РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
19 октября 2026 года г. Бийск
Бийский районный суд Алтайского края в составе:
председательствующего судьи Агапушкиной Л.А., при секретаре Гик Е.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «ТБанк» к Ерофееву Александру Сергеевичу о взыскании задолженности по договору кредитной карты,
УСТАНОВИЛ:
Акционерное обществе «ТБанк» (далее по тексту АО «ТБанк», истец) обратилось в суд с иском к Ерофееву Сергею Александровичу о взыскании задолженности по кредитному договору.
В обоснование заявленных требований указывает на то, что ДД.ММ.ГГГГ между Ерофеевым Сергеем Александровичем и АО «ТБанк» был заключен договор кредитной карты № с лимитом задолженности 46000 руб. Составными частями заключённого договора являются Заявление-Анкета, подписанная ответчиком, Тарифы по тарифному плану, указанному в Заявлении-Анкете, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карты ТКС Банка (ЗАО) или Условия комплексного банковского обслуживания АО «ТБанк» в зависимости от даты заключения договора (далее по тексту УКБО). Указанный договор заключен путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении –Анкете. При этом моментом заключения договора в соответствии с положениями Общих условий (УКБО), а также ст. 434 ГК РФ считается момент активации кредитной карты.
Заключённый между сторонами договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного договора и договора возмездного оказания услуг. Также ответчик был проинформирован Банком о полной стоимости кредита (далее по тексту ПСК) до заключения договора кредитной карты, путем указания ПСК в тексте заявления –анкеты. Ответчик при заключении договора принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование займом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть банку заемные денежные средства.
В связи с систематическим неисполнением заемщиком своих обязательств по договору, ДД.ММ.ГГГГ банк в соответствии с УКБО расторг договор и направил должнику заключительный счет, в котором проинформировал о востребовании суммы задолженности, образовавшейся в период с 17.06.2025 по 20.11.2025, подлежащей оплате в течение 30 дней с даты его формирования, что является подтверждением факта порядка досудебного урегулирования. На момент расторжения договора размер задолженности заемщика был зафиксирован банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов банк не осуществлял. Размер задолженности ответчика на дату расторжения договора банком указан в заключительном счете. В соответствии с УКБО заключительный счет подлежит оплате заемщиком в течение 30 дней после даты его формирования. Однако заемщик не погасил сформировавшуюся по договору задолженность в установленный договором кредитной карты срок. Так, на дату направления в суд искового заявления, задолженность заемщика перед банком составляет 67586 руб. 96 коп., из которых: сумма основного долга 50174 руб. 89 коп., сумма процентов 16457 руб. 09 коп., сумма штрафов 954 руб. 98 коп.
На основании вышеизложенного, истец просит взыскать с Ерофеева С.А. в свою пользу просроченную задолженность, образовавшуюся за период с 17.06.2025 по 20.11.2025 включительно в размере 67586 руб. 96 коп.; которая состоит из: основного долга 50174 руб. 89 коп., процентов 16457 руб. 09 коп., штрафов 954 руб. 98 коп., а также взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 4000 руб.
Определением суда от 19.02.2026 производство по делу было приостановлено в связи со смертью Ерофеева Сергея Александровича, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умершего ДД.ММ.ГГГГ года, до определения его правопреемников.
Определением суда от 03.09.2026 производство по делу было возобновлено, к участию в деле в качестве ответчика привлечен сын умершего – Ерофеев Александр Сергеевич.
Представитель истца АО «ТБанк» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, просит дело рассмотреть в его отсутствие.
Ответчик Ерофеев А.С. в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом.
В соответствии со статьей 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту ГПК РФ) суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.
Изучив материалы дела, суд приходит к следующим выводам.
Спорные отношения регулируются статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту решения – ГК РФ), в силу которой банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 части 1 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 части 1 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.
Статья 820 ГК РФ определяет, что кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.
В соответствии со статьей 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах, как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
Пунктом 2 статьей 432 ГК РФ установлено, что договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
На основании статьи 434 ГК РФ, договор в письменной форме может быть заключен путем обмена документами, посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.
Согласно ст. ст. 809, 810, ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа, а заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и в порядке, предусмотренном договором. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) предусмотрено, что клиенту предоставляются денежные средства на условиях договора для осуществления расчетов по кредитной карте и в иных случаях, предусмотренных Общими условиями.
Согласно п. 3 ст. 861 Гражданского кодекса Российской Федерации безналичные расчеты производятся через банки, иные кредитные организации (далее - банки), в которых открыты соответствующие счета, если иное не вытекает из закона и не обусловлено используемой формой расчетов.
Таким образом, природа заключенного договора о предоставлении кредитной карты для осуществления расчетов по указанной карте не исключает применение норм Гражданского кодекса Российской Федерации, регулирующих отношения договора банковского счета.
Договор о предоставлении кредитной карты является смешанным, к нему применяются положения главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации "Заем и кредит" и главы 45 "Банковский счет". Существенными условиями договора о карте, исходя из положений ст. 821, 845, 846, 850 Гражданского кодекса Российской Федерации, являются: обязанность банка принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту, денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету. Общими Условиями предусмотрена обязанность банка принимать, зачислять, переводить, выдавать денежные средства путем совершения расчетных операций по карте.
В силу ст.160 Гражданского кодекса Российской Федерации сделки юридических лиц с гражданами должны быть заключены в письменной форме.
ДД.ММ.ГГГГ между Ерофеевым С.А. и АО «ТБанк» был заключен договор кредитной карты № с лимитом задолженности до 46000 рублей (Тарифный план ТП 9.20).
Составными частями заключённого договора являются Заявление-Анкета, представляющая собой письменное предложение (оферту) клиента, адресованное Банку, содержащее немереные клиента заключить с Банком универсальный договор, Тарифы по тарифному плану, указанному в Заявлении-Анкете, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карты ТКС Банка (ЗАО) или Условия комплексного банковского обслуживания АО «ТБанк».
Указанный договор заключен путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении –Анкете. При этом моментом заключения договора в соответствии с положениями Общих условий (УКБО), а также ст. 434 ГК РФ считается момент активации кредитной карты. Кредитный договор подписан Ерофеевым С.А.
Заключённый между сторонами договор является смешанным договором, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, предусмотренных Гражданским кодексом Российской Федерации, а именно кредитного договора и договора возмездного оказания услуг.
Согласно Тарифам по кредитным картам тарифный план ТП 9.20 (лимит задолженности до 700 000 руб.), процентная ставка составляет: 0% годовых на покупки и платы в беспроцентный период до 55 дней; 23,2% годовых на покупки, совершенные в течение 30 дней с даты первой расходной операции; 39,9% на покупки; 59,9% годовых на платы, снятие наличных и прочие операции. Плата за обслуживание карты – 590 руб. Комиссия за снятие наличных и операции, приравненные к снятию наличных - 2,9% плюс 290 руб. Переводы через сервисы Тинькофф: до 50000 руб. за расчетный период –бесплатно, в прочих случаях -2,9% плюс 290 руб. Плата за дополнительные услуги, подключенные по желанию клиента: оповещение об операциях -59 руб. в месяц, страховая защита – 0,89% от задолженности в месяц. Минимальный платеж (рассчитывается банком индивидуально и указывается в выписке. Если есть неоплаченные минимальные платежи за предыдущие периоды, они включаются в новый минимальный платеж. Платеж увеличивается до суммы, кратной ста рублям, и не превышает задолженности) не более 8% от задолженности, минимум 600 руб. Неустойка при неоплате минимального платежа (действует на просроченную задолженность) 20% годовых. Плата за превышение лимита задолженности 390 руб.
Судом установлено, что до заключения Договора (до момента активации заемщиком кредитной карты) заемщик получил всю необходимую и достоверную информацию об оказываемых Банком услугах, которая содержится в Общих условиях и Тарифах по кредитной карте, информация была представлена заемщику в наглядной и доступной форме.
Дополнительно вся информация о пользовании кредитной картой, а также иная информация о Банке размещена в открытом доступе на сайте Банка по адресу www.tinkoff.ru. Любое лицо может получить необходимую информацию по бесплатному на территории России телефону Центра обслуживания клиентов, указанному в рекламных материалах и в Счетах-выписках.
Кредитная карта была передана заемщику не активированной. Это позволяет клиенту ещё раз ознакомиться с Общими условиями и Тарифами и после этого активировать кредитную карту. После активации кредитной карты никакие комиссии Банк не начисляет до момента получения суммы первого кредита (транша).
Подпись заемщика в Заявлении-Анкете доказывает факт ознакомления заемщика со всеми существенными условиями договора, Тарифами и Общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банк (ЗАО). Доказательств обратного, а также того, что заемщик был введен в заблуждение Банком относительно потребительских свойств финансовых услуг Банка, не представлено.
В соответствии с условиями заключенного договора Банк выпустил на имя заемщика кредитную карту с установленным лимитом задолженности.
Заемщик в свою очередь при заключении Договора принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные Договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные Договором сроки вернуть Банку заемные денежные средства.
Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по Договору.
Как следует из выписки по договору кредитной линии № за период с 17.06.2025 по 20.11.2025 задолженность Ерофеева С.А. составляет 67586 руб. 96 коп., из которых сумма основного долга 50174 руб. 89 коп., сумма процентов 16457 руб. 09 коп., сумма штрафов 954 руб. 98 коп.
Заёмщик Ерофеев С.А. умер ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается свидетельством о смерти №.
В силу ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.
Согласно ст. 418 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.
Статьей 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.
Согласно разъяснениям, содержащимся в Постановлении Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства (п. 58). Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее) (п. 61).
Как разъяснено в абз. 2 п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации «О судебной практике по делам о наследовании», поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, – по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.
Таким образом, наследник принимает на себя обязательства, которые имел наследодатель, соответственно, условия кредитного договора обязательны и для наследника. Начисление банком процентов за пользование кредитными средствами после смерти заемщика производилось обоснованно. В тоже время, ответственность наследника за неисполнение кредитных обязательств (в виде неустоек и штрафов) наступает лишь по истечении времени необходимого для принятия наследства, установленного ч.1 ст. 1154 ГК РФ.
В соответствии со ст. 1152 Гражданского кодекса Российской Федерации для приобретения наследства наследник должен его принять.
Способы принятия наследства определены ст. 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) и заключаются в подаче по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному должностному лицу заявления о принятии наследства либо совершении действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства (вступлении во владение или в управление наследственным имуществом; принятии мер по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; производстве за свой счет расходов на содержание наследственного имущества; оплате за свой счет долгов наследодателя или получении от третьих лиц причитавшихся наследодателю денежных средств).
В соответствии с ч.1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
После смерти Ерофеева С.А. наследственное дело не заводилось, что подтверждается сведениями из Реестра наследственных дел сайта Федеральной нотариальной палаты.
При определении лиц, к которым перешло наследственное имущество после смерти Ерофеева С.А. и которые должны нести ответственность по долгам наследодателя, суд исходит из следующего.
Из правовой позиции Верховного Суда РФ изложенной в п. 36 Постановления Пленума 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" следует, что под совершением наследником действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства, следует понимать совершение предусмотренных пунктом 2 статьи 1153 ГК РФ действий, а также иных действий по управлению, распоряжению и пользованию наследственным имуществом, поддержанию его в надлежащем состоянии, в которых проявляется отношение наследника к наследству как к собственному имуществу.
В качестве таких действий, в частности, могут выступать: вселение наследника в принадлежавшее наследодателю жилое помещение или проживание в нем на день открытия наследства (в том числе без регистрации наследника по месту жительства или по месту пребывания), обработка наследником земельного участка, подача в суд заявления о защите своих наследственных прав, обращение с требованием о проведении описи имущества наследодателя, осуществление оплаты коммунальных услуг, страховых платежей, возмещение за счет наследственного имущества расходов, предусмотренных статьей 1174 ГК РФ, иные действия по владению, пользованию и распоряжению наследственным имуществом. При этом такие действия могут быть совершены как самим наследником, так и по его поручению другими лицами. Указанные действия должны быть совершены в течение срока принятия наследства, установленного статьей 1154 ГК РФ.
По сведениям ЕГРН какого-либо недвижимого имущества на имя Ерофеева С.А. на дату его смерти не зарегистрировано.
Судом установлено, что на дату смерти наследодатель Ерофеев С.А. не имел денежных средств на счетах.
Согласно сведениям МУ МВД России «Бийское» по данным Федеральной информационной системы Госавтоинспекции МВД РФ, по состоянию на дату смерти ДД.ММ.ГГГГ на имя Ерофеева С.А. транспортные средства не зарегистрированы.
Согласно ответу на запрос Инспекции гостехнадзора Алтайского края, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ Ерофеев С.А. не имел тракторов, иных самоходных машин и прицепов к ним, зарегистрированных в органах гостехнадзора Алтайского края.
Ответчик Ерофеев Александр Сергеевич, ДД.ММ.ГГГГ года рождения приходится сыном умершего Ерофеева С.А., что подтверждается записью акта о рождении №.
Согласно выписке из Единого государственного реестра недвижимости об основных характеристиках и зарегистрированных правах на объект недвижимости, квартира № расположенная по адресу: <адрес> в которой проживал и был зарегистрирован Ерофеев С.А., принадлежит на праве общей долевой собственности Лавкиной О.А. (1/3 доли), Лавкиной А.О. (1/3 доли) и Трескову М.А. (1/3 доли).
Исходя из установленных обстоятельств применительно к требованиям действующего законодательства, регулирующего спорные правоотношения сторон, при отсутствии доказательств наличия и размера наследственного имущества, оставшегося после умершего, за счет которого возможно удовлетворение требований кредиторов, и, соответственно, принятия наследственного имущества наследниками, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований.
В силу ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации при отказе в иске стороне истца судебные расходы со стороны ответчика не возмещаются.
Руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
В удовлетворении исковых требований Акционерного общества «ТБанк» (ИНН №) к Ерофееву Александру Сергеевичу (ИНН №) о взыскании задолженности по договору кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ года отказать в полном объеме.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Алтайский краевой суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме путем подачи жалобы через Бийский районный суд Алтайского края.
Судья Л.А. Агапушкина