РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
10 марта 2026 года Ленинский районный суд г. Томска в составе:
председательствующего судьи Бабьевой Н.В., при секретаре Черняевой А.Ф., рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Томске гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью Профессиональная коллекторская организация «ЦДУ Инвест» к Иванову С.В. о взыскании задолженности по договору займа, установил:
ООО ПКО «ЦДУ Инвест» обратилось в суд с иском к Иванову С.В., в котором просит взыскать с ответчика в свою пользу сумму задолженности по договору <номер обезличен> от 16.10.2023 за период с 15.11.2023 по 21.03.2024 (127 календарных дней) 62100 руб., судебные расходы по оплате государственной пошлины за подачу иска в размере 4000 руб., на почтовые отправления, связанные с рассмотрением дела, понесенные истцом в размере 223,20 руб., из которых: расходы по отправке заказного письма с копией настоящего искового заявления в адрес ответчика в соответствии с минимальными тарифами, предусмотренными для данного вида отправления в размере 91,20 руб., расходы по отправке простой бандероли с заявлением о вынесении судебного приказа и приложенными к нему документами в адрес судебного участка в соответствии с минимальными тарифами, предусмотренными для данного вида отправления в размере 66 руб.
В обоснование заявленных требований истец указывает, что 16.10.2023 ООО МФК «Вэббанкир» и Иванов С.В. заключили договор нецелевого потребительского займа (микрозайма) <номер обезличен>, в соответствии с которым ответчику предоставлен займ в размере 27000 руб. сроком на 30 календарных дней с процентной ставкой 0,8% от суммы займа за каждый день пользования, срок возврата займа 14.11.2023. Договор займа подписан ответчиком посредством аналога собственноручной подписи – простой электронной подписью путем введения полученного в СМС-сообщении уникального кода. В установленный срок ответчиком обязательства по возврату займа не исполнены, в связи с чем образовалась задолженность в сумме 62100 руб. 21.03.2024 ООО МФК «Вэббанкир» и ООО ПКО «ЦДУ Инвест» заключен договор уступки прав требования (цессии), на основании которого права требования задолженности по договору займа <номер обезличен> от 16.10.2023, заключенному с Ивановым С.В., перешли к истцу. Вынесенный по заявлению истца судебный приказ о взыскании с ответчика задолженности по договору займа отменен определением мирового судьи от 17.11.2025.
Истец ООО ПКО «ЦДУ Инвест», надлежащим образом извещенный о времени и месте судебного разбирательства, в суд представителя не направил, просил рассмотреть дело в отсутствие представителя истца, о чем указал в тексте искового заявления.
Ответчик Иванов С.В. в судебное заседание также не явился, о времени и месте судебного разбирательства спора извещен надлежащим образом по номеру телефона, указанному в заявлении на получение займа, а также посредством получения судебной корреспонденции в электронном виде, о причинах неявки суду не сообщил, об отложении судебного заседания или о рассмотрении дела в свое отсутствие не просил, каких-либо возражений относительно заявленных требований не представил.
Определив на основании ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации рассмотреть дело в отсутствие неявившихся сторон, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующим выводам.
Согласно п. 2 ст. 1, п. 1 ст. 9 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора. Граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.
В соответствии с п. 1 ст. 8 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.
Договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. Граждане и юридические лица свободны в заключении договора (п. 1 ст. 420, п. 1 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации).
На основании п. 1 ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.
В соответствии с п.п. 1, 3 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.
Договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает десять тысяч рублей, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы (п. 1 ст. 808 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса (п. 1 ст. 160 Гражданского кодекса Российской Федерации).
В соответствии с п.п. 2, 3 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.
В силу п. 1 ст. 435 Гражданского кодекса Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.
Совершение лицом, получившим оферту в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Пунктом 7 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами.
Размер, порядок и условия предоставления микрозаймов установлены Федеральным законом от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее – Федеральный закон № 151-ФЗ).
В пункте 4 части 1 статьи 2 Федерального закона № 151-ФЗ предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный настоящим Федеральным законом.
Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Федеральным законом № 151-ФЗ, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.
После возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает один год, вправе начислять заемщику - физическому лицу неустойку (штрафы, пени) и иные меры ответственности только на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга (ч. 2 ст. 12.1 Федерального закона №151-ФЗ).
В соответствии со ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее – Федеральный закон № 353-ФЗ) договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий.
Согласно ч. 14 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет». При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с настоящим Федеральным законом.
Как установлено судом и подтверждается письменными материалами дела, 16.10.2023 Иванов С.В. посредством соответствующего Интернет-сервиса, реализованного на официальном сайте https://webbankir.com, обратился в ООО МФК «Вэббанкир» с заявлением о выдаче нецелевого потребительского займа (микрозайма) <номер обезличен>, подписав его простой электронной подписью.
16.10.2023 ООО МФК «Вэббанкир» (займодавец) и Иванов С.В. (заемщик) заключили договор нецелевого потребительского займа (микрозайма) <номер обезличен>, в соответствии с Индивидуальными условиями которого займодавец предоставляет заемщику микрозаем в размере 27000 руб. на срок 30 календарных дней (платежной датой является 14.11.2023) под 0,8% от суммы займа за каждый день пользования (292% годовых). Погашение суммы микрозайма и процентов за его пользование осуществляется заемщиком единовременно в день наступления платежной даты, общая сумма к возврату составляет 33264 руб. (п.п. 1, 2, 4, 6 Индивидуальных условий, график платежей).
Перечисление суммы займа в размере 27000 руб. на банковскую карту Иванова С.В. № 220220******5666, что подтверждается ответом на запрос Киви Банк (АО) от 09.04.2024.
Индивидуальные условия договора потребительского займа подписаны Ивановым С.В. с использованием аналога собственноручной подписи (простой электронной подписью) посредством введения уникального конфиденциального символичного кода, полученного в СМС-сообщении, что подтверждается выпиской из реестра учета сведений о заявителях/заемщиках ООО МФК «Вэббанкир».
На основании п. 2 ст. 160 Гражданского кодекса Российской Федерации использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.
Пунктом 1 статьи 2 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи» (далее – Федеральный закон № 63-ФЗ) установлено, что электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.
Согласно п. 2 ст. 5 Федерального закона № 63-ФЗ простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.
Пунктом 2 статьи 6 Федерального закона № 63-ФЗ предусмотрено, что информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами, нормативными актами Центрального банка Российской Федерации или соглашением между участниками электронного взаимодействия, в том числе правилами платежных систем. Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных неквалифицированной электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны предусматривать порядок проверки электронной подписи. Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных простой электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны соответствовать требованиям статьи 9 настоящего Федерального закона.
Таким образом, проставление электронной подписи в оферте (предложении) о заключении договора микрозайма и в актах микрофинансовой организации, устанавливающих условия кредитования и тарифы, по смыслу приведенной нормы расценивается как проставление заемщиком аналога собственноручной подписи.
Иванов С.В., подписав договор нецелевого потребительского займа (микрозайма) аналогом собственноручной подписи, согласился со всеми условиями кредитования и признал их подлежащими исполнению, что соответствует положениям статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации, которой установлено, что стороны свободны в заключении договора и определении его условий по своему усмотрению.
В силу п.п. 1, 3 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заем считается возвращенным в момент передачи его займодавцу, в том числе в момент поступления соответствующей суммы денежных средств в банк, в котором открыт банковский счет займодавца.
В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (п. 1 ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации).
В установленный договором срок 14.11.2023 сумма займа и проценты в размере 33264 руб. Ивановым С.В. не возвращены, платежей в счет погашения займа не вносилось.
Исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой (штрафом, пеней), которой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения (п. 1 ст. 329, п. 1 ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Пунктом 12 договор нецелевого потребительского займа (микрозайма) предусмотрено, что при несвоевременном перечислении заемщиком денежных средств в счет погашения микрозайма и/или уплаты процентов за пользование микрозаймом заемщик обязуется уплатить займодавцу неустойку в размере 20% годовых от суммы просроченной задолженности, начиная с даты, следующей за платежной датой, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно) либо по дату, определенную займодавцем.
На основании ч. 24 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет 130 процентов от суммы предоставленного потребительского кредита (займа).
Из представленного истцом расчета начисление и поступивших платежей по договору следует, что общая сумма задолженности по состоянию на 02.04.2024 составляет 62100 руб., в том числе по основному долгу 27000 руб., по процентам 33264 руб., по штрафам 1836 руб., при этом общий размер начисленных в период срока действия договора процентов и неустойки не превышает установленный законом размер 130% от суммы займа.
В соответствии со ст. 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.
На основании п. 1 ст. 384 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.
Согласно п.п. 1, 2 ст. 388 Гражданского кодекса Российской Федерации уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.
В пункте 13 Индивидуальных условий договора потребительского займа заемщик не выразил запрет уступки займодавцем третьим лицам прав (требований) по договору.
21.03.2024 ООО МФК «Вэббанкир»» (цедент) и ООО ПКО «ЦДУ Инвест» (цессионарий) заключили договор уступки прав требования № 21/03, по условиям которого цедент уступает, а цессионарий принимает в полном объеме права (требования) к должникам, возникшие у цедента по договорам займа, заключенным между цедентом и должниками, согласно перечню договоров займа, а также другие права, связанные с уступаемыми правами требования по указанным договорам, в том объеме и на тех условиях, которые существуют на дату перехода прав требования, в том числе: имущественные права требования неуплаченных должниками сумм займа, процентов и неустойки за пользование суммой займа по договорам займа (п.п. 1.1 договора цессии).
Как следует из Приложения № 1 к договору уступки прав требования, в числе переданных ООО МФК «Вэббанкир» ООО ПКО «ЦДУ Инвест» прав (требований) числится договор займа <номер обезличен> от 16.10.2023, заключенный с ответчиком Ивановым С.В., общая сумма задолженности по которому составляет 62100 руб.
20.05.2024 по заявлению ООО ПКО «ЦДУ Инвест» мировым судьей вынесен судебный приказ о взыскании с Иванова С.В. задолженности по договору займа <номер обезличен> от 16.10.2023 в сумме 62100 руб. Определением от 17.11.2025 судебный приказ отменен в связи с поступлением от должника возражений относительно его исполнения.
При таких данных, убедившись в правильности представленного расчета задолженности, в отсутствие доказательств оплаты ответчиком долга по договору займа на момент вынесения решения, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований и взыскании с ответчика Иванова С.В. в пользу истца ООО ПКО «ЦДУ Инвест» задолженности по договору займа в размере 62100 руб., из которых: сумма невозвращенного основного долга в размере 27000 руб., сумма начисленных и неуплаченных процентов в размере 33264 руб., сумма начисленных штрафов/пеней 1836 руб.
Согласно ч. 1 ст. 88, ст. 94, ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, которые состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела, к которым относятся связанные с рассмотрением дела почтовые расходы, понесенные сторонами.
С учетом удовлетворения иска в полном объеме с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины за подачу иска в суд в размере 4000 руб., уплата которой подтверждается платежными поручениями № 64246 от 17.04.2024 на сумму 1031,50 руб. и № 230119 от 16.12.2025 на сумму 2968,50 руб.
При этом, на основании положений ст. 333.40 Налогового кодекса Российской Федерации (подп. 2 п. 1, п. 6) сумма уплаченной государственной пошлины по платежному поручению № 64246 от 17.04.2024 на сумму 1031,50 руб. за подачу истцом заявления о вынесении судебного приказа, впоследствии отмененного, подлежит зачету в счет уплаты государственной пошлины за подачу настоящего иска в суд
Разрешая требование истца о взыскании почтовых расходов, суд исходит из следующего.
Лицо, заявляющее о взыскании судебных издержек, должно доказать факт их несения, а также связь между понесенными указанным лицом издержками и делом, рассматриваемым в суде с его участием. Недоказанность данных обстоятельств является основанием для отказа в возмещении судебных издержек (п. 10 Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 21.01.2016 № 1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела»).
Истцом не подтверждено несение почтовых расходов по направлению иска в суд и его копии ответчику, а также заявления о вынесении судебного приказа мировому судье, реестр отправки почтовой корреспонденции факт несения таких расходов не подтверждает, квитанции об оплате данного вида почтовых услуг истцом в материалы дела не представлены, следовательно, основания для возмещения указанных расходов отсутствуют.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд решил:
исковое заявление общества с ограниченной ответственностью Профессиональная коллекторская организация «ЦДУ Инвест» к Иванову С.В. о взыскании задолженности по договору займа удовлетворить.
Взыскать с Иванова С.В., <дата обезличена> года рождения, <данные изъяты>, в пользу общества с ограниченной ответственностью Профессиональная коллекторская организация «ЦДУ Инвест» (ОГРН 5147746158632) задолженность по договору займа <номер обезличен> от 16.10.2023 за период с 15.11.2023 по 21.03.2024 в размере 62100 (шестьдесят две тысячи сто) рублей, из которых: сумма невозвращенного основного долга в размере 27000 руб., сумма начисленных и неуплаченных процентов в размере 33264 руб., сумма начисленных штрафов/пеней 1836 руб.
Взыскать с Иванова С.В., <дата обезличена> года рождения, <данные изъяты>, в пользу общества с ограниченной ответственностью Профессиональная коллекторская организация «ЦДУ Инвест» (ОГРН 5147746158632) расходы по оплате государственной пошлины в размере 4000 (четыре тысячи) рублей.
В удовлетворении требований общества с ограниченной ответственностью Профессиональная коллекторская организация «ЦДУ Инвест» о взыскании почтовых расходов отказать.
Решение может быть обжаловано в Томский областной суд через Ленинский районный суд г. Томска в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.
Председательствующий Н.В. Бабьева
Мотивированный текст решения суда составлен 24.03.2026.