РЕШЕНИЕ
именем Российской Федерации
2 ноября 2026 года с. Мильково Камчатского края
Мильковский районный суд Камчатского края в составе председательствующего судьи Курданова В.О., при секретаре судебного заседания Сергиевской Е.А., с участием ответчика Коноваленко А.Н., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Коноваленко Анатолию Николаевичу о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества, судебных расходов,
УСТАНОВИЛ:
ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к Коноваленко А.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества, судебных расходов.
Истец свои требования мотивирует тем, что 03.02.2025 года между ПАО «Совкомбанк» и фио2 заключен кредитный договор №. Банком заемщику предоставлены денежные средства в размере 150 000 руб. Между тем, заемщик обязался вернуть указанную сумму и проценты за пользование указанными денежными средствами. ДД.ММ.ГГГГ заемщик фио2 умерла. Задолженность заемщика перед Банком составляет 181 629 руб. 64 коп. До настоящего момента кредитная задолженность не погашена. Истец полагает, что взыскание задолженности подлежит с наследников умершего заемщика, в связи с чем истец просит суд: взыскать с наследника Савченко Е.Б. - фио1 задолженность по кредитному договору в размере 181 629 руб. 64 коп., а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 6 448 руб. 89 коп.
Истец ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание представителя не направил, о времени и месте рассмотрения дела уведомлен надлежащим образом, просил дело рассмотреть в отсутствие своего представителя, о чем указано в исковом заявлении.
Ответчик Коноваленко А.Н. в судебном заседании иск не признал, так как наследодатель была застрахована, однако сообщил, что когда он обратился к страховщику, ему сообщили, что причина смерти наследодателя к страховому случаю не относится, но так как наследодатель была застрахована, сумма страховой выплаты по его мнению подлежит вычету из общей суммы задолженности. Полагает, что сумма взыскания завышена, проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства, считал, что необходимо исключить из исковых требований период, когда наследник объективно не мог исполнять обязательства (оформлял права на наследство), так как часть требований основана на обстоятельствах, не зависящих от воли наследника, кроме того у него сейчас нет денег для выплаты долга, так как он является лишь получателем пенсий, военной и гражданской. Просил суд снизить размер начисленных процентов за период с момента смерти заемщика до даты вступления ответчика в наследство, в связи с возможным злоупотреблением правом со стороны истца, выразившимся в длительном бездействии после уведомления о смерти заемщика. Полагал возможным рассмотреть дело при данной явке.
Третье лицо нотариус нотариального округа Мильковского, Быстринского, Соболевского районов, извещенная о времени и месте судебного заседания в суд не явилась. Просила рассмотреть дело в свое отсутствие.
Третье лицо Савченко Н.О., извещался о времени и месте судебного заседания, в суд не явился, заявлений, ходатайств не направил.
Третье лицо АО «Совкомбанк Страхование» о времени и месте рассмотрения дела уведомлено надлежащим образом. Представителя в суд не направили.
В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд рассматривает дело в отсутствие сторон, извещенных о времени и месте судебного разбирательства надлежащим образом и заблаговременно.
Суд, исследовав материалы гражданского дела, приходит к следующему.
В силу п. 2 ст. 1, п. 1 ст. 9 ГК РФ граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора, по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.
Согласно ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.
В силу положений ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (ст. 433 ГК РФ).
Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.
Согласно п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, т.е. правила регулирующие отношения по договору займа.
Из п. 2 ст. 811 ГК РФ следует, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.
Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (п. 1 ст. 810 ГК РФ).
В судебном заседании установлено, что 03.02.2025 года между ПАО «Совкомбанк» и фио2 (заемщик) заключен кредитный договор №. (в виде акцептованного заявления оферты), по условиям которого Банк предоставил заемщику лимит кредитования в размере 150 000 руб., сроком до 03.02.2030 года на условиях «до востребования».
Согласно п.п. 1,2 п. 4 Индивидуальных условий кредитного договора процентная ставка 19,9% годовых действует при выполнении условий в совокупности, если заемщик использовал 80% и более суммы лимита кредитования на операции в Партнерской сети Банка (в том числе онлайн-покупки) в течение 25 дней с даты перечисления транша, за исключением сумм, перечисленных заемщику при возврате совершенных покупок; если заемщик перевел на свой банковский счет, отрытый в Банке, заработную плату (пенсию), в течение 25 дней с даты перечисления транша. Процентная ставка увеличивается до 38,9% годовых при невыполнении подпункта 1 и/или 2 с даты перечисления транша.
Как следует из пункта 6 Индивидуальных условий кредитного договора количество платежей устанавливается в заявлении о предоставлении транша. Вносимый минимальный обещанный платеж (далее МОП) колеблется от 3 962 руб. до 15 247,55 руб. Дата внесения оплаты МОП – ежемесячно по 7 число каждого месяца включительно.
Пунктом 12 Индивидуальных условий кредитного договора предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора в виде неустойки (штрафа, пени) в размере 20% годовых.
В соответствии с Общими условиями кредитного договора договор банковского счета — договор, который заключается между Банком и Заемщиком на основании Заявления Заемщика о предоставлении потребительского кредита, содержащего заявление-оферту на открытие банковского счета на условиях, установленных настоящими Общими условиями.
Договор банковского счета считается заключенным и вступает в силу с момента открытия Банковского счета. Договор банковского счета состоит из Заявления-оферты на открытие банковского счета и настоящих Общих условий.
Договор добровольного страхования — договор добровольного группового страхования, заключенный между Банком и страховой компанией.
Участие Заемщика в Программе добровольной финансовой и страховой защиты осуществляется по желанию Заемщика на основании Заявления.
Договор потребительского кредита — договор, заключенный между Банком и Заемщиком, согласно которому Банк обязуется предоставить Заемщику кредит на потребительские цели, а Заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму, а также уплатить проценты за пользование кредитом, плату за Программу добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков (по желанию Заемщика), предусмотренные Договором потребительского кредита.
Договор потребительского кредита состоит из Индивидуальных условий Договора потребительского кредита и Общих условий Договора потребительского кредита.
За пользование кредитом Заемщик уплачивает Банку проценты, начисляемые на сумму основного долга по кредиту за весь период фактического пользования кредитом, включая даты погашения кредита и уплаты процентов по нему включительно, за каждый календарный день, исходя из календарных дней в году (365, 366 дней соответственно). Срок пользования кредитом для начисления процентов определяется периодом со дня, следующего за днем получения кредита, до дня поступления на ссудный счет суммы кредита включительно (Пункт 3.5).
Проценты за пользование кредитом (частью кредита) начисляются на остаток ссудной задолженности, учитываемый на соответствующем счете, на начало операционного дня. Погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом осуществляются Заемщиком в соответствии с Индивидуальными условиями Договора потребительского кредита (Пункт 3.6).
Списание денежных средств по Договору потребительского кредита, а также процентов за пользование кредитом происходит в дату, предусмотренную Индивидуальными условиями Договора потребительского кредита за фактический период пользования кредитом, путем списания с Банковского счета внесенных денежных средств Заемщика в размере Ежемесячного платежа по кредиту, предусмотренного Индивидуальными условиями Договора потребительского кредита, на основании заранее данного акцепта в счет погашения задолженности. При наличии просроченной задолженности денежные средства в размере просроченной задолженности списываются при любом поступлении денежных средств на открытый Заемщику Банковский счет, независимо от даты, предусмотренной Индивидуальными условиями Договора потребительского кредита. Если последний день срока приходится на нерабочий день, днем окончания срока считается ближайший следующий (Пункт 3.7).
В первую очередь погашается задолженность Заемщика по возврату денежных средств, перечисленных за включение в Программу добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков, за подключение иных добровольных услуг предоставленных на основании отдельного распоряжения Заемщика (в случае, если плата за Программу добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков и иных добровольных услуг осуществлялась за счет кредитных средств) до полного ее погашения, во вторую и последующую очередь погашается задолженность Заемщика по возврату денежных средств, предоставленных в соответствии с п. 3.4.2 настоящих условий. Каждая последующая задолженность погашается с учетом погашения предыдущей (Пункт 3.8).
Суммы, полученные Банком в погашение задолженности Заемщика перед Банком, вне зависимости от назначения платежа, указанного в платежном документе, погашают задолженность Заемщика в следующей очередности: по уплате просроченных процентов за пользование кредитом; по уплате просроченной суммы основного долга по кредиту; по уплате неустойки (штраф, пеня); по уплате процентов, начисленных за текущий период платежей; по уплате суммы основного долга за текущий период платежей; по уплате иных платежей, предусмотренных законодательством Российской Федерации или Договором потребительского кредита. Погашение задолженности по указанным выше видам очередности внутри каждого вида очередности осуществляется в зависимости от сроков ее возникновения: сначала по платежам с более ранним сроком оплаты — согласно условиям Договора потребительского кредита (Пункт 3.11).
Заемщик обязан возвратить кредит в сроки, установленные Договором потребительского кредита. Уплачивать Банку проценты за пользование кредитом (п. 4.1.1).
Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (ста восьмидесяти) календарных дней (пункт 5.2).
Договор потребительского кредита считается заключенным с момента подписания Банком и Заемщиком Индивидуальных условий Договора потребительского кредита и передачи суммы кредита Заемщику (пункт 3.2).
Заемщик ознакомлен с Общими условиями кредитного договора.
В соответствии с п. п. 1, 2 ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.
Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.
Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 ГК РФ.
В силу п. 2 ст. 160 ГК РФ использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования, электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.
В соответствии с п. 4 ст. 11 Федерального закона от 27 июля 2006 года № 149-ФЗ "Об информации, информационных технологиях и о защите информации" в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.
Кредитный договор заключен в простой письменной форме и подписан фио2 электронной подписью в соответствии с п. 3.2 Общих условий кредитного договора.
В рамках кредитного договора заемщиком фио2 заключен договор на открытие банковского счета и выдачу банковской карты открыт лицевой счет №, оформлена банковская карта без материального носителя №******3081 со сроком действия до 01/2031.
Как следует из выписки по лицевому счету, во исполнение кредитного договора Банком заемщику фио2 со счета № на лицевой счет №, указанный заемщиком в заявлении о предоставлении транша, зачислены денежные средства в размере 150 000 рублей.
Таким образом, кредитный договор между ПАО «Совкомбанк» и фио2 заключен.
Согласно условиям кредитного договора во исполнение обязательств фио2 перед Банком по данному кредитному договору МОП списывался со счета №.
В рамках кредитного договора фио2 подключен комплекс услуг «Возврат в график», за который предусмотрена комиссия в размере 590 рублей, тарифный план «Элитный», в который входят услуги по включению заемщика в Программу страхования «Все Включено + ИТ-защита», «Критические заболевания», «Защита покупок», «Потеря работы Максимум», «Гражданская ответственность» от «Совкомбанк Страхование» (АО) по договору (договорам) добровольного группового (коллективного) страхования. Размер платы за подключение Банком тарифного плана составляет 49 999 руб. Заемщик дал согласие на списание со своего счета, в дату внесения МОП равными частями производить оплату данной услуги. Согласно Программе страхования наследники заемщика являются выгодоприобретателями при наступлении страхового случая. Без дополнительного распоряжения сумма страхового возмещения зачисляется на счет №.
По сообщению представителя АО «Совкомбанк страхование жизни» и приложенными памяткой, реестром к ответу фио2 являлась застрахованным лицом со сроком страхования с 07.03.2025 по 06.03.2026 года, страховая премия 1 189 руб. обращений по договору страхования не зарегистрировано.
ДД.ММ.ГГГГ заемщик фио2 умерла.
С учетом того, что обязанности по уплате задолженности по кредитному договору заемщиком производились с нарушением срока уплаты и размера платежа, в связи со смертью заемщика, обязанности по кредитному договору № не исполнены, в связи с чем, по состоянию на 27.07.2026 года размер задолженности фио2 перед Банком, согласно расчету исковых требований составил 181 629 руб. 64 коп., которая состоит из просроченных процентов в размере 34 047 руб. 93 коп., просроченной ссудной задолженности в размере 145 875 руб., просроченных процентов на просроченную ссуду в размере 1 706 руб. 71 коп.
Расчет исковых требований произведен арифметически верно в соответствии с условиями кредитного договора.
Между тем, по общему правилу, предусмотренному статьей 1175 ГК РФ, по долгам наследодателя отвечают наследники, принявшие наследство, но только в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу.
Согласно ч. 1 ст. 1114 ГК РФ временем открытия наследства является момент смерти гражданина.
В силу статьи 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации, в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Согласно статье 1142 Гражданского кодекса Российской Федерации наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.
Исходя из положений ст. 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять (п. 1). Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось (п. 2).
В соответствии с п. 1 ст. 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.
Согласно наследственному делу № наследником после смерти фио2 по завещанию является супруг Коноваленко А.Н. 1957 года рождения, состоявший в браке с умершей с 06.06.2013 года, который унаследовал недвижимое имущество в виде квартиры, расположенной по адресу: <адрес> кадастровой стоимостью в размере 1 910 700 рублей. Вместе с тем Коноваленко А.Н. ознакомлен 17.09.2026 со сведениями из кредитной истории умершей, поставив свою подпись, содержащей сведения, в том числе о денежном обязательстве перед ПАО «Совкомбанк» по договору займа от 03.02.2025 года в размере 150 000 рублей, сумма задолженности по состоянию на 7 февраля 2026 года составляла 163 595 рублей 50 копеек (л.д. 211-222).
Как следует из выписки ЕГРН собственником квартиры, расположенной по адресу: <адрес> кадастровой стоимостью в размере 1 910 700 рублей, является Коноваленко А.Н., основанием для приобретения права собственности Коноваленко является свидетельство о праве на наследство по завещанию №-№ от 08.07.2026 года (л.д. 127-131).
По сообщениям АО «Т-Банк», ПАО «Банк ПСБ», АО «Газпромбанк», АО «Россельхозбанк» фио2 клиентом банков не является, лицевых счетов на её имя не открывалось (л.д. 140,143,146,153,155).
Согласно ответу на запрос ПАО «Совкомбанк» на имя фио2 открыты лицевые счета и по состоянию на 04.01.2026 года на них находились денежные средства: на счету № от 03.02.2025 года 15 247, 55 руб.; № от 03.02.2025 года 451, 39 руб.; на счету № от 28.03.2019 года 70, 44 коп. по состоянию на 13.08.2026 года остаток денежных средств на лицевых счетах № от 03.02.2025 года 0, 25 руб.; № от 03.02.2025 года – 0 руб., № – 0 руб. Денежные средства с указанных счетов списаны в счет погашения задолженности (л.д. 135).
По сообщению и уведомлению Госавтоинспекции МО МВД России «Мильковский» на имя фио2 транспортные средства не зарегистрированы.
Согласно ответу ГУ МЧС России по Камчатскому краю фио2 не имеет зарегистрированных маломерных судов (л.д. 157-158).
Как следует из акта МУП «Мильковский водоканал» от 11.08.2026 года в <адрес> проживает Коноваленко А.Н. (л.д. 133).
Из копии поквартирной карточки следует, что в <адрес> были зарегистрированы: фио2 снята с регистрационного учета, в связи со смертью ДД.ММ.ГГГГ, Савченко Н.О. снят с регистрационного учета ДД.ММ.ГГГГ. фио1 зарегистрирован с 26.11.2014 года (л.д. 134).
По сообщению ПАО ВТБ банк, открытый на имя фио2 лицевой счет 27.03.2023 года закрыт 25.09.2025 года (л.д. 148, 145).
Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.
Согласно разъяснениям, содержащимся в пунктах 58, 59 и 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года № 9 "О судебной практике по делам о наследовании" под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства; смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками; например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).
Как следует из положений ч. 5 ст. 14 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» в случае смерти заемщика кредитор не вправе начислять неустойки (штрафы, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по договору потребительского кредита (займа) до принятия наследства наследником (наследниками), но не более шести месяцев со дня открытия наследства, если иное не установлено законодательством Российской Федерации или решением суда.
Датой принятия наследства как указано ранее в ст. 1153 ГК РФ в данном случае будет являться дата подачи заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство, то есть в рассматриваемом случае 17 февраля 2026 года.
Таким образом, с учетом изложенного, после смерти фио2 к наследнику Коноваленко А.Н. перешли не только имущественные права, на унаследованное им имущество, но и долговые обязательства фио2 перед истцом ПАО «Совкомбанк» в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
Согласно ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
С учетом положений ст. 56 ГПК РФ, и того, что Коноваленко А.Н. после смерти фио2 перешло имущество стоимостью 1 910 700 руб. 25 коп. (квартира 1 910 700 + 0,25 руб. денежные средства на лицевом счету в банке), иных наследников принявших наследство не установлено, доказательств того, что задолженность уплачена в полном объеме или частично, контррасчетов не представлено, суд полагает, что исковые требования подлежат удовлетворению в связи с тем, что заявлены в пределах стоимости перешедшего к ответчику наследственного имущества.
Злоупотребление правом со стороны истца, выразившимся в длительном бездействии после уведомления о смерти заемщика - отсутствует, так как законодательство не обязывает кредитную организацию самостоятельно отслеживать и выявлять факты смерти заемщиков.
Довод о том, что сумма задолженности является завышенной, а истец не должен был начислять проценты, так как проценты подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем после открытия наследства, суд находит частично основанным на ошибочном толковании норм материального права применительно к настоящему делу, ввиду того, что расчет истом произведен арифметически верно, контррасчет суду не представлен, кроме того истец не просил суд взыскать с ответчика неустойку, цена иска состояла из просроченных процентов в размере 34 047 руб. 93 коп., просроченной ссудной задолженности в размере 145 875 руб., просроченных процентов на просроченную ссуду в размере 1 706 руб. 71 коп.
Проценты, предусмотренные пунктом 1 статьи 395 Кодекса, по своей природе отличаются от процентов, подлежащих уплате за пользование денежными средствами, предоставленными по договору займа (статья 809 Кодекса), кредитному договору (статья 819 Кодекса) либо в качестве коммерческого кредита (статья 823 Кодекса). Поэтому при разрешении споров о взыскании процентов годовых суд должен определить, требует ли истец уплаты процентов за пользование денежными средствами, предоставленными в качестве займа или коммерческого кредита, либо существо требования составляет применение ответственности за неисполнение или просрочку исполнения денежного обязательства (статья 395 Кодекса). Разъяснения, содержащиеся в абзаце 2 пункта 61 вышеприведенного Пленума, касающиеся периода начисления процентов, относятся исключительно к процентам, предусмотренным статьёй 395 ГК РФ, которые являются мерой ответственности за неисполнение денежного обязательства. В связи с этим условие кредитного договора об установлении процентной ставки обязательно и для наследника, принявшего наследство. Начисление банком процентов за пользование кредитными средствами после смерти заемщика производилось обоснованно, поскольку данные проценты входят в состав наследства и продолжают начисляться после открытия наследства. Требования к наследникам об уплате процентов за пользование кредитом, в том числе за период после смерти заемщика, являются правомерными. Исключение составляют начисленные в период с 10 февраля 2026 года до 17 февраля 2026 года (день принятия наследства и ознакомления с кредитными обязательствами наследодателя) просроченные проценты на просроченную ссуду, в размере 3 рубля 20 копеек, так как просроченные проценты на просроченную ссуду по своей природе являются штрафной санкцией, а не платой за кредит, а значит ответчик был ограждён законодателем от их начисления за период с 4 января до 17 февраля 2026 года, в рассматриваемом случае с 10 февраля 2026 года, так как до этого момента они не начислялись (были погашены), таким образом, просроченные проценты на просроченную ссуду подлежат взысканию с ответчика за период с 18 февраля 2026 года до 3 июня 2026 года (в рамках периода заявленных истцом требований) в размере 1 703 руб. 51 коп.
Довод о том, что наследник объективно не мог исполнять обязательства (во время оформления права на наследство) не нашел своего подтверждения, так как период оформления наследства по факту не препятствует погашению задолженности, тем более, что об имеющейся задолженности ответчик был проинформирован в момент подачи заявление на принятие наследства 17 февраля 2026 года (л.д. 213 оборот).
Пояснения данные ответчиком, что он является получателем всего двух пенсий и поэтому не может единовременно погасить всю образовавшуюся задолженность, не может повлиять на выводы суда о законности и обоснованности заявленных истцом требований в силу ранее приведенных положений норм права, кроме того ответчик длительное время, с 17 февраля 2026 года знал о наличие долга наследодателя, который переходит ему вместе с иным наследством и мог предпринять необходимые меры для сбережения денежных средств, учитывая и то, что стоимость принятого наследства многократно превышает сумму задолженности.
Довод о том, что наследодатель была застрахована, а значит сумма страховой выплаты подлежит вычету из общей суммы задолженности несостоятелен, так как страховая выплата не произведена, по сообщению третьего лица за страховой выплатой никто не обращался, ответчик же пояснил, что ему в страховом возмещении отказано, так как заболевание и причина смерти под страховой случай не подпадали. Из материалов дела следует, что истец не является выгодоприобретателем по договору страхования жизни заемщика, таковыми являются наследники - ответчик. При таких обстоятельствах у банка отсутствовала обязанность по обращению к страховщику с заявлением о наступлении страхового случая, в связи с чем в его действиях отсутствует признак недобросовестности. Вопрос получения страхового возмещения относится к компетенции наследников.
Суд также считает возможным разъяснить ответчику, что согласно ст. 203 ГПК РФ, суд, рассмотревший дело, по заявлениям лиц, участвующих в деле, судебного пристава-исполнителя исходя из имущественного положения сторон или других обстоятельств вправе отсрочить или рассрочить исполнение решения суда, изменить способ и порядок его исполнения.
Кроме того, истцом заявлено требование о взыскании судебных расходов в виде государственной пошлины по данному требованию суд приходит к следующему.
В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
Истцом при подаче иска для защиты своих прав, на основании платежного поручения №78 от 28.07.2026 года уплачена государственная пошлина в размере 6 448 руб. 89 коп. (л.д. 9). Изначально заявленная цена иска составляла 181 629 рублей 64 копейки. Судом исковые требования удовлетворены на сумму 181 626 рублей 44 копейки. Пропорция удовлетворенных требований от первоначально заявленных составляет 99,998%, что при округлении составляет 100%. Поскольку пропорциональная доля удовлетворенных исковых требований при округлении равна 100%, суд, руководствуясь принципами разумности, справедливости и недопустимости необоснованного уменьшения судебных расходов полагает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины в полном объеме. При таких обстоятельствах с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере, в котором она была фактически уплачена истцом при подаче иска, а именно в сумме 6 448 (шесть тысяч четыреста сорок восемь) рублей 89 копеек.
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 – 199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
иск публичного акционерного общества «Совкомбанк» удовлетворить частично.
Взыскать с Коноваленко Анатолия Николаевича (СНИЛС №) в пользу ПАО «Совкомбанк» (ИНН №) задолженность по кредитному договору № от 3 февраля 2025 года в пределах стоимости перешедшего наследственного имущества после смерти фио2 ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умершей ДД.ММ.ГГГГ, по состоянию на 27 июля 2026 года в размере 181 626 рублей 44 копейки, состоящей из просроченных процентов в размере 34 047 руб. 93 коп., просроченной ссудной задолженности в размере 145 875 руб., просроченных процентов на просроченную ссуду в размере 1 703 руб. 51 коп., а также государственную пошлину в размере 6 448 руб. 89 коп., а всего взыскать 188 075 (сто восемьдесят восемь тысяч семьдесят пять) рублей 33 (тридцать три) копейки.
В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.
Решение может быть обжаловано в Камчатский краевой суд через Мильковский районный суд Камчатского края в течение месяца со дня его вынесения.
Председательствующий судья