ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
12 августа 2026 года Новоселовский районный суд Красноярского края в составе:
председательствующего судьи Дергаленко А.В., при секретаре Слободчиковой Т.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к Сиротининой А.А. о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к Сиротининой А.А. о взыскании задолженности по кредитному договору. Требования мотивированы тем, что 09.01.2024 между ПАО «Совкомбанк» и ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №, по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в сумме 150000 руб. с возможностью увеличения лимита под 33,9% годовых сроком на 60 месяцев. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом. Просроченная задолженность по ссуде и процентам возникла 10.02.2024, на 29.06.2026 суммарная продолжительность просрочки составляет 860 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла 10.02.2024, на 29.06.2026 суммарная продолжительность просрочки составляет 347 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 176450,99 руб. По состоянию на 29.06.2026 задолженность ответчика по указанному кредитному договору составляет 126931,28 руб., из которых: иные комиссии в размере 20260,79 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду - 56762,73 руб., неустойка на просроченную ссуду – 33424,30 руб., неустойка на просроченные проценты – 2163,41 руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 6178,05 руб., неразрешенный овердрафт – 8142 руб. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврата задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. Просит взыскать с ответчика Сиротининой А.А. в пользу ПАО «Совкомбанк» сумму задолженности за период с 09.05.2024 по 29.06.2026 в размере 126931,28 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 4807,94 руб.
Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом, в исковом заявлении содержится ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя банка.
Ответчик Сиротинина А.А. в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, о причинах неявки суд не уведомила.
В соответствие с положениями ст. 233 ГПК РФ, с учетом наличия ходатайства представителя истца о рассмотрении дела в его отсутствие, а также в порядке заочного производства, суд приходит к выводу о возможности рассмотрения дела в порядке заочного производства.
Исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.
На основании ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В соответствии со ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.
В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).
Согласно ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договором данного вида не установлена определенная форма.
Из п. 2 ст. 434 ГК РФ следует, что договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.
Согласно абз.2 п.1 ст.160 ГК РФ, письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.
Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса (п. 3 ст. 434 ГК РФ).
В соответствии с п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
В силу п. 14 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет".
Исходя из п.1 ст. 2 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи» электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.
Простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом (п.2 ст.5 Федерального закона № 63-ФЗ)
В силу ч.1 ст.9 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи» электронный документ считается подписанным простой электронной подписью при выполнении, в том числе одного из следующих условий:
1) простая электронная подпись содержится в самом электронном документе;
2) ключ простой электронной подписи применяется в соответствии с правилами, установленными оператором информационной системы, с использованием которой осуществляются создание и (или) отправка электронного документа, и в созданном и (или) отправленном электронном документе содержится информация, указывающая на лицо, от имени которого был создан и (или) отправлен электронный документ.
Согласно п.2 ст.6 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи», информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами, нормативными актами Центрального банка Российской Федерации (далее - нормативные правовые акты) или соглашением между участниками электронного взаимодействия, в том числе правилами платежных систем (далее - соглашения между участниками электронного взаимодействия).
Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.
В соответствии с п.1 ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии с ч. 1 ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.
В силу ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Как установлено в судебном заседании и усматривается из материалов дела, 09.01.2024 между ПАО «Совкомбанк» и Сиротининой А.А. заключен договор потребительского кредита №, в соответствии с которым ответчику установлен лимит кредитования в размере 150000 руб. (л.д.40-42)
Согласно п.п.1 п.1 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, срок расходования лимита кредитования – 25 календарных дней с даты установления лимита кредитования. Кредит предоставляется траншами. Размер транша не может превышать лимита кредитования. Возобновление лимита кредитования осуществляется в соответствии с Общими условиями Договора потребительского кредита.
В соответствии с п.п.2 п.1 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, договор вступает в силу с момента его подписания банком и заемщиком и открытия лимита кредитования и действует до полного выполнения заемщиком и банком своих обязательств по договору, в том числе в совокупности: погашения в полном объеме задолженности по договору, закрытия банковского счета. Лимит кредитования предоставляется на условиях «До востребования». Срок оплаты минимальных обязательных платежей определяется в соответствии с пунктом 6 ИУ и ОУ Договора. Срок возврата полной задолженности по договору указывается банком в письменном уведомлении, направленном заемщику при принятии решения о востребовании банком суммы полной задолженности в связи с нарушением или ненадлежащим исполнением заемщиком договора.
Согласно п.п.4 п.1 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, процентная ставка – 14,9% годовых. Указанная ставка увеличивается до 33,9% годовых в том случае, если заемщик не использовал 80% и более от суммы лимита кредитования на безналичные операции в партнерской сети банка (в том числе онлайн-покупки) в течение 25 дней с даты перечисления транша, за исключением сумм, перечисленных заемщику при возврате совершенных покупок. Процентная ставка увеличивается с даты установления лимита кредитования. Комиссия за возникшую несанкционированную задолженность – согласно Тарифам банка.
В соответствии с п.п.6 п.1 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, количество платежей устанавливается в заявлении о предоставлении транша. Минимальный обязательный платеж (МОП) не менее 5124 руб. Состав МОП установлен Общими условиями кредитования (ОУ). При наличии у заемщика иных непогашенных задолженностей по договору на дату расчета МОП, как технический овердрафт (при наличии), просроченная задолженность по основному долгу и процентам, начисленные пени, штрафы, неустойка (при наличии), их оплата производится дополнительно к сумме МОП. Банк предоставляет заемщику льготный период, в случаях и на условиях предусмотренных в ОУ Договора. Дата оплаты МОП ежемесячно по 9 число каждого месяца включительно.
Согласно п.п.11 п.1 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, цель использования заемщиком потребительского кредита – на потребительские цели (покупка товаров, оплата услуг (работ)) для совершения безналичных (наличных) операций (согласно 10.2 общих условий).
В соответствии с п.п.12 п.1 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, размер неустойки за ненадлежащее исполнение условий договора – 20% годовых в соответствии с положениями п. 21 ст. 5 ФЗ от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».
Согласно п.п.14 п.1 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, заемщик ознакомлен с общими условиями договора, согласен с ними и обязуется их соблюдать.
Из индивидуальных условиях договора усматривается, что до подписания настоящих индивидуальных условий договора заемщик предварительно ознакомлен с размером полной стоимости кредита, перечнем и размерами платежей, включенных и не включенных в ее расчет, перечнем платежей в пользу третьих лиц, и согласен с ними. Уведомлен, что если в течение одного года общий размер платежей по всем имеющимся у заемщика на дату обращения в Банк кредитным договорам, включая платежи по предоставленному банком потребительскому кредиту, будет превышать 50 % годового дохода заемщика, у заемщика существует риск неисполнения обязательств по договору потребительского кредита, и Банк имеет право применить к нему штрафные санкции.
Согласно п.п.9 п.1 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, заемщик обязан заключить договор банковского счета.
В соответствии с п.2 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, Сиротинина А.А. просила заключить с ней Договор банковского счета № от 09.01.2024, Договор банковского обслуживания. В день заключения договора она просила банк выпустить ей к банковскому счету банковскую карту без физического носителя.
09.01.2024 между Сиротининой А.А. и ПАО «Совкомбанк» на основании заявления-оферты на открытие банковского счета заключен договор банковского счета, договор банковского обслуживания (л.д. 44).
Согласно п. 3 Заявления-оферты, заемщик Сиротинина А.А. предоставляет банку акцепт на списание с банковского счета платы за оказание услуг согласно тарифов банка, и иных её обязательств перед банком.
Из оферты на подключение Тарифного плана усматривается, что в соответствии с условиями, определенными Тарифами банка к банковскому счету клиента подключен тарифный план «Премиум». Клиент подтверждает, что ознакомлен с размером платы за подключение предлагаемого банком Тарифного плана, который составляет 24999 руб. Клиент согласен с тем, что денежные средства, взимаемые банком с него в виде платы за тарифный план, банк оставляет себе в качестве вознаграждения за оказание ему указанных в заявлении услуг. При этом банк удерживает из указанной платы 1,76% суммы в счет компенсации страховых премий (страховых взносов), уплаченных банком в качестве страхователя непосредственно в пользу страховой компании (страховых компаний) по договору (договорам) добровольного группового (коллективного) страхования, к программам страхования по которому клиент подключается, на случай наступления определенных в договоре страховых случаев, в качестве оплаты индивидуального страхового тарифа. Клиент ознакомлен и согласен с условиями предоставления и тарифами комиссионного вознаграждения за подключение тарифного плана, информация о которых размещена на официальном сайте банка и в офисах банка, уведомлен, что они могут быть изменены банком в одностороннем порядке (л.д.44 оборот-45).
Согласно Тарифам, комиссия за подключение тарифного плана «Премиум» - 24999 руб. Размер неустойки (штрафа, пени) за нарушение срока возврата кредита (части кредита) 20% годовых на сумму просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки (л.д.56).
Из тарифного плана «Премиум» усматривается, что страховщиком является АО «Совкомбанк страхование» (л.д.42 оборот-43).
Согласно п. 5.2 Общих условий договора потребительского кредита, Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней (л.д.48-52).
В соответствии с п.6.1 Общих условий договора потребительского кредита, при нарушении срока возврата кредита (части кредита) заемщик уплачивает банку неустойку в виде пени в размере, указанном в Индивидуальных условиях потребительского кредита.
Из заявления о предоставлении транша следует, что Сиротинина А.А. просит банк перечислить с ее счета № денежные средства в сумме 150000 руб. с указанием назначения платежа «Для зачисления на счет № Сиротинина А.А. по заявлению Сиротинина А.А.. Без НДС» (л.д. 39 оборот).
Акцепт заемщиком оферты истца о предоставлении кредита подтверждается выпиской о направлении СМС-сообщений (л.д. 39). Индивидуальные условия договора потребительского кредита, заявление-оферта на открытие банковского счета, анкета-соглашение заемщика на предоставление кредита, заявление о предоставлении транша подписаны электронной подписью заемщика.
Анкета-соглашение заемщика на предоставление кредита от 09.01.2024 подписана заемщиком Сиротининой А.А. электронной подписью, подтвержденной визуализацией своей собственноручной подписи (л.д. 46).
Из выписки по счету № следует, что 09.01.2024 ответчиком был получен кредит в сумме 150000 руб. путем зачисления на счет № (л.д. 38).
Таким образом, банк свои обязательства по предоставлению Сиротининой А.А. кредита выполнил в полном объеме, ответчик Сиротинина А.А. воспользовалась денежными средствами из предоставленной суммы кредитования, что подтверждается выпиской по счету №.
В судебном заседании также установлено, что Сиротинина А.А. принятые на себя обязательства по кредитному договору исполняла ненадлежащим образом, что подтверждается выпиской по счету (л.д.38 оборот - 43). Доказательств обратного ответчиком суду не представлено.
Согласно представленному Банком расчёту, общая задолженность ответчика перед Банком по кредитному договору по состоянию на 29.06.2026 составляет 126931,28 руб., из них: иные комиссии – 20260,79 руб.; просроченные проценты на просроченную ссуду – 56762,73 руб., неустойка на просроченную ссуду – 33424,30 руб., неустойка на просроченные проценты – 2163,41 руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду 6178,05 руб., проценты по неразрешенному овердрафту 8142 руб. (л.д. 53-55).
Указанный расчёт произведен Банком в соответствии с требованиями закона. Возражений против представленного Банком расчета задолженности, своего контррасчета расчета задолженности, ответчиком суду представлено не было. Также ответчиком суду не представлено доказательств надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору.
При таких обстоятельствах, принимая во внимание, что заемщик Сиротинина А.А. была согласна с условиями кредитного договора, о чем свидетельствует подписанный электронной подписью кредитный договор, поскольку ответчиком обязательства по кредитному договору не исполняются надлежащим образом, что повлекло образование задолженности, при этом нарушение срока и порядка возврата кредита Заемщиком, при ненадлежащем исполнении кредитного договора нарушает права Банка, суд полагает необходимым исковые требования ПАО «Совкомбанк» удовлетворить, взыскать с Сиротининой А.А. задолженность по кредитному договору за период с 09.05.2024 по 29.06.2026 в сумме 126931,28 руб., из них: иные комиссии – 20260,79 руб.; просроченные проценты на просроченную ссуду – 56762,73 руб., неустойка на просроченную ссуду – 33424,30 руб., неустойка на просроченные проценты – 2163,41 руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду 6178,05 руб., проценты по неразрешенному овердрафту 8142 руб., поскольку требования Банка основаны на Законе.
Также на основании ст.98 ГПК РФ, согласно положениям которой, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма государственной пошлины, оплаченной при подаче иска, в размере 4807,94 руб..
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198, 233-238 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования ПАО «Совкомбанк» к Сиротининой А.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, - удовлетворить.
Взыскать с Сиротининой А.А. (паспорт: серия №) в пользу ПАО «Совкомбанк» (ОГРН №) сумму задолженности по кредитному договору № от 09.01.2024 в сумме 126931 рубль 28 копеек, из них: иные комиссии – 20260 рублей 79 копеек; просроченные проценты на просроченную ссуду – 56762 рубля 73 копейки, неустойка на просроченную ссуду – 33424 рубля 30 копеек, неустойка на просроченные проценты – 2163 рубля 41 копейка, неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду 6178 рублей 05 копеек, проценты по неразрешенному овердрафту 8142 рубля, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 4807 рублей 94 копейки.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Председательствующий А.В. Дергааленко
Заочное решение суда в окончательной форме изготовлено 31.08.2026.