РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
12 мая 2026 года Ленинский районный суд г. Томска в составе:
председательствующего судьи Бабьевой Н.В., при секретаре Черняевой А.Ф., рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Томске гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Совкомбанк» к наследнику умершего Юсупова Т.К. – Юсупову А.Е. о взыскании задолженности по кредитному договору, установил:
ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к наследнику умершего Юсупова Т.К., в котором просит взыскать с ответчика в свою пользу сумму задолженности в размере 53678,68 руб., а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 4000 руб.
В обоснование заявленных требований истец указывает, что 09.12.2017 ПАО «Совкомбанк» и Юсуповым Т.К. заключен кредитный договор <номер обезличен>, по условиям которого банк предоставил заемщику кредит в сумме 20000 руб. с возможностью увеличения лимита на срок 120 месяцев. В период пользования кредитом Юсупов Т.К. исполнял свои обязательства ненадлежащим образом, в связи с чем сформировалась задолженность в размере 53678,68 руб. Юсупов Т.К. умер 31.01.2024, после его смерти нотариусом заведено наследственное дело, банком направлена претензия кредитора в нотариальную палату. До настоящего времени кредитная задолженность погашена.
Истец ПАО «Совкомбанк», надлежащим образом извещенный о времени и месте судебного заседания, в суд представителя не направил, просил дело рассмотреть в отсутствие истца, о чем указал в тексте искового заявления.
Определением суда от 23.04.2026 (протокольным) к участию в деле в качестве ответчика привлечен принявший наследство наследник заемщика Юсупова Т.К. – Юсупов А.Е., который в судебное заседание не явился, будучи надлежащим образом извещенным о времени и месте его проведения, каких-либо возражений относительно заявленных требований не представил.
Определив на основании ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации рассмотреть дело в отсутствие неявишихся сторон, исследовав письменные доказательства по делу, суд приходит к следующему.
В силу п. 1 ст. 9, п. 1 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права. Граждане и юридические лица свободны в заключении договора.
Согласно подп. 1 п. 1 ст. 8 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданские права и обязанности возникают, в том числе, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.
На основании п. 1 ст. 420 Гражданского кодекса Российской Федерации договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.
Согласно п. 1 ст. 425 Гражданского кодекса Российской Федерации договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.
В силу п. 1 ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
На основании ст. 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.
В соответствии с абз. 3 п. 1 ст. 160 Гражданского кодекса Российской Федерации двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.
В силу п.п. 2, 3 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.
На основании п. 2 ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
Согласно п. 1 ст. 435 Гражданского кодекса Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.
Пунктом 3 статьми 438 Гражданского кодекса Российской Федерации определено, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
Как установлено судом и следует из материалов дела, что 09.12.2017 Юсупов Т.К. обратился в ПАО «Совкомбанк» с заявлением-анкетой заемщика, в которой просил открыть ему банковский счет в соответствии с Общими условиями договора потребительского кредита и заключить с ним договор расчетной карты, выпустить расчетную карту согласно Тарифам «карта «Халва». Полная стоимость кредита по первоначально заявленным условиям равна 0% годовых при выполнении условий погашения предоставленной рассрочки в течение льготного периода кредитования.
В соответствии с подписанными сторонами Индивидуальными условиями договора потребительского кредита <номер обезличен> от 09.12.2017 Карта «Халва» ПАО «Совкомбанк» предоставляет клиенту Юсупову Т.К. кредит на условиях, предусмотренных Тарифами Банка и Общими условиями договора потребительского кредита. Заемщик Юсупов Т.К. подтвердил получение расчетной карты <номер обезличен>, срок действия 09/2022, и невскрытого ПИН-конверта.
Согласно Тарифам Банка по Карте «Халва», действующим с 14.08.2017, лимит кредитования устанавливается в размере до 350000 руб. в момент открытия кредитного договора, срок действия которого 10 лет с правом пролонгации, базовая процентная ставка по договору 10% годовых, ставка льготного периода кредитования 0%. Размер ежемесячного платежа состоит из суммы ежемесячных платежей по предоставленной рассрочке, процентов за пользование кредитом и иных непогашенных задолженностей на дату расчета минимального обязательного платежа.
Как следует из выписки по счету за период с 09.12.2017 по 17.03.2026, ПАО «Совкомбанк» надлежащим образом выполнило свои обязательства по кредитному договору: открыло заемщику банковский счет <номер обезличен>, выдало карту рассрочки «Халва» и осуществило кредитование счета в размере первоначально установленного лимита 20000 руб., впоследствии увеличенного до 50000 руб. Заемщик Юсупов Т.К. в свою очередь воспользовался предоставленными денежными средствами в рамках кредитного лимита путем осуществления безналичных операций по оплате покупок.
Таким образом, ПАО «Совкомбанк» и Юсуповым Т.К. путем акцепта банком оферты заемщика 09.12.2017 заключен кредитный договор <номер обезличен>.
В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В силу положений ч. 1 ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.
Согласно ст.ст. 329, 330 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой (штрафом, пеней), которой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.
Тарифами по финансовому продукту «Карта «Халва» предусмотрено начисление неустойки в размере 0,1% на сумму просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки с 6-го дня, со дня образования просроченной задолженности.
В соответствии с представленной в материалы дела выпиской по счету заемщик Юсупов Т.К. ненадлежащим образом исполнял принятые на себя обязательства по погашению кредита, внесение минимальных платежей осуществлял с пропуском установленных сроков и не в полном объеме, последний платеж внесен 10.12.2022 в размере 1500 руб., после чего гашение задолженности по кредиту прекратилось.
Как следует из свидетельства о смерти серии II-OM № 513590, выданного Отделом ЗАГС города Томска и Томского района Департамента ЗАГС Томской области 02.02.2024, Юсупов Т.К. умер 31.01.2024 в г. Томске.
Согласно материалам наследственного дела № 37353468-73/2024, открытого после смерти Юсупова Т.К., единственным наследником по завещанию, принявшим наследство в виде 3/4 долей в праве собственности на квартиру по адресу: <адрес обезличен>, является внук умершего Юсупова Т.К. – Юсупов А.Е., которому 01.08.2024 выдано свидетельство о праве на наследство по завещанию.
На основании п. 1 ст. 1110 Гражданского кодекса Российской Федерации при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное. В состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности (ст.1112 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Пунктом 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
По смыслу данной нормы наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
Пленум Верховного Суда РФ в пунктах 58, 59, 60, 61 постановления от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», разъяснил, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 Гражданского кодекса Российской Федерации), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства. Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 Гражданского кодекса Российской Федерации) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).
Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации (п. 4 ст. 1152 Гражданского кодекса Российской Федерации, п. 34 постановления Пленума ВС РФ от 29.05.2012 № 9).
Таким образом, Юсупов А.Е., будучи собственником наследственного имущества, является должником по обязательствам наследодателя Юсупова Т.К., и соответственно надлежащим ответчиком по делу.
Из выписки из Единого государственного реестра недвижимости от 03.04.2026 следует, что кадастровая стоимость квартиры, 3/4 долей в праве собственности на которую получены в наследство ответчиком Юсуповым А.Е., составляет 4011743,48 руб., стоимость полученных в наследство 3/4 долей в праве собственности составляет 3008807,61 руб.
Согласно представленному в материалы дела расчету задолженности по кредитному договору <номер обезличен> по состоянию на 17.03.2026 общая задолженность составляет 53678,68 руб., из которых: 45685,55 руб. – просроченная ссудная задолженность, 81,30 руб. – неустойка на просроченную ссуду, 7911,83 руб. – комиссии.
Проверив расчет просроченной суммы основного долга и неустойки, суд признает их арифметически верными, соответствующими операциям по счету, неустойка начислена по ставке 0,0546% в день за период с 30.11.2022 по 01.02.2023, то есть еще при жизни заемщика и в меньшем размере, чем предусмотрено договором, что является правом истца.
Однако законность начисления заемщику комиссий: за банковскую услугу «Льготная защита платежа», за снятие/перевод заемных средств, за покупки в рассрочку не в магазинах-партнерах карты «Халва», за банковскую услугу «Минимальный платеж», за услуги Подписки без НДС, на общую сумму 7911,83 руб. какими-либо документами не подтверждена, представленными в материалы дела Тарифами банка по карте «Халва», Общими и Индивидуальными условиями договора потребительского кредита начисление указанных комиссий не предусмотрено, сведений о подключении указанных банковских услуг при заключении Юсуповым Т.К. кредитного договора в материалах дела не содержится, в связи с чем сумма комиссий в размере 7911,83 руб. взысканию не подлежит.
При таких данных, учитывая, что взыскиваемая задолженность по кредитному договору находится в пределах стоимости перешедшего к ответчику наследственного имущества, сведений о погашении указанной задолженности наследником не представлено, суд приходит к выводу о взыскании с Юсупова А.Е. в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженности по кредитному договору <номер обезличен>, заключенному 09.12.2017 с Юсуповым Т.К., по состоянию на 17.03.3026 в размере 45766,85 руб., из которых: 45685,55 руб. – просроченная ссудная задолженность, 81,30 руб. – неустойка на просроченную ссуду.
Согласно ч. 1 ст. 88, ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, которые состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
Таким образом, с учетом частичного удовлетворения иска (на 85,26%) с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере 3410,40 руб., уплата которой подтверждается платежным поручением № 488 от 24.03.2026.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд решил:
исковое заявление публичного акционерного общества «Совкомбанк» к наследнику умершего Юсупова Т.К. – Юсупову А.Е. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.
Взыскать с Юсупова А.Е., <дата обезличена> года рождения, <данные изъяты> в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН 4401116480) задолженность по кредитному договору <номер обезличен>, заключенному 09.12.2017 с Юсуповым Т.К., по состоянию на 17.03.2026 в размере 45766 (сорок пять тысяч семьсот шестьдесят шесть) рублей 85 копеек, из которых: просроченная ссудная задолженность размере 45685,55 руб., неустойка на просроченную ссуду в размере 81,30 руб.
В удовлетворении остальной части исковых требований публичному акционерному обществу «Совкомбанк» отказать.
Взыскать с Юсупова А.Е., <дата обезличена> года рождения, <данные изъяты>, в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН 4401116480) сумму уплаченной государственной пошлины в размере 3410 (три тысячи четыреста десять) рублей 40 копеек.
Решение может быть обжаловано в Томский областной суд через Ленинский районный суд г. Томска в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.
Председательствующий Н.В. Бабьева
Мотивированный текст решения суда составлен 26.05.2026.