РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
24 июля 2026 года Советский районный суд г. Томска в составе:
председательствующего судьи Рой В.С., при секретаре Алексенко Е.Е., рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Томске гражданское дело по иску акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к наследникам умершего заемщика ФИО6 – ФИО2, ФИО7, ФИО8 о взыскании задолженности по договору о карте, установил:
акционерное общество «Банк Русский Стандарт» (далее – АО «Банк Русский Стандарт», банк) обратилось с исковым заявлением к наследникам умершего заемщика ФИО6 – ФИО2, ФИО4, ФИО5 о взыскании задолженности по договору о карте № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 107 801 руб. 79 коп., расходов по оплате государственной пошлины в размере 4 234 руб..
В обоснование заявленных требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Банк Русский Стандарт» и ФИО6 был заключен кредитный о предоставлении и обслуживании карты №. В рамках договора о карте клиент просил банк на условиях, изложенных в указанном заявлении, а также условиях предоставления и обслуживания карт «Русский стандарт», и Тарифах по картам «Русский стандарт» выпустить на его имя карту «Русский Стандарт», открыть ему банковский счет, используемый в рамках договора о карте, установить ему лимит и осуществлять в соответствии со ст.850 ГК РФ кредитование расходных операций по счету. Во исполнение своих обязательств, Банк открыл Клиенту банковский счет №, выпустил на имя Клиента банковскую карту, осуществлял кредитование открытого на имя Клиента счета. Заёмщик неоднократно совершал за счет предоставленного Банком кредита расходные операции по получению наличных денежных средств и по оплате товаров с использование банковской карты. Клиент нарушал согласованные сторонами условия Договора, не размещая к дате оплаты очередного минимального платежа на счете карты суммы денежных средств, необходимой для оплаты минимального платежа. Банк потребовал погашения Клиентом задолженности, сформировав ДД.ММ.ГГГГ Заключительный счет-выписку, содержащий сведения о размере задолженности Клиента в сумме 107 801 руб. 79 коп. и срок её погашения до ДД.ММ.ГГГГ. Истцу стало известно, что ФИО6 умер ДД.ММ.ГГГГ, обязательства по кредитному договору заемщиком в полном объеме исполнены не были. Наследники должника при условии принятия ими наследства становятся должниками перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.
Истец, будучи надлежащим образом извещенным о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, своего представителя не направил. В исковом заявлении содержится ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя ФИО1.
Ответчики в судебное заседание не явились, извещены надлежащим образом. От ответчика ФИО3 поступили возражения на иск, согласно которым по решению Октябрьского районного суда г. Томска от ДД.ММ.ГГГГ, наследниками ФИО6 солидарно выплачено по долгам наследодателя в размере 1038618 руб. 88 коп., что соответствует стоимости принятого наследственного имущества.
Суд на основании ст.167 ГПК РФ определил о рассмотрении дела в отсутствие сторон.
Изучив материалы дела, суд находит исковые требования не подлежащими удовлетворению исходя из следующего.
Согласно ст. 8 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом.
В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.
Частью 1 ст. 422 ГК РФ предусмотрено, что договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.
В соответствии с ч. 1 ст. 425 ГК РФ, договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.
В соответствии со статьей 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
На основании ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.
Таким образом, проценты, предусмотренные ст. 809 ГК РФ, являются платой за пользование денежными средствами и не подлежат снижению судом.
В силу ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.
В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии со ст. 813 ГК РФ, при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата суммы займа, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором.
Статьей 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее - Федеральный закон от 21.12.2013 № 353-ФЗ) установлено, что договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону.
Ст. 14 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ предусмотрено, нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права требовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа).
Статьями 432, 434, 438 ГК РФ определены основные положения о заключении договора, форма и порядок его заключения, согласно которым договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 ГК РФ. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 ГК РФ. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
В силу частей 1 и 2 ст. 5 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи», видами электронных подписей, отношения в области использования которых регулируются настоящим Федеральным законом, являются простая электронная подпись и усиленная электронная подпись. Различаются усиленная неквалифицированная электронная подпись. Простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.
Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ ФИО6 обратился в АО «Банк Русский Стандарт» с заявлением № в котором просил предоставить ему кредит с лимитом кредитования и заключить с ним договор потребительского кредита, неотъемлемой частью которого являются условия кредитования счета «Русский Стандарт».
Также просил на условиях, изложенных в Заявлении, Условиях по банковским картам «Русский Стандарт» и Тарифах по банковским картам «Русский Стандарт» заключить с ни договор о предоставлении и обслуживании карты, в рамках которого открыть ему банковский счет и предоставить платежную карту.
В заявлении заемщик также указал, что понимает и соглашается с тем, что акцептом его предложения (оферты) о заключении договора о карте являются действия Банка по открытию счета карты.
Согласно Индивидуальным условиям максимальный лимит кредитовая 75 000 руб., размер процентов начисляемых по кредиту – 69,9% годовых, договор заключается на неопределенный срок, срок возврата определяется моментом востребования, размер неустойки - 20% годовых на текущую сумму задолженности.
Индивидуальные условия договора потребительского кредита были подписаны заемщиком простой электронной подписью.
Анализируя представленные доказательства в соответствии с требованиями ст. 67 ГПК РФ, суд находит установленным, что ДД.ММ.ГГГГ АО «Банк Русский Стандарт» и ФИО6 заключили смешанный договор, включающий в себя элементы кредитного договора и договора банковского счета (далее по тексту - договор кредитной карты) путем акцепта банком заявления №, что согласно ст. 435 ГК РФ, является офертой.
Согласно ч. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не предусмотрено законом и не вытекает из существа кредитного договора.
В соответствии с п. 1 ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.
Согласно статье 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
В соответствии со статьями 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Акцептовав оферту клиента о заключении договора о карте путем открытия счета №, Банк во исполнение своих обязательств по договору выпустил на имя заемщика банковскую карту, установил лимит по договору о карте, что подтверждается выпиской по счету. С этого момента у заемщика возникла обязанность по погашению предоставленного кредита и уплате процентов за пользование кредитом.
Ознакомившись со всеми существенными условиями договора, получив карту, ФИО6 не отказался от её использования, активировал её, что предполагает осознанное волеизъявление на совершение определенных действий, используя карту, ответчик получил по карте денежные средства, осознавая, что деньги получены им на условиях возмездности.
В силу пункта 1 статьи 810 ГК РФ ответчик обязан возвратить истцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии со статьей 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
ДД.ММ.ГГГГ Банк сформировал Заключительный Счет-выписку. Сумма, указанная в заключительном счете – выписке в размере 107801 руб. 79 коп., являлась полной суммой задолженности Клиента перед Банком на дату его выставления и подлежала оплате Клиентом в полном объеме не позднее даты, указанной в Заключительном Счете – выписке, то есть не позднее ДД.ММ.ГГГГ.
Заемщиком, требования, содержащиеся в заключительном счете-выписке, не исполнены в полном объеме, задолженность по Договору о карте № заемщиком не возвращена.
До настоящего момента задолженность по Договору о карте № от ДД.ММ.ГГГГ не возвращена и составляет 107 801 руб. 79 коп., из которых: 75 000 руб. – сумма основного долга, 30226,98 руб. – проценты за пользование кредитом, 980 руб. 27 коп. -комиссия за участие в программе по организации страхования, 1109 руб. 54 коп. – плата за пропуск платежа, 485 руб. – смс-сервис.
Представленный истцом расчет задолженности судом проверен и признан правильным.
ДД.ММ.ГГГГ заемщик ФИО6 умер, что подтверждается свидетельством о смерти III-ЕТ № от ДД.ММ.ГГГГ.
Обязательство, вытекающее из договора о карте №, не связано неразрывно с личностью ФИО6 и может быть исполнено без личного его участия, поэтому указанное обязательство не прекращается в связи со смертью заемщика, а переходит к наследникам.
Согласно ст.1113 ГК РФ наследство открывается со смертью гражданина.
В силу ст.1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается указанным Кодексом или другими законами.
Согласно п.1 ст.1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.
Из содержания вышеприведенных правовых норм следует, что после смерти заемщика по кредитному договору к его наследникам в порядке универсального правопреемства переходят имущественные права и обязанности, вытекающие из заключенного наследодателем и банком кредитного договора, в том числе процессуальные.
В соответствии со ст.1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу.
Также в пункте 58 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» указано, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.
В соответствии с разъяснениями, данными в пунктах 60, 61 постановления Пленума Верховного Суда РФ № 9 от 29.05.2012, ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 ГК РФ). Требования кредиторов по обязательствам наследников, возникающим после принятия наследства, удовлетворяются за счет имущества наследников. Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом. Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.
При рассмотрении дел о взыскании долгов наследодателя судом могут быть разрешены вопросы признания наследников принявшими наследство, определения состава наследственного имущества и его стоимости, в пределах которой к наследникам перешли долги наследодателя, взыскания суммы задолженности с наследников в пределах стоимости перешедшего к каждому из них наследственного имущества и т.д. (пункт 63).
Таким образом, в случае смерти должника, при наличии наследников и наследственного имущества взыскание кредитной задолженности возможно только в пределах стоимости наследственного имущества.
Исходя из положений приведенных правовых норм, обстоятельствами, имеющими юридическое значение для правильного разрешения спора между кредитором и наследниками должника о взыскании задолженности по кредитному договору являются принятие наследниками наследства, наличие и размер наследственного имущества, неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по кредитному договору.
Из материалов наследственного дела №, открытого после смерти ФИО6 нотариусом ФИО11, следует, что с заявлением о принятии наследства по закону обратилась супруга ФИО6 – ФИО3, дети – ФИО15, ФИО14. Факт семейных отношений подтверждается запись свидетельством о заключении брака, свидетельством о рождении.
Наследственное имущество, открывшееся после смерти ФИО6, состоит из: 9/22 доли в квартире по адресу: <адрес>; денежные средства находящиеся на счетах.
Согласно свидетельствам о праве на наследство по закону ФИО3, ФИО4, ФИО5 приняли наследство после смерти ФИО6, состоящее из 9/22 доли квартиры по адресу: <адрес>.
Таким образом, судом установлено, что ответчики ФИО3, ФИО4, ФИО5 являются наследниками ФИО6, принявшие наследство после его смерти, и, следовательно, должны отвечать по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.
Согласно ч.2 ст. 61 ГПК РФ обстоятельства, установленные вступившим в законную силу судебным постановлением по ранее рассмотренному делу, обязательны для суда. Указанные обстоятельства не доказываются вновь и не подлежат оспариванию при рассмотрении другого дела, в котором участвуют те же лица, а также в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом.
Вступившим в законную силу решением Октябрьского районного суда г. Томска от ДД.ММ.ГГГГ по гражданскому делу № с ФИО3, ФИО4, ФИО5 за счет наследственного имущества взыскана задолженность по долговым обязательствам наследодателя ФИО6 в пользу ФИО12, ПАО «Банк Уралсиб», ПАО «Сбербанк России», АО «Райфазенбанк».
Решением установлено, что стоимость принятого наследниками наследственного имущества составляет 1038618 руб. 88 коп.
АО «Банк Русский Стандарт» принимало участие в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора при рассмотрении указанного гражданского дела.
Согласно представленным ответчиком ФИО3 платежным документов, решение Октябрьского районного суда г. Томска от ДД.ММ.ГГГГ исполнено ответчиками солидарно в полном объеме, ФИО13 выплачено 661288 руб. 64 коп., что подтверждается распиской от ДД.ММ.ГГГГ, квитанциями о переводе денежных средств от ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ; ПАО «Банк Уралсиб» выплачено 190898 руб. 15 коп., что подтверждается справкой от ДД.ММ.ГГГГ; ПАО «Сбербанк России» выплачено 77480 руб. 97 коп., что подтверждается чеком по операции от ДД.ММ.ГГГГ; АО «Райфазенбанк» выплачено 108951 руб. 12 коп., что подтверждается приходно-кассовым ордером от ДД.ММ.ГГГГ.
Таким образом, всего наследниками ФИО6 солидарно выплачено по долгам наследодателя в размере 1038618 руб. 88 коп., что соответствует стоимости принятого наследственного имущества.
При таких обстоятельствах, учитывая, что взыскание задолженности по договору о карте № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 107 801 руб. 79 коп. может быть осуществлено лишь за счет наследственного имущества ФИО6 в пределах его стоимости с наследников, принявших наследство, оснований для взыскания с наследников умершего заемщика ФИО6 указанной задолженности в пользу АО «Банк Русский Стандарт» не имеется.
В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, в связи с отказом истцу в иске в полном объеме, оснований для взыскания понесенных судебных расходов на уплату государственной пошлины в размере 4 234 руб. не имеется.
На основании изложенного, руководствуясь ст.194 – 199 ГПК РФ, суд решил:
исковые требования акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к наследникам умершего заемщика ФИО6 – ФИО2, ФИО7, ФИО8 о взыскании задолженности по договору о карте № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 107 801 руб. 79 коп., расходов по оплате государственной пошлины в размере 4234 руб., оставить без удовлетворения.
Решение может быть обжаловано в Томский областной суд через Советский районный суд г. Томска в течение одного месяца со дня составления мотивированного решения.
Председательствующий /подпись/
Мотивированное решение составлено 31.07.2026.
Оригинал находится в материалах гражданского дела №2-2934/2026 в Советском районном суде г. Томска.
Решение вступило в законную силу _________________________2026 г.
Судья:
Секретарь: