ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
Омский районный суд Омской области в составе председательствующего судьи Полоцкой Е.С., при помощнике судьи Конопелько Р.И., рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Омске 21 сентября 2026 года гражданское дело по исковому заявлению Страхового акционерного общества «РЕСО-Гарантия» к ФИО1 о признании договора страхования недействительным,
УСТАНОВИЛ:
Страхового акционерного общества «РЕСО-Гарантия» обратилось в Омский районный суд Омской области с исковым заявлением к ФИО1 о признании договора страхования недействительным.
В обоснование заявленных требований указано, что между САО «РЕСО-Гарантия» и ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ был заключен полис-оферта «Заёмщик» (полис W0.1-V621/1043-0002323) со следующими страховыми рисками: смерть застрахованного лица, в том числе в результате болезни; установление застрахованному лицу инвалидности первой или второй группы, в том числе в результате болезни. Оплатив страховую премию по полису-оферте «Заемщик» и получив на руки полис-оферту «Заемщик», ФИО1 подтвердил, что на момент заключения договора страхования, в том числе, не болел гепатитом «В». 07.08.2025г. ФИО1 подал в САО «РЕСО-Гарантия» заявление о страховом случае по риску «инвалидность». Из документов предоставленных страхователем в обоснование наступления страхового случая, в том числе из документов, полученных страховщиком по запросу, следует, что ФИО1, на момент заключения договора страхования, болел гепатитом «В». Так согласно протоколу проведения медико-социальной экспертизы гражданина (п. 67), у ФИО1 еще в 2014 году, то есть до заключения полиса-оферты «Заемщик», был выявлен гепатит «В», по которому последний не наблюдался у врача вплоть до 2024 года. Данное заболевание, в конечном итоге, привело к развитию у застрахованного цирроза печени, который и стал причиной установления ему 2 группы инвалидности. Следовательно, при заключении полиса-оферты «Заемщик» ФИО1 сообщил страховщику заведомо ложные сведения относительно состояния своего здоровья, безусловно влияющие на вероятность наступления страхового случая.
На основании изложенного, истец просит признать договор страхования W0.1-V621/1043-0002323 недействительным.
В судебном заседании представитель истца Страхового акционерного общества «РЕСО-Гарантия» ФИО4 заявленные исковые требования поддерживал в полном объеме на основании доводов, указанных в иске.
Ответчик ФИО1 в судебном заседании участия не принимал, о месте и времени рассмотрения дела уведомлен надлежащим образом, причину неявки суду не пояснил, возражений относительно заявленных исковых требований не представил.
В соответствии со статьей 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствии, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.
Суд определил рассмотреть дело в отсутствие сторон в порядке заочного производства по представленным доказательствам.
Исследовав материалы дела, оценив доказательства в их совокупности, выслушав доводы представителя истца, суд приходит к следующему.
Согласно п. 5 ст. 10 Гражданского кодекса Российской Федерации добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагаются.
Согласно п. 1 ст. 927 Гражданского кодекса Российской Федерации страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).
В силу п. 1 ст. 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.
В соответствии с п. п. 2 и 3 ст. 940 Гражданского кодекса Российской Федерации договор страхования может быть заключен путем составления одного документа (пункт 2 статьи 434) либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком. В последнем случае согласие страхователя заключить договор на предложенных страховщиком условиях подтверждается принятием от страховщика указанных в абзаце первом настоящего пункта документов. Страховщик при заключении договора страхования вправе применять разработанные им или объединением страховщиков стандартные формы договора (страхового полиса) по отдельным видам страхования.
Пунктами 1 и 2 ст. 943 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования). Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.
В силу пункта 1 статьи 944 Гражданского кодекса Российской Федерации при заключении договора страхования страхователь обязан сообщить страховщику известные страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны страховщику. Существенными признаются во всяком случае обстоятельства, определенно оговоренные страховщиком в стандартной форме договора страхования (страхового полиса) или в его письменном запросе.
Пунктом 3 той же статьи предусмотрено, что, если после заключения договора страхования будет установлено, что страхователь сообщил страховщику заведомо ложные сведения об обстоятельствах, указанных в пункте 1 настоящей статьи, страховщик вправе потребовать признания договора недействительным и применения последствий, предусмотренных пунктом 2 статьи 179 настоящего Кодекса.
Согласно ст. 166 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка недействительна по основаниям, установленным законом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка). Требование о признании оспоримой сделки недействительной может быть предъявлено стороной сделки или иным лицом, указанным в законе.
Оспоримая сделка может быть признана недействительной, если она нарушает права или охраняемые законом интересы лица, оспаривающего сделку, в том числе повлекла неблагоприятные для него последствия.
Пунктами 1, 2 ст. 167 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения.
При недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре (в том числе тогда, когда полученное выражается в пользовании имуществом, выполненной работе или предоставленной услуге) возместить его стоимость, если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом.
Согласно пункту 2 статьи 179 Гражданского кодекса РФ сделка, совершенная под влиянием обмана, может быть признана судом недействительной по иску потерпевшего.
Обманом считается также намеренное умолчание об обстоятельствах, о которых лицо должно было сообщить при той добросовестности, какая от него требовалась по условиям оборота.
Согласно правовой позиции, изложенной в пункте 10 Обзора практики рассмотрения судами споров, возникающих из отношений по добровольному личному страхованию, связанному с предоставлением потребительского кредита, утвержденного Президиумом Верховного Суда РФ 5 июня 2019 г., сообщение заведомо недостоверных сведений о состоянии здоровья застрахованного при заключении договора добровольного личного страхования является основанием для отказа в выплате страхового возмещения, а также для признания такого договора недействительным.По смыслу вышеприведенных положений закона, признание договора страхования недействительным по требованию страховщика возможно и в том случае, если ложные сведения предоставлены страховщику по его письменному запросу не самим страхователем, а застрахованным лицом, поскольку ответственность за их достоверность несет страхователь.
В силу п. 1 ст. 9 Закона РФ от 27.11.1992 N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации", страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование.
Из приведенных правовых норм следует, что стороны договора страхования вправе по своему усмотрению определить перечень случаев, признаваемых страховыми, а также случаев, которые не могут быть признаны страховыми.
Страховая выплата не производится в случае, если застрахованный сообщил/сообщал заведомо ложные или недостоверные сведения, оговоренные в согласии на страхование от несчастных случаев и болезней, о состоянии здоровья застрахованного на момент заключения договора и/или в период его действия.
В ходе судебного разбирательства установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между САО «Ресо-Гарантия» и ФИО1 заключен договор страхования, полис-оферта «Заемщик» № W0.1-V621/1043-0002323 в рамках кредитного договору V621/1043-0002323 от 26/04/2024, заключенного с Банком ВТБ (ПАО). Срок действия полиса с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Выгодоприобретатели – застрахованный/наследники застрахованного. Страховые риски – смерть застрахованного лица, в том числе в результате болезни, установление застрахованному лицу инвалидности первой или второй группы, в том числе в результате болезни. Страховая премия – 182 946,71 рублей.
Оплата страхового обеспечения по риску «Установление застрахованному лицу инвалидности 1 или 2 группы» производится в размере 100% страховой суммы при установлении 1 группы инвалидности в размере 10% страховой суммы при установлении 2 группы инвалидности.
Оплачивая страховую премию и получая на руки настоящий полис, страхователь (застрахованный) подтверждает свое согласие с условиями страхования в том числе то, что на момент заключения договора страхования, помимо прочего, не является носителем ВИЧ-инфекции и не болен СПИДом.
Стороны договорились, изменить пункт 5.7.8 правил страхования и читать его в следующей редакции: «5.7.8 не признаются страховыми рисками, страховыми случаями, событиями, наступившие вследствие заболевания, указанного в перечне социально значимых заболеваний (туберкулез, инфекции, передающиеся преимущественно половым путем, гепатит В, гепатит С, болезнь вызванная вирусом иммунодефицита человека (ВИЧ), злокачественные новообразования, сахарный диабет, психические расстройства и расстройства поведения, болезни, характеризующиеся повышенным кровяным давлением), а также цирроз печени, сердечно-сосудистые заболевания, диагностированные до заключения договора добровольного страхования, в отношении которых страхователь при заключении договора добровольного страхования сообщил ложные сведения.
Акцептом настоящего полиса-оферты страхователь подтверждает, что страхователь согласен с условиями договора страхования, получил достоверную информацию о договоре страхования, в том числе, об условиях и рисках связанных с его исполнением.
ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 подал в САО «Ресо-Гарантия» заявление о страховом случае по риску «инвалидность» представив справку об установлении инвалидности 2 группы сроком на 1 год.
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
ФИО1, соглашаясь с условиями страхования, в том числе соглашался с тем, что не имеет каких-либо проблем со здоровьем и болезней указанных в договоре страхования.
Страховщик, заключая договор страхования со страхователем, исходил из сообщенных им сведений о состоянии своего здоровья и презумпции добросовестности страхователя.
Среди обязанностей страхователя по договору страхования закон выделяет обязанность сообщить страховщику известные страхователю на момент заключения договора страхования обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны страховщику (п. 1 ст. 944 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Под такими обстоятельствами следует понимать обстоятельства, определенно оговоренные страховщиком в стандартной форме договора страхования (страхового полиса) или в его письменном запросе (абзац второй п. 1 ст. 944 Гражданского кодекса Российской Федерации), которые имеют значение для оценки страховщиком принимаемого на себя риска.
Таким образом, страхователь ФИО1 сообщил страховщику заведомо недостоверные сведения о состоянии своего здоровья посредством намеренного умолчания об обстоятельствах, о которых он должен был сообщить правдиво при той добросовестности, какая от него требовалась по условиям оборота, что является существенным обстоятельством, имеющим значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков, а равно основанием для определения страховщиком возможности заключения договора страхования, степени принимаемого на страхование риска, установления страхового тарифа страховой премии, включения в договор иных условий, что свидетельствует о заключении договора страхования без получения сведений, имеющих существенное значение, и влечет, в силу п. 2 ст. 179 Гражданского кодекса РФ, его недействительность.
С учетом изложенного, суд пришел к выводу о том, что при заключении договора страхования застрахованным лицом страховщику были сообщены недостоверные сведения, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового события и последствий его наступления. При указанных обстоятельствах, страховщик, в силу приведенных выше положений закона. вправе требовать признания договора страхования недействительным.
На основании вышеизложенного заявленные исковые требования Страхового акционерного общества «РЕСО-Гарантия» к ФИО1 подлежат удовлетворению в полном объеме.
Руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования Страхового акционерного общества «РЕСО-Гарантия» к ФИО1 удовлетворить.
Признать недействительным договор страхования W0.1-V621/1043-0002323 от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между Страховым акционерным обществом «РЕСО-Гарантия» (ИНН 7710045520) и ФИО1 №
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления, в Омский областной суд путем подачи жалобы через Омский районный суд Омской области.
Судья Е.С. Полоцкая
Мотивированное решение изготовлено 29 сентября 2026 года.