РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
26 мая 2026 года г. Бийск
Бийский районный суд Алтайского края в составе:
председательствующего Агапушкиной Л.А., при секретаре Джавадовой Н.М., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (Акционерное общество) к Кетовой Елене Федоровне о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
Акционерное общество «Азиатско-Тихоокеанский Банк» обратилось в суд с иском о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственной массы умершего Кетова Петра Станиславовича.
В обоснование иска истец указывает на то, что ДД.ММ.ГГГГ «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (АО) (далее по тексту – банк, истец) и Кетов Петр Станиславович (далее по тексту - заемщик) заключили кредитное соглашение № (далее по тексту – кредитный договор) в соответствии с которым банк предоставил заемщику кредит в сумме 597014 руб. 92 коп., с процентной ставкой 17,9 процента годовых. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность заемщика перед банком не погашена и составляет 340823 руб. 13 коп., в том числе: задолженность по основному долгу – 340823 руб. 13 коп. ДД.ММ.ГГГГ заемщик скончался. Кредитный договор был заключен без обеспечения, в настоящее время не погашен. Родственники умершего, принявшие наследство, оплату по кредиту не производят.
На основании изложенного истец просил взыскать с наследственного имущества умершего Кетова П.С. в пользу Азиатско-Тихоокеанский Банк» (Акционерное общество) сумму задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 340823 руб. 13 коп. (задолженность по основному долгу), а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 11020 руб. 58 коп.
Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве ответчика привлечена Кетова Е.Ф.
Протокольным определением суда от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечено ООО СК «Сбербанк Страхование».
Представитель истца Азиатско-Тихоокеанский Банк» (Акционерное общество) в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания истец извещен надлежаще, в иске содержится просьба о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца, что суд находит возможным.
Ответчик Кетова Е.Ф. в судебном заседании не возражала против удовлетворения исковых требований.
Представитель ответчика по доверенности Кетов М.П. в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежаще, представил ходатайство об отложении судебного заседания для организации видеоконференц-связи. В удовлетворении данного ходатайства представителю ответчику было отказано, поскольку ответчик настаивала на рассмотрении дела в отсутствие ее представителя.
Представитель третьего лица ООО СК «Сбербанк Страхование» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежаще.
В соответствии со статьей 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту ГПК РФ) суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.
Выслушав ответчика, изучив материалы дела, суд приходит к следующим выводам.
В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту ГК РФ), банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно ст.ст. 809, 810, ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа, а займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и в порядке, предусмотренном договором. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В силу ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.
По делу установлено, что на основании заявления на банковское обслуживание и предоставление иных услуг в «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (АО) от ДД.ММ.ГГГГ Кетов Петр Станиславович просил акционерное общество «Азиатско-Тихоокеанский Банк» заключить с ним договор карты, состоящий из настоящего заявления, «Общих условий получения и использования банковских (платежных) карт «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (АО) (Приложение №2 к Универсальному договору банковского обслуживания физических лиц «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (АО) (далее –УДБО)) и Тарифов банка, и открыть счет карты (далее по тексту -СКС), выпустить к нему банковскую (платежную) карту (далее - карта) платежных систем VISA/ MasterCard/МИР, валюта счета карты рубли. Акцептом оферт со стороны банка является открытие счета карты.
ДД.ММ.ГГГГ «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (АО) и Кетов Петр Станиславович заключили кредитное соглашение №, в соответствии с которым банк предоставил заемщику кредит в сумме 597041 руб. 92 коп., с процентной ставкой 17,9% процента годовых (в случае заключения заемщиком договора страхования (далее по тексту ДС), соответствующего условиям, указанным в п.9 Индивидуальных условий (далее по тексту ИУ)). Уплата заемщиком ежемесячных платежей (далее по тексту ЕП) производится по следующему графику платежей в размере 15123 руб.24 коп.; с периодичностью: не позднее 29 числа, ежемесячно; в количестве 60, последний платеж 15122 руб. 94 коп. Размер ежемесячного платежа (в том числе при изменении условий договора) определяется по формуле, указанной в общих условиях (раздел 3 общих условий договора «Потребительский кредит»). Общая сумма выплат заемщика за весь срок действия договора на дату заключения договора 907394 руб. 1 коп., в том числе процентов 310379 руб. 18 коп., основного долга 597014 руб. 92 коп.
Согласно п.12 договора, за неисполнение и (или) ненадлежащее исполнение заемщиком договора взимается штраф в размере 700 рублей единовременно при образовании просроченной задолженности, начисляется пеня в размере 3% от суммы просроченной задолженности ЕП за каждый день просрочки, начиная со следующего дня за днем ее образования, при этом размер неустойки не может превышать 20% годовых от суммы просроченной задолженности в случае, если по условиям договора проценты за пользование кредитом за соответствующий период нарушения обязательств начисляются.
Пунктом 9 Индивидуальных условий договора «Потребительский кредит» предусмотрено заключение сторонами договора банковского счета (для открытия заемщиком в банке ТБС), элементы которого включены в договор, заключение (путем присоединения) УДБО, содержащего ОУ. Подписывая ИУ, заемщик принимает на себя обязанность заключить договор личного страхования (от рисков, связанных с причинением вреда жизни и здоровью заемщика в результате несчастного случая или заболевания) с: (наименование страховой организации (далее СК) (с названием тарифного плана указанной СК)) ООО СК «Сбербанк Страхование» 3,25%, на срок согласованный заемщиком и СК в ДС, страховая премия и периодичность ее уплаты 97014 руб. 92 коп., за все срок действия ДС.
Согласно условиям кредитного договора, договор действует до полного исполнения сторонами обязательств по нему, срок возврата кредита до ДД.ММ.ГГГГ года включительно. На сегодняшний день по договору образовалась просроченная задолженность, что подтверждается выпиской по счету заемщика. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ года задолженность заемщика перед банком не погашена и составляет 340823 руб. 13 коп. ( задолженность по основному долгу).
Представленный истцом в материалы дела расчет задолженности судом проверен, сопоставлен с условиями кредитного договора, выпиской по лицевому счету ответчика, в которой отражены периодичность и размер внесения ответчиком денежных сумм в счет исполнения обязательств по кредитному договору.
Порядок списания сумм основного долга, процентов соответствует требованиям статьи 319 Гражданского кодекса Российской Федерации.
С учетом изложенного, суд считает правильным и необходимым применить расчет суммы, подлежащей взысканию с ответчика в пользу истца по правилам, предусмотренным кредитным договором. О применении данного способа расчета просил истец и, ответчик его не оспаривал.
Доказательств, подтверждающих оплату задолженности, ответчиком не представлено, равно как и не представлено обоснованного расчета, опровергающего арифметическую правильность расчетов банка.
Поскольку ответчиком неоднократно нарушались сроки возврата, истец, как кредитор, вправе требовать от заемщика досрочного возврата суммы кредита вместе с причитающимися процентами.
ДД.ММ.ГГГГ Кетов П.С. умер, что подтверждается свидетельством о смерти №.
Согласно статье 418 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.
В силу положений статьи 1112 данного кодекса в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.
Из приведенных правовых норм следует, что обязательства, возникшие из кредитного договора, смертью должника не прекращаются и входят в состав наследства.
Кроме того, как разъяснено в пункте 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).
По смыслу указанных разъяснений, обязательства по уплате процентов за пользование денежными средствами входят в состав наследства, данные проценты продолжают начисляться и после открытия наследства.
В соответствии с п. 1 ст. 1142 Гражданского кодекса Российской Федерации наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.
По смыслу ст. 1175 ГК РФ каждый из наследников, принявший наследство, отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу.
Из положений приведенных выше норм права следует, что наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
Согласно пп. 4 п. 60 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 «О судебной практике по делам о наследовании» при отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 ГК РФ).
В соответствии со ст. 1152 Гражданского кодекса Российской Федерации для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно не заключалось и где бы ни находилось.
Судом установлено, что после смерти Кетова П.С. открыто наследственное дело № нотариусом Бийского нотариального округа Алтайского края Носовой Н.Б. Согласно ответу на запрос нотариуса Носовой Н.Б., наследниками по закону являются: супруга - Кетова Елена Федоровна, сын – Кетов Михаил Петрович, дочь – Кетова Екатерина Петровна. Кетов М.П., Кетова Е.П. отказались от принятия наследства. ДД.ММ.ГГГГ Кетовой Е.Ф. выданы свидетельства о праве на наследство по закону на: ? доли в праве общей собственности на земельный участок с кадастровым номером № находящийся по адресу: <адрес> ? доли в праве общей собственности на квартиру, находящуюся по адресу: <адрес>, кадастровый номер объекта №; автомобиль марки <данные изъяты>, государственный регистрационный знак №; автомобиль марки <данные изъяты>, регистрационный знак №; права на денежные средства, находящиеся на счетах в №, включая ценные бумаги и денежные средства.
Таким образом, Кетова Е.Ф. приняла наследство после смерти своего супруга Кетова П.С., в связи с чем должна нести ответственность по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества.
Судом установлено и материалами дела подтверждается, что одновременно с заключением кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ Кетов П.С. заключил с ООО СК «Сбербанк страхование» договор страхования (Полис) № от ДД.ММ.ГГГГ
Как следует из договора страхования, выгодоприобретателем является «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (АО) – в размере задолженности страхователя (застрахованного лица) по кредитному договору на дату наступления страхового случая, в части, превышающей сумму, подлежащую уплате кредитору по кредитному договору – страхователь. Страховые риски: риск «Смерть в результате НСиБ» - п.4.3.2 Правил; риск «Инвалидность в результате НСиБ» (с установлением 1,2 группы инвалидности) - п.4.3.12 Правил; страховой тариф -3,25% в год; страховая сумма 597014 руб. 92 коп. Страховая премия за все периоды страхования 97014 руб. 92 коп. Срок действия полиса с ДД.ММ.ГГГГ (включительно).
Факт перечисления денежных средств в ООО СК «Сбербанк страхование» подтверждается представленным в материалы дела распоряжением на перевод денежных средств от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 97014 руб. 92 коп.
Согласно представленного в материалы дела уведомлению об отказе от реализации прав выгодоприобретателя по договорам страхования от №, «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (АО) уведомил ООО Страховая компания «Сбербанк страхование» об отказе от реализации прав выгодоприобретателя по договорам страхования, указанным в Приложении №1 к настоящему уведомлению (в Приложении №1 значится Кетов П.С.); и просил не осуществлять страховую выплату в пользу Банка, по договорам страхования, указанным в Приложении №1 к настоящему уведомлению, и произвести замену выгодоприобретателя по договорам страхования, перечисленным в Приложении №1 к настоящему письму, со страхователем (его правопреемником) в случае его обращения к страховщику.
В материалы дела представлено информационное письмо ООО СК «Сбербанк Страхование», согласно которому Кетов П.С. являлся застрахованным лицом по договору страхования №, сроком страхования с ДД.ММ.ГГГГ Согласно разделу 6 полиса страхования, страховая сумма на первый период страхования составляет 597014 руб.92 коп. Согласно разделу 11, страховая сумма на первый период страхования по всем страховым рискам устанавливается единой по полису (совокупно по всем страховым рискам, указанным в разделе 6 полиса). Настоящий полис включает в себя 60 периодов страхования. Продолжительность каждого периода страхования составляет 1 календарный месяц. Срок действия каждого последующего периода страхования начинает исчисляться с даты, следующей за датой окончания предыдущего периода страхования. Продолжительность последующего периода страхования исчисляется с даты, следующей за датой окончания предыдущего оплаченного периода страхования, по дату окончания срока действия полиса (включительно). Выплата составила наследнику 288557 руб. 21 коп.
Как следует из справки по операции ПАО «Сбербанк», ДД.ММ.ГГГГ ООО СК «Сбербанк Страхование» перечислило Кетовой Е.Ф. денежные средства в размере 288557 руб. 21 коп.
Исходя из установленных обстоятельств применительно к требованиям действующего законодательства, регулирующего спорные правоотношения сторон, при наличии доказательств наличия и размера наследственного имущества, оставшегося после умершего, за счет которого возможно удовлетворение требований кредиторов, суд приходит к выводу об удовлетворении иска и о взыскании с Кетовой Е.Ф. в пользу истца задолженности по кредитному договору № в размере 340823 рубля 13 копеек. (задолженность по основному долгу).
В силу положений ст. 98 ГПК РФ, в связи с удовлетворением исковых требований истца с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 11020 руб. 58 коп.
Руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (Акционерное общество) удовлетворить.
Взыскать с Кетовой Елены Федоровны (паспорт серии №) в пользу «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (Акционерное общество) (ИНН №) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ года в размере 340823 рубля 13 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере 11020 рублей 58 копеек.
Решение может быть обжаловано в Алтайский краевой суд через Бийский районный суд Алтайского края путем подачи апелляционной жалобы в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.
Судья Л.А. Агапушкина