РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
14 апреля 2026 года г. Чита
Ингодинский районный суд г. Читы в составе председательствующего судьи Мищенко Е.В.
при секретаре Черной М.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью Страхования компания «Сбербанк страхование жизни» к Варламовой О. АнатО. о признании договора страхования недействительным, установил:
ООО СК «Сбербанк страхование жизни» обратились в Ингодинский районный суд г. Читы с указанным иском к Варламовой О.А., ссылаясь на заключённый между заёмщиком по кредитному договору Варламовой О. АнатО.й, ДД.ММ.ГГГГ года рождения и ООО СК «Сбербанк страхование жизни» договор страхования № от ДД.ММ.ГГГГ. Из поступивших истцу документов от ДД.ММ.ГГГГ стало известно, что при заключении договора страхования ответчик предоставила недостоверные сведения об обстоятельствах, имеющих существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и оценки страхового риска, на момент заключения договора у Варламовой О.А. имелись ограничения, о которых не было известно истцу.
Истец о времени и месте судебного разбирательства извещен, в судебное заседание представителей не направил, просил рассмотреть дело в его отсутствие.
Ответчик Варламова О.А. в судебном заседании с иском не согласились, в его удовлетворении просила отказать, пояснила, что изначально заключала договор страхования при заключении кредитного договора (ипотеки) в 2023 году, и по условиям кредитного договора заключала договор страхования каждый год, поскольку в противном случае могли измениться условия кредитования.
Исследовав письменные материалы дела, оценив в совокупности представленные доказательства, суд приходит к следующему.
Согласно пункту 1 статьи 934 Гражданского кодекса РФ, по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определённого возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).
В соответствии с частью 2 статьи 942 Гражданского кодекса РФ при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение о застрахованном лице; о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая), о размере страховой суммы и сроке действия договора.
Статьей 944 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что при заключении договора страхования страхователь обязан сообщить страховщику известные страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны страховщику. Существенными признаются во всяком случае обстоятельства, определённо оговоренные страховщиком в стандартной форме договора страхования (страхового полиса) или в его письменном запросе.
Если после заключения договора страхования будет установлено, что страхователь сообщил страховщику заведомо ложные сведения об обстоятельствах, указанных в пункте 1 настоящей статьи, страховщик вправе потребовать признания договора недействительным и применения последствий, предусмотренных пунктом 2 статьи 179 настоящего Кодекса.
В пункте 20 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 25 июня 2024 г. N 19 "О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества" разъяснено, что в силу абзаца первого пункта 3 статьи 944 Гражданского кодекса Российской Федерации при сообщении страхователем страховщику при заключении договора страхования имущества заведомо ложных сведений о существенных обстоятельствах, влияющих на определение вероятности наступления страхового случая и размер возможных убытков от его наступления, страховщик вправе потребовать признания договора недействительным на основании положений статьи 179 Гражданского кодекса Российской Федерации, если эти обстоятельства не были известны и не должны были быть известны страховщику.
Как следует из статьи 167 Гражданского кодекса РФ, недействительная сделка не влечёт юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с её недействительностью, и недействительна с момента её совершения.
Согласно части 2 статьи 179 Гражданского кодекса РФ, сделка, совершённая под влиянием обмана, может быть признана судом недействительной по иску потерпевшего.
В силу пункта 1 статьи 421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 Кодекса).
Обязанность страхователя сообщить страховщику сведения об обстоятельствах, имеющих существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), установлена, как указано выше, пунктом 1 статьи 944 Гражданского кодекса РФ.
В соответствии с пунктом 3 статьи 10 Гражданского кодекса РФ в случаях, когда закон ставит защиту гражданских прав в зависимость от того, осуществлялись ли эти права разумно и добросовестно, разумность действий и добросовестность участников гражданских правоотношений предполагаются.
Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Сбербанк России» (кредитор) и Варламовой О.А. (заёмщик) заключён кредитный договор № на сумму <данные изъяты> по ставке 10,90 % (по продукту «Приобретение готового жилья») на срок 360 месяцев для приобретения объекта недвижимости – квартиры, находящейся по адресу: <адрес>.
Согласно пункту 10 кредитного договора заёмщик был обязан заключить договор страхования жизни и здоровья заёмщика на условиях, определяемых выбранной им страховой компанией из числа соответствующих требованиям кредитора.
ДД.ММ.ГГГГ между ООО СК «Сбербанк страхование жизни» и Варламовой О.А. был заключён договор № страхования заёмщика кредита от несчастных случаев и болезней (на условиях Правил страхования №, утвержденных приказом ООО СК «Сбербанк страхования жизни» от ДД.ММ.ГГГГ № №) на следующих условиях: страхователь (застрахованное лицо) – Варламова О.А., выгодоприобретатель 1-й очереди – ПАО «Сбербанк России» в части фактической суммы долга на дату страхового случая по кредитному договору, выгодоприобретатель 2-ой очереди – застрахованное лицо, а в случае его смерти – наследники по закону (в части разницы между суммой страховой выплаты и суммой, подлежащей выплате выгодоприобретателю первой очереди); объект страхования – имущественные интересы, связанные с причинением вреда здоровью граждан, а также с их смертью в результате несчастного случая или болезни; страховые случаи – смерть застрахованного в результате несчастного случая или по причинам иным, чем несчастный случай, а также установление застрахованному 1 или 2 группы инвалидности в результате несчастного случая или заболевания, диагностика особо опасного заболевания»; страховая сумма – <данные изъяты>, страховая премия – <данные изъяты> по основанным страховым рискам за весь период страхования, по дополнительному страховому риску «диагностирование особо опасного заболевания» - <данные изъяты> за весь период страхования; срок страхования с 00:00 часов ДД.ММ.ГГГГ до 24 часов ДД.ММ.ГГГГ.
При заключении договора страхования ответчик была ознакомлена с заявлением на заключение договора страхования и согласилась со всеми существенными условиями договора, в том числе с декларацией застрахованного лица, подтвердила, что нее имеет ограничений из установленного декларацией перечня.
Из представленных медицинский документов следует, что ДД.ММ.ГГГГ Варламовой О.А. был установлен диагноз «<данные изъяты>» (извещение ГУЗ «<данные изъяты> о больном с впервые в жизни диагностированным диагнозом <данные изъяты>).
Вопреки доводам ответчика, усматривается, что у Варламовой О.А. на момент заключения договора страхования № № от ДД.ММ.ГГГГ имелось диагностированное особо опасное заболевание (злокачественное образование), однако страховщику о наличии данного заболевания не было сообщено.
Факт наличия данного заболевания у Варламовой О.А. подтверждается имеющимися в материалах дела медицинскими документами, а также ее пояснениями.
При таких обстоятельствах, суд находит установленным, что Варламовой О.А. на момент заключения договора страхования достоверно было известно о наличии у нее заболевания, которое имело существенное значение для оценки страхового риска и не было сообщено ею страховой компании.
Если после заключения договора страхования будет установлено, что страхователь сообщил страховщику заведомо ложные сведения об обстоятельствах, указанных в пункте 1 названной статьи, страховщик вправе потребовать признания договора недействительным и применения последствий, предусмотренных пунктом 2 статьи 179 Гражданского кодекса РФ (пункт 3 статьи 944 Гражданского кодекса РФ).
Существенными признаются, во всяком случае, обстоятельства, определённо оговоренные в договоре страховщиком в стандартной форме договора страхования (страхового полиса) или в письменном запросе.
Обстоятельства, оговоренные в стандартном заявлении на страхование, разработанном страховщиком, признаются существенными для целей применения статьи 944 Гражданского кодекса РФ и случае, когда договор страхования заключён путём составления одного документа.
Разработанный страховщиком бланк договора страхования заёмщика с включённым в него разделом «Декларация заёмщика / страхователя / застрахованного) о состоянии здоровья страхуемого лица, применительно к правилам статье 944 Гражданского кодекса РФ имеет такое же значение, как и письменный запрос, по своей сути является запросом страховщика в целях определения вероятности наступления страхового случая, расчёта страхового тарифа, премии и страховой сумм по договору страхования. Поэтому сведения в указанном документе о состоянии здоровья застрахованного, являются существенными обстоятельствами по договору страхования.
Заключив договор страхования на вышеуказанных условиях, Варламова О.А. тем самым подтвердила, что в числе прочих заболеваний вышеуказанных заболеваний (<данные изъяты>) у неё не имеется.
Таким образом, заболевание, диагностирование которого является страховым случаем, имелось у застрахованного лица до заключения договора страхования. При заключении договора страхования Варламовой О.А. были сообщены страховщику не соответствующие действительности сведения, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового события и последствий от его наступления, а, поскольку диагностировано заболевание было до заключения договора страхования, и заявлено Варламовой О.А. при заключении договора страхования, следовательно, заключение такой сделки нельзя признать законной.
Исковые требования подлежат удовлетворению.
Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд решил:
Исковые требования ООО СК «Сбербанк страхование жизни» удовлетворить.
Признать договор страхования №№ от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ООО СК «Сбербанк страхование жизни» и Варламовой О. АнатО.й, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, недействительным.
Решение может быть обжаловано в Забайкальский краевой суд путем подачи апелляционной жалобы через Ингодинский районный суд г. Читы в течение одного месяца с момента изготовления решения суда в окончательной форме.
Судья Е.В. Мищенко
Решение в окончательной форме изготовлено 18.06.2026