ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
13 июля 2026 года Советский районный суд г. Томска в составе:
председательствующего судьи Ткаченко И.А., при секретаре Тимофеевой О.С., рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Томске гражданское дело по иску АО «ТБанк» к Алешкову А.М. о взыскании задолженности по кредитному договору, установил:
Акционерное общество «ТБанк» (далее – АО «ТБанк») обратилось в суд с иском к Алешкову А.М. о взыскании по договору кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ просроченной задолженности, образовавшейся за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно в размере 83546,26 руб., включающей основной долг 70362,13 руб., проценты 12443,21 руб., иные платы и штрафы 740,92 руб., а также просит взыскать с ответчика в счет возмещения расходов по уплате государственной пошлины 4000,00 руб.
В обоснование иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «ТБанк» и Алешковым А.М. заключен договор кредитной карты № путем акцепта Банком, содержащейся в Заявлении-Анкете Клиента. В соответствии с условиями договора лимит задолженности по кредитной карте устанавливается Банком в одностороннем порядке и в любой момент может быть изменен в сторону повышения либо понижения без предварительного уведомления Клиента. Составными частями заключенного договора помимо Заявления-Анкеты, подписанной ответчиком, являются Тарифы по тарифному плану, указанному в Заявлении-Анкете, Общие условия выпуска и Условия комплексного банковского обслуживания физических лиц АО «ТБанк» (далее – УКБО). В соответствии с условиями заключенного договора Банк выпустил на имя ответчика кредитную карту с установленным лимитом задолженности. Документальным подтверждением предоставления кредита без использования банковского счета клиента является поступивший в кредитную организацию реестр операций. Поскольку Банк при заключении договора не открывает на имя Клиента банковского счета, подтверждением надлежащего исполнения Банком своей обязанности по предоставлению кредита является реестр платежей ответчика. Ответчик в свою очередь при заключении договора принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также в установленные договором сроки вернуть Банку заемные денежные средства. Банком ежемесячно направлялись ответчику выписки, содержащие информацию об операциях, совершенных по кредитной карте, комиссиях/платах/штрафах, процентах по кредиту в соответствии с Тарифами банка, о задолженности по договору, а также о сумме минимального платежа и сроках его внесения и иную информацию по договору. Однако ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия договора. В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору ДД.ММ.ГГГГ Банк в соответствии с УКБО расторг договор и направил должнику заключительный счет, в котором проинформировал о востребовании суммы задолженности, образовавшейся за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, в размере 83 546,26 руб., подлежащей оплате в течение 30 дней с даты его формирования. Однако ответчик в установленный срок задолженность не погасил. До предъявления настоящего иска в суд Банком была реализована процедура взыскания задолженности в порядке приказного производства. Судебный приказ отменен.
Истец АО «ТБанк», ДД.ММ.ГГГГ получивший извещение о времени и месте судебного разбирательства, направленное в его адрес заказным почтовым отправлением (ШПИ №), в судебное заседание своего представителя не направил, в исковом заявлении ходатайствовал о рассмотрении дела без участия представителя Банка, указав на отсутствие возражений против рассмотрения дела в порядке заочного судопроизводства.
Ответчик Алешков А.М., извещенный о судебном заседании по телефону лично, о чем свидетельствует телефонограмма от ДД.ММ.ГГГГ, в суд не явился, каких-либо возражений по существу иска не представил.
Учитывая надлежащее извещение сторон, суд, исходя из положений статьи 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) и принимая во внимание отсутствие возражений стороны истца, счел возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика и представителя истца в порядке заочного судопроизводства.
Изучив материалы дела, исследовав и оценив письменные доказательства, суд находит иск АО «ТБанк» подлежащим удовлетворению, исходя при этом из следующего.
В силу пункта 1 статьи 9 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.
В соответствии с подпунктом 1 пункта 1 статьи 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают, в том числе, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.
Согласно статье 30 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.
В соответствии с пунктом 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа (пункт 2 статьи 519 ГК РФ).
К кредитным договорам, заключенным после 01.07.2014, применяются положения Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».
В силу частей 1, 4 статьи 5 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону.
Согласно статье 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.
Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ Алешков А.М. направил в АО «ТБанк» Заявление-Анкету, в которой просил заключить с ним Универсальный договор на условиях, указанных в настоящем Заявлении-Анкете, Условиях комплексного банковского обслуживания, размещенных на сайте Банка ..., и Тарифах. Универсальный договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявке. Акцептом является активация Банком кредитной карты и получение Банком первого реестра операций.
В соответствии с Заявкой, содержащейся в Заявлении-Анкете, договор заключается на следующих условиях: тарифный план ТП 21.100 (Рубли РФ), № договора №, карта №.
В Заявлении-Анкете ответчик дал согласие Банку на получение кредитного отчета в порядке и на условиях, определенных Федеральным законом № 218-ФЗ от 30.12.2004, в любых бюро кредитных историй в целях проверки предоставленных им сведений.
В Заявлении-Анкете ответчик указал, что он ознакомлен и согласен с действующими Условиями комплексного банковского обслуживания (УКБО), размещенными в сети Интернет на странице ..., Тарифами, а также с полученными им индивидуальными условиями договора потребительского кредита и тарифным планом, понимает их и обязуется соблюдать.
При заключении договора ответчиком подана Заявка на дополнительные продукты, а именно: дано согласие на участие в Программе страховой защиты заемщиков Банка стоимостью 0,89% от задолженности в месяц в качестве застрахованного лица, а также согласие на подключение услуги Оповещения об операциях стоимостью 99 руб. в месяц (59 руб. в месяц для Абонентского номера, обслуживаемого ООО «Тинькофф Мобайл») и получение сообщений на мобильный телефон по всем совершенным операциям с использованием карты.
В соответствии со статьей 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
Согласно положениям статьи 434 ГК РФ, договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.
Согласно статье 428 ГК РФ договор может быть заключен посредством присоединения одной стороны к договору, условия которого определены другой стороной в формулярах и иных стандартных формах.
Из материалов дела, в частности Условий обращения в Банк для заключения Договора кредитной карты, Заявления-Анкеты следует, что до заключения договора между Банком и ответчиком было достигнуто соглашение об использовании при совершении сделок электронной подписи либо аналога собственноручной подписи.
Простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей, или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом (часть 2 статьи 5 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи»).
Информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами или соглашением между участниками электронного взаимодействия (часть 2 статьи 6 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи»).
Согласно пункту 14 статьи 7 Федерального закона № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет».
Договор между сторонами состоит из Заявления-Анкеты, Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт, Общих условий кредитования, Индивидуальных условий и Тарифов, подписанных электронной подписью.
В Индивидуальных условиях договора сторонами согласованы: максимальный лимит задолженности составляет 1 000 000 руб., текущий лимит задолженности 65 000 руб. (пункт 1); срок действия договора не ограничен, срок возврата кредита определяется сроком действия договора (пункт 2); процентная ставка: покупки, платы и операции с беспроцентным периодом до 55 дней 0% годовых; совершенные в течение 30 дней с даты первой расходной операции: покупки при невыполнении условий беспроцентного периода 24,9% годовых, снятие наличных и операции, приравненные к снятию наличных, 24,9% годовых, платы и операции с беспроцентным периодом при невыполнении условий беспроцентного периода, а также прочие операции 59,9% годовых; совершенные с 31 дня с даты первой расходной операции: покупки при невыполнении условий беспроцентного периода 39,9% годовых, снятие наличных и операции, приравненные к снятию наличных, 59,9% годовых, платы и операции с беспроцентным периодом при невыполнении условий беспроцентного периода, а также прочие операции 59,9% годовых (пункт 4).
Количество и размер (сроки) платежей заемщика по договору и порядок определения этих платежей установлены в пункте 6 Индивидуальных условий: минимальный платеж не более 8% от задолженности, минимум 600 руб. Рассчитывается Банком индивидуально и указывается в выписке. Если есть неоплаченные минимальные платежи за предыдущие периоды, они включаются в очередной минимальный платеж. Платеж увеличивается до суммы, кратной ста рублям, и не превышает задолженности. Уплачивается ежемесячно.
В пункте 12 Индивидуальных условий определена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора в виде неустойки, которая при неоплате минимального платежа составляет 20% годовых от суммы просроченной задолженности.
Прочие условия определяются Тарифным планом, который прилагается к данным индивидуальным условиям.
Соответственно, сторонами по договору соблюдены правила заключения кредитного договора займа в письменной форме, предусмотренные статьей 820 ГК РФ.
Указанный договор никем не оспорен, является действующим, иного в материалы дела не представлено.
Таким образом, между сторонами возникли взаимные обязательства, вытекающие из договора кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ, которые на основании статьи 309 ГК РФ должны исполняться надлежащим образом. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются (статья 310 ГК РФ).
В соответствии с условиями заключенного договора Банк выпустил на имя ответчика кредитную карту с установленным лимитом задолженности.
Своими активными действиями (активация карты, проведение с использованием карты расчетных операций, снятие наличных денежных средств в банкоматах и т.д.) ответчик показал, что он действительно пожелал заключить с истцом договор кредитной карты, был согласен с условиями и тарифами по карте.
Согласно пункту 1.8 Положения Банка России от 24.12.2004 № 266-П «Об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием» предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, осуществляется посредством зачисления указанных денежных средств на их банковские счета, а также без использования банковского счета клиента, если это предусмотрено кредитным договором при предоставлении денежных средств в валюте Российской Федерации физическим лицам, а в иностранной валюте - физическим лицам - нерезидентам. Документальным подтверждением предоставления кредита без использования банковского счета клиента является поступивший в кредитную организацию реестр операций, если иное не предусмотрено кредитным договором.
Во исполнение условий договора Банком ежемесячно направлялись ответчику выписки, содержащие информацию об операциях, совершенных по кредитной карте, комиссиях/платах/штрафах, процентах по кредиту в соответствии с Тарифами банка, о задолженности по договору, а также о сумме минимального платежа и сроках его внесения и иную информацию по договору.
Согласно положениям статьи 810, части 2 статьи 811 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Из расчета/выписки задолженности по договору кредитной карты № видно, что ответчик Алешков А.М. неоднократно допускал просрочки по оплате минимального платежа, чем нарушал условия договора.
Согласно пункту 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Согласно пункту 5.11 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт, срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования Заключительного счета, который направляется клиенту не позднее двух рабочих дней с даты его формирования. Клиент обязан оплатить заключительный счет в срок, указанный в счете, но не менее чем 30 календарных дней с даты направления Заключительного счета.
Из материалов дела следует, что в связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору Банк ДД.ММ.ГГГГ в соответствии с УКБО в одностороннем порядке расторг договор и заказным письмом (ШПИ №) направил в адрес ответчика Заключительный счет с требованием о погашении всей суммы задолженности по договору кредитной карты №, образовавшейся за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 83 546,26 руб., в течение 30 календарных дней с момента отправки Заключительного счета.
Данное почтовое отправление ответчиком не получено и по истечении срока хранения возвращено отправителю, что подтверждается отчетом об отслеживании заказного письма, сформированным на официальном сайте Почты России.
В силу положений пункта 1 статьи 165.1 ГК РФ и разъяснений, изложенных в пунктах 63, 67 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23.06.2015 № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», в данном случае риск неполучения юридически значимого сообщения несет адресат.
ДД.ММ.ГГГГ АО «ТБанк» обратилось за взысканием с Алешкова А.М. вышеуказанной задолженности по договору кредитной карты в порядке приказного производства.
ДД.ММ.ГГГГ по существу заявленных требований мировым судьей судебного участка № Советского судебного района г. Томска был вынесен судебный приказ №.
Определением мирового судьи судебного участка № Советского судебного района г. Томска от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ № от ДД.ММ.ГГГГ отменен в связи с поступлением возражений должника относительно его исполнения.
До настоящего времени задолженность по договору кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ ответчиком не погашена, что явилось основанием для обращения АО «ТБанк» с настоящим иском в суд.
Согласно представленному истцом расчету задолженность по основному долгу с учетом внесенных ответчиком платежей составила 70362,13 руб.
Сумма просроченных процентов, с учетом внесенных ответчиком платежей, за период пользования кредитом составила 12443,21 руб.
В силу пункта 1 статьи 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.
На основании статьи 331 ГК РФ положение о неустойке может быть включено в качестве одного из условий договора, а также может быть заключено отдельно от обеспеченного неустойкой обязательства. Независимо от того, где содержатся условия о неустойке, они должны быть совершены в письменной форме.
Индивидуальными условиями договора предусмотрен штраф за неоплату минимального платежа в размере 20% годовых от суммы просроченной задолженности.
Согласно расчету истца за неуплату минимальных платежей Алешкову А.М. начислены штрафы в размере 740,92 руб.
Расчет задолженности, представленный истцом, судом проверен и признан арифметически верным, поскольку он соответствует условиям договора, составлен с учетом всех внесенных заемщиком денежных средств в даты и размере, указанные в расчете/выписке. Из расчета также прослеживается, что распределение денежных средств, внесенных заемщиком во исполнение обязательств по договору, не противоречит требованиям статьи 319 ГК РФ.
Каких-либо доказательств надлежащего исполнения своих обязательств по договору кредитной карты, отсутствие долга или его меньший размер, исходя из требований статьи 56 ГПК РФ, ответчиком не представлено.
Таким образом, исходя из вышеизложенных норм права, установленных фактических обстоятельств дела, суд полагает необходимым удовлетворить исковые требования АО «ТБанк» о взыскании с Алешкова А.М. задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 83546,26 руб., из расчета: 70362,13 руб. (основой долг) + 12443,21 руб. (проценты) + 740,92 руб. (штрафы).
Статьей 98 ГПК РФ установлено, что стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.
Согласно статье 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
В соответствии с разъяснениями, данными в пункте 10 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 21.01.2016 № 1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела», лицо, заявляющее о взыскании судебных издержек, должно доказать факт их несения, а также связь между понесенными указанным лицом издержками и делом, рассматриваемым в суде с его участием. Недоказанность данных обстоятельств является основанием для отказа в возмещении судебных издержек.
Истцом при подаче иска в суд, исходя из размера заявленного имущественного требования, уплачена государственная пошлина в сумме 4000,00 руб., что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 2000,00 руб. и № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 2000,00 руб.
Поскольку исковые требования АО «ТБанк» признаны судом обоснованными и удовлетворены в полном объеме, расходы истца по уплате государственной пошлины подлежат возмещению ответчиком в размере 4000,00 руб.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194 – 199, 233 ГПК РФ, суд решил:
Исковые требования АО «ТБанк» к Алешкову А.М. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.
Взыскать с Алешкова А.М. ДД.ММ.ГГГГ рождения, место рождения ... (паспорт №) в пользу АО «ТБанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно в размере 83546,26 руб., из которой 70362,13 руб. основой долг, 12443,21 руб. проценты за пользование кредитом, 740,92 руб. штрафы.
Взыскать с Алешкова А.М. ДД.ММ.ГГГГ рождения, место рождения ... (паспорт №) в пользу АО «ТБанк» в счет возмещения расходов по уплате государственной пошлины 4 000 руб.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Судья
Мотивированный текст заочного решения изготовлен 27.07.2026.
На дату опубликования решение не вступило в законную силу.