ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
24 февраля 2026 года Ленинский районный суд г. Томска в составе:
председательствующего судьи Бабьевой Н.В., при секретаре Черняевой А.Ф., рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Томске гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания «ПСБ Финанс» к Дубровину А.А. о взыскании задолженности по договору микрозайма, установил:
ООО МФК «ПСБ Финанс» обратилось в суд с иском к Дубровину А.А., в котором просит взыскать с ответчика задолженность по договору микрозайма <номер обезличен> в размере 186838,72 руб., из которой: 122615,62 руб. сумма основного долга, 61326,40 руб. сумма процентов, 2896,70 руб. сумма неустойки (пени) и проценты за пользование суммой микрозайма по дату фактического исполнения обязательства, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 6605,16 руб.
В обоснование заявленных требований истец указывает, что 07.04.2025 ООО МФК «КарМани» и Дубровиным А.А. заключен договор микрозайма <номер обезличен> на предоставление микрозайма в размере 123034 руб. со сроком возврата 48 месяцев под 92,2% годовых. В целях обеспечения исполнения договора сторонами заключен договор залога транспортного средства. 13.08.2025 единственным участником общества принято решение о смене наименования общества на ООО МФК «ПСБ Финанс». Во исполнение договорных обязательств ответчику переданы денежные средства, однако как в установленные договором сроки, так и на день обращения в суд обязательства по возврату суммы микрозайма ответчиком не исполнены, денежные средства в полном объеме не возвращены, направленное требование о досрочном возврате микрозайма ответчиком не исполнено.
Истец ООО МФК «ПСБ Финанс», надлежащим образом извещенный о времени и месте судебного разбирательства, в суд своего представителя не направил, в тексте искового заявления просил о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.
Ответчик Дубровин А.А. в судебное заседание не явился, возражений относительно заявленных требований не представил, о времени и месте судебного разбирательства спора извещен надлежащим образом в порядке, установленном главой 10 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, посредством направления судебных извещений почтовой связью по адресу регистрации: и <адрес обезличен>. Согласно отчету об отслеживании заказного почтового отправления судебное извещение ответчиком в отделении почтовой связи не получено и возвращено в суд по истечении срока хранения, что на основании ст. 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации позволяет считать ответчика надлежащим образом уведомленным о времени и месте рассмотрения дела.
На основании ст.ст. 167, 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся сторон в порядке заочного производства.
Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.
В силу п. 1 ст. 9 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.
Согласно подп. 1 п. 1 ст. 8 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданские права и обязанности возникают, в том числе, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.
На основании п. 1 ст. 420 Гражданского кодекса Российской Федерации договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.
Граждане и юридические лица свободны в заключении договора (п. 1 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации).
В соответствии с п. 1 ст. 425 Гражданского кодекса Российской Федерации договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.
В силу п. 1 ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
Пунктом 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.
Договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает десять тысяч рублей, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы (п. 1 ст. 808 Гражданского кодекса Российской Федерации).
В соответствии с п.п. 1, 2 ст. 160 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами. Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса. Использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.
В силу положений п.п. 2, 3 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.
Частью 4 статьи 11 Федерального закона от 27.07.2006 № 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» предусмотрено, что в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.
В соответствии с ч. 2 ст. 5 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи» простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.
Информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами, нормативными актами Центрального банка Российской Федерации или соглашением между участниками электронного взаимодействия, в том числе правилами платежных систем (ч. 2 ст. 6 Федерального закона «Об электронной подписи»).
В силу ч. 1 ст. 9 Федерального закона «Об электронной подписи» электронный документ считается подписанным простой электронной подписью при выполнении в том числе одного из следующих условий: 1) простая электронная подпись содержится в самом электронном документе; 2) ключ простой электронной подписи применяется в соответствии с правилами, установленными оператором информационной системы, с использованием которой осуществляются создание и (или) отправка электронного документа, и в созданном и (или) отправленном электронном документе содержится информация, указывающая на лицо, от имени которого был создан и (или) отправлен электронный документ.
На основании п. 2 ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
Согласно п. 1 ст. 435 Гражданского кодекса Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.
Пунктом 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации определено, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
Судом установлено и подтверждается материалами дела, что 07.04.2025 Дубровин А.А. (заемщик) выразил ООО МФК «КарМани» (кредитор) согласие на заключение с ним договора потребительского микрозайма на следующих индивидуальных условиях: сумма микрозайма 123034 руб.; срок возврата микрозайма 48 месяцев, срок действия договора устанавливается с момента предоставления кредитором заемщику суммы микрозайма и до даты полного исполнения заемщиком обязательств по договору; процентная ставка за пользование микрозаймом составляет 92,20% годовых; количество ежемесячных платежей 48 в размере 9742 руб. каждый; в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по возврату кредитору микрозайма и уплате процентов за пользование микрозаймом кредитор имеет право потребовать оплаты неустойки (пени) в размере 20% годовых, которая начисляется на непогашенную часть суммы основного долга и процентов за пользование микрозаймом, начиная с первого дня просрочки и до момента ее погашения (п.п. 1, 2, 4, 6, 12 Индивидуальных условий договора микрозайма).
Индивидуальные условия договора потребительского микрозайма подписаны простой электронной подписью Дубровина А.А. в соответствии с соглашением об электронном взаимодействии, что подтверждается журналом событий по активности клиента в информационной системе ООО МФК «КарМани».
Во исполнение обязательств по заключенному договору микрозайма сторонами также заключен договор залога транспортного средства <номер обезличен> от 07.04.2025; залог зарегистрирован в установленном законом порядке, что подтверждается уведомлением о возникновении залога движимого имущества <номер обезличен> от 08.04.2025.
ООО МФК «КарМани» свои обязательства по договору займа исполнило, предоставив ответчику денежные средства в размере 123034 руб., что подтверждается сведениями о выдаче займа через платежную систему 08.04.2025 и не оспорено ответчиком.
Таким образом, сторонами ООО МФК «КарМани» и Дубровиным А.А. 07.04.2025 заключен договор микрозайма <номер обезличен> в порядке, предусмотренном ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации, - путем акцепта заемщиком Дубровиным А.А. оферты кредитора о заключении договора микрозайма, направленной в электронном виде.
На основании ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В силу п. 1 ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.
Исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором (п. 1 ст. 329 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения (п. 1 ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Согласно п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
Как следует из графика расчета задолженности, Дубровин А.А. внес первый и единственный платеж в счет погашения займа и уплаты процентов в размере 9742 руб. согласно графику платежей 07.05.2025, после чего ежемесячные платежи не вносил.
08.08.2025 ООО МФК «КарМани» направило Дубровину А.А. посредством почтовой связи претензию о досрочном возврате микрозайма в связи с неисполнением договора, в которой сообщило о наличии задолженности договору потребительского микрозайма в размере 151585,99 руб. по состоянию на 08.08.2025 и потребовало в течение 30 календарных дней со дня направления требования возвратить оставшийся микрозайм вместе с причитающимися процентами за пользование микрозаймом и неустойкой за неисполнение договора. Однако указанное требование ответчиком не исполнено.
Решением единственного участника ООО МФК «КарМани» от 13.08.2025 наименование общества изменено на ООО МФК «ПСБ Финанс».
Проверив представленный истцом в материалы дела график расчета задолженности по состоянию на 22.11.2025 и признав его арифметически верным, в отсутствие иного контрасчета и доказательств полного или частичного погашения ответчиком образовавшейся задолженности по договору микрозайма до принятия судом решения, суд приходит к выводу об удовлетворении требования истца о взыскании с ответчика задолженности по договору микрозайма в общей сумме 186838,72 руб., из которой: 122615,62 руб. сумма основного долга, 61326,40 руб. сумма процентов, 2896,70 руб. сумма неустойки (пени).
Разрешая требования истца о взыскании процентов за пользование суммой микрозайма по дату фактического исполнения обязательства, суд исходит из следующего.
Согласно ст. 407 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором. Прекращение обязательства по требованию одной из сторон допускается только в случаях, предусмотренных законом или договором.
В силу п. 1 ст. 408 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается надлежащим исполнением.
Пунктом 3 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.
На основании п. 3 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заем считается возвращенным в момент передачи его займодавцу, в том числе в момент поступления соответствующей суммы денежных средств в банк, в котором открыт банковский счет займодавца.
В соответствии с разъяснениями, содержащимися в п. 15 постановления Пленума Верховного Суда РФ № 13, Пленума ВАС РФ № 14 от 08.10.1998 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами», при рассмотрении споров, связанных с исполнением договоров займа, а также с исполнением заемщиком обязанностей по возврату банковского кредита, следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.
Из анализа вышеприведенных норм и акта их толкования в совокупности с условиями заключенного сторонами договора микрозайма следует, что обязательства по договору микрозайма будут считаться исполненными в момент возврата ответчиком заемных денежных средств и уплаты процентов за пользование займом, в связи с чем начисление процентов за весь период фактического пользования займом до дня возврата суммы основного долга является правомерным, а потому требование о взыскании с ответчика процентов за пользование суммой микрозайма по ставке 92,2% годовых, начисляемых на сумму основного долга с учетом его фактического погашения, за период с 23.11.2025 до момента фактического исполнения обязательств по договору микрозайма также подлежат удовлетворению.
При этом, в соответствии с разъяснениями, данными в п. 48 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», сумма процентов подлежит определению на день вынесения решения суда.
Отсюда следует, что с ответчика подлежат взысканию проценты по договору микрозайма по ставке 92,2% годовых, начисленные на сумму основного долга в размере 122615,62 руб., за период с 23.11.2025 по день вынесения решения суда 24.02.2026 (94 дня), в сумме 29114,66 руб.
В соответствии с ч. 1 ст. 88, ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, которые состоят, в том числе, из государственной пошлины.
Учитывая удовлетворение иска в полном объеме, суд приходит к выводу о том, что с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере 6605,16 руб., уплата которой подтверждается платежным поручением № 12292 от 24.11.2025.
Поскольку истцом заявлено о взыскании процентов по дату фактического исполнения обязательства, и требования рассчитаны судом на момент вынесения решения, в связи с чем сумма удовлетворенных требований составляет 215953,38 руб., государственная пошлина от указанной суммы составляет 7478,60 руб., с ответчика в пользу истца взыскана уплаченная им при подаче иска государственная пошлина в размере 6605,16 руб., оставшаяся сумма государственной пошлины в размере 873,44 руб. подлежит взысканию с ответчика в доход бюджета муниципального образования «Город Томск».
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198, 235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд решил:
исковое заявление общества с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания «ПСБ Финанс» к Дубровину А.А. о взыскании задолженности по договору микрозайма удовлетворить.
Взыскать с Дубровина А.А., <дата обезличена> года рождения, <данные изъяты> в пользу общества с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания «ПСБ Финанс» задолженность по договору потребительского микрозайма <номер обезличен> от 07.04.2025 по состоянию на 22.11.2025 в размере 186838 (сто восемьдесят шесть тысяч восемьсот тридцать восемь) рублей 72 копейки, из которой: 122615,62 руб. сумма основного долга, 61326,40 руб. сумма процентов, 2896,70 руб. сумма неустойки (пени).
Взыскать с Дубровина А.А., <дата обезличена> года рождения, <данные изъяты> в пользу общества с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания «ПСБ Финанс» проценты за пользование займом, начисленные на сумму основного долга 122615,62 руб. по ставке 92,2% годовых за период с 23.11.2025 по 24.02.2026 в размере 29114 (двадцать девять тысяч сто четырнадцать) рублей 66 копеек.
Взыскать с Дубровина А.А., <дата обезличена> года рождения, <данные изъяты> в пользу общества с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания «ПСБ Финанс» проценты за пользование займом по ставке 92,2% годовых, начисляемые на сумму основного долга 122615,62 руб. с учетом его фактического погашения, начиная с 25.02.2026 по дату фактического исполнения обязательства.
Взыскать с Дубровина А.А., <дата обезличена> года рождения, <данные изъяты> в пользу общества с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания «ПСБ Финанс» расходы по уплате государственной пошлины в размере 6605 (шесть тысяч шестьсот пять) рублей 16 копеек.
Взыскать с Дубровина А.А., <дата обезличена> года рождения, <данные изъяты> в доход бюджета муниципального образования «Город Томск» государственную пошлину в размере 873 (восемьсот семьдесят три) рубля 44 копейки.
Разъяснить ответчику, что он вправе подать в Ленинский районный суд г. Томска заявление об отмене заочного решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Заочное решение суда может быть обжаловано ответчиком в Томский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Ленинский районный суд г. Томска в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Председательствующий Н.В. Бабьева
Мотивированный текст решения составлен 11.03.2026.