ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
28 августа 2026 года г. Томск
Советский районный суд г. Томска в составе:
председательствующего судьи Маркиной Л.А.
при секретаре Батыровой О.В.
рассмотрев в открытом судебном заседании в <адрес> гражданское дело по иску публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала – Томского отделения № к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество, установил:
Публичное акционерное общество Сбербанк в лице филиала – Томское отделение № (далее – ПАО Сбербанк, Банк, истец) обратилось в суд с иском к ФИО1 (далее – ФИО1, ответчик) о расторжении кредитного договораот ДД.ММ.ГГГГ №, взыскании задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № по состоянию наДД.ММ.ГГГГ в размере 3921084, 05 руб., в том числе просроченная ссудная задолженность в размере 3447563, 42 руб., просроченные проценты в размере 355478,42 руб., неустойка за неисполнение условий договора в размере 107261,73 руб., неустойка за просроченную ссудную задолженность в размере 217,05 руб., неустойка за просроченные проценты в размере 10216,14 руб., обратить взыскание на предмет залога: квартиру, площадью 44,3 кв.м, находящуюся по адресу: <адрес>, кадастровый №, установив начальную продажную цену имущества в размере 3497600,00 руб., путем реализации с публичных торгов, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 71448,00 руб.
В обоснование заявленных требований указано, что между Банком и ответчиком был заключен кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ №, в соответствии с которым Банк предоставил заемщику, а заемщик обязался вернуть кредит в размере 3970000,00 руб. на 360 месяцев под 12,6 % годовых на приобретение квартиры, находящейся по адресу: <адрес>.
Пунктом 11 кредитного договора предусмотрено, что в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения требований заемщик предоставляет кредитору после выдачи кредита залог (ипотеку) объекта недвижимости, указанного в п. 11 кредитного договора.
В соответствии с заявлением заемщика на зачисление кредита от ДД.ММ.ГГГГ, справкой о зачислении суммы кредита по договору потребительского кредита, кредитные денежные средства в размере 3970000,00 руб. были зачислены на счет №, что свидетельствует о надлежащем исполнении Банком своих обязательств.
ДД.ММ.ГГГГ между ФИО4 в лице законного представителя ФИО5, ФИО6, в лице ФИО5, действующей по доверенности (продавцы) и ФИО1 (покупатель) заключен договор купли-продажи, в соответствии с которым продавцы передали, а покупатель принял в собственность недвижимое имущество – квартиру по адресу: <адрес>.
ДД.ММ.ГГГГ Управлением Росреестра по <адрес> зарегистрирован переход права собственности на объект недвижимости, возникновение ипотеки в силу закона.
Истец указывает, что ответчик свои обязательства по кредитному договору не исполняет, платежи в погашение задолженности по кредитному договору производились им не в полном объеме и с нарушением сроков, установленных кредитным договором.
ДД.ММ.ГГГГ в адрес ответчика было направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки, расторжении кредитного договора, однако до настоящего времени задолженность не погашена, что послужило основанием для обращения истца в суд с настоящим иском.
Истец ПАО Сбербанк, надлежащим образом извещенный о времени и месте судебного разбирательства, в судебное заседание своего представителя не направил, об отложении судебного заседания не просил, в исковом заявлении содержится ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца, в котором также указано о согласии на рассмотрение дела в порядке заочного производства.
Ответчик ФИО1 извещался о времени и месте рассмотрения дела по двум имеющимся в распоряжении суда адресам, однако судебную корреспонденцию не получил. Судебные извещения вернулись в суд с отметкой об истечении срока хранения.
В соответствии с пунктами 63, 67, 68 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23.06.2015 № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» по смыслу пункта 1 статьи 165.1 ГК РФ юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ).
Юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем она была возвращена по истечении срока хранения.
Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат.
Статья 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное.
Учитывая, что судом предпринимались меры по извещению ФИО1 о месте, дате и времени судебного заседания, по имеющимся в распоряжении суда контактным сведениям, в данном случае риск неполучения корреспонденции несет адресат, в связи с чем, в соответствии со ст. 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации, ст. 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации ответчик судом признан извещенным надлежащим образом и определено о рассмотрении дела в его отсутствие в порядке заочного судопроизводства.
Третье лицо ФИО7, надлежащим образом извещенная о времени и месте судебного разбирательства, в судебное заседание не явилась, представителя в суд не направила.
Судом определено о рассмотрении дела в отсутствие третьего лица.
Исследовав материалы дела, проверив обоснованность доводов, изложенных в исковом заявлении, суд приходит к следующему.
В силу статьи 8 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.
Согласно подп. 1 п. 1 ст. 8 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданские права и обязанности возникают, в том числе, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.
Пунктом 1 статьи 8 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.
В силу пункта 2 статьи 307 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.
Согласно статье 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (п. 1 ст. 310 Гражданского кодекса РФ).
Договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей (ст. 420 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Согласно пункту 1 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (п. 4 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации).
В силу статьи 30 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.
На основании пункта 1 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
Частью 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В силу положений части 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не предусмотрено законом и не вытекает из существа кредитного договора.
К кредитным договорам, заключенным после ДД.ММ.ГГГГ, применяются положения Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ (ред. от ДД.ММ.ГГГГ) «О потребительском кредите (займе)».
В силу частей 1, 4 статьи 5 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону.
Согласно статье 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.
В силу пункта 2 статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.
В соответствии с частью 4 статьи 11 Федерального закона от 27.07.2006 № 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.
Частью 6 статьи 7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» предусмотрено, что договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.
Согласно части 1 статьи 2 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи» электронная подпись - это информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.
Частью 2 статьи 5 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи» определено, что простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.
В соответствии с частью 2 статьи 6 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи» информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами, нормативными актами Центрального банка Российской Федерации или соглашением между участниками электронного взаимодействия.
Судом установлено и следует из материалов дела, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Сбербанк и ФИО1 был заключен кредитный договор№, в соответствии с которым кредитор обязуется предоставить, а заемщик обязуется возвратить кредит «Приобретение готового жилья»
на индивидуальных условиях, а также в соответствии с Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения Жилищных кредитов, которые являются неотъемлемой частью договора. По условиям указанного кредитного договора сумма кредита составила 3970 000,00 руб., срок возврата кредита – по истечении 360 месяцев с даты фактического предоставления кредита (пункты 1 и 2 кредитного договора отДД.ММ.ГГГГ).
Пунктом 4 указанного кредитного договора предусмотрено, что размер процентной ставки составляет 12,6% годовых.
В силу пунктов 7, 9 кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ погашение кредита осуществляется 360 ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей; погашение кредита осуществляется в соответствии с Общими условиями кредитования путем перечисления со счета заемщика или третьего лица, открытого у кредитора.
В соответствии с пунктами 11 и 12 кредитного договора обеспечением исполнения обязательств заемщика по настоящему договору является залог (ипотека) объекта недвижимости – квартиры, находящейся по адресу: <адрес>.
Таким образом,кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ № между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1 является заключенным.
Кредит в сумме 3970000,00 руб. зачислен ДД.ММ.ГГГГ на счет№, открытый на имя ФИО1, что подтверждается справкой о зачислении кредита по договору потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ.
Таким образом, ПАО Сбербанк исполнило свои обязательства по указанному договору перед заемщиком, и с этого момента у заемщика ФИО1 возникла обязанность по погашению предоставленного кредита и уплате процентов за пользование кредитом в размере и в порядке, предусмотренными кредитным договором.
В соответствии с абз. 1 ч. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В силу пункта 3.3 Общих условий предоставления, обслуживания и погашения Жилищных кредитов уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком / созаемщиками в платежные даты в составе ежемесячного аннуитентного платежа, а также при досрочном погашении кредита или его части. Проценты за пользование кредитом начисляются на сумму остатка задолженности по кредиту со следующего дня после даты зачисления суммы кредита/ первой части кредита на счет кредитования по дату окончательного погашения задолженности по кредиту (включительно).
По условиям кредитного договораот ДД.ММ.ГГГГ № погашение кредита производится в соответствии с графиком платежей, которым предусмотрено внесение 360 аннуитетных платежей ежемесячно 12-го числа месяца, начиная с ДД.ММ.ГГГГ.
В соответствии с пунктом 9 кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ погашение кредита осуществляется в соответствии с Общими условиями кредитования путем перечисления со счета Заемщика или третьего лица, открытого у Кредитора.
Процентная ставка по кредиту согласована и определена сторонами в размере 12,6 % годовых (п. 4 договора).
Из движения основного долга и срочных процентов по кредитному договоруот ДД.ММ.ГГГГ № следует, что в период пользования кредитом заемщик исполнял обязанности ненадлежащим образом, допускал систематические, с сентября 2024 года, просрочки в погашение основного долга и уплаты процентов.
В связи с нарушением заемщиком сроков внесения очередного ежемесячного платежа Банком было предъявлено ответчику письменное требованиеот ДД.ММ.ГГГГ о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки и расторжении кредитного договора. В установленный срок требование ответчиком в добровольном порядке исполнено не было, что явилось основанием для взыскания банком образовавшейся задолженности в судебном порядке путем предъявления настоящего иска в суд.
Таким образом, в судебном заседании установлено, что ФИО1, как заемщик денежных средств, ненадлежащим образом исполнял обязательства по погашению кредита и уплате процентов, сроки внесения ежемесячного платежа в счет уплаты основного долга и процентов за пользование кредитом неоднократно нарушал, требование банка о необходимости погасить всю просроченную задолженность в установленный срок в добровольном порядке осталось без исполнения.
Согласно расчету истца, по состоянию наДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договоруот ДД.ММ.ГГГГ № № составила 3921084, 05 руб., в том числе просроченная ссудная задолженность в размере 3447563, 42 руб., просроченные проценты в размере 355478,42 руб., неустойка за неисполнение условий договора в размере 107261,73 руб., неустойка за просроченную ссудную задолженность в размере 217,05 руб., неустойка за просроченные проценты в размере 10216,14 руб.
Поскольку факт заключения кредитного договораот ДД.ММ.ГГГГ № и передачи Банком ответчику денежных средств в размере 3970 000,00 руб. подтвержден представленными в материалы дела письменными доказательствами, в погашение задолженности по основному долгу заемщиком внесено платежей на общую сумму 522436,58 руб., требование Банка о взыскании с ФИО1 основного долга в размере 3447563, 42 руб. является обоснованным.
Согласно статье 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
Расчет задолженности по процентам за пользование кредитом производится по формуле: остаток основного долга Х 12,6 % / количество дней в году Х число дней пользования кредитом.
Из расчета задолженности следует, что за период сДД.ММ.ГГГГ поДД.ММ.ГГГГ банком заемщику начислены проценты за пользование кредитом (начисляемые на остаток текущей ссудной задолженности по основному долгу) в размере 1266 278,71 руб. Остаток задолженности по просроченным процентам, таким образом, составил 355478,42 руб.
В соответствии с пунктом 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
На основании статьи 331 Гражданского кодекса Российской Федерации положение о неустойке может быть включено в качестве одного из условий договора, а также может быть заключено отдельно от обеспеченного неустойкой обязательства. Независимо от того, где содержатся условия о неустойке, они должны быть совершены в письменной форме.
Пунктом 13 кредитного договора предусмотрено, что за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и/или уплаты процентов за пользование кредитом (в соответствии с п. 3.3 Общих условий кредитования) начисляется неустойка в размере 13% годовых (соответствует размеру ключевой ставки Банка России, действующей на дату заключения Договора) с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой поступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения просроченной задолженности по Договору (включительно).
В связи с нарушением условий кредитного договора истцом ответчику начислены неустойка за неисполнение условий договора в размере 141077, 17 руб., денежные средства в счет погашения неустойки ответчиком внесены в размере 33815,44 руб., в связи с чем размер задолженности составляет 107261,73 руб.; неустойка за просроченный основной долг в размере 244,62 руб., в счет погашения которой ответчиком внесены денежные средства в размере 27,57 руб., в связи с чем размер задолженности составляет 217,05 руб., и неустойка за просроченные проценты в размере 11490,99 руб., с учетом внесения денежных средств в размере 1274,85 руб. размер задолженности по которой составляет 10216,14 руб.
Таким образом, общая сумма задолженности ФИО1 по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №составляет 3921084, 05 руб., в том числе просроченная ссудная задолженность в размере 3447563, 42 руб., просроченные проценты в размере 355478,42 руб., неустойка за неисполнение условий договора в размере 107261,73 руб., неустойка за просроченную ссудную задолженность в размере 217,05 руб., неустойка за просроченные проценты в размере 10216,14 руб.
Каких - либо доказательств надлежащего исполнения своих обязательств по кредитному договору, отсутствие долга или его меньший размер, исходя из требований ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, ответчиком не представлено.
Следовательно, сумма задолженности в размере 3921084, 05 руб. подлежит взысканию с ответчика в пользу ПАО Сбербанк.
В соответствии с ч. 1 ст. 450 Гражданского кодекса Российской Федерации по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
Согласно ч. 2 ст. 452 Гражданского кодекса Российской Федерации требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.
ДД.ММ.ГГГГ в адрес заемщика ФИО1 направлено требованиеб/но досрочном возврате всей суммы задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №не позднее ДД.ММ.ГГГГ, расторжении кредитного договора, а также указано, что в случае неисполнения требования о досрочном возврате кредита в установленный срок Банк обратится в суд с требованием о взыскании с заемщика задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, возмещении судебных расходов и расторжении договора.
Ответчиком данное требование не исполнено, что явилось основанием для обращения истца с настоящим иском в суд, которое последовалоДД.ММ.ГГГГ.
С учетом изложенного суд приходит к выводу, что истцом до предъявления настоящего иска в суд соблюден досудебный порядок урегулирования спора, установленный ч. 2 ст. 452 Гражданского кодекса Российской Федерации.
Таким образом, в ходе рассмотрения дела нашел подтверждение факт ненадлежащего исполнения заемщиком ФИО1 взятых на себя обязательств по кредитному договору.
Суд, учитывая установленные в судебном заседании обстоятельства, размер предоставленного ФИО1 кредита, нарушение ответчиком условий кредитного договора, утраты банком своего имущества – выданных банком и невозвращенных ответчиком денежных средств в размере 3970 000,00 руб., неполученных доходов в виде недополученных процентов за пользование денежными средствами, находит обоснованными доводы истца о том, что заемщик существенно нарушил условия кредитного договора, в результате чего банк в значительной степени лишился того, на что был вправе рассчитывать при заключении договора, а именно: на возврат ответчиком указанной суммы кредита и уплаты процентов за пользование кредитом на условиях и в сроки, предусмотренных договором.
Суд приходит к выводу об обоснованности требования ПАО Сбербанк о расторжении кредитного договора №, заключенного ДД.ММ.ГГГГ с ФИО1
Разрешая требование Банка об обращении взыскания на заложенное имущество, установлении начальной продажной стоимости имущества, суд приходит к следующему.
Согласно положениям статей 329, 334 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться залогом, в силу которого кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя).
В соответствии с пунктом 1 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.
В силу частей 1, 2 статьи 3 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке. Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору (заимодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами).
Согласно статье 50 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.
Статьей 51 названного закона предусмотрен судебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.
Из материалов дела следует, что в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по договору заемщик предоставляет (обеспечивает предоставление) кредитору после выдачи кредита залог (ипотеку) объекта недвижимости, указанного в п. 12 кредитного договора: квартиры, находящейся по адресу: <адрес>.
Залоговая стоимость объекта недвижимости устанавливается в размере 90% от его стоимости в соответствии с отчетом об оценке/допустимой стоимостью объекта недвижимости, рассчитанной банком. Право кредитора по договору (право на получение исполнения по денежному обязательству, обеспечиваемому ипотекой, без предоставления других доказательств существования этого обязательства) и право залога объекта недвижимости, обремененного ипотекой, подлежат удостоверению электронной закладной в соответствии с действующим законодательством (пункты 11, 12 и 23 договора).
Согласно части 2 статьи 11 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», ипотека как обременение имущества, заложенного по договору об ипотеке, или при ипотеке, возникающей в силу закона, возникает с момента государственной регистрации ипотеки.
Выпиской из ЕГРН отДД.ММ.ГГГГ №КУВИ – № подтверждается право собственности ФИО1 на жилое помещение по адресу:<адрес> (запись регистрации № от ДД.ММ.ГГГГ), а также регистрация ипотеки, залогодержателем является ПАО Сбербанк (запись регистрации № от ДД.ММ.ГГГГ).
Как следует из п. 5 ст. 54.1 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ (ред. от 31.12.2017) «Об ипотеке (залоге недвижимости)», если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.
Ответчиком не представлено доказательств исполнения требования истца о полном досрочном возврате кредита. Как следует из материалов дела, обязательства по перечислению периодических платежей в счет погашения кредита и уплаты процентов заемщиками выполнялись с нарушением сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев.
При указанных обстоятельствах суд приходит к выводу, что требование истца об обращении взыскания на предмет ипотеки – жилое помещение, расположенное по адресу: <адрес>, подлежит удовлетворению.
В соответствии со ст. 350 Гражданского кодекса Российской Федерации реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.
В соответствии с п. 4 ч. 2 ст. 54 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.
Обращаясь в суд с иском, истец просит установить начальную продажную стоимость предмета залога в размере 3497 600 руб., в обоснование чего прикладывает заключение от ДД.ММ.ГГГГ № о рыночной стоимости предмета залога, выполненное ООО «Мобильный оценщик», согласно которому стоимость квартиры по адресу:<адрес> составляет 4372 000 руб.
С учетом требований истца, заключения о стоимости квартиры, вышеназванных положений закона, поскольку ответчиком указанная стоимость предмета залога не оспорена, суд полагает необходимым установить начальную продажную цену предмета залога: жилого помещения - квартиры, общей площадью 44,3 кв.м, кадастровый №, расположенного по адресу: <адрес>, в размере 3497600 руб. (4372000,00 руб. Х 80%). При установлении начальной продажной цены квартиры суд учитывает интересы истца и считает возможным согласиться с требованием ответчика об установлении цены в размере 80 % рыночной стоимости предмета залога.
Согласно части 2 статьи 78 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ (ред. от ДД.ММ.ГГГГ) «Об ипотеке (залоге недвижимости)» жилой дом или квартира, которые заложены по договору об ипотеке и на которые обращено взыскание, реализуются путем продажи с торгов, проводимых в форме открытого аукциона или конкурса.
Следовательно, способом реализации являющейся предметом ипотеки квартиры надлежит установить публичные торги.
Согласно ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
В силу требования ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
Суд полагает обоснованным и подлежащим удовлетворению требование о взыскании с ответчика в пользу истца расходов по уплате государственной пошлины в сумме 71448,00 руб., уплаченных на основании платежного поручения отДД.ММ.ГГГГ №.
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд решил:
Иск публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала – Томского отделения № к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности, обращении взыскания на предмет залога удовлетворить.
Расторгнуть кредитный договорот ДД.ММ.ГГГГ №, заключенный между публичным акционерным обществом «Сбербанк России» и ФИО1.
Взыскать с ФИО1, 10.01.1982года рождения (№), в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» (ИНН №) задолженность по кредитному договоруот ДД.ММ.ГГГГ №в сумме 3921084,05 руб., в том числе просроченная ссудная задолженность в размере 3447563,42 руб., просроченные проценты в размере 355478,42 руб., неустойка за неисполнение условий договора в размере 107261,73 руб., неустойка за просроченную ссудную задолженность в размере 217,05 руб., неустойка за просроченные проценты в размере 10216,14 руб.
Взыскать с ФИО1, 10.01.1983года рождения, ((№ в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» (ИНН 7707083893) расходы по уплате государственной пошлины в размере 71448,00 руб.
Обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру, площадью 44,3 кв.м, расположенную по адресу:<адрес>, кадастровый №, установив начальную продажную стоимость в размере 3 497600,00 руб. путем реализации с публичных торгов.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения им копии этого решения.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Председательствующий Л.А. Маркина
Мотивированный текст составлен ДД.ММ.ГГГГ.