом и нарушила п.6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита.
Согласно п.12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки.
Согласно подпункту 5.2 Общих условий договора потребительского кредита банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.
Просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составила 170 дней.
Просроченная задолженность по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составила 170 дней.
Ответчик в период пользования кредитом произвела выплаты в размере 95021 руб. 60 коп.
По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность ответчика перед банком составила 451371 руб. 09 коп., в том числе: просроченная ссудная задолженность - 345625 руб. 00 коп., просроченные проценты – 89191 руб. 73 коп., просроченные проценты на просроченную ссуду – 121 руб. 36 коп., неустойка на просроченную ссуду – 65 руб. 93 коп., неустойка на просроченные проценты – 571 руб. 30 коп., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 1 руб. 18 коп., комиссия за ведение счета – 447 руб. 00 коп., иные комиссии – 4598 руб. 00 коп., штраф за неразрешенный овердрафт – 10000 руб. 00 коп., проценты по неразрешенному овердрафту – 749 руб. 59 коп.
Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврата задолженности по кредитному договору, данное требование ответчик не выполнила. До настоящего времени ответчик не погасила образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора, в связи с чем ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с настоящим иском.
Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о времени и месте его проведения извещен надлежаще, в исковом заявлении ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие, что суд находит возможным.
Ответчик Сысоева Т.С. в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежаще. Согласно уведомлению о вручении заказного почтового отправления с почтовым идентификатором № электронное письмо вручено Сысоева Т.С. ДД.ММ.ГГГГ.
В соответствии с ч.1 ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации лица, участвующие в деле, обязаны известить суд о причинах неявки и представить доказательства уважительности этих причин.
Суд вправе рассмотреть дело в отсутствие ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, если он не сообщил суду об уважительных причинах неявки и не просил рассмотреть дело в его отсутствие (ч.4 ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации).
В силу положений ч.1 ст.233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства. О рассмотрении дела в таком порядке суд выносит определение.
С учетом позиции истца, который не возражает против рассмотрения дела в порядке заочного производства, о чем указано в исковом заявлении, дело рассмотрено судом при сложившейся явке в порядке заочного производства с вынесением по делу заочного решения.
Изучив материалы настоящего дела, а также гражданского дела №, рассмотренного мировым судьей судебного участка №1 г.Бийска Алтайского края, суд приходит к следующему.
Согласно п.1 ст.8 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.
На основании ст.309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В соответствии с п.1 ст.810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В силу положений п.1 ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
Согласно ст.820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.
В судебном заседании из материалов дела установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и Сысоева Т.С. заключен кредитный договор № о предоставлении заемщику кредита в размере 350000 руб. 00 коп. (лимит кредитования) сроком на 60 месяцев под 18,9% годовых.
Указанная процентная ставка действует при выполнении заемщиком следующих условий: использовано 80% и более от суммы лимита кредитования на безналичные операции в партнерской сети банка в течение 25 дней с даты его предоставления; переведена на свой банковский счет, открытый в ПАО «Совкомбанк», заработная плата (пенсия) в течение 25 дней с даты заключения договора. При невыполнении данных условий процентная ставка увеличивается до 35,9% годовых.
Банк выполнил свои обязательства перед заемщиком, предоставив возможность использовать денежные средства в пределах предоставленного кредитного лимита, что подтверждается выпиской по счету.
Ответчик приняла на себя обязательство надлежащим образом осуществлять гашение задолженности по кредитному договору.
В период пользования кредитом Сысоева Т.С. произвела выплаты в сумме 95021 руб. 60 коп.
В соответствии с п.1 ст.421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.
Согласно п.4 ст.421 Гражданского кодекса Российской Федерации условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст.422).
Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами (п.2 ст.421 Гражданского кодекса Российской Федерации).
В силу положений п.1 ст.432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
В данном случае, существенные условия договора на предоставление кредита, заключенного между банком и Сысоева Т.С., содержатся в Индивидуальных условиях договора потребительского кредита, пунктом 12 которых предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора в виде неустойки в размере 20% годовых в соответствии с положениями п.21 ст.5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».
Из материалов дела следует, что ответчик свои обязательства надлежащим образом не выполняет, допускает просрочки платежей, задолженность по кредиту не погашает.
В силу положений п.2 ст.811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
Согласно ч.2 ст.14 Федерального закона от 21 декабря 2013 года №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.
Как следует из представленного истцом расчета, просроченная задолженность по ссуде и процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составила 170 дней.
Как указано в иске, банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврата задолженности по кредитному договору, данное требование ответчик не выполнила.
Разрешая исковые требования ПАО «Совкомбанк», суд исходит из того, что несвоевременное погашение суммы основного долга является основанием для досрочного возврата указанной суммы задолженности. При этом кредитным договором между истцом и ответчиком предусмотрено возвращение кредита по частям, в связи с чем истец при нарушении должником срока, установленного для возврата очередной части кредита, вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами.
Расчет цены иска не противоречит условиям кредитного договора, оплаты, произведенные Сысоева Т.С., учтены банком при произведении расчета. Доказательств обратному ответчиком не представлено.
Таким образом, при указанных обстоятельствах: установлении математической верности представленного расчета, отсутствии неучтенных оплат и контррасчета ответчика, у суда не имеется оснований для определения иного размера задолженности, в связи с чем суд находит обоснованными и подлежащими удовлетворению требования истца ПАО «Совкомбанк» о взыскании с ответчика просроченной ссудной задолженности - 345625 руб. 00 коп., а также просроченных процентов – 89191 руб. 73 коп., просроченных процентов на просроченную ссуду – 121 руб. 36 коп., которые являются платой за пользование займом и не могут быть снижены судом.
Разрешая требование банка о взыскании штрафных санкций, суд исходит из следующего.
В силу положений п.1 ст.330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
Частью 21 ст.5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» предусмотрено, что размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых от суммы просроченной задолженности по договору потребительского кредита (займа) в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности по договору потребительского кредита (займа) за каждый день нарушения обязательств.
Таким образом, начисление неустойки (пени) по кредитному договору возможно только на просроченную задолженность.
Истцом произведено начисление неустойки на просроченную ссуду в сумме 65 руб. 93 коп. из расчета 20% годовых, неустойки на просроченные проценты в сумме 571 руб. 30 коп., неустойки на просроченные проценты на просроченную ссуду – 1 руб. 18 коп., всего неустойки начислено на сумму 638 руб. 41 коп. (65,93 + 571,30 + 1,18).
Согласно п.1 ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
Гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения размера неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств независимо от того, является неустойка законной или договорной.
Учитывая конкретные обстоятельства дела, размер просроченного кредита, период возникновения просроченной задолженности, размер штрафных санкций, установленных условиями кредитного договора, который составляет 20% годовых, суд приходит к выводу о том, что сумма заявленной ко взысканию неустойки является соразмерной последствиям нарушения обязательства, в связи с чем подлежит взысканию с ответчика в пользу истца в полном объеме.
Разрешая требования о взыскании с ответчика суммы комиссий в размере 5045 руб. 00 коп., из которых 447 руб. 00 коп. - комиссия за ведение счета, 4598 руб. 00 коп. - иные комиссии, суд исходит из того, что сторонами кредитного договора согласованы условия об уплате данных комиссий, с размером которых ответчик была ознакомлена.
В силу положений ч.1 ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации, согласно которым заемщик обязуется возвратить не только полученную денежную сумму и проценты за пользование ею, но и иные предусмотренные кредитным договором платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита, сумма комиссий подлежит взысканию с ответчика в пользу истца в полном объеме.
Технические особенности карточных расчетов предопределяют, что банк-эмитент, который предоставляет кредит, не может в полной мере контролировать размер получаемого заемщиком кредита, в том числе в форме овердрафта по банковскому счету (ст.850 Гражданского кодекса Российской Федерации), соответственно, различают разрешенный и неразрешенный кредиты (овердрафт), причем получение кредита считается правомерным только в пределах согласованного в договоре лимита. Если расчетные операции совершены клиентом сверх лимита кредитования, появляется неразрешенный кредит, который может существовать в виде неразрешенного овердрафта или в виде перерасхода текущего лимита кредитования по кредитной карте.
В рассматриваемом случае, как следует из выписки по счету Сысоева Т.С., ДД.ММ.ГГГГ ответчику был предоставлен неразрешенный овердрафт, в связи с чем с Сысоева Т.С. в пользу истца подлежит взысканию штраф за неразрешенный овердрафт в размере 10000 руб. 00 коп. и проценты по неразрешенному овердрафту в сумме 749 руб. 59 коп. Оснований для снижения размера штрафа в порядке ст.333 Гражданского кодекса Российской Федерации суд не усматривает, стороной ответчика соответствующего ходатайства не заявлено.
Мировым судьей судебного участка №1 г.Бийска Алтайского края ДД.ММ.ГГГГ по заявлению ПАО «Совкомбанк» вынесен судебный приказ на взыскание с Сысоева Т.С. суммы задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 451371 руб. 09 коп., а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 6892 руб. 14 коп., который отменен определением суда от ДД.ММ.ГГГГ, в связи с поступлением возражений от должника Сысоева Т.С. относительно его исполнения.
Поскольку на момент рассмотрения настоящего дела задолженность перед истцом ответчиком не погашена, исковые требования ПАО «Совкомбанк» подлежат удовлетворению в полном объеме.
В соответствии со ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в сумме 13784 руб. 28 коп.
На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199, 237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования ПАО «Совкомбанк» удовлетворить.
Взыскать с Сысоева Т.С. (ИНН №) в пользу ПАО «Совкомбанк» (ИНН 4401116480, ОГРН 1144400000425) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 451371 руб. 09 коп., судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 13784 руб. 28 коп.; всего взыскать 465155 руб. 37 коп.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Алтайский краевой суд через Бийский городской суд Алтайского края в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Алтайский краевой суд через Бийский городской суд Алтайского края в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Судья Ю.В. Клепчина
Мотивированное решение составлено 24 сентября 2026 года.