РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
30 июля 2026 года г. Камень-на-Оби
Каменский городской суд Алтайского края в составе:
судьи А.Ю. Балакиревой, при секретаре Л.Б. Остриковой, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Звягинцевой Л. А. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,
УСТАНОВИЛ:
ПАО «Совкомбанк» уточнив исковые требования обратилось в суд с иском к Звягинцевой Л.А. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности и обращении взыскания на заложенное имущество.
В обоснование заявленных требований истец указал, что *** с учетом дополнительного соглашения от *** между ПАО «Совкомбанк» и ответчиком был заключен кредитный договор №, по условиям которого ответчик получила кредит в размере 899914,84 руб. под 18,9 % годовых сроком на 84 месяца. Обеспечением исполнения обязательств по кредитному договору является залог недвижимого имущества – квартира с кадастровым номером №, находящаяся по адресу: .... .... общей площадью 48,6 кв.м, принадлежащая на праве собственности ответчику. В период пользования кредитом, ответчик ненадлежащим образом исполняла обязанности, оговоренные в кредитном договоре. По состоянию на *** задолженность по кредитному договору составляет 663501,81 руб., в том числе просроченная ссудная задолженность 624605,24 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду 9499,09 руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду 126,95 руб., неустойка на просроченную ссуду16461,29 руб., неустойка на просроченные проценты 319,46 руб. комиссия за СМС-информирование 596 руб., иные комиссии11893,78 руб. Просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в указанном размере, расторгнуть кредитный договор между истцом и ответчиком, обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру с кадастровым номером №, находящаяся по адресу: .... общей площадью 48,6 кв.м, принадлежащую Звягинцевой Л.А., путем продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной стоимости в размере 2072240 руб.
В судебное заседание представитель истца не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежаще.
Ответчик Звягинцева Л.А. в судебном заседании исковые требования не признала, пояснила, что оплачивать кредит не отказывается, вносит ежемесячно по 21000 рублей.
Суд, выслушав ответчика, исследовав материалы дела, приходит к следующему.
Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа.
По правилам ст.ст. 809, 810, п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа, а займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и в порядке, предусмотренном договором. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии с п. 1 ст. 334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя). Если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов (ст. 337 Гражданского кодекса Российской Федерации).
*** с учетом дополнительного соглашения от *** между ПАО «Совкомбанк» и ответчиком был заключен кредитный договор №, по условиям которого ответчик получила кредит в размере 899914,84 руб. под 18,9 % годовых сроком на 84 месяца.
Обеспечением исполнения обязательств по кредитному договору является залог недвижимого имущества – квартира с кадастровым номером №, находящаяся по адресу: .... общей площадью 48,6 кв.м, принадлежащая на праве собственности ответчику.
В силу ст. 337 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.
В соответствии с п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.
Из п. 1 ст. 349 ГК РФ следует, что обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.
Согласно ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.
В силу части 1 статьи 340 Гражданского кодекса Российской Федерации стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом. Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.
Подпунктом 4 пункта 2 статьи 54 Федерального закона от *** N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (с последующими изменениями и дополнениями) (далее - Закон об ипотеке) предусмотрено, что, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем, в том числе, начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной 80% рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.
Согласно заключению специалиста № от *** рыночная стоимость квартиры общей площадью 48,6 кв.м., находящейся по адресу: .... ...., .... (кадастровый №) составляет 2590300 руб.
При таких обстоятельствах, суд устанавливает начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере 80% его рыночной стоимости, определенной в указанном выше заключении.
В соответствии с п. 2 ст. 451 ГК РФ если стороны не достигли соглашения о приведении договора в соответствие с существенно изменившимися обстоятельствами или о его расторжении, договор может быть расторгнут.
В соответствии со ст. 452 ГК РФ соглашение об изменении или о расторжении договора совершается в той же форме, что и договор, если из закона, иных правовых актов, договора или обычаев делового оборота не вытекает иное. Требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.
Поскольку ответчиком не исполняются условия кредитного договора, нарушаются обязательства по погашению кредитной задолженности, что привело к досрочному взысканию всей суммы долга, в данном случае имеются основания для расторжения кредитного договора. Досудебный порядок урегулирования спора, предусмотренный ст. 452 ГК РФ истцом соблюден.
В силу ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
Согласно положениям определения Конституционного Суда *** №-О, №-О суд вправе уменьшить подлежащую уплате неустойку, если она явно несоразмерна последствиям нарушенного обязательства.
Суд, оценивая степень соразмерности пени, принимает во внимание и учитывает обстоятельства данного дела, в том числе: соотношение сумм начисленной неустойки и основного долга по кредитному договору, размер процентов по кредитному договору, длительность неисполнения обязательства ответчиком, отсутствие доказательств недобросовестности действий кредитора по принятию мер по взысканию задолженности, соотношение процентной ставки для расчета неустойки с ключевой ставкой Банка России, не находит оснований для уменьшения размера начисленной неустойки, поскольку находит ее размер соразмерным последствиям нарушенного обязательства.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, учитывая, что уменьшение заявленных исковых требований связано с добровольным частичным погашением задолженности ответчиком после подачи настоящего иска с ответчика в пользу истца в счет возмещения расходов по оплате государственной пошлины подлежит взысканию денежная сумма в размере 39055,45 руб.
Руководствуясь ст.ст. 194 – 198, 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Звягинцевой Л. А. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить частично.
Расторгнуть кредитный договор № от ***, заключенный между ПАО «Совкомбанк» и Звягинцевой Л. А..
Взыскать со Звягинцевой Л. А. №) в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (№) задолженность по кредитному договору № от *** в размере 663501,81 руб., в счет возмещения расходов по оплате государственной пошлины 39055,45 руб.
Взыскать со Звягинцевой Л. А. (№) в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (№) проценты за пользование кредитом по ставке 18,9 % годовых, начисляемых на сумму основного долга, начиная с *** по дату вступления решения суда в законную силу.
Взыскать со Звягинцевой Л. А. (№) в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (№) неустойку в размере ключевой ставки Банка России, действующей в соответствующие периоды на сумму просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки, начиная с *** по дату вступления решения суда в законную силу.
Обратить взыскание на заложенное имущество: квартиру с кадастровым номером №, находящуюся по адресу: .... ...., общей площадью 48.6 кв.м, принадлежащую Звягинцевой Л. А., путем продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной стоимости в размере 2072240 руб.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Алтайский краевой суд через Каменский городской суд Алтайского края в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.
Судья А.Ю. Балакирева
Мотивированное решение изготовлено ***.