ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
19 февраля 2026 года город Чита
Ингодинский районный суд г. Читы в составе:
председательствующего судьи Судовцева А.С., при ведении протокола секретарем Петровой М.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «ТБанк» к Малину Д. Ю. о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов, неустойки, обращении взыскания на предмет залога, установил:
представитель акционерного общества «ТБанк» (далее – АО «ТБанк») Абрамов Г.А., действующий на основании надлежащей доверенности, обратился в суд с вышеназванным исковым заявлением, ссылаясь на то, что между истцом и Малиным Д.Ю. ДД.ММ.ГГГГ был заключен кредитный договор №№ на предоставление кредита в размере 1 100 000 рублей, со сроком возврата 180 месяцев, ежемесячным регулярным платежом в размере 27 530 рублей, процентами за пользование кредитом - 25,6% годовых. Ответственность за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору составляет неустойка в размере 1/366 от размера ключевой ставки Центрального Банка Российской Федерации в процентах годовых, действующей на дату заключения кредитного договора от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счет Кредитора. Обеспечением исполнения обязательств по кредиту является залог недвижимого имущества (ипотека) квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, о чём заключен договор об ипотеке №ИФ№ от ДД.ММ.ГГГГ. Во исполнение договорных обязательств истец перечислил ответчику денежные средства в полном объеме. Однако в установленный кредитным договором срок обязательства по возврату суммы кредита ответчиком не исполнены. Истец в адрес ответчика направил требование о досрочном возврате кредита, оставшееся без рассмотрения. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ по кредитному договору образовалась задолженность в размере 1 213 875 рублей 89 копеек, из которой: 1 084 325 рублей 82 копейки – сумма основного долга, 125 973 рубля 95 копеек – сумма просроченных процентов, 3 576 рублей 12 копеек – неустойка за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору.
Просит суд взыскать с ответчика Малина Д.Ю. в пользу АО «ТБанк» задолженность по кредитному договору в размере 1 213 875 рублей 89 копеек; проценты за пользование кредитом в размере 25,6% годовых, начисляемых на сумму основного долга в размере 1 084 325,82 рублей, начиная с ДД.ММ.ГГГГ до дня фактического исполнения обязательства; неустойку за ненадлежащие исполнение обязательств в размере 1/366 от размера ключевой ставки Банка России на дату заключения кредитного договора - 16,00% годовых за каждый календарный день просрочки, начисляемых на сумму просроченной задолженности в размере 1 210 299 рублей 77 копеек, начиная с ДД.ММ.ГГГГ до дня фактического исполнения обязательства; расходы по уплате государственной пошлины в размере 47 139 рублей; расходы по оплате отчета об оценке №(3216/2025) от ДД.ММ.ГГГГ в размере 5000 рублей. Обратить взыскание на заложенное имущество: квартиру общей площадью 68,3 кв. м., расположенную по адресу: <адрес>, с кадастровым номером №, путем продажи с публичных торгов по начальной продажной цене 5 538 692 рублей 80 копеек.
В судебное заседание представитель АО «ТБанк» не явился, извещен надлежащим образом, в просительной части искового заявления имеется просьба о проведении судебного заседания в отсутствие представителя истца.
В судебное заседание ответчик Малин Д.Ю. не явился, о дате, месте и времени судебного заседания извещался надлежащим образом по месту регистрации, о причинах неявки не сообщил, ходатайств, заявлений не представил.
Суд на основании статьи 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) определил рассмотреть дело в порядке заочного производства.
Изучив материалы дела, оценив доводы и представленные доказательства, прихожу к следующему.
В соответствии со статьёй 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В силу статьи 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.
Пунктом 1 статьи 314 ГК РФ установлено, что если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения либо период, в течение которого оно должно быть исполнено (в том числе в случае, если этот период исчисляется с момента исполнения обязанностей другой стороной или наступления иных обстоятельств, предусмотренных законом или договором), обязательство подлежит исполнению в этот день или соответственно в любой момент в пределах такого периода.
В соответствии с частью 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
Статьей 810 ГК РФ предусмотрена обязанность заемщика возвратить полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Положениями статьи 811 ГК РФ установлено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
В соответствии с пунктами 1, 2 статьи 432, пунктом 1 статьи 433, статьей 438 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
В силу пункта 2 статьи 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Электронным документом, передаваемым по каналам связи, признается информация, подготовленная, отправленная, полученная или хранимая с помощью электронных, магнитных, оптических либо аналогичных средств, включая обмен информацией в электронной форме и электронную почту.
В соответствии с пунктом 14 статьи 7 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа): заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет».
Учитывая вышеизложенное, кредитный договор может быть заключен между сторонами в форме электронного документа, подписанного аналогом собственноручной подписи (простой электронной подписью).
Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «ТБанк» и Малиным Д.Ю. заключен кредитный договор №ИФ-№, согласно условиям которого, последнему предоставлен кредит в размере 1 100 000 рублей на срок 180 месяцев (до ДД.ММ.ГГГГ), с процентной ставкой 25,60%. Согласно графику платежей, являющемуся частью договора кредитования, установлено, что с 17 числа каждого месяца заемщиком вносятся платежи в погашение кредита и процентов. Ежемесячный платеж установлен в размере 27530 рублей, последний платеж – 7468 рублей 43 копейки.
Также сторонами заключен договор ипотеки от ДД.ММ.ГГГГ, предметом которого, в целях обеспечения исполнения обязательств заемщика по кредитному договору, является: недвижимое имущество, находящееся по адресу: <адрес>, общей площадью 68,3 кв.м., с кадастровым номером №, принадлежащее на праве собственности Малину Д.Ю. Залоговая стоимость предмета залога на момент заключения договора составила 7 564 908 рублей (пункт 1.4 договора об ипотеки).
Задолженность ответчика по состоянию на 21 октября 2025 года составляет 1 213 875 рублей 89 копеек, из которых: 1 084 325 рублей 82 копейки – сумма основного долга, 125 973 рубля 95 копеек – сумма просроченных процентов, 3 576 рублей 12 копеек – неустойка за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору.
Факт нарушения условий кредитного договора со стороны ответчика нашел свое подтверждение, что следует из выписки по лицевому счёту. Расчет задолженности ответчиком в судебном заседании не оспорен, судом признан арифметически верным.
Таким образом, заемщиком допущены существенные нарушения условий кредитного договора, которые обусловлены неисполнением обязательств по возврату основного долга и уплате процентов, в связи с чем в целях досудебного урегулирования спора 12 июля 2025 года кредитор направил заемщику требование о полном досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, неустойки. Данное требование до настоящего времени не исполнено.
При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу, что с ответчика в пользу истца надлежит взыскать сложившуюся задолженность по кредитному договору от 02 мая 2024 года.
Рассматривая требование об обращении взыскания на заложенное имущество, суд приходит к следующему.
В соответствии с пунктом 1 статьи 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это заложенное имущество (залогодателя).
Согласно статье 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.
Статьей 348 ГК РФ предусмотрено, что взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства (пункт 1). Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца (пункт 2).
Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна (пункт 3).
Согласно пункту 1 статьи 54.1. Федерального закона №102-ФЗ от 16 июля 1998 года «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (далее - Закон об ипотеке), обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее пяти процентов от размера оценки предмета ипотеки по договору об ипотеке; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев. Если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.
В соответствии с пунктом 1 статьи 78 названного Закона обращение залогодержателем взыскания на заложенные дом или квартиру и реализация этого имущества являются основанием для прекращения права пользования ими залогодателя и любых иных лиц, проживающих в этом жилом доме или квартире, при условии, что такие жилой дом или квартира были заложены по договору об ипотеке либо по ипотеке в силу закона в обеспечение возврата кредита или целевого займа, предоставленных банком или иной кредитной организацией либо другим юридическим лицом на приобретение или строительство таких или иных жилого дома или квартиры, их капитальный ремонт или иное неотделимое улучшение, а также на погашение ранее предоставленных кредита или займа на приобретение или строительство жилого дома или квартиры. Освобождение таких жилого дома или квартиры осуществляется в порядке, установленном федеральным законом.
Согласно пункту 2 статьи 78 Закона об ипотеке обращение взыскания на заложенные жилой дом или квартиру возможно как в судебном, так и во внесудебном порядке с соблюдением правил, установленных главой IX названного Федерального закона. Жилой дом или квартира, которые заложены по договору об ипотеке и на которые обращено взыскание, реализуются путем продажи с торгов, проводимых в форме открытого аукциона или конкурса.
В соответствии со статьей 79 Федерального закона от 2 октября 2007 года № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» взыскание не может быть обращено на принадлежащее должнику-гражданину на праве собственности имущество, перечень которого установлен Гражданским процессуальным кодексом Российской Федерации.
В соответствии с частью 1 статьи 446 ГПК РФ взыскание по исполнительным документам не может быть обращено на следующее имущество, принадлежащее гражданину-должнику на праве собственности: жилое помещение (его части), если для гражданина-должника и членов его семьи, совместно проживающих в принадлежащем помещении, оно является единственным пригодным для постоянного проживания помещением, за исключением имущества, если оно является предметом ипотеки и на него в соответствии с законодательством об ипотеке может быть обращено взыскание.
Из содержания указанных норм следует, что наличие у гражданина-должника жилого помещения, являющегося единственным пригодным для постоянного проживания помещением для него и членов его семьи, совместно проживающих в принадлежащем помещении, не является препятствием для обращения на него взыскания, если соответствующее жилое помещение является предметом ипотеки (договорной или законной).
Судом установлено, что предметом залога явилась квартира, общей площадью 68,3 кв.м., находящаяся по адресу: <адрес>, с кадастровым номером №.
Из представленного суду стороной истца расчета задолженности следует, что ответчик допускал просрочку платежей более 3 раз в течении 12 месяцев.
При этом необходимо отметить, что Малин Д.Ю., передавая данное имущество в качестве обеспечения исполнения обязательства по кредитному договору в залог займодавцу, осознавал возможный риск неблагоприятных последствий, в случае нарушения им исполнения условий договора в виде обращения взыскания на залог, и следовательно, наличие у ответчика жилого помещения, являющегося единственным пригодным для постоянного проживания помещением для него и членов его семьи, совместно проживающих в принадлежащем помещении, не является препятствием для обращения на него взыскания, если оно является предметом ипотеки (договорной или законной).
Факт ненадлежащего исполнения ответчиком обязательств по возврату основной суммы долга и уплаты процентов за пользование кредитом в соответствии с согласованным графиком платежей подтверждается материалами дела не оспаривается ответчиком и на момент рассмотрения иска в суде задолженность им не погашена.
В связи с изложенным, суд приходит к выводу, что требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество, согласно договора ипотеки № от ДД.ММ.ГГГГ, подлежат удовлетворению.
В соответствии с подпунктом 4 пункта 2 статьи 54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.
Стороной истца представлен отчёт об оценке №(3216/2025) от ДД.ММ.ГГГГ, составленным ООО «Бюро оценки бизнеса», согласно которому рыночная стоимость жилого помещения с кадастровым номером №, общей площадью 68,3 кв.м., расположенное по адресу: <адрес> составила 6 923 366 рублей.
Следовательно, суд полагает необходимым определить способ реализации вышеуказанной квартиры в виде продажи с публичных торгов, определив начальную продажную стоимость данного жилого помещения в размере 5 538 692 рубля 80 копеек (80%).
Удовлетворение иска в соответствии со статьёй 98 ГПК РФ является основанием для взыскания в пользу истца судебных расходов пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, с ответчика Малина Д.Ю. подлежит взысканию в пользу истца сумму судебных расходов в виде: возврата государственной пошлины в размере 47 139 рублей, согласно нормативам отчислений, установленным статьёй 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации, а также расходы истца по оплате отчёта об оценке в размере 5000 рублей.
На основании вышеизложенного и руководствуясь статьями 194-198, 234-235 ГПК РФ, суд решил:
исковые требования удовлетворить.
Взыскать с Малина Д. Ю., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес> Республики Бурятия (паспорт серия № №, выданный отделением УФМС России по <адрес> в <адрес> ДД.ММ.ГГГГ) в пользу акционерного общества «ТБанк» (ИНН 7710140679, ОГРН 1027739642281) задолженность по кредитному договору №ИФ-0329701571/5104120679 от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 213 875 рублей 89 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере 47 139 рублей, расходы по оплате отчёта об оценке в размере 5 000 рублей. Начислять проценты за пользование кредитом, исходя из ставки 25,6 % годовых, начисленных на сумму основного долга (1 084 325 рублей 82 копейки), неустойку в размере 1/366 от размера ключевой ставки Банка России на дату заключения кредитного договора - 16,00% годовых за каждый календарный день просрочки, начисляемых на сумму просроченной задолженности (1 210 299 рублей 77 копеек), начиная с ДД.ММ.ГГГГ и до дня фактического исполнения обязательства.
Обратить взыскание на недвижимое имущество, а именно: квартиру, общей площадью 68,3 кв.м., с кадастровым номером №, расположенную по адресу: <адрес>, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену на публичных торгах в размере 5 538 692 рубля 80 копеек.
Разъяснить ответчику его право в течение 7 дней со дня вручения ему копии решения подать в суд, принявший заочное решение заявление об отмене этого решения, с указанием обстоятельств, свидетельствующих об уважительности причин неявки в судебное заседание, о которых он не имел возможности своевременно сообщить суду, и доказательств, подтверждающих эти обстоятельства, а также обстоятельств и доказательств, которые могут повлиять на содержание решения суда.
Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Забайкальский краевой суд путем подачи жалобы в Ингодинский районный суд г. Читы в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Председательствующий судья А.С. Судовцев
Мотивированное решение изготовлено 27 марта 2026 года.