РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
02 июня 2026 года г. Бийск
Бийский районный суд Алтайского края в составе председательствующего Агапушкиной Л.А., при секретаре Джавадовой Н.М., рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску АО «АЛЬФА-БАНК» к Болдыреву Дмитрию Викторовичу о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
Акционерное общество «АЛЬФА-БАНК» (далее по тексту АО«АЛЬФА-БАНК», банк, истец) обратилось в суд с иском к Болдыреву Дмитрию Викторовичу (далее по тексту ответчик) о взыскании задолженности по кредитному договору.
В обоснование заявленных требований указывает на то, что ДД.ММ.ГГГГ банк и Болдырев Д.В. заключили соглашение о кредитовании на получение рефинансирования. Данному соглашению был присвоен №. Во исполнение соглашения о кредитовании банк осуществил перечисление денежных средств заемщику в размере 1019220 руб. 87 коп. Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме, в соответствии с положениями ст. ст. 432, 435 и 438 Гражданского кодекса Российской Федерации. Во исполнение
В соответствии с условиями Соглашения о кредитовании, Общих условий кредитования, а также иных документов, содержащих индивидуальные условия кредитования, сумма займа составила 1019220 руб. 87 коп. рублей, проценты за пользование кредитом – 37,99 годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей согласно индивидуальным условиям кредитования в валюте счета.
Согласно выписке по счету Заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования. В настоящее время Заемщик принятые на себя обязательства не исполняет: ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает. Задолженность заемщика перед Банком составила 1154505 руб. 32 коп, в том числе: просроченный основной долг – 1019220 руб. 87 коп., начисленные проценты – 128934 руб. 52 коп., штрафы и неустойки – 6349 руб. 93 коп. Вышеуказанная задолженность образовалась в период с 07.05.2025 по 07.08.2025.
Истец просит взыскать с Болдырева Д.В. в свою пользу задолженность по соглашению о кредитовании № в размере 1154505 руб. 32 коп, в том числе: просроченный основной долг – 1019220 руб. 87 коп., начисленные проценты – 128934 руб. 52 коп., штрафы и неустойки – 6349 руб. 93 коп, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 26545 руб.
Представитель истца АО «Альфа-Банк» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, просит дело рассмотреть в его отсутствие.
Ответчик Болдырев Д.В. в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела.
В соответствии со статьей 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту ГПК РФ) суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.
Изучив материалы дела, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению следующим основаниям.
Согласно ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту ГК РФ) граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.
В силу требований ч. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно ст. 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключён в письменной форме.
В силу ст.160 Гражданского кодекса Российской Федерации сделки юридических лиц с гражданами должны быть заключены в письменной форме.
Пунктом 2 ст.160 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что использование при совершении сделок электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.
Согласно п.14 ст. 7 ФЗ «О потребительском кредите (займе)» документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа) могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим её принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно –телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет».
Согласно п.1 ст. 2 ФЗ «Об электронной подписи» электронная подпись-информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным способом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.
Согласно п.2 ст. 5, п.2 ст. 6 ФЗ «Об электронной подписи» простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом. Информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью.
В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ АО «Альфа-Банк» заключил с Болдыревым Д.В. соглашение о кредитовании №, которое было подписано простой электронной подписью.
При заключении указанного договора условие, предусмотренное ст. 161 Гражданского кодекса Российской Федерации о соблюдении простой письменной формы при заключении договоров юридическими лицами между собой и гражданами, соблюдено. Договор, заключенный указанным способом, признается сторонами составленным в письменной форме и влечет за собой правовые последствия, предусмотренные законодательством Российской Федерации, а также имеет одинаковую юридическую силу для обеих сторон и является доказательством заключения договора при разрешении споров в судебном заседания. Факт заключения кредитного договора ответчик в судебном заседании не оспаривал.
При подписании договора Болдырев Д.В. был ознакомлен с условиями кредитного договора, изложенными в заявлении, а также с индивидуальными условиями договора потребительского кредита, предусматривающего рефинансирование задолженности заемщика, Общими условиями договора потребительского кредита, согласился с ними и обязался их соблюдать.
Соглашение о кредитовании № заключено в офертно-акцептной форме, в соответствии с положениями ст. ст. 432, 435 и 438 Гражданского кодекса Российской Федерации. Во исполнение Соглашения о кредитовании Банк осуществил перечисление суммы кредита на текущий счет Заемщику в размере 1019220 руб. 87 коп.
В соответствии с Индивидуальными условиями рефинансирования №, Болдырев Д.В. просил банк осуществить перевод денежных средств со счета, в счет погашения задолженности по нижеперечисленным кредитным договорам: сумма платежа в размере 1019220 руб. 87 коп. перевести на счет №, и осуществить полное погашение задолженности по соглашению/договору потребительского кредита № без закрытия данного счета.Договор рефинансирования действует до полного исполнения заемщиком обязательств по договору рефинансирования или расторжения договора рефинансирования по инициативе банка при нарушении заемщиком своих обязательств. Срок возврата кредита 84 месяцев, начиная с даты предоставления кредита (п. 2 Индивидуальных условий договора потребительского кредита). Процентная ставка -37,99% годовых. В п.11 Индивидуальных условий договора указаны цели использования заемщиком потребительского кредита – погашение задолженности по ранее заключенному между банком и заемщиком соглашению/договору потребительского кредита: по соглашению/договору потребительского кредита №.
В соответствии с п.6 Индивидуальных условий платежи по договору рефинансирования осуществляются по графику платежей (далее по тексту ГП). Количество ежемесячных платежей 84. Окончательное количество ежемесячных платежей указывается в ГП, предоставляемом банком заемщику при заключении договора рефинансирования, при этом количество ежемесячных платежей, предусмотренное в настоящем пункте, не может отличаться более чем на один от указанного в графике платежей. Сумма ежемесячного платежа 34900 руб. В связи с предоставлением отсрочки, предусмотренной п. 18 ИУ, суммы некоторых ежемесячных платежей, предусмотренных ГП, отличаются от суммы, указанной в настоящем пункте, с учетом условий представления отсрочки, изложенных в п. 18 ИУ. Дата осуществления первого платежа в соответствии с ГП 07.05.2025. Дата осуществления ежемесячного платежа 7 число каждого месяца. При отсутствии даты осуществления ежемесячного платежа в текущем календарном месяце, платеж должен быть осуществлен в последнюю календарную дату текущего месяца. Дата перевода суммы кредита на текущий счет в рублях: 07.04.2025.
Согласно п.12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, за нарушение обязательств по погашению основного долга и/или уплате процентов банк вправе требовать оплаты заемщиком неустойки в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.
Из текста Индивидуальных условий договора потребительского кредита, следует, что Болдырев Д.В. был ознакомлен и полностью согласен с условиями соглашения о кредитовании, а также с тарифами ОАО «АЛЬФА-БАНК». Свое согласие подтвердил простой электронной подписью, тем самым выразил свое волеизъявление на заключение соглашения на предложенных условиях, что не противоречит положениям статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации о свободе сторон в заключении договора.
В соответствии со статьей 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором о потребительском кредитовании.
В силу ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Согласно ч. 2 ст. 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
Согласно статье 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.
Статья 811 ГК РФ определяет, что при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части кредита, банк вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами.
Согласно расчету задолженности и справке по рефинансированию сумма задолженности Болдырева Д.В. за период с 07.05.2025 по 07.08.2025 составляет 1154505 руб. 32 коп, в том числе: просроченный основной долг – 1019220 руб. 87 коп., начисленные проценты – 128934 руб. 52 коп., штрафы и неустойки – 6349 руб. 93 коп.
Расчет сумм основного долга и начисленных процентов, представленный истцом, судом проверен, является верным, ответчиком не оспорен, в связи с чем принимается судом во внимание.
Обоснованность требований истца подтверждается справкой по кредиту, выпиской по счету, Индивидуальными условиями кредитования, Общими условиями, расчетом задолженности.
Доказательств, подтверждающих оплату задолженности, ответчиком не представлено, равно как и не представлено обоснованного расчета, опровергающего арифметическую правильность расчетов банка.
Разрешая требования истца в части взыскания неустоек, суд исходит из следующего.
Согласно п. 1 ст. 330 Гражданского кодекса РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.
На основании п. 1 ст. 333 Гражданского кодекса РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
Решая вопрос о возможности уменьшения размера подлежащей взысканию суммы штрафа (неустойки), суд принимает во внимание конкретные обстоятельства дела, учитывает соотношение суммы просроченного основного долга, процентов и размер штрафа (неустойки).
Как следует из диспозиции вышеприведенных норм, основанием для ее применения может служить только явная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательств. При этом, оценивая степень соразмерности неустойки, необходимо исходить из действительного размера ущерба, причиненного в результате нарушения должником взятых на себя обязательств.
По смыслу названной правовой нормы уменьшение размера неустойки является правом суда.
Степень соразмерности заявленной истцом неустойки последствиям нарушения обязательства является оценочной категорией, в силу чего только суд вправе дать оценку указанному критерию, исходя из обстоятельств конкретного дела.
Ответчик доказательств явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства не представил, в то время как бремя доказывания данного обстоятельства возложено именно на должника.
Учитывая периоды и суммы просрочки, допущенные ответчиком, размер взыскиваемых сумм по кредитному договору, а также то, что правовая природа неустойки за просрочку исполнения обязательств носит характер гражданско-правовой ответственности, применяемой к допустившему нарушение должнику, суд полагает, что размер взыскиваемых неустоек соразмерен последствиям нарушения ответчиком обязательств, в связи с чем, оснований для их снижения не имеется.
В силу статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика подлежат взысканию расходы истца по оплате государственной пошлины в сумме 26545 руб.
Руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования АО «АЛЬФА-БАНК» удовлетворить.
Взыскать с Болдырева Дмитрия Викторовича (ИНН №) в пользу АО «АЛЬФА-БАНК» (ИНН №) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ года в размере 1 154 505 рублей 32 копейки, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 26545 рублей.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме в Алтайский краевой суд с подачей жалобы через Бийский районный суд Алтайского края.
Судья подписано Л.А. Агапушкина