РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
03 февраля 2026 года г.Бийск
Бийский районный суд Алтайского края в составе:
председательствующего судьи Агапушкиной Л.А.
при секретаре Джавадовой Н.М., рассмотрев в судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ООО «СФО Стандарт» к Смоляковой Наталье Викторовне о взыскании задолженности по договорам займа,
УСТАНОВИЛ:
Общество с ограниченной ответственностью «Специализированное финансовое общество Стандарт» (далее по тексту ООО «СФО Стандарт», истец) обратилось с иском к Смоляковой Н.В. о взыскании задолженности по договорам займа.
В обоснование заявленных требований в тексте иска указывает на то, что что ДД.ММ.ГГГГ ООО МФК «ЭйрЛоанс» и Смолякова Н.В. заключили договоры займов № на общую сумму 39995 руб. 00 коп. В соответствии с условиями вышеуказанных договоров ООО МФК «ЭйрЛоанс» предоставляет кредит (заем) заемщику на цели личного потребления, а заемщик обязуется возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за пользование займом. ООО МФК «ЭйрЛоанс» выполнило свои обязательства по выдаче займов надлежащим образом, а должник корреспондирующие обязанности в выплате основного долга и процентов не исполнил.
07.02.2025 ООО МФК «ЭйрЛоанс» передало право требования по данной задолженности по договору цессии № ООО «Профессиональная коллекторская организация «Аскалон», которое в последующем передало право требования по договору № ООО «СФО Стандарт».
В соответствии с условиями заключения договора займа, указанная сделка заключается путем акцепта на заявку (оферту) заемщика на выдачу ему займа и обмена документами, подписанными электронной подписью, посредством интернет-сайта, позволяющего достоверно установить, что документ исходит из стороны по договору в соответствии с п.2 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации. Для этих целей заемщик при оформлении заявки-анкеты на получение займа проходит процедуру регистрации пользователя с присвоением ему уникального имени и пароля путем отправки СМС-сообщений. Согласно п. 2 ст. 5 Федерального закона от 06.04.2011 N 63-ФЗ «Об электронной подписи», ПЭЦП признается электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.
Согласно Постановлению Пленума Верховного Суда РФ от 27.12.2016 № 62 «О некоторых вопросах применения судами положений Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации и Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации о приказном производстве», требования, вытекающие из нескольких договоров, не могут быть рассмотрены в приказном производстве. В соответствии со ст. 151 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации истец вправе соединить в одном заявлении несколько исковых требований, связанных между собой.
Ссылаясь на изложенное, истец просит взыскать со Смоляковой Н.В. в пользу ООО «СФО Стандарт» задолженность по договорам займа от ДД.ММ.ГГГГ № за период с 09.02.2024 по 07.02.2025 в общей сумме 85252 руб. 30 коп.; а также взыскать судебные расходы по уплате госпошлины в размере 4000 руб.
Представитель истца ООО «СФО Стандарт» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания истец извещен надлежаще, в иске содержится просьба о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.
Ответчик Смолякова Н.В. в судебном заседании в судебном заседании согласилась с суммой задолженности по договорам займов.
В соответствии со статьей 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту ГПК РФ) суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.
Выслушав пояснения ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.
В соответствии со ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту ГК РФ) граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.
Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.
Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 ГК РФ).
В соответствии с п.1, п.2 ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.
Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными п.п. 2 и 3 ст. 434 настоящего Кодекса. Использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования, электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.
Пунктом 2 статьи 5 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи» установлено, что простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.
В соответствии с п. 14 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее – Закон о потребительском кредите (займе)) документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет».
В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В соответствии со ст.307 Гражданского кодекса Российской Федерации, в редакции, действовавшей на дату заключения договора сторонами, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают, в том числе, из договора.
В силу положений ст. 807 Гражданского кодекса РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
Статьей 808 ГК РФ предусмотрено, что договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее, чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда. В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющий передачу ему займодавцем определенной денежной суммы.
Статьей 810 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.
В силу положений ст. 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ ответчик Смолякова Н.В. обратилась в ООО МФК «ЭйрЛоанс» с заявлениями о предоставлении займов.
ДД.ММ.ГГГГ между Обществом и ответчиком Смоляковой Н.В. был заключен договор потребительского займа № на условиях и в порядке, указанных в Индивидуальных условиях договора потребительского займа, путем предоставления заемщику денежных средств на сумму 15 000 руб. 00 коп. Согласно Индивидуальным условиям договора потребительского займа, процентная ставка за пользование займом составляет 292,000 % годовых, срок возврата до 06.08.2024.
ДД.ММ.ГГГГ между Обществом и ответчиком Смоляковой Н.В. был заключен договор потребительского займа № на условиях и в порядке, указанных в Индивидуальных условиях договора потребительского займа, путем предоставления заемщику денежных средств на сумму 15 000 руб. 00 коп. Согласно Индивидуальным условиям договора потребительского займа, процентная ставка за пользование займом составляет 292,000 % годовых, срок возврата до 06.08.2024.
ДД.ММ.ГГГГ между Обществом и ответчиком Смоляковой Н.В. был заключен договор потребительского займа № на условиях и в порядке, указанных в Индивидуальных условиях договора потребительского займа, путем предоставления заемщику денежных средств на сумму 9 995 руб. 00 коп. Согласно Индивидуальным условиям договора потребительского займа, процентная ставка за пользование займом составляет 292,000 % годовых, срок возврата до 06.08.2024.
Материалами дела подтверждается, что ООО МФК «ЭйрЛоанс» надлежащим образом исполнило обязательства по вышеуказанным договорам займа, однако, оплата в счет погашения задолженности по договорам ответчиком не была произведена.
Согласно расчету задолженности, предоставленному истцом, сумма задолженности подлежащая взысканию с ответчика по договорам займов № за период с 09.02.2024 по 07.02.2025 составляет 85252 руб. 30 коп., в том числе: сумма основного долга 38337 руб. 74 коп., которая состоит из сумм основных долгов по вышеуказанным договорам, соответственно: 14378 руб. 45 коп.+ 14378 руб. 45 коп.+ 9580 руб. 84 коп., суммы процентов в размере 46914 руб. 56 коп., которая состоит из сумм процентов по вышеуказанным договорам: 17595 руб. 16 коп.+ 17595 руб. 16 коп.+11724 руб. 24 коп.
Расчет задолженности, выполненный истцом, стороной ответчика не оспорен, контррасчета в суд не представлено, данный расчет судом проверен и признан арифметически верным.
В соответствие с п. 1 ст. 382 Гражданского кодекса РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.
Согласно п. 1 ст. 384 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.
В силу п. 1 ст. 388 Гражданского кодекса РФ уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону.
Из материалов дела видно, что ответчик заполнил и подписал заявления на предоставление займов, подтвердил свое согласие с размерами процентной ставки по займам, а также размерами плат, комиссий и иных платежей, предусмотренных договорами, что подтверждается электронными подписями ответчика в заявлениях на предоставление потребительских займов и им не оспаривается.
Общество исполнило взятые на себя обязательства по договорам займа, ответчик воспользовался денежными средствами, однако погашение задолженности не производил, в связи с чем, образовалась задолженность по погашению займов.
Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса РФ).
В соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
На основании договора уступки прав требования от ДД.ММ.ГГГГ к ООО «Профессиональная коллекторская организация «Аскалон» от ООО МФК «ЭйрЛоанс» перешло право требования задолженности по вышеуказанным договорам займов.
На основании дополнительного соглашения № к договору уступки прав требования (цессии) № к ООО «СФО Стандарт» от ООО «Профессиональная коллекторская организация «Аскалон» перешло право требования задолженности по договорам займов.
Таким образом, ООО «СФО Стандарт» имеет право требования кредитной задолженности с ответчика.
Согласно п. 2 ст. 940 Гражданского кодекса Российской Федерации договор страхования может быть заключен путем составления одного документа (п. 2 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации), либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком. В таком случае согласие страхователя заключить договор на предложенных страховщиком условиях подтверждается принятием от страховщика указанных документов (свидетельства, сертификата, квитанции).
В соответствии с п. 2 ст. 168 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта и при этом посягающая на публичные интересы либо права и охраняемые законом интересы третьих лиц, ничтожна, если из закона не следует, что такая сделка оспорима или должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки.
Как разъяснено в п. 76 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23.06.2015 г. N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации", ничтожными являются условия сделки, заключенной с потребителем, не соответствующие актам, содержащим нормы гражданского права, обязательные для сторон при заключении и исполнении публичных договоров (ст. 3, пункты 4 и 5 ст. 426 Гражданского кодекса Российской Федерации), а также условия сделки, при совершении которой был нарушен явно выраженный законодательный запрет ограничения прав потребителей (например, п. 2 ст. 16 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 г. N 2300-I "О защите прав потребителей", ст. 29 Федерального закона от 02.12.1990 г. N 395-I "О банках и банковской деятельности").
Понятие страховой деятельности определены ст. 2 Федерального закона от 27.11.1992 г. N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации". Добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления.
Для банков установлен прямой запрет выступать в качестве страховщиков рисков заемщиков, однако, данное условие не исключает право банков заключать от своего имени в интересах заемщиков договоры страхования.
В силу ч. 2 ст. 935 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону. При этом, такая обязанность может возникнуть у гражданина в силу договора.
Как следует из материалов гражданского дела при оформлении заявки на предоставление займа, заемщику были предложены дополнительные услуги по страхованию жизни и здоровья, страхователем выступал ООО «Абсолют страхование», условия страхования и размер страховой премии размещены на сайте ООО МФК «ЭйрЛоанс».
Сумма займа с учетом стоимости дополнительной услуги была включена в пункт 1 Индивидуальных условий договора потребительского займа, текст которых направлялся по электронной почте для ознакомления потенциальному заемщику до подписания договора займа клиентом посредством СМС-кода.
При подаче заявления на предоставление займа заемщик самостоятельно выбирает согласиться или отказаться от дополнительных услуг.
Смолякова Н.В. при подаче заявок на получение займов согласилась на услугу страхования, что подтверждено заявлением, подписанным смс-кодом №, Сертификатом.
Расторжение договора страхования по инициативе страхователя осуществляется страховщиком на основании письменного уведомления страхователя установленной формы без оформления сторонами соглашения о расторжении договора страхования. При этом договор страхования считается расторгнутым с даты расторжения, указанной в письменном уведомлении, но не ранее даты поступления данного заявления страховщику
Заявление об отмене услуги страхования от Смоляковой Н.В. в адрес Общества не поступало.
Таким образом, из материалов дела следует, что договор страхования был заключен исключительно с добровольного согласия заемщика, со стороны ответчика встречного иска в части включения Смоляковой Н.В. в программу страховой защиты заемщиков недействительным и применении последствий недействительности ничтожной сделки, взыскании с истца внесенных им денежных сумм в рамках договора страхования не заявлено, каких-либо доказательств, подтверждающих понуждение заемщика воспользоваться услугой страхования, навязывания кредитором ему дополнительной услуги по страхованию, а также заявления, в котором указано намерение его отказаться от страхования, в материалы дела не представлено
При таких обстоятельствах, руководствуясь указанными нормами закона, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований ООО «СФО Стандарт» о взыскании задолженности по договорам займов № в общей сумме 85252 руб. 30 коп.
Истцом заявлены требования о взыскании с ответчика задолженности по процентам, за пользование займами за период с 09.02.2024 по 07.02.2025 в сумме 46914 руб. 56 коп., которые также подлежат удовлетворению в силу требований ст. 809 Гражданского кодекса РФ.
Согласно части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью 2 статьи 96 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.
На основании ст. 98 ГПК РФ в связи с удовлетворением исковых требований истца с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 4000 руб., почтовые расходы по направлению копии искового заявления с приложенными документами в размере 91 руб. 20 коп.
Руководствуясь ст.ст.194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования ООО «СФО Стандарт» удовлетворить.
Взыскать со Смоляковой Натальи Викторовны (паспорт №) в пользу ООО «СФО Стандарт» (ИНН №) задолженность по договорам займа от ДД.ММ.ГГГГ № за период с 09.02.2024 по 07.02.2025 в общей сумме 85252 руб. 30 коп., а также взыскать судебные расходы по уплате госпошлины в размере 4000 руб., почтовые расходы в размере 91 руб. 20 коп.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Алтайский краевой суд в течение месяца со дня принятия в окончательной форме с подачей жалобы через Бийский районный суд.
Судья Л.А. Агапушкина