ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации село Одесское Омской области
Одесский районный суд Омской области в составе председательствующего судьи Степанчиковой М.В., при секретаре судебного заседания ФИО2, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,
УСТАНОВИЛ:
ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов. В обоснование требования указано, что ДД.ММ.ГГГГ между банком и ответчиком заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №. По условиям кредитного договора банк предоставил ответчику кредит в сумме 500000 руб. с возможностью увеличения лимита под 33,9% годовых, сроком на 60 месяцев. Факт предоставления кредита подтверждается выпиской по счету.
В период пользования кредитом, ответчик надлежащим образом свои обязанности не исполнял, в результате чего образовалась задолженность. Просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 79 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 64 дня. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 250887,39 руб. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность составляет 1102087,49 руб., из которых просроченная ссудная задолженность 486250 руб., просроченные проценты 175659,78 руб., неустойка на просроченную ссуду 38,90 руб., неустойка на просроченные проценты 672,39 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду 69,66 руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду 0,22 руб., иные комиссии 3690,25 руб., комиссия за ведение счета 298 руб., причитающиеся проценты 435138,29 руб.
Просит взыскать с ответчика в пользу ПАО «Совкомбанк» сумму задолженности с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 1102087,49 руб., а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 26020,87 руб.
Представитель истца в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, в просительной части искового заявления просил о рассмотрении дела в его отсутствие. Согласен на рассмотрение дела в порядке заочного судопроизводства.
Ответчик ФИО1 уведомлена о дате, времени и месте слушания дела надлежащим образом, в судебное заседание не явилась, об отложении слушания дела не просила.
Дело рассмотрено в порядке заочного судопроизводства.
Исследовав материалы гражданского дела, оценив представленные доказательства, суд приходит к следующему.
Согласно п. 1 ч. 1 ст. 8 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) гражданские права и обязанности возникают, в том числе из договоров и иных сделок.
В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В соответствии с положениями ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
В силу пункта 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В силу ст. 821.1 ГК РФ кредитор вправе требовать досрочного возврата кредита в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами.
Согласно разъяснениям, данным в п. 16 постановления Пленума Верховного Суда РФ № 13, Пленума Высшего Арбитражного суда № 14 от 08.10.1998, в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Кодекса, займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части, вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.
На основании п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.
В соответствии с п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.
В соответствии со статьей 29 Федерального закона от 2 декабря 1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности» процентные ставки по кредитам и (или) порядок их определения, в том числе определение величины процентной ставки по кредиту в зависимости от изменения условий, предусмотренных в кредитном договоре, процентные ставки по вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Пунктом 4 ч. 9 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» определено, что индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально и включают в себя, в том числе условие о процентной ставке в процентах годовых, а при применении переменной процентной ставки – порядок ее определения, соответствующий требованиям данного Федерального закона. Договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в ч. 9 ст. 5 Закона. Договор считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.
Частью 1 ст. 9 вышеуказанного Закона предусмотрено, что процентная ставка по договору потребительского кредита (займа) может определяться с применением ставки в процентах годовых, фиксированную величину которой стороны договора определяют в индивидуальных условиях договора потребительского кредита (займа) при его заключении (постоянная процентная ставка), ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от изменения переменной величины, предусмотренной в индивидуальных условиях договора потребительского кредита (займа) (переменная процентная ставка).
Нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном данной статьей (ч. 1 ст. 14 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ).
Согласно ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом или договором данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса.
Простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей, или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом (ч. 2 ст. 5 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи»).
Информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами, нормативными актами Центрального банка Российской Федерации (далее – нормативные правовые акты) или соглашением между участниками электронного взаимодействия, в том числе правилами платежных систем (далее – соглашения между участниками электронного взаимодействия) (ч. 2 ст. 6 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи»).
В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №, в соответствии с условиями которого банк предоставил заемщику кредит в размере 500000 руб. Договор подписан электронно. Кредит предоставляется траншами. Процентная ставка 19,9% годовых действует при выполнении заемщиком следующих условий: использовал 80% и более суммы лимита кредитования на безналичные операции в партнерской сети банка (в том числе онлайн покупки) в течение 25 дней с даты перечисления транша, за исключением сумм, перечисленных заемщику при возврате совершенных покупок; перевел на свой банковский счет, открытый в банке, свою заработную плату (пенсию) в течение 25 дней с даты перечисления транша. При невыполнении условий ставка увеличивается до 33,9% годовых. Также ставка увеличивается при отказе заемщика от договора добровольного страхования «Защита дохода» и выходе из числа застрахованных лиц на срок свыше 30 календарных дней.
Комиссия за возникшую несанкционированную задолженность определяется в соответствии с тарифами банка. Возвращение кредита предполагается ежемесячными платежами. Минимальный обязательный платеж включает проценты за пользование кредитом, начисленные за прошедший отчетный период. Минимальный обязательный платеж от 11813,95 руб. до 23004,17 руб. Дата оплаты минимального обязательного платежа – 30 число каждого месяца. При наличии у заемщика иных непогашенных задолженностей по договору на дату расчета минимального обязательного платежа, их оплата производится дополнительно к сумме самого минимального обязательного платежа. Банк предоставляет заемщику льготный период, в порядке и на условиях, которые определяются общими условиями. Срок льготного периода составляет 14 месяцев.
ФИО1 в день заключения кредитного договора также заключен договор добровольного страхования «Вернется больше». В рамках данных правоотношений банком ФИО1 был открыт банковский счет и выдана банковская карта, по которой подключен пакет услуг по тарифному плану «Эксклюзивный» за соответствующую плату. Тарифами банка предусмотрены размеры комиссий за предоставление дополнительных услуг, в т.ч. услуги дистанционного банковского обслуживания с использованием системы клиент-банк. ФИО1 дала банку согласие на удержание комиссий (платы) за оформление данных услуг в соответствии с Тарифами путем списания денег с её счета в день минимального обязательного платежа.
Общими условиями договора потребительского кредита определены термины и понятия, общие положения, порядок выдачи и погашения кредита, права и обязанности сторон, ответственность, вопросы обслуживания счета и карты, обеспечения обязательств. Суммы, полученные банком в счет погашения задолженности, в соответствии с п. 3.10 Условий вне зависимости от назначения платежа, погашают задолженность в следующем порядке: 1) по уплате просроченных процентов за пользование кредитом, 2) по уплате просроченной суммы основного долга по кредиту, 3) по уплате неустойки, 4) по уплате процентов, начисленных за текущий период платежей, 5) по уплате сумм основного долга за текущий период, 6) по уплате иных платежей.
Условия договора были приняты ответчиком ФИО1, устраивали ее, в установленном законом порядке кредитный договор или его положения не оспорены, договор на момент рассмотрения дела не расторгнут.
Банк исполнил принятые на себя обязательства по кредитному договору, перечислив сумму предоставленного кредита на текущий счет заемщика. ФИО1 воспользовалась кредитными средствами, что подтверждается выпиской по счету.
Ответчик допускал нарушения условий кредитного договора, в связи с чем образовалась задолженность.
Согласно п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % годовых за каждый календарный день просрочки.
На основании п.5.2 Общих условий договора потребительского кредита Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.
В счет погашения задолженности ответчиком внесено 250887,39 руб. Распределение всех сумм в счет погашения имеющихся у ФИО1 задолженностей произведено в соответствии с условиями договора.
По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика перед банком составляет 1102087,49 руб., из которых просроченная ссудная задолженность 486250 руб., просроченные проценты 175659,78 руб., неустойка на просроченную ссуду 38,90 руб., неустойка на просроченные проценты 672,39 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду 69,66 руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду 0,22 руб., иные комиссии 3690,25 руб., комиссия за ведение счета 298 руб., причитающиеся проценты 435138,29 руб.
Судом проверен расчет задолженности, представленный истцом, является верным и обоснованным, соответствующим положениям кредитного договора.
Контррасчет суду не представлен. Доказательств заключения договора на иных условиях, чем использованы истцом в расчете, ответчиком суду не представлено.
Оснований для применения положений ст. 333 ГК РФ судом не усматривается, неустойка, заявленная к взысканию в исковом заявлении, чрезмерной не является, соразмерна допущенному нарушению, сроку неисполнения ответчиком своих обязательств, размеру задолженности, соответствует обыкновенному для таких сделок значению.
Учитывая, что ответчиком неоднократно допускались нарушения внесения ежемесячных платежей, принимая во внимание, что до настоящего времени обязательства перед банком по погашению имеющейся задолженности по кредитному договору ФИО1 не исполнены, иного из материалов дела не следует, исходя из вышеназванных правовых норм и условий договора, суд приходит к выводу, что требования истца о взыскании кредитной задолженности с ответчика являются обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 26020,87 руб.
Руководствуясь ст.ст.194-199, 233-237 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН №) удовлетворить.
Взыскать с ФИО1 (ИНН №, СНИЛС №) в пользу ПАО «Совкомбанк» (ИНН №) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1102087,49 руб., расходы по оплате госпошлины 26020,87 руб.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Омский областной суд в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда. Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Судья М.В. Степанчикова