РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
07 августа 2026 года Советский районный суд г. Томска в составе:
председательствующего судьи Маркиной Л.А., при секретаре Батыровой О.В., рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Томске гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества (АО) «ТБанк» к ФИО1 взыскании задолженности по кредитному договору, установил:
АО «ТБанк» обратилось в суд с иском к ФИО1, в котором просит взыскать просроченную задолженность образовавшуюся за период ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно, в размере 709035,80 руб., которая состоит из: основной долг – 570288,73 руб., проценты – 64416,99 руб., иные платы и штрафы – 74330,08 руб., государственной пошлины в размере 19181 руб.
В обоснование заявленных требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между банком и ФИО1 заключен кредитный договор №, в соответствии с которым ответчик принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть банку заемные денежные средства. Составными частями заключаемого договора являются условия комплексного банковского обслуживания, общие условия кредитования, тарифы по тарифному плану, а также индивидуальные условия кредитования и заявление – анкета клиента. Указанный договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете ответчика. Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору. Банком ежемесячно направлялись выписки, содержащие информацию об операциях, совершенных по счету, комиссиях/платах/штрафах, процентах по кредиту в соответствии с тарифами с тарифами банка, задолженности по договору, а также сумме платежа и сроках его внесения и иную информацию по договору. Однако ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате платежа, чем нарушил условия договора. В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору ДД.ММ.ГГГГ банк расторг договор и направил должнику заключительный счет, в котором проинформировал о востребовании суммы задолженности, образовавшейся за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ и подлежащей оплате в течение 30 дней с даты его формирования. Однако ответчик не погасил сформировавшуюся задолженность в установленный договором срок.
Представитель истца АО «ТБанк», надлежащим образом извещенный о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие.
Ответчик ФИО1, извещенная о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом в судебное заседание не явилась.
С учетом изложенных обстоятельств, суд, исходя из положений ст. 167 ГПК РФ считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.
Изучив материалы дела, суд приходит к следующим выводам.
В соответствии с п.1 и 3 ст.421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.
Как следует из ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно ст.820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.
В силу п.3 ст.434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст.438 ГК РФ.
Пунктом 3 ст.438 ГК РФ установлено, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
По смыслу названных норм письменная форма считается соблюденной, если лицо, получившее оферту, совершило действия по выполнению указанных в ней условий.
Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратилась в АО «Тинькофф Банк» с Заявлением-Анкетой, содержащим в себе предложение о заключении с ним универсального договора на условиях, указанных в Заявлении-Анкете, Условиях комплексного банковского обслуживания (УКБО), размещенных на сайте Банка, и Тарифах, которые в совокупности являются неотъемлемыми частями договора. Универсальный договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявке. Акцептом является открытие Банком картсчета (счета) и отражения Банком первой операции по Картсчету или зачисление Банком суммы кредита на Картсчет.
Суд рассматривает заявление-анкету ответчика как оферту, отвечающее требованиям, установленным п.1 ст.435 ГК РФ, которое являлось предложением, достаточно определенно свидетельствующее о намерении ответчика считать себя заключившим договор с банком, которым будет принято предложение, и содержало существенные условия договора. Форма договора была соблюдена сторонами.
ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 подана заявка на заключение с ней кредитного договора, в которой просил на условиях предусмотренных Тарифным планом кредит наличными Тарифный план Автокредит КНА 7,4 RUB, на сумму 882 000 руб., срок 60 мес., путем зачисления на Картсчет 40№.
Также в указанную дату ФИО1 подписаны индивидуальные условия договора потребительского кредита, согласно которым сумма кредита – 882 000 руб., срок действия договора 60 месяцев, процентная ставка 24,6% годовых (п.1, 2, 4 индивидуальных условий).
Таким образом, ДД.ММ.ГГГГ между сторонами был заключен кредитный договор №, по условиям которого заемщику предоставлен кредит на сумму 882 000 руб. Заключение договора повлекло за собой возникновение обязательств для каждой из сторон.
Подписывая анкету-заявление на оформление кредитного договора, заемщик подтвердил свое согласие предоставление кредитных средств на условиях, указанных в данном заявлении, в Условиях комплексного банковского обслуживания (УКБО), размещенных на сайте Банка, и Тарифах, которые в совокупности являются неотъемлемыми частями договора.
Согласно индивидуальным условиям договора потребительского кредита, графика платежей стороны согласовали установление процентной ставки в размере 24,6 %, размер ежемесячного регулярного платежа (кроме последнего) составляет 26 210 руб., размер последнего платежа – 15981,64 руб. Прочие условия определяются тарифным планом, которой прилагается к данным индивидуальным условиям, число каждого месяца для оплаты регулярного платежа – 18-е, условия, содержащиеся в заявлении-анкете, заявке на кредит и/или данных индивидуальных условиях, могут быть изменены в порядке, предусмотренном УКБО. Обязанность заемщика по предоставлению обеспечения исполнения обязательств по договору и требования к такому обеспечению – залог автомобиля, приобретаемого за счет кредита и не обремененного правами третьих лиц, соответствующего требованиям банка. Договор залога автомобиля согласно п. 10 индивидуальных условий заключается путем направления заемщиком банку информации о предмете залога, предоставляемой по средствам каналов дистанционного обслуживания в соответствии с УКБО, и акцепта банком предложения(оферты). Акцептом является согласование банком предмета залога (автомобиля) путем направления в адрес заемщика информации о принятии соответствующего автомобиля в залог в порядке, описанном в УКБО. Штраф за неоплату регулярного платежа составляет 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств. Если сумма всех платежей по заемным обязательствам заемщика, включая кредитный договор, превысит 50% годового дохода заемщика, возможно наступление риска неисполнения заемщиков обязательств по кредитному договору и применения банком штрафных санкций.
Таким образом, заключив договор, стороны установили размер ежемесячного платежа, размер оплаты за оказываемые банком услуги и ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение взятых на себя в соответствии с договором обязательств.
По мнению суда, письменная форма договора соблюдена. Сторонами согласованы все существенные условия договора, четко выражен его предмет, а также воля сторон, текст договора стороны подписали добровольно, с содержанием и правовыми последствиями данной сделки заемщик был ознакомлен.
Согласно положениям ст. 810, ч. 2 ст. 811 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
По условиям кредитного договора, заключенного между сторонами, банк принял на себя обязательство выдать ФИО1 денежные средства в размере 882 000 руб.
Банк принятое на себя обязательство по предоставлению кредитных средств заемщику исполнил надлежащим образом, что не оспаривалось стороной ответчика.
Согласно расчету задолженности по договору кредитной линии № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 нерегулярно осуществляла внесение установленного платежа в счет погашения задолженности.
Подпунктом 4.2.2 п.4.1 УКБО предусмотрено, что клиент обязуется погашать задолженность в размере, указанном в выписке, в течение указанного в ней срока.
В силу ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.
Таким образом, судом установлено, что ФИО1 воспользовалась предоставленными заемными денежными средствами, однако принятые на себя обязательства надлежащим образом не исполняла, неоднократно допускала просрочку по оплате установленного платежа, чем нарушал условия договора.
Согласно представленному истцом расчету задолженность по основному долгу с учетом внесенных ответчиком платежей составила 570288,73 руб., сумма просроченных процентов, с учетом внесенных ответчиком платежей, за период пользования кредитом составила 64416,99 руб.
В силу пункта 1 статьи 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
Индивидуальными условиями договора потребительского кредита предусмотрен штраф на неоплату регулярного платежа в размере 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.
Так, согласно расчету, за неуплату минимальных платежей ФИО1 банком с учетом внесенных ответчиком платежей за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ начислены штрафы в размере 74330,08 руб.
Сумма задолженности и представленный расчет ответчиком не оспорен, возражений относительно методики расчета и произведенных арифметических операций в нарушение ст.56 ГПК РФ в суд не представлено. Доказательств того, что заемщик исполнял условия соглашения надлежащим образом, либо обстоятельства, в связи с которыми по законным основаниям ответственное лицо можно было освободить от обязательств, судом не установлены и вопреки ст.56 ГПК ответчиком не представлены.
В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, банк в адрес ответчика направил заключительный счет от ДД.ММ.ГГГГ об истребовании суммы кредитной задолженности, которая по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила 709035,80 руб., состоящую из кредитной задолженности в размере 570288,73 руб., процентов 64416,99 руб., иных плат и штрафов в размере 74330,08 руб. Размер задолженности ответчика зафиксирован банком в сумме 709035,80 руб., последующее начисление комиссий и процентов прекратилось.
Нарушение ФИО1 условий кредитного договора по своевременному возврату денежных средств и неоплата заключительного счета послужило основанием для обращения АО «ТБанк» с настоящим иском в суд.
С учетом предусмотренного ст.12 ГПК РФ принципа состязательности сторон и положений ч.1 ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Оснований для применения ст. 333 ГК РФ суд не усматривает.
С учетом изложенного, с ФИО1 в пользу АО «ТБанк» подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно в размере 709 035,80 руб.
Согласно ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
В силу ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.
При обращении в суд с иском банком была уплачена государственная пошлина в сумме 19 181 руб., что подтверждается платежным поручением от ДД.ММ.ГГГГ №.
С учетом удовлетворения судом исковых требований с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 19 181 руб.
На основании вышеизложенного, руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд решил:
исковые требования акционерного общества «ТБанк» удовлетворить.
Взыскать с ФИО1 (ДД.ММ.ГГГГ года рождения, паспорт №) в пользу акционерного общества «ТБанк» (№) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно в размере 709035,80 руб., из которых: основной долг в размере 570288,73 руб., проценты в размере 64416,99 руб., иные платы и штрафы в размере 74330,08 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 19 181 руб.
На решение суда может быть подана апелляционная жалоба в Томский областной суд через Советский районный суд г. Томска в течение месяца со дня составления мотивированного решения.
Судья Л.А. Маркина
Мотивированное решение составлено 21.08.2026.