РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
10 февраля 2026 года г. Бийск
Бийский районный суд Алтайского края в составе:
председательствующего судьи Агапушкиной Л.А., при секретаре Джавадовой Н.М., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» к Ракитиной Ольге Александровне, Привалову Олегу Александровичу о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании,
УСТАНОВИЛ:
Акционерное общество «АЛЬФА-БАНК» (далее по тексту АО «АЛЬФА-БАНК», истец) обратилось в суд с иском к наследственному имуществу Приваловой Валентины Николаевны о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании.
В обоснование заявленных требований указывает на то, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «АЛЬФА-БАНК» и Приваловой Валентиной Николаевной заключено соглашение о кредитовании №. Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме, в соответствии с положениями ст. ст. 432, 435 и 438 Гражданского кодекса Российской Федерации. Во исполнение Соглашения о кредитовании Банк осуществил перечисление денежных средств Заемщику в размере 90000 руб. 00 коп.
В соответствии с условиями Соглашения о кредитовании, содержащимися в Общих условиях (далее по тексту Общие условия), а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, сумма кредитования составила 90000 рублей, проценты за пользование кредитом – 39,99 годовых.
Согласно выписке по счету Заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования. Впоследствии, Заемщик принятые на себя обязательства не исполнял, ежемесячные платежи по кредиту не вносил и проценты за пользование денежными средствами не уплачивал. Согласно информации, имеющейся у Банка, Привалова Валентина Николаевна умерла ДД.ММ.ГГГГ, согласно информации с официального сайта Федеральной нотариальной палаты, после смерти заемщика открыто наследственное дело.
Задолженность заемщика перед истцом составляет 105132 руб. 56 коп., а именно: просроченный основной долг 88758 руб. 39 коп., начисленные проценты 15148 руб. 97 коп., штрафы и неустойки 1225 руб. 20 коп.
На основании изложенного истец просит взыскать в свою пользу с наследников, принявших наследство после смерти Приваловой Валентины Николаевны и наследственного имущества после смерти наследодателя задолженность по Соглашению о кредитовании № в размере 105132 руб. 56 коп.; расходы по уплате государственной пошлины в размере 4154 руб.
Определением суда от 15.01.2026 к участию в деле в качестве соответчиков привлечены Ракитина Ольга Александровна, Привалов Олег Александрович.
Представитель истца АО «АЛЬФА-БАНК» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания истец извещен надлежаще, в иске содержится просьба о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.
Ответчики Ракитина О.А., Привалов О.А. в судебное заседание не явились, о времени и месте судебного заседания извещены надлежаще.
В соответствии со статьей 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту ГПК РФ) суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.
Изучив материалы дела, суд приходит к следующим выводам.
Согласно ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту ГК РФ) граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.
В силу требований ч. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно ст. 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключён в письменной форме.
В силу ст.160 Гражданского кодекса Российской Федерации сделки юридических лиц с гражданами должны быть заключены в письменной форме.
В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Альфа-Банк» и Приваловой В.Н. заключено соглашение о кредитовании №
При подписании договора Привалова В.Н. была ознакомлена с условиями кредитного договора, изложенными в заявлении, а также с индивидуальными условиями договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредитной карты, открытие и кредитования счета кредитной карты, Общими условиями договора потребительского кредита, согласилась с ними и обязалась их соблюдать.
Соглашение о кредитовании № заключено в офертно-акцептной форме, в соответствии с положениями ст. ст. 432, 435 и 438 Гражданского кодекса Российской Федерации. Во исполнение Соглашения о кредитовании Банк осуществил перечисление денежных средств Заемщику в размере 90000 руб. 00 коп.
В соответствии с п.1 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредитной карты, открытие и кредитования счета кредитной карты, лимит кредитования 10000 руб. Лимит кредитования может быть изменен в соответствии с Общими условиями договора потребительского кредита «Кредитная карта» с условием применения нескольких процентных ставок в зависимости от типа операций, размещенными на сайте Банка www.alfabank.ru. Процентная ставка по кредиту, предоставленному на проведение операций оплаты товаров, услуг 34,49% годовых. Процентная ставка по кредиту, предоставленному на проведение операций снятия наличных и приравненных к ним 34,49% годовых.
ДД.ММ.ГГГГ между АО «Альфа-Банк» и Приваловой В.Н. заключено дополнительное соглашение к договору потребительского кредита, предусматривающему выдачу кредитной карты, открытие и кредитования счета кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому пп.4,15 Индивидуальных условий изложены в следующей редакции: процентная ставка по кредиту, предоставленному на проведение операций, совершенных с даты подписания ДС: операций оплаты товаров, услуг 39,99 % годовых (п.4.1.1); операций перевода с кредитной карты для погашения кредита другого банка 59,99% годовых (п.4.1.2); операций снятия наличных и приравненных к ним, кроме операций перевода 69,99% годовых (п.4.1.3). Срок беспроцентного периода пользования кредитом (далее по тексту БП) 365 календарных дней применяется для операций оплаты, совершенных в течение 30 календарных дней с даты подписания ИУ. Данный БП применяется с даты, следующей за датой совершения первой операции оплаты в течение периода, и может быть возобновлен только в течение периода, при полном погашении задолженности и совершении новой операции оплаты в течение периода.
Как следует из п.15 дополнительного соглашения к договору потребительского кредита, комиссия за первый год обслуживания кредитной карты – 0 руб., начиная со второго года обслуживания -990 руб. ежегодно.
Согласно выписке по счету Заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования.
Из текста Индивидуальных условий договора потребительского кредита, следует, что Привалова В.Н. был ознакомлена и полностью согласна с условиями соглашения о кредитовании, а также с тарифами АО «АЛЬФА-БАНК». Свое согласие подтвердила подписью, тем самым выразилв свое волеизъявление на заключение соглашения на предложенных условиях, что не противоречит положениям статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации о свободе сторон в заключении договора.
В соответствии со статьей 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором о потребительском кредитовании.
В силу ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Согласно ч. 2 ст. 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
Согласно статье 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.
Статья 811 ГК РФ определяет, что при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части кредита, банк вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами.
Согласно расчету задолженности по состоянию на 12.11.2025 задолженность заемщика по договору перед Банком составляет 105132 руб. 56 коп, в том числе: просроченный основной долг 88758 руб. 39 коп., начисленные проценты 15148 руб. 97 коп., штрафы и неустойки 1225 руб. 20 коп.
Расчет сумм основного долга и начисленных процентов, представленный истцом, судом проверен, является верным, ответчиком не оспорен, в связи с чем принимается судом во внимание.
Обоснованность требований истца подтверждается справкой по кредиту, выпиской по счету, Индивидуальными условиями кредитования, Общими условиями, расчетом задолженности.
Заемщик Привалова В.Н. умерла ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается записью акта о смерти №
Согласно ст. 418 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.
Статьей 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.
Согласно разъяснениям, содержащимся в Постановлении Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства (п. 58). Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее) (п. 61).В соответствии со ст. 1152 Гражданского кодекса Российской Федерации для приобретения наследства наследник должен его принять.
Способы принятия наследства определены ст. 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) и заключаются в подаче по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному должностному лицу заявления о принятии наследства либо совершении действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства (вступлении во владение или в управление наследственным имуществом; принятии мер по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; производстве за свой счет расходов на содержание наследственного имущества; оплате за свой счет долгов наследодателя или получении от третьих лиц причитавшихся наследодателю денежных средств).
В соответствии с ч.1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
Как разъяснено в абз. 2 п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации «О судебной практике по делам о наследовании», поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, – по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества).
Таким образом, наследник принимает на себя обязательства, которые имел наследодатель, соответственно, условия кредитного договора обязательны и для наследника. Начисление банком процентов за пользование кредитными средствами после смерти заемщика производилось обоснованно. В тоже время ответственность наследника за неисполнение кредитных обязательств наступает лишь по истечении времени необходимого для принятия наследства, установленного ч.1 ст. 1154 ГК РФ.
Из ответа нотариуса Бийского нотариального округа Алтайского края Носовой Н.Б. судом установлено, что после смерти Приваловой В.Н., умершей ДД.ММ.ГГГГ по претензии кредитора заведено наследственное дело №
Также в ходе судебного разбирательства установлено, что на момент смерти Приваловой В.Н. у нее имелось следующее имущество:
- денежные средства на счетах, открытых в ПАО Сбербанк, №№
- денежные средства на счете №, открытом в Банк ВТБ (ПАО) в размере 70,20 руб. руб.;
Таким образом, судом установлено, что на дату смерти наследодатель Привалова В.Н. имела на счетах денежные средства в размере 45829 рублей 88 копеек. Указанные денежные средства подлежат включению в наследственную массу.
Наличие какого-либо иного имущества, которое принадлежало бы Приваловой В.Н. на праве собственности на день ее смерти, судом не установлено.
По сведениям ЕГРН какого-либо недвижимого имущества на имя Приваловой В.Н. на дату ее смерти не зарегистрировано.
Согласно сведениям МУ МВД России «Бийское» по данным электронной картотеки на имя Приваловой В.Н. транспортные средства не регистрировались.
Ответчиков нельзя признать отказавшимися от наследства, поскольку в соответствии с п.1 ст. 1159 Гражданского кодекса Российской Федерации от наследства совершается подачей по месту открытия наследства нотариусу заявления об отказе от наследства. Таких сведений в материалах дела не имеется.
С учетом изложенного, суд приходит к выводу, что надлежащими ответчиками по делу являются наследники умершей Привалов О.А., Ракитина О.А. фактически принявшие имущество умершей.
Согласно ст.1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
Судом установлено, что стоимость наследственного имущества, перешедшего к наследникам заемщика, составляет 45829 рублей 88 копеек.
Решением Бийского районного суда Алтайского края от 28.05.2025 года по делу №2-173/2025 в удовлетворении исковых требований Акционерного общества «ТБанк» к МТУ Росимущества в Алтайском крае и Республике Алтай, Ракитиной Ольге Александровне, Привалову Олегу Александровичу, Привалову Виктору Александровичу о взыскании задолженности по договору кредитной карты № отказано в полном объеме. Решение не обжаловано, вступило в законную силу 04.07.2025.
Решением Бийского районного суда Алтайского края от 28.05.2025 года по делу №2-298/2025 в удовлетворении исковых требований ПАО Сбербанк в лице филиала – Алтайское отделение №8644 к Ракитиной Ольге Александровне, Привалову Виктору Александровичу, Привалову Олегу Александровичу о взыскании задолженности по кредитному договору № отказано в полном объеме. Решение не обжаловано, вступило в законную силу 04.07.2025.
Решением Бийского районного суда Алтайского края от 15.08.2025 года по делу №2-489/2025 в удовлетворении исковых требований индивидуального предпринимателя Беляева Григория Александровича к Ракитиной Ольге Александровне, Привалову Олегу Александровичу о взыскании задолженности по кредитному договору № отказано в полном объеме. Решение не обжаловано, вступило в законную силу 30.09.2025.
Как следует из указанных решений, в ходе рассмотрения дела судом было установлено, что после смерти Приваловой В.Н. расходы наследников на ее достойные похороны составили 63160 рублей. Так, согласно товарному чеку №№ ИП Татарникову Е.В. были оплачены ритуальные услуги на сумму 63160 рублей: организация ритуального обряда, услуги морга, услуги санитаров, заезд на дом, могила, автоуслуги, пронос гроба с телом умершего на кладбище.
В соответствии с п. 1 ст. 1174 Гражданского кодекса Российской Федерации необходимые расходы, вызванные предсмертной болезнью наследодателя, расходы на его достойные похороны, включая необходимые расходы на оплату места погребения наследодателя, расходы на охрану наследства и управление им, а также расходы, связанные с исполнением завещания, возмещаются за счет наследства в пределах его стоимости.
Согласно п. 2 ст. 1174 Гражданского кодекса Российской Федерации требования о возмещении расходов, указанных в пункте 1 настоящей статьи, могут быть предъявлены к наследникам, принявшим наследство, а до принятия наследства - к исполнителю завещания или к наследственному имуществу.
Такие расходы возмещаются до уплаты долгов кредиторам наследодателя и в пределах стоимости перешедшего к каждому из наследников наследственного имущества. При этом в первую очередь возмещаются расходы, вызванные болезнью и похоронами наследодателя, во вторую - расходы на охрану наследства и управление им и в третью - расходы, связанные с исполнением завещания.
В соответствии с положениями п. 3 ст. 1174 Гражданского кодекса Российской Федерации для осуществления расходов на достойные похороны наследодателя могут быть использованы любые принадлежавшие ему денежные средства, в том числе во вкладах или на счетах в банках. Банки, во вкладах или на счетах которых находятся денежные средства наследодателя, обязаны по постановлению нотариуса предоставить их лицу, указанному в постановлении нотариуса, для оплаты указанных расходов.
Таким образом, законодателем установлена приоритетность расходов на достойные похороны, а также условия возмещения данных расходов. Соответственно, для определения размера подлежащего удовлетворению требования кредитора за счет наследственного имущества юридически значимым по настоящему делу является установление объема наследственной массы и ее стоимости после возмещения расходов на похороны.
Согласно пункту 1 статьи 416 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается невозможностью исполнения, если она вызвана наступившим после возникновения обязательства обстоятельством, за которое ни одна из сторон не отвечает. При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счёт имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества.
Исходя из установленных обстоятельств применительно к требованиям действующего законодательства, регулирующего спорные правоотношения сторон, учитывая, что расходы на достойные похороны наследодателя составили 63160 руб., что превышает стоимость наследственного имущества (45829 руб. 88 коп.), заявленные истцом требования удовлетворению не подлежат.
В силу ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации при отказе в иске стороне истца судебные расходы со стороны ответчика не возмещаются.
руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
В удовлетворении исковых требований Акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» к Ракитиной Ольге Александровне, Привалову Олегу Александровичу о взыскании задолженности по Соглашению о кредитовании № отказать в полном объеме.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Алтайский краевой суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме путем подачи жалобы через Бийский районный суд Алтайского края.
Судья Л.А. Агапушкина