РЕШЕНИЕ
именем Российской Федерации
01 апреля 2026 года Ленинский районный суд г. Томска в составе:
председательствующего А.Р. Корниенко, при секретаре В.Н. Светлаковой, помощник судьи И.А. Сафиулина, рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Томске гражданское дело по исковому заявлению АО «АЛЬФА-БАНК» к Никитиной ОА о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании, установил:
АО «АЛЬФА-БАНК» обратилось в суд с исковым заявлением к Никитиной О.А., в котором просит взыскать с ответчика задолженность по соглашению о кредитовании от 27.02.2025 №<номер обезличен> по состоянию на 20.01.2026 в общем размере 948660,28 руб., из которых: просроченный основной долг – 863967,75 руб., начисленные проценты – 80370,54 руб., штрафы и неустойки – 4321,99 руб.
В обоснование требований указано, что 27.02.2025 АО «АЛЬФА-БАНК» и Никитина О.А. заключили в офертно-акцептной форме соглашение о кредитовании №<номер обезличен>. Во исполнение соглашения Банк осуществил перечисление денежных средств заёмщику в размере 879584,28 руб. В соответствии с условиями соглашения о кредитовании, общими условиями кредитования, а также иными документами, содержащими индивидуальные условия кредитования, сумма кредитования составила 879584,28 руб., проценты за пользование кредитом – 28,00 % годовых. Сумма подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей, согласно индивидуальным условиям кредитования в валюте счета. Согласно выписке по счету, заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования. Впоследствии заемщик принятые на себя обязательства не исполнял, ежемесячные платежи по кредиту не вносил и проценты за пользование денежными средствами не уплачивал. Задолженность ответчика перед Банком составляет 948660,28 руб., из которых размер просроченного основного долга составляет 863967,75 руб., размер начисленных процентов – 80370,54 руб., размер штрафов и неустойки – 4321,99 руб.
Истец АО «АЛЬФА-БАНК», надлежащим образом извещенный о времени и месте судебного заседания, в суд представителя не направил, сторона истца ходатайствовала о рассмотрении дела в их отсутствие.
Ответчик Никитина О.А., которая в порядке ст.165.1 ГК РФ считается надлежащим образом извещенной о времени и месте судебного заседания, в суд не явилась, причин неявки суду не сообщила.
Исследовав материалы дела, изучив письменные доказательства, суд приходит к выводу, что исковые требования подлежат удовлетворению в полном объеме.
В соответствии со ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.
Согласно ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.
В соответствии с п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
В соответствии с п. 1 ст. 441 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта при условии, что акцепт получен лицом, направившим оферту, в пределах указанного в ней срока, а при отсутствии в оферте срока для акцепта - до окончания срока, установленного законом или иными правовыми актами. Если срок для акцепта не определен ни самой офертой, ни законом или иными правовыми актами, договор считается заключенным при условии, что акцепт получен в течение нормально необходимого для этого времени.
Судом установлено, следует из материалов дела, что 27.02.2025 Никитина О.А. подала в АО «АЛЬФА-БАНК» анкету-заявление на получение кредита на рефинансирование задолженности перед банком, номер заявки <номер обезличен>, в которой просила заключить с ней договор потребительского кредита.
27.02.2025 между АО «АЛЬФА-БАНК» и Никитиной О.А. заключен договор потребительского кредита № <номер обезличен>, по условиям которого ответчику предоставлен кредит в размере 879584,28 руб. сроком возврата 84 месяца (действует до полного исполнения заемщиком обязательств по договору рефинансирования или расторжения договора рефинансирования по инициативе банка при нарушении заемщиком своих обязательств), начиная с даты предоставления кредита, стандартная процентная ставка – 28 % годовых, сумма ежемесячного платежа – 24000 руб., количество платежей – 84, дата ежемесячного платежа – 27 число каждого месяца.
Договор подписан ответчиком простой электронной подписью с использованием цифрового кода.
Подписывая данный договор, Никитина О.А. согласилась с условиями ДКБО в редакции, действующей на день заключения договора рефинансирования, и обязалась выполнять условия ДКБО, а также согласилась с Тарифами Банка для физических лиц, заключивших договор о комплексном банковском обслуживании физических лиц в АО «АЛЬФА-БАНК».
Из п. 1.4 общих условий договора потребительского кредита следует, что заемщик обязуется возвратить банку полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом и исполнить иные обязательства, предусмотренные договором рефинансирования.
Согласно п. 2.1 общих условий договора потребительского кредита, предусматривающего рефинансирование задолженности, кредит предоставляется путем перевода суммы кредита на текущий счет, открываемый банком согласно заявлению заемщика. Датой предоставления заемщику кредита будет являться дата перевода суммы кредита на текущий счет заемщика, открываемый в соответствии с заявлением заемщика. Дата перевода подтверждается выпиской по указанному счету.
Подписав указанные документы, Никитина О.А. подтвердила свое согласие с условиями договора потребительского кредита, предусматривающего рефинансирование задолженности №<номер обезличен>.
Выпиской по счету<номер обезличен>за период с 01.01.2012 по 19.01.2026 подтверждается, что ответчик начал пользоваться суммой предоставленного лимита 27.02.2026, сумма кредита переведена тремя платежами в счет погашения задолженностей по кредитным договорам № <номер обезличен> от 25.01.2021, № <номер обезличен> от 16.04.2024, № <номер обезличен> от 30.07.2020.
С учетом изложенного, положений п. 1 ст. 441 ГК РФ, суд считает установленным, что 27.02.2026 между банком и Никитиной О.А. заключено кредитное соглашение, являющееся основанием к возникновению взаимных обязательств сторон.
Договор о рефинансировании задолженности по своей природе содержит элементы различных договоров: договора банковского счета и кредитного договора, так как включает условия о кредитовании счета в соответствии со ст. 850 ГК РФ. Соответственно, к отношениям по заключенному договору применяются положения гл. гл. 42, 45 ГК РФ.
В соответствии с положениями ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии с п. 1 ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.
Согласно п. 1, 2 ст. 846 ГК РФ при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами. Банк обязан заключить договор банковского счета с клиентом, обратившимся с предложением открыть счет на объявленных банком для открытия счетов данного вида условиях, соответствующих требованиям, предусмотренным законом и установленными в соответствии с ним банковскими правилами.
В силу ст. 850 ГК РФ, в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму с момента осуществления такого платежа.
Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.
В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий согласно ст. 310 ГК РФ не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Согласно п. 8.1 индивидуальных условий погашение задолженности по кредита может осуществляться бесплатно путем: внесения наличных денежных средств через банкомат банка с функцией внесения наличных денежных средств для их последующего зачисления на текущий счет; перевода денежных средств, в том числе, посредством телефонного центра «Альфа-Консультант», Интернет-Банка «Альфа-Клик», услуги «Альфа-Мобайл», с иных счетов заемщика, открытых в Банке (за исключением Счета Кредитной карты), на текущий счет.
За нарушение обязательств по погашению основного долга и/или уплате процентов банк вправе потребовать оплаты заемщиком неустойку в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.
Согласно расчету задолженности по соглашению о кредитовании от 27.02.2025, выписке по счету<номер обезличен>, АО «АЛЬФА-БАНК» осуществило перечисление денежных средств на счет, открытый на имя Никитиной О.А., в размере 879584,28 руб., которые были переведены в счет погашения задолженностей по иным её кредитным договорам, однако, ответчик, пользуюсь предоставленными денежными средствами, обязанности по договору кредитования исполняла ненадлежащим образом, последний платеж внесен 11.07.2025 в размере 24336 руб.
Судом установлено и не оспорено ответчиком, что принятые на себя обязательства по предоставлению кредита Банк исполнил надлежащим образом, что подтверждается выпиской по счету<номер обезличен>, справкой по кредиту наличными по состоянию на 19.01.2026.
Согласно расчету, представленному АО «АЛЬФА-БАНК», по состоянию на 20.01.2026 задолженность составила 948660,28 руб., из которой: задолженность по основному долгу 863967,75 руб., задолженность по уплате процентов 80370,54 руб., неустойка за несвоевременную уплату процентов за период с 28.07.2025 по 27.10.2025 – 3684,67 руб., неустойка за несвоевременную уплату основного долга за период с 28.07.2025 по 27.10.2025 – 637,32 руб.
Данный расчет сумм, подлежащих взысканию в пользу истца с ответчика, никем не оспорен, доказательствами не опровергнут, проверен судом с учетом установленных выше обстоятельств, суммы кредита, внесенных платежей, процентной ставки.
Ответчиком не заявлено о снижении размера неустойки в соответствии со ст. 333 ГК РФ, размер которой составляет 4321,99 руб., в связи с чем, суд не находит оснований для ее снижения в связи с явной соразмерностью относительно суммы задолженности по основному долгу и процентам.
В материалы дела не представлено доказательств, свидетельствующих об уплате задолженности по кредитному соглашению от 27.02.2025 Никитиной О.А. в установленные соглашением сроки, обязательства по договору не исполнялись.
Таким образом, требование истца о взыскании суммы задолженности по кредитному соглашению от 27.02.2026 в размере 948660,28 руб. с ответчика Никитиной О.А. основано на законе и подлежит удовлетворению.
По смыслу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
Согласно ч. 1 ст. 88 ГПК РФ, в состав судебных расходов входит государственная пошлина.
Истцом при подаче иска была уплачена государственная пошлина в размере 23 973 руб., что подтверждается платежным поручением от 20.01.2026<номер обезличен>.
Учитывая, что требования АО «АЛЬФА-БАНК» удовлетворены в полном объеме, с ответчика Никитиной О.А. подлежат взысканию в пользу истца судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 23 973 руб., рассчитанной в соответствии с требованиями п.п. 1,3 ч.1 ст. 333.19 Налогового кодекса РФ (15 000 руб. + 2 % от 448660,28 руб.).
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194 - 198 ГПК РФ, суд решил:
исковые требования АО «АЛЬФА-БАНК» к Никитиной ОА о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании – удовлетворить.
Взыскать с Никитиной ОА (паспорт <номер обезличен>) в пользу акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» (ИНН 7728168971, ОГРН 1027700067328) задолженность по соглашению о кредитовании от 27.02.2025 №<номер обезличен> по состоянию на 20.01.2026 в общем размере 948660,28 руб., из которых: просроченный основной долг – 863967,75 руб., начисленные проценты – 80370,54 руб., штрафы и неустойки – 4321,99 руб.
Взыскать с Никитиной ОА (паспорт <номер обезличен>) в пользу акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» (ИНН 7728168971, ОГРН 1027700067328) расходы по уплате государственной пошлины в размере 23 973 руб.
Решение может быть обжаловано в Томский областной суд через Ленинский районный суд города Томска в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.
Председательствующий А.Р. Корниенко
Мотивированное решение суда изготовлено 15.04.2026.
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>