РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
27 мая 2026 года г. Бийск
Бийский районный суд Алтайского края в составе председательствующего Агапушкиной Л.А., при секретаре Джавадовой Н.М., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «ТБанк» к Трухиной Оксане Ивановне о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
Акционерное обществе «ТБанк» обратилось в суд с иском к наследственному имуществу Трухина Артема Михайловича.
В обоснование заявленных требований указывает на то, что ДД.ММ.ГГГГ между Трухиным Артемом Михайловичем и АО «ТБанк» был заключен договор кредитной карты №. Составными частями заключённого договора являются Заявление-Анкета, представляющая собой письменное предложение (оферту) клиента, адресованное Банку, содержащее намерение клиента заключить с Банком универсальный договор: индивидуальный Тарифный план, содержащий информацию о размере и правилах применения /расчета/взимания/ начисления процентов, комиссий, плат и штрафов по конкретному договору. Условия комплексного обслуживания, состоящие из Общих условий открытия, ведения и закрытия счетов физических лиц и Общих условий кредитования.
Указанный договор заключен путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении –Анкете. При этом моментом заключения договора в соответствии с п.2.2 Общих условий (УКБО), ст. 5 ч.9 Федерального закона от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» и ст. 434 ГК РФ считается зачисление Банком кредита на счет или момент активации кредитной карты.
Заключённый между сторонами договор является смешанным договором, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, предусмотренных Гражданским кодексом Российской Федерации, а именно кредитного договора и договора возмездного оказания услуг. До заключения договора Банк согласно п.1 ст. 10 Закона «О защите прав потребителей» предоставил ответчику всю необходимую и достоверную информацию о предмете и условиях заключаемого договора, оказываемых Банком в рамках договора услугах. По состоянию на 13.03.2026 задолженность составляет 18851 руб. 84 коп., из которых 15906 руб. 63 коп. – основной долг, 2 883 руб. 03 коп. – просроченные проценты, 62 руб. 18 коп. – штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте и иные начисления. Трухин А.М. умер ДД.ММ.ГГГГ, после его смерти заведено наследственное дело №, зарегистрированное в ЕИС, Алтайская краевая нотариальная палата.
На основании вышеизложенного, истец просит взыскать с наследников Трухина А.М. в пределах наследственной массы задолженность по договору кредитной карты № в размере 18851 руб. 84 коп., из которых 15906 руб. 63 коп. – основной долг, 2 883 руб. 03 коп. – просроченные проценты, 62 руб. 18 коп. – штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте и иные начисления; а также взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 4000 руб.
Протокольным определением суда от 13.04.2026 к участию в деле в качестве ответчика привлечена наследница умершего Трухина А.А. – Трухина О.И., принявшая наследство в установленном законом порядке.
Представитель истца АО «ТБанк» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, просит дело рассмотреть в его отсутствие.
Ответчик Трухина О.И. в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом. В предыдущем судебном заседании просила в удовлетворении иска отказать, представила возражение на исковое заявление, согласно которому указала, что ее сын Трухин А.М. ДД.ММ.ГГГГ погиб при выполнении задач в ходе специальной военной операции, законодательством предусмотрено прекращение кредитных обязательств в отношении мобилизованного, военнослужащего в рядах вооруженных сил РФ.
Представитель ответчика по устному ходатайству Тресков А.В. в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом. В предыдущем судебном заседании просил в удовлетворении иска отказать, поддержал позицию своего доверителя.
В соответствии со статьей 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту ГПК РФ) суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.
Изучив материалы дела, суд приходит к следующим выводам.
Спорные отношения регулируются статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту решения – ГК РФ), в силу которой банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 части 1 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 части 1 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.
Статья 820 ГК РФ определяет, что кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.
В соответствии со статьей 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах, как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
Пунктом 2 статьей 432 ГК РФ установлено, что договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
На основании статьи 434 ГК РФ, договор в письменной форме может быть заключен путем обмена документами, посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.
Согласно ст. ст. 809, 810, ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа, а заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и в порядке, предусмотренном договором. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) предусмотрено, что клиенту предоставляются денежные средства на условиях договора для осуществления расчетов по кредитной карте и в иных случаях, предусмотренных Общими условиями.
Согласно п. 3 ст. 861 Гражданского кодекса Российской Федерации безналичные расчеты производятся через банки, иные кредитные организации (далее - банки), в которых открыты соответствующие счета, если иное не вытекает из закона и не обусловлено используемой формой расчетов.
Таким образом, природа заключенного договора о предоставлении кредитной карты для осуществления расчетов по указанной карте не исключает применение норм Гражданского кодекса Российской Федерации, регулирующих отношения договора банковского счета.
Договор о предоставлении кредитной карты является смешанным, к нему применяются положения главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации "Заем и кредит" и главы 45 "Банковский счет". Существенными условиями договора о карте, исходя из положений ст. 821, 845, 846, 850 Гражданского кодекса Российской Федерации, являются: обязанность банка принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту, денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету. Общими Условиями предусмотрена обязанность банка принимать, зачислять, переводить, выдавать денежные средства путем совершения расчетных операций по карте.
В силу ст.160 Гражданского кодекса Российской Федерации сделки юридических лиц с гражданами должны быть заключены в письменной форме.
ДД.ММ.ГГГГ между Трухиным А.М. и АО «ТБанк» был заключен договор кредитной карты № с лимитом задолженности до 15000 рублей (Тарифный план ТП 9.300).
Составными частями заключённого договора являются Заявление-Анкета, представляющая собой письменное предложение (оферту) клиента, адресованное Банку, содержащее немереные клиента заключить с Банком универсальный договор, индивидуальный Тарифный план, содержащий информацию о размере и правилах применения /расчета/взимания/ начисления процентов, комиссий, плат и штрафов по конкретному договору. Условия комплексного обслуживания, состоящие из Общих условий открытия, ведения и закрытия счетов физических лиц и Общих условий кредитования.
Указанный договор заключен путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении –Анкете (п.2.4 Условий комплексного банковского обслуживания). При этом моментом заключения договора в соответствии с положениями Общих условий (УКБО), а также ст. 434 ГК РФ считается зачисление Банком кредита на счет или момент активации кредитной карты. Кредитный договор подписан Трухиным А.М.
Заключённый между сторонами договор является смешанным договором, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, предусмотренных Гражданским кодексом Российской Федерации, а именно кредитного договора и договора возмездного оказания услуг.
До заключения договора Банк согласно п.1 ст. 10 Закона «О защите прав потребителей» предоставил ответчику всю необходимую и достоверную информации. О предмете и условиях заключаемого договора, оказываемых Банком в рамках договора услугах.
Согласно Тарифам по кредитным картам тарифный план ТП 9.300 (лимит задолженности до 700 000 руб.), процентная ставка составляет: 0% годовых на покупки и платы в беспроцентный период до 55 дней; 30,0% годовых на покупки, совершенные в течение 30 дней с даты первой расходной операции; 39,9% на покупки; 59,9% годовых на платы, снятие наличных и прочие операции. Плата за обслуживание карты – бесплатно. Комиссия за снятие наличных и операции, приравненные к снятию наличных - 2,9% плюс 290 руб. Переводы через сервисы Тинькофф: до 50000 руб. за расчетный период –бесплатно, в прочих случаях -2,9% плюс 290 руб. Плата за дополнительные услуги, подключенные по желанию клиента: оповещение об операциях -59 руб. в месяц, страховая защита – 0,89% от задолженности в месяц. Минимальный платеж (рассчитывается банком индивидуально и указывается в выписке. Если есть неоплаченные минимальные платежи за предыдущие периоды, они включаются в новый минимальный платеж. Платеж увеличивается до суммы, кратной ста рублям, и не превышает задолженности) не более 8% от задолженности, минимум 600 руб. Неустойка при неоплате минимального платежа (действует на просроченную задолженность) 20% годовых. Плата за превышение лимита задолженности 390 руб.
Пунктом 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита определено количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору: минимальный платеж не более 8% от задолженности, минимум 600 руб. Рассчитывается банком индивидуально и указывается в выписке. Если есть неоплаченные минимальные платежи за предыдущие периоды, они включаются в очередной минимальный платеж. Платеж увеличивается до суммы, кратной ста рублям, и не превышает задолженности. Уплачивается ежемесячно.
Судом установлено, что до заключения Договора (до момента активации заемщиком кредитной карты) заемщик получил всю необходимую и достоверную информацию об оказываемых Банком услугах, которая содержится в Общих условиях и Тарифах по кредитной карте, информация была представлена заемщику в наглядной и доступной форме.
Дополнительно вся информация о пользовании кредитной картой, а также иная информация о Банке размещена в открытом доступе на сайте Банка по адресу www.tinkoff.ru. Любое лицо может получить необходимую информацию по бесплатному на территории России телефону Центра обслуживания клиентов, указанному в рекламных материалах и в Счетах-выписках.
Кредитная карта была передана заемщику не активированной. Это позволяет клиенту ещё раз ознакомиться с Общими условиями и Тарифами и после этого активировать кредитную карту. После активации кредитной карты никакие комиссии Банк не начисляет до момента получения суммы первого кредита (транша).
Подпись заемщика в Заявлении-Анкете доказывает факт ознакомления заемщика со всеми существенными условиями договора, Тарифами и Общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банк (ЗАО). Доказательств обратного, а также того, что заемщик был введен в заблуждение Банком относительно потребительских свойств финансовых услуг Банка, не представлено.
В соответствии с условиями заключенного договора Банк выпустил на имя заемщика кредитную карту с установленным лимитом задолженности.
Заемщик в свою очередь при заключении Договора принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные Договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные Договором сроки вернуть Банку заемные денежные средства.
Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по Договору.
Как следует из выписки по договору кредитной линии № за период с 06.02.2023 по 10.03.2026 задолженность Трухина А.М. по состоянию на 13.03.2026 составляет 18851 руб. 84 коп., из которых 15906 руб. 63 коп. – основной долг, 2 883 руб. 03 коп. – просроченные проценты, 62 руб. 18 коп. – штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте и иные начисления, последний платеж по кредитному договору был внесен ДД.ММ.ГГГГ.
Заёмщик Трухин А.М. умер ДД.ММ.ГГГГ, место смерти <адрес>, что подтверждается свидетельством о смерти №
Как следует из ответа на запрос суда Военного комиссариата города Бийска, Бийского и Солтонского районов Алтайского края, Трухин А.М., ДД.ММ.ГГГГ года рождения заключил контракт с 24.04.2024, выполнял задачи в рамках специальной военной операции на территории Украины с 01.05.2024 по 26.05.2024.
Согласно извещению Военного комиссариата Алтайского края Министерства обороны Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ Трухина А.М., ДД.ММ.ГГГГ года рождения погиб 26.05.2024 при выполнении задач в ходе специальной военной операции. Смерть наступила в период прохождения военной службы и связана с исполнением обязанностей военной службы.
Наследственное дело после смерти Трухина А.М. заведено нотариусом Бийского нотариального округа Алтайского края Перловым Ю.В. ДД.ММ.ГГГГ с заявлением о принятии наследства, открывшегося после смерти Трухина А.М., умершего ДД.ММ.ГГГГ обратилась мать – Трухина Оксана Ивановна. Кроме Трухиной О.И. наследником по закону является отец Трухин Михаил Александрович. ДД.ММ.ГГГГ Трухиной О.И. выдано свидетельство о праве на наследство по закону на: прав на денежные средства, внесенные наследодателем во вклады в доп. офис № в полной сумме с причитающимися процентами.
В силу статьи 1112 ГК Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается указанным Кодексом или другими законами.
В соответствии со ст. 1152 Гражданского кодекса Российской Федерации для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно не заключалось и где бы ни находилось.
Способы принятия наследства определены ст.1153 Гражданского кодекса Российской Федерации. Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности, если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества; произвел за свой счет расходы по содержанию наследственного имущества.
Согласно ч.1,2 ст. 1157 Гражданского кодекса Российской Федерации наследник вправе отказаться от наследства в пользу других лиц (статья 1158) или без указания лиц, в пользу которых он отказывается от наследственного имущества. Наследник вправе отказаться от наследства в течение срока, установленного для принятия наследства (статья 1154), в том числе в случае, когда он уже принял наследство.
При этом в соответствии со статьей 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323).
Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу.
Таким образом, в случае смерти должника и при наличии наследников и наследственного имущества взыскание кредитной задолженности возможно только в пределах стоимости наследственного имущества.
Судом установлено, что наследником умершего заемщика Трухина А.М. является его мать - ответчик Трухина О.И., других наследников не установлено.
Из разъяснений в пунктах 59, 60, 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" следует, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника, независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.
В соответствии с пунктом 1 части 1 статьи 1 Федерального закона от 07.10.2022 N 377-ФЗ "Об особенностях исполнения обязательств по кредитным договорам (договорам займа) лицами, призванными на военную службу по мобилизации в Вооруженные Силы Российской Федерации, лицами, принимающими участие в специальной военной операции, а также членами их семей и о внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации", под заемщиком понимается лицо, (в том числе индивидуальный предприниматель), призванное на военную службу по мобилизации в Вооруженные Силы Российской Федерации, или лицо (в том числе индивидуальный предприниматель), направленное для прохождения службы в войска национальной гвардии Российской Федерации на должностях, по которым предусмотрено присвоение специальных званий полиции, по мобилизации, заключившие с кредитором, указанным в пункте 3 части 1 статьи 3 Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", до дня мобилизации кредитный договор (договор займа), в том числе кредитный договор (договор займа), обязательства по которому обеспечены ипотекой (далее - кредитный договор);
Согласно части 1 статьи 2 указанного Федерального закона, в случае гибели (смерти) военнослужащего, если он погиб (умер) при выполнении задач в период проведения специальной военной операции либо позднее указанного периода, но вследствие увечья (ранения, травмы, контузии) или заболевания, полученных при выполнении задач в ходе проведения специальной военной операции, или в случае объявления судом военнослужащего умершим, а также в случае признания военнослужащего инвалидом I группы в порядке, установленном законодательством Российской Федерации, обязательства военнослужащего по кредитному договору, за исключением обязательств по кредитному договору, указанных в части 1.1 настоящей статьи, прекращаются. Причинная связь увечья (ранения, травмы, контузии) или заболевания, приведших к смерти военнослужащего или признанию военнослужащего инвалидом I группы в порядке, установленном законодательством Российской Федерации, с выполнением им задач в ходе проведения специальной военной операции устанавливается военно-врачебными комиссиями и (или) федеральными учреждениями медико-социальной экспертизы.
Действие положений ст. 2 Федерального закона от 07.10.2022 №377-ФЗ распространяется на заемщика, в отношении которого указанные в ч.1 ст. 2 Закона №377-ФЗ обстоятельства возникли после 24.02.2022 по кредитным договорам (договорам займа), заключенным в период до возникновения обстоятельств, указанных в п.1-3 ч.1 ст. 1 Федерального закона №377-ФЗ.
Как прямо следует из системного толкования приведенных норм, определяющим условием для прекращения обязательства является статус лица как заемщика, заключившего кредитный договор до наступления обстоятельств, связанных с призывом на военную службу по мобилизации или участием в специальной военной операции. Данный правовой механизм направлен на защиту лиц, которые, имея гражданские кредитные обязательства, впоследствии были призваны на военную службу.
Исходя из установленных обстоятельств применительно к требованиям действующего законодательства, регулирующего спорные правоотношения сторон, учитывая, что Трухин А.М. заключил контракт с 24.04.2024, спорный кредитный договор был заключен им ранее – 06.02.2023 (то есть в период, когда он не обладал статусом военнослужащего), в связи с чем на данные правоотношения распространяется льготный механизм прекращения обязательств, предусмотренный статьей 2 Федерального закона N 377-ФЗ, заявленные истцом требования удовлетворению не подлежат.
В силу ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации при отказе в иске стороне истца судебные расходы со стороны ответчика не возмещаются.
Руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
В удовлетворении исковых требований Акционерного общества «ТБанк» к Трухиной Оксане Ивановне о взыскании задолженности по кредитному договору отказать в полном объеме.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Алтайский краевой суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме путем подачи жалобы через Бийский районный суд Алтайского края.
Судья Л.А. Агапушкина