РЕШЕНИЕ
именем Российской Федерации
07 мая 2026 года Ленинский районный суд г. Томска в составе:
председательствующего Корниенко А.Р., при секретаре Тагиевой В.А., помощник судьи Сафиулина И.А., с участием представителя истца Андреева А.С. – Потапова В.М. (по доверенности от 10.12.2025 сроком на 3 года), представителя ответчика Центрального Банка Российской Федерации Лешковой С.Ю. (по доверенности от 02.04.2024 сроком по 01.10.2028), рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Томске гражданское дело по исковому заявлению Андреева АС к Центральному Банку Российской Федерации о признании незаконными действий, возложении обязанности принять меры к исключению персональных данных из базы данных ответчика, взыскании компенсации морального вреда, штрафа, установил:
Андреев А.С. обратился в суд с иском к Центральному Банку Российской Федерации (далее – ЦБ РФ, Банк), в котором просит признать незаконными действия ответчика, выразившиеся в непринятии мер ко внесению данных истца в базу данных Банка России о случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента, обязать ответчика в срок, установленный судом, принять меры к исключению персональных данных истца из базы данных Банка России о случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента, взыскать с ответчика компенсацию морального вреда в размере 500 000 руб., штраф в размере 50 % от присужденной судом суммы за неудовлетворение требований истца в добровольном порядке.
В обоснование иска указано, что 08.08.2016 истец, как потребитель банковских услуг, открыл счет <номер обезличен> в ПАО «Сбербанк». 17.09.2021 истец как потребитель банковских услуг открыл счет <номер обезличен> в АО «ТБанк». Данные счета использовались для личных, семейных, бытовых нужд, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности. Летом 2025 года доступ к счетам (банковским картам) истца был заблокирован. Основанием для блокировки, согласно информации ЦБ РФ, явились положения Федерального закона от 27.06.2011 № 161-ФЗ «О национальной платежной системе». Конкретные, мотивированные основания истцу, как клиенту банков, представлены не были, что нарушает права истца на получение полной и достоверной информации об услуге.
Банк России 08.07.2025 в ответе <номер обезличен> на обращение истца от 01.07.2025 № ОЭ-205106 предоставил следующую информацию: действуя в рамках ст. 27 Закона № 161-ФЗ, в соответствии с п. 2.2 Указания Банка России № 6748-У, Банк запросил у оператора по переводу денежных средств информации об обоснованности (необоснованности) включения таких сведений в базу данных о случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента. Получив от оператора по переводу денежных средств информацию об обоснованности включения сведений, относящихся к истцу, в базу данных, Банк России принял мотивированное решение об отказе в удовлетворении заявления. После неоднократных обращений истца к ответчику в письме от 24.09.2025 <номер обезличен> Банк указал на получение от АО «Альфа-Банк» информации о том, что в базе данных запрос №<номер обезличен> содержит информацию о переводе денежных средств без добровольного согласия клиента, осуществленном истцу, как получателю средств.
Однако, по полученным из АО «Альфа-Банк» ответам от 26.09.2025, от 05.11.2025, от 05.12.2025 можно сделать вывод о том, что в ЦБ РФ была передана информация об исключении из базы, при этом ЦБ РФ отказал оператору (АО «Альфа-Банк») в исключении истца из базы данных о случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента. В соответствии со ст. 27 Закона № 161-ФЗ, ограничение операций по счету возможно при наличии подозрений в осуществлении операций, связанных с легализацией (отмыванием) доходов, полученных преступным путем, или финансированием терроризма. Однако, ни АО «Альфа-Банк», ни ЦБ РФ не предоставили доказательств, подтверждающих обоснованность подозрений в отношении операций истца. Блокировка счета произведена без достаточных оснований, формально, что нарушает права истца, как потребителя банковских услуг и законного собственника денежных средств.
Истцом были предприняты исчерпывающие досудебные меры для разрешения спора. 08.07.2025 получен ответ из ЦБ РФ <номер обезличен>, 21.07.2025 ответ <номер обезличен>, 24.09.2025 ответ <номер обезличен>, 07.11.2025 ответ <номер обезличен>, которые не содержат правовой оценки законности блокировки и не удовлетворяют требования истца. Незаконная блокировка счета причинила истцу значительные неудобства, лишила возможности распоряжаться собственными денежными средствами для оплаты текущих нужд, что повлекло за собой нравственные страдания.
Истец Андреев А.С. в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, причин неявки суду не сообщил, направил представителя.
Представитель истца Потапов В.М. в судебном заседании исковые требования поддержал по основаниям, изложенным в иске, в объеме которого дал объяснения.
Представитель ответчика Лешкова С.Ю. в судебном заседании исковые требования не признала, отзыв на иск поддержала. Согласно отзыву, ответчик исковые требования не признает, т.к. считает, что истец обоснованно включен в базу данных, оснований для исключения из базы данных ЦБ РФ не имеется, права истца не нарушены. От оператора в Банк России не поступала информация об исключении истца из базы данных, стороной ответчика по состоянию на 06.05.2026 проверена актуальность информации и наличие основании для сохранения информации об Андрееве А.С. в базе данных, сделан вывод, что актуальность сохранена. Апеллировала к тому, что основанием для включения в базу данных сведений об истце явилась информация об осуществлении перевода денежных средств без добровольного согласия клиента, поступившая от оператора в порядке, предусмотренном Указанием Банка России от 19.08.2024 № 6828-У. От истца через Интернет-приемную Банка России, а также от операторов по переводу денежных средств (ООО «ОЗОН Банк», АО «Альфа-Банк») с использованием технической инфраструктуры (автоматизированной системы) Банка России поступил ряд обращений, содержащих заявления об исключении из базы данных сведений, относящихся к истцу. В ходе рассмотрения обращения ответчиком, в соответствии с п. 2.2 Указания № 6748-У в адрес операторов по переводу денежных средств с использованием технической инфраструктуры (автоматизированной системы) были направлены запросы об обоснованности нахождения сведений об истце в базе данных, относительно чего от АО «Альфа-Банк» неоднократно поступала информация об обоснованности такого включения и дальнейшего нахождения. Во исполнение п. 2.3 указания от 19.08.2024 № 6828-У, Банк России принял мотивированные решения об отказе в удовлетворении требований, изложенных в обращениях Андреева А.С., о чем последний и оператор по переводу денежных средств были уведомлены. Таким образом, ответчик действовал в соответствии с требованиями законодательства о национальной платежной системе. Кроме того, приостановление использования клиентом электронного средства платежа осуществляется кредитными организациями, с учетом положений ч.ч. 11.6, 11.7 ст. 9 Закона о национальной платежной системе, но при этом положения п. 1 ст. 858 ГК РФ не предполагают ограничение распоряжения денежными средствами, находящимися на счете, за исключением наложения ареста или приостановления операций по счету, в том числе, блокирования денежных средств в случаях, предусмотренных законом. Требования истца к ответчику, основанные на положениях Закона РФ «О защите прав потребителей», регулирующего гражданско-правовые отношения, являются несостоятельными, этот Закона не относятся к сфере правового регулирования спорных взаимоотношений ЦБ РФ с Андреевым А.С. Требование о компенсации морального вреда также не подлежит удовлетворению, как производное от основного требования.
Третье лицо АО "Альфа-Банк" в судебное заседание представителя не направило, извещено надлежащим образом, причин неявки суду не сообщено.
На основании ч. 3 ст. 167 ГПК РФ, суд определил рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц, надлежащим образом извещенных о времени и месте судебного заседания.
Заслушав объяснения представителя истца и представителя ответчика, изучив материалы дела, суд считает заявленные требования не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.
Согласно п. 1 ст. 858 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ), если иное не предусмотрено законом или договором, ограничение распоряжения денежными средствами, находящимися на счете, не допускается, за исключением наложения ареста на денежные средства, находящиеся на счете, или приостановления операций по счету, в том числе блокирования (замораживания) денежных средств в случаях, предусмотренных законом.
Из положений статей 82.1, 82.2 Федерального закона от 10.07.2002 № 86-ФЗ "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" следует, что Банк России организует и обеспечивает эффективное и бесперебойное функционирование платежной системы Банка России и осуществляет за ней наблюдение в соответствии с Федеральным законом "О национальной платежной системе".
В соответствии с ч. 5 ст. 27 Федерального закона от 27.06.2011 N 161-ФЗ "О национальной платежной системе" в целях обеспечения защиты информации при осуществлении переводов денежных средств Банк России осуществляет формирование и ведение базы данных о случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента, а также по форме, размещаемой на официальном сайте Банка России в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет", предоставляет информацию обо всех случаях и (или) попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента, включая информацию, указанную в настоящей части, операторам по переводу денежных средств, операторам платежных систем, операторам услуг платежной инфраструктуры, операторам электронных платформ. В базу данных о случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента включается, в том числе, информация о переводах денежных средств без добровольного согласия клиента, а также переводах денежных средств, связанных с переводами денежных средств без добровольного согласия клиента, в отношении которых от федерального органа исполнительной власти в сфере внутренних дел в соответствии с частью 8 настоящей статьи получены сведения о совершенных противоправных действиях.
Согласно части 3.1 статьи 8 названного Федерального закона от 27.06.2011 N 161-ФЗ, оператор по переводу денежных средств обязан осуществить проверку наличия признаков осуществления перевода денежных средств без добровольного согласия клиента, а именно без согласия клиента или с согласия клиента, полученного под влиянием обмана или при злоупотреблении доверием (далее при совместном упоминании - перевод денежных средств без добровольного согласия клиента), до момента списания денежных средств клиента (в случае совершения операции с использованием платежных карт, перевода электронных денежных средств или перевода денежных средств с использованием сервиса быстрых платежей платежной системы Банка России) либо при приеме к исполнению распоряжения клиента (при осуществлении перевода денежных средств в иных случаях).
Положения части 6 статьи 27 Федерального закона от 27.06.2011 N 161-ФЗ предусматривают обязанность операторов по переводу денежных средств, операторов платежных систем, операторов услуг платежной инфраструктуры, операторов электронных платформ направлять в Банк России информацию обо всех случаях и (или) попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента в порядке, установленном Банком России, и по форме, размещаемой на официальном сайте Банка России в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет". В целях формирования и ведения базы данных о случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента Банк России вправе запрашивать и получать у операторов по переводу денежных средств, операторов платежных систем, операторов услуг платежной инфраструктуры, операторов электронных платформ в порядке, установленном Банком России, и по форме, размещаемой на официальном сайте Банка России в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет", информацию обо всех случаях и (или) попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента, а также информацию о переводах денежных средств, связанных с переводами денежных средств без добровольного согласия клиента, в отношении которых от федерального органа исполнительной власти в сфере внутренних дел в соответствии с частью 8 настоящей статьи получены сведения о совершенных противоправных действиях.
Частью 11.8 статьи 9 ФЗ "О национальной платежной системе", клиенту предоставлено право подать в Банк России заявление об исключении из Базы данных сведений, относящихся к клиенту или его электронному средству платежа.
Порядок подачи заявления, указанного в части 11.8 статьи 9 Федерального закона "О национальной платежной системе", и принятия Банком России решения об удовлетворении или об отказе в удовлетворении указанного заявления установлен Указанием Банка России от 13.06.2024 N 6748.
При получении заявления об исключении, в случае наличия в Базе данных сведений, относящихся к клиенту, Банк России с использованием технической инфраструктуры Банка России запрашивает у операторов по переводу денежных средств определяемую в рамках реализуемой ими системы управления рисками в соответствии с частью 3.5 статьи 8 Закона информацию об обоснованности (необоснованности) включения в Базу данных сведений, относящихся к клиенту.
В соответствии с п. 2.3 Указания Банка России от 13.06.2024 N 6748, в случае получения хотя бы от одного из операторов по переводу денежных средств, у которых Банк России запросил определяемую в рамках реализуемой ими системы управления рисками в соответствии с частью 35 статьи 8 Федерального закона N 161-ФЗ информацию, информации об обоснованности включения сведений, относящихся к клиенту, в базу данных Банк России принимает мотивированное решение об отказе в удовлетворении заявления клиента, содержащее информацию, позволяющую идентифицировать перевод денежных средств без добровольного согласия клиента в базе данных, наименование оператора по переводу денежных средств, обслуживающего плательщика, и (или) наименование оператора по переводу денежных средств, обслуживающего получателя средств, а в случае наличия сведений федерального органа исполнительной власти в сфере внутренних дел о совершенных противоправных действиях, получаемых в соответствии с частью 8 статьи 27 Федерального закона N 161-ФЗ, - номер уголовного дела (при наличии) и (или) номер записи в книге учета сообщений о преступлениях (при наличии) и наименование территориального органа федерального органа исполнительной власти в сфере внутренних дел (при наличии), в срок, не превышающий 15 рабочих дней со дня поступления заявления клиента в Банк России, и направляет указанное мотивированное решение клиенту по адресу электронной почты, указанному при подаче заявления клиента, или оператору по переводу денежных средств с использованием технической инфраструктуры (автоматизированной системы) Банка России (в случае подачи заявления клиента через оператора по переводу денежных средств).
При получении от Банка России мотивированного решения об отказе в удовлетворении заявления клиента оператор по переводу денежных средств направляет его клиенту не позднее рабочего дня, следующего за днем получения указанного мотивированного решения, в соответствии с порядком, предусмотренным договором между клиентом и оператором по переводу денежных средств.
Таким образом, включение в Базу данных сведений о клиенте, в отношении которого в Банк России от оператора по переводу денежных средств поступила информация о наличии признаков осуществления перевода денежных средств без добровольного согласия клиента, реализуется в соответствии с установленными действующим законодательством порядком по факту поступления указанных сведений. Порядок исключения сведений, относящихся к клиенту, из Базы данных также регламентирован указанными положениями действующего законодательства, и исключение указанных сведений из Базы данных осуществляется на основании той информации, которую Банк России получает от операторов по переводу денежных средств.
Согласно ст. 3 Федерального закона от 07.08.2001 N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" подозрительные операции - операции с денежными средствами или иным имуществом, предположительно совершаемые в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма.
Согласно подпункту 1.1 пункта 1 статьи 7 Федерального закона N 115-ФЗ, Банк обязан при приеме на обслуживание и обслуживании клиентов, в том числе иностранных структур без образования юридического лица, получать информацию о целях установления и предполагаемом характере их деловых отношений с данной организацией, осуществляющей операции с денежными средствами и иным имуществом, на регулярной основе принимать обоснованные и доступные в сложившихся обстоятельствах меры по определению целей финансово-хозяйственной деятельности, финансового положения и деловой репутации клиентов, а также вправе принимать обоснованные и доступные в сложившихся обстоятельствах меры по определению источников происхождения денежных средств и (или) иного имущества клиентов. Характер и объем указанных мер определяются с учетом степени (уровня) риска совершения клиентами подозрительных операций.
Организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом в соответствии с правилами внутреннего контроля, обязаны документально фиксировать информацию, полученную в результате реализации указанных правил, и сохранять ее конфиденциальный характер (абзац 3 пункта 2 статьи 7 закона N 115-ФЗ).
Основаниями документального фиксирования информации являются, в том числе запутанный или необычный характер сделки, не имеющей очевидного экономического смысла или очевидной законной цели, иные обстоятельства, дающие основания полагать, что сделки осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма (абзац 4 пункт 2 статьи 7 закона N 115-ФЗ).
Положением Банка России от 18.06.2025 N 860-П "О требованиях к правилам внутреннего контроля кредитной организации, филиала иностранного банка, через который иностранный банк осуществляет деятельность на территории Российской Федерации, в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, финансированию терроризма и экстремистской деятельности" установлен перечень признаков, указывающих на необычный характер сделки, содержащихся в приложении к настоящему Положению, в целях выявления операций, в отношении которых возникают подозрения, что они осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма, исходя из характера, масштаба и основных направлений деятельности кредитной организации и ее клиентов.
Судом установлено, следует из материалов дела,что от Андреева А.С. через Интернет-приемную Банка России (https://cbr.ru/Reception/), а также от операторов по переводу денежных средств (ООО «ОЗОН Банк», АО «АЛЬФА-БАНК») с использованием технической инфраструктуры (автоматизированной системы) Банка России поступили обращения, содержащие заявления об исключении из базы данных сведений, относящихся к истцу.
Ответчиком в адрес операторов по переводу денежных средств - ООО «ОЗОН Банк» и АО «АЛЬФА-БАНК» - были направлены запросы на возможность исключения из Фидов реквизитов физического лица (<номер обезличен> от 25.06.2025, <номер обезличен> от 26.06.2025), в ответ на которые поступили ответы по результатам проверки, в частности, указаны ИНН получателя <номер обезличен> (не исключен), номер телефона получателя <номер обезличен> (не исключен), хеш паспорта получателя <номер обезличен>. Также указано на ранее направленные запросы в АО «АЛЬФА-БАНК», а именно: <номер обезличен>, которые имеют признаки ОБС.
Истцом неоднократно направлялись обращения в Банк России (от 01.07.2025, от 09.07.2025, от 15.09.2025, от 20.10.2025, от 17.11.2025) с требованиями об исключении сведений о нем из базы данных Банка России, содержащих информацию о случаях и попытках совершения операций без согласия клиента в соответствии со ст. 7.4 ФЗ № 161-ФЗ «О национальной платежной системе». Указано, что истец работает самозанятым в сфере интернет-маркетинга, стабильно оплачивает налоги и ведет свою деятельность законно. Просил разобраться в данной ситуации.
В ходе рассмотрения обращений Андреева А.С. Банком России (ответы от 08.07.2025, от 21.07.2025, от 24.09.2025, от 07.11.2025, от 03.12.2025), в соответствии с п. 2.2 Указания № 6748-У, в адрес операторов по переводу денежных средств с использованием технической инфраструктуры (автоматизированной системы) были направлены запросы об обоснованности нахождения сведений об истце в базе данных. От АО «АЛЬФА-БАНК» неоднократно поступала информация об обоснованности включения сведений об истце в базу данных.
Указанное подтверждается скриншотами запросов Банка России и формами ответов АО «АЛЬФА-Банк» из автоматизированной системы Банка России, а именно: <номер обезличен> (исключение из фидов), <номер обезличен> (исключение из фидов), <номер обезличен>.
Согласно справке ООО «ОЗОН Банк» о расторжении комплексного договора по обслуживанию потребителя от 06.09.2025, клиент Андреев А.С. больше не обслуживается в Банке в рамках комплексного договора; использование всех электронных средств платежа (карт, интернет-банка, мобильного приложения и т.п.) прекращено. Счет закрыт, задолженность перед банком отсутствует.
Аналогичные справки составлены ПАО «Сбербанк» от 12.09.2025, АО «ТБанк» от 27.07.2025.
Как видно из скриншота – результата хеширования номера ДУЛ (<номер обезличен>) получателя методом SHA256, на основе электронной формы инцидента в системе зарегистрирована операция без согласия с идентификатором <номер обезличен>, 22.06.2025 – отчет о приостановлении зачисления средств в размере 280100 руб. через систему быстрых платежей по номеру телефона <номер обезличен>; КО получателя – АО «ТБанк», КО заявителя – АО «АЛЬФА-БАНК».
Соответственно, в целях предотвращения совершения истцом сомнительных операций летом 2025 года Банком были установлены предусмотренные законодательством ограничения в виде блокировки счетов истца. При этом, суд не имеет сомнений, что истец имел возможность распоряжаться денежными средствами на счете путем снятия в кассе Банка или путем переводов со Счета при условии подтверждения происхождения денежных средств.
В ответе АО «АЛЬФА-БАНК» на запрос суда, поступившем в суд 21.04.2026, предоставлена следующая информация:
- файлы к списку в запросе на исключение <номер обезличен>, предоставленные ФИО8, от 26.09.2025 и от 06.10.2025, идентифицированы как «без обнаружения угроз», «Уровень опасности не известен»,
- файлы к списку в запросе на исключение <номер обезличен>, предоставленные ФИО8, от 18.11.2025 и от 20.11.2025, идентифицированы как «без обнаружения угроз», «Уровень опасности не известен»,
- файлы к списку в запросе на исключение <номер обезличен>, предоставленные ФИО8, от 19.11.2025, идентифицированы как «без обнаружения угроз».
Файлы к списку в запросе на исключение <номер обезличен>, предоставленные ФИО8, от 19.11.2025, информации не найдено.
Таким образом, Банком России не установлены основания для исключения сведений об Андрееве А.С. из базы данных, и во исполнение п. 2.3 Указания № 6748-У Банк принял мотивированные решения об отказе в удовлетворении требований, изложенных в обращениях, о чем истец и оператор по переводу денежных средств были уведомлены.
В соответствии с Указаниями Банка России от 13 июня 2024 г. N 6748-У "О порядке подачи клиентом оператора по переводу денежных средств в Банк России заявления об исключении сведений, относящихся к клиенту и (или) его электронному средству платежа, из базы данных о случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента, порядке принятия Банком России мотивированного решения об удовлетворении или об отказе в удовлетворении заявления клиента оператора по переводу денежных средств или мотивированного заявления оператора по переводу денежных средств об исключении сведений, относящихся к клиенту и (или) его электронному средству платежа, из базы данных о случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента и порядке получения оператором по переводу денежных средств информации об исключении сведений, относящихся к клиенту и (или) его электронному средству платежа, из базы данных о случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента" в случае наличия сведений, относящихся к клиенту, в базе данных Банк России с использованием технической инфраструктуры (автоматизированной системы) Банка России запрашивает у операторов по переводу денежных средств определяемую в рамках реализуемой ими системы управления рисками в соответствии с ч. 3.5 ст. 8 Федерального закона N 161-ФЗ информацию об обоснованности (необоснованности) включения сведений, относящихся к клиенту, в базу данных.
Оператор по переводу денежных средств, обслуживающий клиента, являющегося плательщиком (далее - плательщик), при получении от Банка России запроса в соответствии с абз. 1 настоящего пункта осуществляет взаимодействие с плательщиком в целях подтверждения направленного плательщиком уведомления о случаях и (или) попытках переводов денежных средств без добровольного согласия клиента (далее - уведомление) или полученной от плательщика информации о попытке перевода денежных средств без добровольного согласия клиента (далее - информация о попытке перевода).
В случае получения от плательщика подтверждения уведомления или информации о попытке перевода оператор по переводу денежных средств, обслуживающий плательщика, направляет в Банк России информацию об обоснованности включения сведений, относящихся к клиенту, в базу данных.
В случае получения от плательщика сообщения о неподтверждении уведомления или информации о попытке перевода оператор по переводу денежных средств, обслуживающий плательщика, направляет в Банк России информацию о необоснованности включения сведений, относящихся к клиенту, в базу данных.
В случае неполучения от плательщика сообщения о подтверждении (неподтверждении) уведомления или информации о попытке перевода оператор по переводу денежных средств, обслуживающий плательщика, направляет в Банк России информацию об обоснованности (необоснованности) включения сведений, относящихся к клиенту, в базу данных, определяемую в рамках реализуемой им системы управления рисками в соответствии с ч. 3.5 ст. 8 Федерального закона N 161-ФЗ (п. 2.2).
В случае получения хотя бы от одного из операторов по переводу денежных средств, у которых Банк России запросил определяемую в рамках реализуемой ими системы управления рисками в соответствии с ч. 3.5 ст. 8 Федерального закона N 161-ФЗ информацию, информации об обоснованности включения сведений, относящихся к клиенту, в базу данных Банк России принимает мотивированное решение об отказе в удовлетворении заявления клиента, содержащее информацию, позволяющую идентифицировать перевод денежных средств без добровольного согласия клиента в базе данных, наименование оператора по переводу денежных средств, обслуживающего плательщика, и (или) наименование оператора по переводу денежных средств, обслуживающего получателя средств, а в случае наличия сведений федерального органа исполнительной власти в сфере внутренних дел о совершенных противоправных действиях, получаемых в соответствии с ч. 8 ст. 27 Федерального закона N 161-ФЗ, - номер уголовного дела (при наличии) и (или) номер записи в книге учета сообщений о преступлениях (при наличии) и наименование территориального органа федерального органа исполнительной власти в сфере внутренних дел (при наличии), в срок, не превышающий 15 рабочих дней со дня поступления заявления клиента в Банк России, и направляет указанное мотивированное решение клиенту по адресу электронной почты, указанному при подаче заявления клиента, или оператору по переводу денежных средств с использованием технической инфраструктуры (автоматизированной системы) Банка России (в случае подачи заявления клиента через оператора по переводу денежных средств) (п. 2.3).
В случае получения от операторов по переводу денежных средств, у которых Банк России запросил определяемую в рамках реализуемой ими системы управления рисками в соответствии с ч. 3.5 ст. 8 Федерального закона N 161-ФЗ информацию, информации о необоснованности включения сведений, относящихся к клиенту, в базу данных Банк России принимает мотивированное решение об удовлетворении заявления клиента в срок, не превышающий 15 рабочих дней со дня поступления заявления клиента в Банк России, осуществляет исключение сведений, относящихся к клиенту, из базы данных и направляет указанное мотивированное решение клиенту по адресу электронной почты, указанному при подаче заявления клиента, или оператору по переводу денежных средств с использованием технической инфраструктуры (автоматизированной системы) Банка России (в случае подачи заявления клиента через оператора по переводу денежных средств) (п. 2.4).
При поступлении от оператора по переводу денежных средств мотивированного заявления об исключении сведений, относящихся к клиенту, из базы данных, предусмотренного ч. 11.9 ст. 9 Федерального закона N 161-ФЗ (далее - мотивированное заявление), Банк России с использованием технической инфраструктуры (автоматизированной системы) Банка России запрашивает у операторов по переводу денежных средств определяемую в рамках реализуемой ими системы управления рисками в соответствии с ч. 3.5 ст. 8 Федерального закона N 161-ФЗ информацию об обоснованности (необоснованности) включения сведений, относящихся к клиенту, в базу данных.
Оператор по переводу денежных средств, обслуживающий плательщика, при получении от Банка России запроса в соответствии с абз. 1 настоящего пункта осуществляет взаимодействие с плательщиком в целях подтверждения направленного плательщиком уведомления или информации о попытке перевода.
В случае получения от плательщика подтверждения уведомления или информации о попытке перевода оператор по переводу денежных средств, обслуживающий плательщика, направляет в Банк России информацию об обоснованности включения сведений, относящихся к клиенту, в базу данных.
В случае получения от плательщика сообщения о неподтверждении уведомления или информации о попытке перевода оператор по переводу денежных средств, обслуживающий плательщика, направляет в Банк России информацию о необоснованности включения сведений, относящихся к клиенту, в базу данных.
В случае неполучения от плательщика сообщения о подтверждении (неподтверждении) уведомления или информации о попытке перевода оператор по переводу денежных средств, обслуживающий плательщика, направляет в Банк России информацию об обоснованности (необоснованности) включения сведений, относящихся к клиенту, в базу данных, определяемую в рамках реализуемой им системы управления рисками в соответствии с ч. 3.5 ст. 8 Федерального закона N 161-ФЗ (п. 2.5).
В случае получения хотя бы от одного из операторов по переводу денежных средств, у которых Банк России запросил определяемую в рамках реализуемой ими системы управления рисками в соответствии с ч. 3.5 ст. 8 Федерального закона N 161-ФЗ информацию, информации об обоснованности включения сведений, относящихся к клиенту, в базу данных Банк России принимает мотивированное решение об отказе в удовлетворении мотивированного заявления в срок, не превышающий 15 рабочих дней со дня поступления мотивированного заявления в Банк России, и направляет указанное мотивированное решение направившему мотивированное заявление оператору по переводу денежных средств с использованием технической инфраструктуры (автоматизированной системы) Банка России (п. 2.6).
В случае получения от операторов по переводу денежных средств, у которых Банк России запросил определяемую в рамках реализуемой ими системы управления рисками в соответствии с ч. 3.5 ст. 8 Федерального закона N 161-ФЗ информацию, информации о необоснованности включения сведений, относящихся к клиенту, в базу данных Банк России принимает мотивированное решение об удовлетворении мотивированного заявления в срок, не превышающий 15 рабочих дней со дня поступления мотивированного заявления в Банк России, осуществляет исключение сведений, относящихся к клиенту, из базы данных и направляет указанное мотивированное решение направившему мотивированное заявление оператору по переводу денежных средств с использованием технической инфраструктуры (автоматизированной системы) Банка России (п. 2.7).
Из материалов дела следует, что по обращениям Андреева А.С. о необоснованности включения его в базу данных Банк России неоднократно проводил проверки, в рамках которых запрашивал у оператора сведения об обоснованности/необоснованности включения сведений о нем в указанную базу данных.
В нарушение Указания Банка России от 13 июня 2024 г. N 6748-У, не запрашивая у плательщика информацию о подтверждении/неподтверждении уведомления или информацию о попытке перевода без согласия плательщика денежных средств на счет получателя, АО «АЛЬФА-БАНК» сообщало Банку России об обоснованности включения истца в базу данных.
Таким образом, в данном случае от действий АО «АЛЬФА-БАНК» зависело исключение истца из базы данных и, как следствие, возможность возобновления его дистанционного банковского обслуживания; действиями же Банка России права Андреева А.С. в спорном правоотношении не нарушены. Так, действия Банка России о внесении персональных данных истца в базу данных ответчика о случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента законны и обоснованны, позиция стороны ответчика против иска мотивирована, в связи с чем, суд отказывает в удовлетворении исковых требований.
Требования Андреева А.С. о взыскании компенсации морального вреда, о взыскании штрафа, по мнению истца, основаны на положениях Закона Российской Федерации от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей".
Вместе с тем, в соответствии со ст. 83 Федерального закона от 10.07.2002 № 86-ФЗ "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" Банк России представляет собой единую централизованную систему, в которую кредитные организации не входят.
В силу ст. 49 данного Федерального закона от 10.07.2002 № 86-ФЗ, Банк России не осуществляет банковские операции с физическими лицами, за исключением случаев, предусмотренных данным Федеральным законом.
Учитывая данные правовые нормы, а также тот факт, что в удовлетворении основного требования истца отказано, то производное требование Андреева А.С. к Банку России о взыскании компенсации морального вреда, о взыскании штрафа за неудовлетворение в добровольном порядке требований потребителя также не подлежит удовлетворению.
На основании изложенного, руководствуясь ст. 194 – 199 ГПК РФ, суд решил:
в удовлетворении исковых требований Андреева АС к Центральному Банку Российской Федерации о признании незаконными действий, возложении обязанности принять меры к исключению персональных данных из базы данных ответчика, взыскании компенсации морального вреда, штрафа – отказать в полном объеме.
На решение может быть подана апелляционная жалоба в Томский областной суд через Ленинский районный суд г. Томска в течение 1 месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.
Председательствующий А.Р. Корниенко
Мотивированное решение суда изготовлено 22 мая 2026 года.
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>