РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
03 августа 2026 года Советский районный суд г. Томска в составе:
председательствующего судьи Ткаченко И.А., при секретаре Тимофеевой О.С., рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Томске гражданское дело по иску АО «Банк Русский Стандарт» к Григорьевой Е.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному с КБ «Ренессанс Кредит» (ООО), установил:
АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с иском к Григорьевой Е.Н. о взыскании по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному с КБ «Ренессанс Кредит» (ООО), задолженности, образовавшейся за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, в размере 308007,02 руб., из которых: 169130,24 руб. - основной долг, 101069,88 руб. - проценты на непросроченный основной долг, 8000,57 руб. - проценты на просроченный основной долг, 29806,33 руб. - штрафы, а также просит возместить за счет ответчика расходы по уплате государственной пошлины в сумме 10200,18 руб.
В обоснование иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ Григорьева Е.Н. заключила с КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) кредитный договор №. Договор был заключен на основании Заявления Клиента, Общих условий предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанс Кредит» (ООО). При заключении договора стороны согласовали сумму кредита, размер процентов за пользование кредитом, срок кредита и порядок возврата. Ответчик, воспользовавшись предоставленным ему кредитом, не исполнил взятые на себя обязательства по возврату суммы кредита, в результате чего за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в размере 308 007,02 руб. КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) на основании договора уступки прав требований (цессии) № от ДД.ММ.ГГГГ уступил право требования задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ АО «Банк Русский Стандарт». До настоящего времени задолженность по предоставленному кредиту ответчиком не возвращена. До предъявления настоящего иска в суд АО «Банк Русский Стандарт» была реализована процедура взыскания задолженности в порядке приказного производства. Судебный приказ отменен.
Истец АО «Банк Русский Стандарт», ДД.ММ.ГГГГ получивший извещение о времени и месте судебного разбирательства, направленное в его адрес заказным почтовым отправлением (ШПИ №), в судебное заседание своего представителя не направил. В исковом заявлении содержится ходатайство о рассмотрении дела без участия представителя Банка.
Ответчик Григорьева Е.Н., будучи извещена о судебном заседании по телефону лично, о чем свидетельствует телефонограмма от ДД.ММ.ГГГГ, в суд не явилась, представила заявление о применении срока исковой давности по требованию о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, просила в удовлетворении иска отказать.
Руководствуясь положениями статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ), суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон, учитывая из надлежащее извещение.
Изучив материалы дела, исследовав и оценив письменные доказательства, суд полагает исковые требования АО «Банк Русский Стандарт» не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.
В соответствии со статьей 421 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) граждане и юридические лица свободны в заключении договора.
Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 ГК РФ).
Согласно статье 30 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.
На основании пункта 1 статьи 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
Согласно пункту 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
В силу пункта 2 статьи 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не предусмотрено законом и не вытекает из существа кредитного договора.
В соответствии с пунктом 1 статьи 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег или равное количество других полученных им вещей такого же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
Согласно статье 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.
Пунктом 1 статьи 160 ГК РФ установлено, что сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.
В силу пункта 2 статьи 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.
Согласно пункту 3 статьи 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.
В соответствии с пунктом 3 статьи 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
Таким образом, письменная форма считается соблюденной, если лицо, получившее оферту, совершило действия по выполнению указанных в ней условий.
Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ Григорьева Е.Н. обратилась в КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) с Заявлением о предоставлении Карты, в котором просила Банк выпустить ей Карту, установить Кредитный лимит по Карте и осуществлять кредитование Счета по Карте, предоставляя Кредит для осуществления платежей по Карте, заключив с ней Договор о Карте на условиях, предусмотренных Общими условиями предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) (далее – Условия) и Тарифами комиссионного вознаграждения КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) по операциям с физическими лицами.
В Заявлении ответчик указала, что ознакомлена, получила на руки, полностью согласна и обязуется неукоснительно соблюдать положения Условий, Тарифов, являющихся неотъемлемой частью Договора о карте.
Путем акцепта Банком оферты заемщика, изложенной в Заявлении о предоставлении Карты, ДД.ММ.ГГГГ между КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) и Григорьевой Е.Н. был заключен Договор о предоставлении и обслуживании Карты № на индивидуальных условиях, которыми установлены: лимит кредитования составляет 250000 руб. (пункт 1); срок действия Договора о Карте: до полного исполнения Сторонами своих обязательств; срок возврата Кредита: Кредит предоставляется при недостаточности или отсутствии на банковском счете денежных средств (овердрафт) на условиях «до востребования», срок полного погашения Задолженности по Договору о Карте определяется моментом ее востребования путем направления требования возврата (пункт 2); процентная ставка на операции по оплате товаров и услуг 29,90% годовых, на операции по снятию наличных денежных средств 35,70% годовых (пункт 4); кредит погашается ежемесячно не позднее последнего для Платежного периода Минимальными платежами; минимальная часть Кредита, входящая в Минимальный плате 0,01%, граница Минимального платежа 13800 руб. (но не более суммы полной Задолженности на конец Расчетного периода) (пункт 6); размер штрафа за ненадлежащее исполнение заемщиком условий договора 20% годовых на сумму просроченной задолженности по основному долгу (пункт 12).
Во исполнение условий договора Банк открыл ответчику специальный карточный счет № и выдал ответчику кредитную карту № с установленным кредитным лимитом 250 000 руб., что подтверждается выпиской по лицевому счету ответчика и распиской в получении карты и документов.
Договор о Карте составлен в письменной форме, подписан его сторонами. Из анализа представленных по делу доказательств суд приходит выводу о том, что кредитный договор между сторонами состоялся, требования к форме соблюдены. Договор никем не оспорен, недействительным не признан. Заключение договора повлекло за собой возникновение обязательств для каждой из сторон
В силу статей 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Выпиской из лицевого счета №, открытого ответчику в рамках договора № от ДД.ММ.ГГГГ, подтверждается, что ответчик воспользовалась предоставленными ей Банком кредитными средствами, снимала и вносила наличные денежные средства на банковскую карту, оплачивала покупки, соответственно, с момента перечисления Банком денежных средств у ответчика возникла обязанность по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом в порядке и на условиях, установленных кредитным договором.
Согласно пункту 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
На основании статьи 819 ГК РФ заемщик обязан возвратить кредитору полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, предусмотренные договором.
Заключенным между КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) и Григорьевой Е.Н. договором предусмотрено исполнением заемщиком своих обязательств по частям, путем внесения ежемесячных минимальных платежей. При этом заемщик вправе пользоваться кредитом в размере, не превышающем установленный кредитный лимит, в течение срока кредитования.
Из выписки по лицевому счету заемщика с отражением движения денежных средств по счету следует, что заемщик Григорьева Е.Н. ненадлежащим образом исполняла принятые на себя обязательства по кредитному договору, внося платежи в счет погашения задолженности несвоевременно и не в полном объеме, первый вынос на просрочку ссудной задолженности зафиксирован кредитором ДД.ММ.ГГГГ, последний платеж в счет погашения кредита внесен ответчиком ДД.ММ.ГГГГ.
В связи с ненадлежащим исполнением обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом у ответчика образовалась задолженность по договору № от ДД.ММ.ГГГГ перед Банком.
В соответствии с пунктами 1, 2 статьи 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.
В силу статьи 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права.
Материалами дела установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) (Цедент) и АО «Банк Русский Стандарт» (Цессионарий) заключен договор № уступки прав требований (цессии), по условиям которого Цедент уступает Цессионарию, а Цессионарий принимает от Цедента права (требования) Банка в отношении уплаты Заемщиками денежных средств по Кредитным договорам, в том числе право на задолженность по просроченному основному долгу (предоставленной Цедентом и невозвращенной Заемщиком денежной сумме), на просроченную задолженность по уплате процентов за пользование Заемщиком денежными средствами Цедента, начисленных Цедентом, но не оплаченных Заемщиком; права на штрафы, начисленные Цедентом согласно условиям Кредитных договоров. Перечень уступаемых прав определяется в Приложении № 1 к Договору.
Согласно Выписке из Акта приема-передачи прав требований от ДД.ММ.ГГГГ к Договору об уступке прав (требований) (цессии) № от ДД.ММ.ГГГГ, на дату перехода прав (требований) размер задолженности Григорьевой Е.Н. по договору № от ДД.ММ.ГГГГ, переданный Цессионарию, составил 308007,02 руб., в том числе 169 130,24 руб. - основной долг, 101 069,88 руб. - проценты на непросроченный основной долг, 8 000,57 руб. - проценты на просроченный основной долг, 29 806,33 руб. - штрафы.
Таким образом, суд считает установленным, что к АО «Банк Русский Стандарт» перешли права требования к Григорьевой Е.Н. задолженности по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в объеме, переданном по договору цессии.
Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ АО «Банк Русский Стандарт» обратилось к мировому судье судебного участка № ... судебного района г. Томска с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с Григорьевой Е.Н. задолженности по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 308007,02 руб., расходов по уплате госпошлины в сумме 5100,09 руб.
ДД.ММ.ГГГГ по существу заявленных требований мировым судьей был вынесен судебный приказ №.
Определением мирового судьи судебного участка № ... судебного района г. Томска от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ № отменен в связи с поступлением возражений должника относительно его исполнения.
В рамках настоящего дела истцом заявлена к взысканию с ответчика задолженность по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 308007,02 руб., переданном по договору цессии.
Возражая против исковых требований, ответчиком заявлено о пропуске срока исковой давности.
В силу пункта 1 статьи 9 ГК РФ граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права, включая право заявить в суде об истечении срока исковой давности.
В соответствии со статьей 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права поиску лица, право которого нарушено.
Согласно пункту 1 статьи 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.
В силу пунктов 1 и 2 статьи 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.
Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре (пункт 2 статьи 199 ГК РФ).
Разрешая ходатайство ответчика о применении срока исковой давности к требованиям о взыскании задолженности по договору № от ДД.ММ.ГГГГ, суд принимает во внимание разъяснения, изложенные в Постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», в пункте 24 которого указано, что срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
Пунктом 1 статьи 204 ГК РФ установлено, что срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети «Интернет» (п.17 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43).
Исходя из статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа. В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ) (пункт 18 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43).
По смыслу указанных положений закона срок исковой давности по взысканию кредита в данном случае следует исчислять не с момента его фактического предоставления, а с момента наступления просрочки исполнения обязательств.
По условиям договора Григорьева Е.Н. обязана осуществлять погашение кредита и уплату процентов за пользование кредитом посредством внесения ежемесячно минимального платежа не позднее 04 числа каждого месяца.
Согласно пункту 6 Индивидуальных условий договора минимальная часть кредита, входящая в минимальный платеж 0,01%, граница минимального платежа 13800 руб.
Таким образом, Григорьева Е.Н. была обязана вносить ежемесячные платежи для погашения полученного кредита в размере не менее 0,01 % от суммы основного долга и полной суммы начисленных процентов, из чего следует, что условия кредита предусматривали исполнение обязательства по частям (статья 311 ГК РФ).
Поскольку по рассматриваемому договору предусмотрено исполнение заемщиком своих обязательств по частям (путем внесения ежемесячных платежей, включающих частичное погашение суммы основного долга и процентов), что согласуется с положениями статьи 811 ГК РФ, то исковая давность подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.
При этом днем, когда кредитор должен был узнать о нарушении своего права, является день внесения очередного платежа, установленный договором.
Таким образом, срок исковой давности по каждому неисполненному ежемесячному платежу, исчисляется самостоятельно и начинает течь со следующего дня, не позднее которого данный платеж должен быть исполнен.
В соответствии со статьей 201 ГК РФ перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.
В силу указанных положений закона и разъяснений Пленума Верховного Суда Российской Федерации, срок исковой давности начинает течь в порядке, установленном статьей 200 ГК РФ, со дня, когда первоначальный обладатель права (в данном случае КБ «Ренессанс Кредит» (ООО)) узнал или должен был узнать о нарушении своего права, при этом уступка им права требования на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления не влияет.
В связи с этим, по мотивам пропуска срока исковой давности может быть отказано во взыскании только той задолженности, которая подлежала уплате в составе минимальных сумм погашения ранее, чем за 3 года до обращения истца за судебной защитой и не была погашена ответчиком во внесудебном порядке по каждому платежу отдельно.
Из выписки по лицевому счету и расчета задолженности следует, что последняя оплата по договору совершена ответчиком ДД.ММ.ГГГГ.
Суд исходит из установленной обязанности Григорьевой Е.Н. по внесению обязательных периодических платежей по кредитному договору, а также отсутствия таких платежей, начиная ДД.ММ.ГГГГ, и принимает во внимание, что согласно расчету задолженности, сформированному КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) по договору № от ДД.ММ.ГГГГ при уступке прав требований, задолженность Григорьевой Е.Н. по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляла 308007,02 руб.
При этом, как усматривается из расчета, указанная задолженность образовалась еще до дня заключения договора цессии от ДД.ММ.ГГГГ между КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) и АО «Банк Русский Стандарт», поскольку последние начисления процентов на непросроченный и просроченный основной долг произведены ДД.ММ.ГГГГ, а датой окончания начисления штрафов явилось ДД.ММ.ГГГГ.
Требований по иным платежам и периодам истцом фактически не заявляется, что прямо следует из расчета к исковому заявлению.
Поскольку первоначальному кредитору КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) было известно о наличии у ответчика задолженности в размере 308007,02 руб. с ДД.ММ.ГГГГ, то срок для обращения в суд с требованием о взыскании данной задолженности истек ДД.ММ.ГГГГ.
Ввиду истечения срока исковой давности (ДД.ММ.ГГГГ) на момент обращения в суд с заявлением о вынесении судебного приказа (ДД.ММ.ГГГГ), юридического значения факт данного обращения не имеет, и время рассмотрения требования АО «Банк Русский Стандарт» к ответчику в порядке приказного производства при исчислении срока исковой давности учету не подлежит.
Доказательств, свидетельствующих о том, что ответчик совершила действия, подтверждающие признание долга, материалы дела не содержат, истцом таких доказательств суду не представлено.
Таким образом, течение срока исковой давности по требованию о взыскании задолженности по договору № от ДД.ММ.ГГГГ окончилось ДД.ММ.ГГГГ.
Настоящее исковое заявление направлено истцом в суд по почте ДД.ММ.ГГГГ. Таким образом, на момент подачи иска срок исковой давности истцом пропущен. При этом ходатайство о восстановлении пропущенного срока на обращение с настоящими исковыми требованиями в суд с указанием обстоятельств, объективно препятствовавших предъявлению иска в пределах срока исковой давности, истцом не заявлялось.
В силу пункта 2 статьи 199 ГК РФ, истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.
Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 15 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац второй пункта 2 статьи 199 ГК РФ). Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела.
При указанных обстоятельствах, в связи с пропуском истцом срока исковой давности, требование АО «Банк Русский Стандарт» о взыскании с Григорьевой Е.Н. задолженности по договору № от ДД.ММ.ГГГГ подлежит оставлению без удовлетворения.
Принимая во внимание, что в соответствии со статьей 98 ГПК РФ судебные расходы присуждаются лишь стороне, в пользу которой состоялось решение суда, расходы АО «Банк Русский Стандарт» по уплате государственной пошлины в размере 10200,18 руб., подтвержденные платежными поручениями № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 3140,04 руб., № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 1960,05 руб. и № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 5100,09 руб., возмещению ответчиком не подлежат.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194 – 199 ГПК РФ, суд решил:
в удовлетворении иска иск АО «Банк Русский Стандарт» к Григорьевой Е.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному с КБ «Ренессанс Кредит» (ООО), отказать.
Решение может быть обжаловано в Томский областной суд через Советский районный суд г. Томска в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме.
Судья:
Мотивированный текст решения изготовлен 17.08.2026.
На дату опубликования решение не вступило в законную силу.