РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
01 апреля 2026 года Ленинский районный суд г. Томска в составе:
председательствующего судьи Сурниной Е.Н., при секретаре Даниленко О.Е., помощник судьи Корсакова И.В., рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Томске гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Бирюковой Я.Ю. о взыскании задолженности по кредитному договору, установил:
публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее – ПАО «Совкомбанк) обратилось в суд с иском к Бирюковой Я.Ю., в котором просит взыскать с ответчика в свою пользу сумму задолженности за период с 21.11.2025 по 13.02.2026 в размере 727384,91 руб., а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 19547,70 рублей.
В обоснование заявленных требований истец указывает, что 20.12.2024 между ПАО «Совкомбанк» и Бирюковой Я.Ю. заключен кредитный договор (в виде акцептированного заявления оферты) <номер обезличен>, по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в сумме 600000 руб. с возможностью увеличения лимита под 35,9 % годовых, сроком на 60 месяцев. В период пользования кредитом, Бирюкова Я.Ю. исполняла обязанности по погашению основанного долга и процентов ненадлежащим образом, в связи с чем ее задолженность перед банком по состоянию на 13.02.2026 составляет 727384,91 руб. Истец направил в адрес ответчика уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору, однако указанное требование оставлено Бирюковой Я.Ю. без исполнения.
Истец ПАО «Совкомбанк», надлежащим образом извещенный о дате, времени и месте рассмотрения дела, в суд своего представителя не направил, в исковом заявлении содержится просьба о рассмотрении дела в отсутствие представителя.
Ответчик Бирюкова Я.Ю. в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного разбирательства спора извещалась по адресу регистрации в порядке, установленном главой 10 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ).
В соответствии с ч. 1 ст. 35 ГПК РФ лица, участвующие в деле, имеют право участвовать в судебном заседании для реализации ряда процессуальных возможностей.
В связи с этим на основании ч. 1 ст. 113 ГПК РФ лица, участвующие в деле, должны быть извещены судом о времени и месте судебного заседания заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату.
Вместе с тем ч. 1 ст. 35 ГПК РФ в целях недопущения злоупотребления процессуальными правами предусмотрена обязанность лиц, участвующих в деле, добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами.
Данное положение получило развитие в целом ряде законодательных установлений и в том числе в п. 1 ст. 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ), согласно которому заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.
Как разъяснено в постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23.06.2015 № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем она была возвращена по истечении срока хранения; риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат (пункт 67); статья 165.1 ГК РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное (пункт 68).
В пункте 63 данного постановления разъяснено, что по смыслу пункта 1 статьи 165.1 ГК РФ юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). При этом необходимо учитывать, что гражданин, индивидуальный предприниматель или юридическое лицо несут риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по адресам, перечисленным в абзацах первом и втором настоящего пункта, а также риск отсутствия по указанным адресам своего представителя. Гражданин, сообщивший кредиторам, а также другим лицам сведения об ином месте своего жительства, несет риск вызванных этим последствий (пункт 1 статьи 20 ГК РФ). Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу.
Как следует из материалов дела, ответчику Бирюковой Я.Ю. направлялись судебные извещения заказным письмом с уведомлением по адресу ее регистрации: <адрес обезличен>, однако данные извещения ответчиком не получены и возвращены в суд с указанием причины невручения: «истек срок хранения».
Таким образом, учитывая вышеприведенные положения законодательства, принимая во внимание, что указанные выше обстоятельства приводят к затягиванию судебного разбирательства и нарушению процессуальных сроков рассмотрения дела, установленных ч. 1 ст. 154 ГПК РФ, суд в сложившейся ситуации расценивает неявку ответчика в судебное заседание как злоупотребление своим правом, признает их извещение о времени и месте рассмотрения дела надлежащим.
Определив на основании ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ) рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующим выводам.
В силу положений п. 1 ст. 9 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.
Согласно подп. 1 п. 1 ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают, в том числе, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.
В силу п. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.
Договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения (п. 1 ст. 425 ГК РФ).
На основании ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.
В соответствии с п.п. 1, 2 ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами. Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса. Использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.
В силу положений п.п. 2, 3 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 ГК РФ. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 ГК РФ.
На основании п. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
Согласно п. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.
Пунктом 3 ст. 438 ГК РФ определено, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
Частью 4 статьи 11 Федерального закона от 27.07.2006 № 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» предусмотрено, что в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.
В соответствии с ч. 2 ст. 5 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи» простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.
Информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами, нормативными актами Центрального банка Российской Федерации (далее - нормативные правовые акты) или соглашением между участниками электронного взаимодействия, в том числе правилами платежных систем (далее - соглашения между участниками электронного взаимодействия). Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных неквалифицированной электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны предусматривать порядок проверки электронной подписи. Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных простой электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны соответствовать требованиям статьи 9 настоящего Федерального закона (ч. 2 ст. 6 ФЗ «Об электронной подписи»).
В силу ч.ч. 1, 2 ст. 9 ФЗ «Об электронной подписи» электронный документ считается подписанным простой электронной подписью при выполнении в том числе одного из следующих условий: 1) простая электронная подпись содержится в самом электронном документе; 2) ключ простой электронной подписи применяется в соответствии с правилами, установленными оператором информационной системы, с использованием которой осуществляются создание и (или) отправка электронного документа, и в созданном и (или) отправленном электронном документе содержится информация, указывающая на лицо, от имени которого был создан и (или) отправлен электронный документ.
Судом установлено, что 20.12.2024 Бирюкова Я.Ю. обратилась в ПАО «Совкомбанк» с заявлением о заключении договора потребительского кредита с лимитом кредитования в сумме 600 000 руб. под 19,9% годовых сроком на 60 месяцев, 1826 дней на потребительские цели, а также для погашения кредитов, ранее предоставленных заемщику, путем его предоставления траншем на основании отдельного заявления. Также просила заключить с ней посредством акцепта настоящего заявления Договор банковского счета, Договор банковского обслуживания, на вышеуказанных условиях и условиях, изложенных в «Правилах банковского обслуживания физических лиц ПАО «Совкомбанк», открыть ей банковский счет не позднее следующего рабочего дня после подписания заявления и осуществлять его обслуживание. Указала, что акцептом настоящего заявления будет являться открытие банковского счета. Заявление подписано Бирюковой Я.Ю. электронной подписью с использованием системы ДБО с указанием ее анкетных данных, даты и времени подписи, серийного номера сертификата.
Одновременно с вышеуказанными заявлениями Бирюковой Я.Ю. в ПАО «Совкомбанк» подана Анкета - Соглашение Заемщика на предоставление кредита, в котором в числе прочего, содержится соглашение о заключении с ней посредством акцепта настоящей оферты: универсального договора на условиях, изложенных в Правилах банковского обслуживания физических лиц ПАО «Совкомбанк», в рамках которого она сможет пользоваться услугами Банка; договора дистанционного банковского обслуживания и подключить ее к Системе ДБО на условиях, изложенных в Положении о дистанционном банковском обслуживании физических лиц в ПАО «Совкомбанк», в рамках которого она сможет через дистанционные каналы обслуживания (далее по тексту ДКО) обслуживать все ее счета в Банке, использовать электронную подпись, согласно Положения, для дальнейшего открытия счетов и оказания услуг, предусмотренных Универсальным договором и иными договорами.
При этом Бирюкова Я.Ю. указала, что подписывая оферту, она присоединяется к Правилам, Положению в порядке, предусмотренном ст. 428 ГК РФ и подтверждает, что ознакомлена и согласна с Правилами, Положением и Тарифами Банка (размещены на официальном сайте Банка и в офисах Банка) и обязуется их соблюдать, и понимает, что Банк примет решение об акцепте оферты после проведения идентификации. Указала авторизованный номер телефона, также подтвердила использование только им указанного абонентского номера, который будет использоваться им лично при совершении операций через ДКО Системы ДБО без права передачи третьим лицам. Также подтвердила, что подача дистанционного распоряжения в порядке, предусмотренном Положением, равнозначна получению Банком поручения на бумажном носителе; любая информация, подписанная ее электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному ее собственноручной подписью, и порождает идентичные такому документу юридические последствия; ознакомлена с обязанностью соблюдать конфиденциальность ключа электронной подписи и правилами.
Данное соглашение также подписано Бирюковой Я.Ю. с использованием системы ДБО с указанием ее анкетных данных, даты и времени подписи, серийного номера сертификата.
Одновременно Бирюковой Я.Ю. подано заявление о предоставлении дополнительных услуг, в котором ответчика просила подключить ей комплекс услуг дистанционного банковского обслуживания, указала номер ее мобильного телефона, в котором также указала, что ознакомлена и согласна с «Условиями предоставления комплекса услуг дистанционного банковского обслуживания», «Тарифами комиссионного вознаграждения за комплекс услуг дистанционного банковского обслуживания», информация о которых размещена на официальном сайте и в офисах Банка. Настоящим дала акцепт на удержание комиссии за оформление комплекса услуг 149 руб. ежемесячно путем списания с ее банковского счета <номер обезличен>, открытого в банке (в дату оплаты МОП по договору). Также приняла предложение о подключении услуги режимом «Возврат в график», подтвердила, что ознакомлена с комиссией за переход в режим «Возврат в график» в размере 590 руб., которая подлежит оплате согласно Тарифам Банка.
При заключении договора потребительского кредита Бирюковой Я.Ю. было подписано заявление на присоединение к договору добровольного коллективного страхования, стоимость услуги составляла 59 999 руб., а также на включение в программу страхования «Вернется больше», стоимость которой составляет 78 000 руб.
Помимо указанного, 20.12.2024 Бирюковой Я.Ю. в ПАО «Совкомбанк» также поданы: заявление - оферта на открытие банковского счета, оферта на подключение Тарифного плана, согласие Заемщика на осуществление взаимодействия с третьими лицами, направленного на возврат его просроченной задолженности, заявление о предоставлении транша, в котором она просила перечислить денежные средства в сумме 256805,33 руб. по указанным ею реквизитам в счет погашения задолженности по договору <номер обезличен> от 23.11.2024, оставшуюся сумму перечислить на ее личный счет <номер обезличен>.
На основании вышеуказанного заявления о заключении договора потребительского кредита, Анкеты - Соглашения на предоставление кредита и иных вышеуказанных документов 20.12.2024 между ПАО «Совкомбанк» и Бирюковой Я.Ю. заключен договор потребительского кредита <номер обезличен>, по условиям которого заемщику предоставлен лимит кредитования в размере 600 000 руб. траншами и предоставляется на условиях «до востребования под 19,9% годовых. При этом указанная процентная ставка действует при выполнении заемщиком следующих условий в совокупности: использовал 80 % и более от суммы лимита кредитования (без учета суммы, направленной на погашение кредитов, ранее предоставленных заемщику по договорам потребительского кредита) на безналичные операции в Партнерской сети Банка (в том числе онлайн-покупки) в течение 25 дней с даты перечисления транша, за исключением сумм, перечисленных заемщику при возврате совершенных покупок; перевел на свой банковский счет, открытый в Банке, заработную плату (пенсию) в течение 25 дней с даты перечисления транша; использовал по целевому назначению сумму, направленную на погашение кредитов, ранее предоставленных заемщику по договорам потребительского кредита, указанным заемщиком в заявлении о предоставлении транша, и полностью погасил задолженность по вышеуказанным кредитам с последующим закрытием договора кредита/кредитной карты в первом отчетном периоде с даты перечисления транша. Количество платежей устанавливается в заявлении о предоставлении транша. Размер минимального обязательного платежа определяется от 13342,81 руб. до 25360. 06 руб. Дата оплаты минимального обязательного платежа – ежемесячно по 20 число каждого месяца включительно (пункты 1, 2, 4, 6 индивидуальных условий Договора потребительского кредита.
Договор потребительского кредита подписан Бирюковой Я.Ю. с использованием аналога собственноручной подписи - индивидуального ключа (кода) с использованием учетной записи заемщика, а также информации, присоединяемой к подписываемым электронным документам, которая позволяет идентифицировать заемщика. Индивидуальный ключ (код) для подписания договора направлен на номер телефона заемщика, указанный в анкете как ее контактный.
Факт заключения указанного договора потребительского кредита <номер обезличен> от 20.12.2024 ответчиком не оспорен.
Истец надлежащим образом исполнил свои обязательства по выдаче Бирюковой Я.Ю. кредита в размере транша в сумме 600 000 руб., перечислив 343194,67 руб. на банковский счет <номер обезличен>, а сумму 256805,33 руб. на банковский счет <номер обезличен>, открытые на имя ответчика, которыми ответчик воспользовалась, что подтверждается выпиской по счету, в связи с чем, у ответчика Бирюковой Я.Ю. возникла обязанность по погашению суммы кредита и процентов за пользование кредитом на условиях, определенных договором потребительского кредита.
Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.
Как следует из представленной в материалы дела выписки по счету за период с 20.12.2024 по 13.02.2026, ответчик Бирюкова Я.Ю. ненадлежащим образом исполняла свои обязательства по кредитному договору, последний обязательный платеж в установленном договором размере внесен 20.10.2025, после чего гашение кредита, уплата процентов и иных предусмотренных договором платежей прекратилось, в связи с чем сформировалась задолженность по кредитному договору, которая по состоянию на 13.02.2026 составляет 727384,91 руб., из которых 585 000 руб. – просроченная ссудная задолженность, 125476,06 руб. – просроченные проценты, 190,31 руб. – просроченные проценты на просроченную ссуду, 103,19 руб. – неустойка на просроченную ссуду, 1230,19 руб. – неустойка на просроченные проценты, 1,67 руб. – неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду, 447 руб. – комиссия за ведение счета, 1180 руб. – иные комиссии, 13000 руб. – неразрешенный овердрафт, 756,49 руб. – проценты по неразрешенному овердрафту.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы «Заем», если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2 ст. 819 ГК РФ).
На основании п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
Учитывая вышеизложенное, суд считает, что истцом обосновано заявлены исковые требования о взыскании с Бирюковой Я.Ю. задолженности по основному долгу и процентам по вышеуказанному договору потребительского кредита. При этом, представленный истцом расчет задолженности по основному долгу и процентам судом проверен и признан верным, соответствующим условиям Договора потребительского кредита и Общим условиям предоставления кредита, а также Тарифам банка, который ответчиком не оспорен, в связи с чем, подлежит принятию судом при разрешении данного спора.
При таких обстоятельствах, с Бирюковой Я.Ю. в пользу ПАО «Совкомбанк» подлежит взысканию по договору потребительского кредита <номер обезличен> от 20.12.2024 по состоянию на 13.02.2026 просроченная ссудная задолженность в размере 585000 руб., просроченные проценты в размере 125476,06 руб, просроченные проценты на просроченную ссуду в размере 190,31 руб., неразрешенный овердрафт в размере 13000 руб., проценты по неразрешенному овердрафту в размере 756,49 руб.
Суд также считает обоснованными заявленные истцом исковые требования о взыскании с ответчика в его пользу неустойки на просроченные проценты на просроченную ссуду в размере 1,67 руб., неустойка на просроченную ссуду в размере 103,19 руб., неустойка на просроченные проценты в размере 1230,19 руб., учитывая следующее.
В силу п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
Согласно ст. 331 ГК РФ соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства.
Согласно п. 12 Индивидуальных условий Договора за ненадлежащее исполнение Заемщиком условий договора Заемщик несет ответственность по уплате неустойки в размере 20% годовых в соответствии с положениями пункта 21 статьи 5 ФЗ от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)»
В соответствии с п. 6.1. Общих условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) Заемщик уплачивает Банку неустойку в виде пени согласно Тарифам Банка.
Согласно п. 6.2 Общих условий договора потребительского кредита в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения своих обязательств перед Банком Заемщик несет ответственность в соответствии с условиями Договора потребительского кредита.
В соответствии с п. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
При этом, суд учитывает, что гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения неустойки предоставлено суду в целях устранения явной несоразмерности последствиям нарушения обязательств. Определяя размер неустойки, суд исходит из общих принципов гражданского законодательства о добросовестности и разумности применения прав, принадлежащих участникам гражданских правоотношений, а также разумного баланса между мерой ответственности, применяемой к нарушителю, и размером действительного ущерба, причиненного в результате конкретного правоотношения.
При таких обстоятельствах, с ответчика в пользу истца также подлежит взысканию по Договору потребительского кредита <номер обезличен> от 20.12.2024 по состоянию на 13.02.2026 неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду в размере 1,67 руб., неустойка на просроченную ссуду в размере 103,19 руб., неустойка на просроченные проценты в размере 1230,19 руб.
Разрешая исковые требования истца о взыскании с ответчика в его пользу комиссии за ведение счета в размере 447 руб., а также иные комиссии в размере 1180 руб., суд также считает их обоснованными и подлежащими удовлетворению, поскольку взимание вышеуказанной комиссии при определенных условиях изложенных выше, предусмотрено условиями кредитного договора и Тарифами Банка, с которыми ответчик была ознакомлена и согласна.
Вышеуказанный расчет комиссий и неустойки судом проверен и признан верным, соответствующим условиям Договора потребительского кредита и Общим условиям предоставления кредита, а также Тарифам банка, который ответчиком Бирюковой Я.Ю. не оспорен, в связи с чем, подлежит принятию судом при разрешении данного спора. При этом, суд учитывает, что возражений относительно заявленных истцом исковых требований от ответчика в суд не поступало.
На основании ч. 1 ст. 88, ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, которые состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
Поскольку иск удовлетворен в полном объеме, с ответчика Бирюковой Я.Ю. в пользу истца ПАО «Совкомбанк» подлежит взысканию государственная пошлина в размере 19547,70 руб. уплата которой, подтверждается платежным поручением № 103 от 19.02.2026.
На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд решил:
исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Бирюковой Я.Ю, о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.
Взыскать с Бирюковой Я.Ю., паспорт гражданина Российской Федерации серии <номер обезличен>, ИНН <номер обезличен> в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ОГРН 1144400000425) задолженность по кредитному договору <номер обезличен> от 20.12.2024 за период с 21.11.2025 по 13.02.2026 в размере 727384,91 руб., из которых 585 000 руб. – просроченная ссудная задолженность, 125476,06 руб. – просроченные проценты, 190,31 руб. – просроченные проценты на просроченную ссуду, 103,19 руб. – неустойка на просроченную ссуду, 1230,19 руб. – неустойка на просроченные проценты, 1,67 руб. – неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду, 447 руб. – комиссия за ведение счета, 1180 руб. – иные комиссии, 13000 руб. – неразрешенный овердрафт, 756,49 руб. – проценты по неразрешенному овердрафту.
Взыскать с Бирюковой Я.Ю,, паспорт гражданина Российской Федерации серии <номер обезличен>, ИНН <номер обезличен>, в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ОГРН 1144400000425) расходы по уплате государственной пошлины в размере 19547,70 руб.
Решение может быть обжаловано в Томский областной суд через Ленинский районный суд г. Томска в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.
Председательствующий Е.Н. Сурнина
Мотивированный текст решения суда составлен 15 апреля 2026 года