РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
«24» апреля 2026 г. г.Барабинск, Новосибирской области
Барабинский районный суд Новосибирской области в составе судьи Сафоновой Е.В., при секретаре судебного заседания О.Н.Власовой, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «Тбанк» к Муромцевой Инне Юрьевне о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, обращении взыскания на заложенное имущество,
УСТАНОВИЛ:
ДД.ММ.ГГГГ акционерное общество «ТБанк» (далее по тексту АО «ТБанк») обратилось в Барабинский районный суд Новосибирской области с исковым заявлением (л.д.7-9) к Муромцевой И.Ю. (далее по тексту ответчик и, в котором, с учетом уточнения требований в порядке ст. 39 ГПК РФ (л.д. 51),просило:
- взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 336743 руб. 98 коп.,в том числе основной долг в сумме 298 950 руб. 04 коп., проценты за пользование денежными средствами, начисленные по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. в сумме 36 860 руб. 66 коп., неустойку за ненадлежащее исполнение обязательств, начисленную за период со ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 933 руб. 28 коп.,проценты за пользование денежными средствами в размере 30,5% годовых, начисленные на сумму задолженности по основному долгу, начиная с ДД.ММ.ГГГГ до дня фактического исполнения обязательств; неустойку за ненадлежащее исполнение обязательств в размере <данные изъяты> от размера ключевой ставки Банка России на дату заключения кредитного договора (16,00% годовых) за каждый календарный день просрочки, начисляемую на сумму просроченной задолженности (основного долга и процентов) в размере 335 810 руб. 70 коп., начиная с ДД.ММ.ГГГГ до дня фактического исполнения обязательств, судебные расходы, связанные с оплатой государственной пошлины, в сумме 30919 руб. и оплатой оценки заложенного имущества в сумме 5000 руб.,
- в целях исполнения указанных обязательств обратить взыскание на заложенное имущество в виде квартиры, общей площадью 43,7 кв. м., расположенной по адресу: <адрес> (кадастровый №) путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в сумме 987760 руб., которое определением суда от ДД.ММ.ГГГГ принято к производству суда и возбуждено гражданское дело № (в 2026 г. № изменен на 2-162/2026).
В обоснование заявленных требований истец, представитель которого о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом и просил о рассмотрении дела в его отсутствии (л.д. 22), в исковом заявлении (л.д.7-9) указал, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Тбанк» и Муромцевой И.Ю. заключен кредитный договор №, в соответствии с условиями которого Банк предоставил Муромцевой И.Ю. кредит в размере 301810 руб. под залог недвижимости, на срок 180 месяцев, под 26,9 % годовых за пользование кредитом (при участии заемщика в программе страховой защиты заемщиков банка 3.0 в качестве застрахованного лица), под 30,5 % годовых - при неучастии в программе страховой защиты, с установлением ежемесячного регулярного платежа по кредиту в размере 7960 руб., с установлением ответственности за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору - неустойки в размере <данные изъяты> от размера ключевой ставки Центрального Банка Российской Федерации в процентах годовых, действующей на дату заключения кредитного договора, от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченногоплатежа на счет кредитора, с обеспечением исполнения обязательств по кредиту - залогом недвижимого имущества (ипотекой) квартиры, расположенной по адресу<адрес> (кадастровый №) согласно условиям договора об ипотеке № от ДД.ММ.ГГГГ.
В соответствии с индивидуальными условиями, условиями договора об ипотеке банк перечислил денежные средства в размере 301810 руб. на счет, открытый на имя ответчика № в соответствии с заявлением-анкетой клиента, которые ответчик получила.
Ответчик взятые на себя обязанности по внесению регулярных ежемесячных платежей надлежащим образом не исполняет: неоднократно (более 3-х раз в течение 12 месяцев) допустила просрочку исполнения обязательств по внесению регулярных платежей, а также допустила просрочку по внесению ежемесячного регулярного платежа, превышающую 15 календарных дней, что в соответствии с п. 2.4.4 Договора об ипотеке является основанием предъявления требования о полном досрочном исполнении обязательств, которое было направлено ответчику ДД.ММ.ГГГГ, в добровольном порядке не исполнено.
Размер задолженности по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет в общей сумме 336743,98 руб., которая в соответствии с положениями ст.ст. 334, 337, 338 ГК РФ, ст.ст. 50, 51 ФЗ № 102-ФЗ от 16.07.1998«Об ипотеке (залоге недвижимости)» (в совокупности с процентами, неустойкой, возмещением убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещением необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов) подлежит взысканию с ответчика за счет обращения взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, в виде указанной квартиры, путем продажи с публичных торгов по начальной продажной цене 987760 руб., определенной в сумме 80% рыночной стоимости от суммы, определенной в отчете оценщика.
Ответчик в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена, просила о рассмотрении дела в её отсутствии, взаявлении просила снизить размер неустойки по заявленным требованиям.
Требования иска о взыскании задолженности по кредитному договору признала в полном объеме, согласившись с определенной начальной продажной ценой предмета залога; последствия признания иска ей разъяснены и понятны, что указано письменно в заявлении, приобщенном к материалам дела, в подтверждении чего ею поставлены личные подписи.
При этом не согласилась с требованиями об обращении взыскания на заложенное имущество, в случае обращения взыскания на квартиру просила отсрочить реализацию, поскольку квартира является единственным для нее жильем, <данные изъяты>
Суд, изучив основания и требования иска, письменные материалы дела, приходит к следующему:
Согласно ст.39 Гражданского процессуального кодекса РФ ответчик вправе признать иск. Суд не принимает признание иска ответчиком, если это противоречит закону или нарушает права и законные интересы других лиц.
Согласно ч.3 ст.173 Гражданского процессуального кодекса РФ при признании ответчиком иска и принятии его судом принимается решение об удовлетворении заявленных истцом требований.
Согласно п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса РФ граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.
Договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей (п. 1 ст. 420 ГК РФ).
Согласно ст. 421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 ГК РФ). В случаях, когда условие договора предусмотрено нормой, которая применяется постольку, поскольку соглашением сторон не установлено иное (диспозитивная норма), стороны могут своим соглашением исключить ее применение либо установить условие, отличное от предусмотренного в ней. При отсутствии такого соглашения условие договора определяется диспозитивной нормой.
Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение (п. 1 ст. 432 Гражданского кодекса РФ).
В силу п. 2 ст. 432 Гражданского кодекса РФ договор может быть заключен посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
Согласно ст. ст. 807 - 810 Гражданского кодекса РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.
Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.
В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
В силу требований ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В соответствии со ст. 310 Гражданского кодекса РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.
ДД.ММ.ГГГГ Муромцева И.Ю. обратилась в АО «Тинькофф Банк» (на момент рассмотрения дела Т-Банк) с заявкой о заключении с ней кредитного договора под залог <данные изъяты>(л.д. 28), в котором просила предоставить кредитв сумме 301810 руб. под 26,9 % годовых, с размером регулярного платежа 7960 руб., количеством регулярных платежей 180, предоставив согласие на участие в «Программе страховой защиты заемщиков банка 3.0» стоимостью 905,43 руб. в месяц, а также на участие в программе страхования «Защита имущества 1.0» стоимостью 900 руб., с зачислением суммы кредита на картсчет №, открытый в АО «Тинькофф Банк», номер договора для погашения кредита 5873760390.
В заявке Муромцева И.Ю. выразила согласие с действующими УКБО (со всеми приложениями), размещенными в сети интернет на сайте банка, а также с полученными ей индивидуальными условиями договора кредита и Тарифным планом банка, подтвердив своей подписью согласие с условиями и обязавшись их соблюдать, а также заявила свое согласие предоставить в Росреестр подписанные ею электронной подписью документы для регистрации залога.
Указанный договор заключен путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении – анкете ответчика, в которойМуромцева И.Ю. предложила банку заключить универсальный договор на условиях комплексного банковского обслуживания, размещенных на сайте банка, и тарифов. Акцептом является зачисление банком суммы кредита на счет.
Ответчиком также дано согласие на заключение договора страхования с АО «Тинькофф страхование».
Из индивидуальных условий договора кредита, обеспеченного ипотекой, следует, что:
-сумма кредита составляет 301810 руб.,
- срок возврата кредита - 180 мес.,
- процентная ставка 26,9 % годовых за пользование кредитом (при участии заемщика в программе страховой защиты заемщиков банка 3.0 в качестве застрахованного лица), 30,5 % годовых - при неучастии в программе страховой защиты,
- ежемесячный регулярный платёж по кредиту 7960 руб., кроме последнего, размер которого указан в графике платежей. Размер регулярных платежей и даты их оплаты приведены при условии предоставления кредита в дату формирования Индивидуальных условий (ДД.ММ.ГГГГ). При изменении по согласованию с заемщиком суммы, срока кредита или даты его предоставления размер регулярных платежей и даты их оплаты могут быть изменены.
Актуальный размер регулярных платежей и дата первого регулярного платежа доводится до заемщика в порядке, предусмотренном УКБО, размещенными на сайте банка. Проценты за пользование кредитом начисляются ежемесячно, начиная со дня предоставления кредита и по день окончательного возврата кредита включительно;
- обязательно заключение договора страхования рисков утраты и повреждения заложенного имущества в пользу банка (залогодержателя) в размере непогашенной задолженности по кредитному договору на срок действия кредитного договора в страховой организации, соответствующей требованиям законодательства;
- необходимо предоставление обеспечения исполнения обязательства по договору кредита в виде залога недвижимого имущества, расположенного по адресу: <адрес> (предмет залога), свободного от обременения;
- при нарушении сроков возврата кредитных средств заемщик уплачивает неустойку в виде штрафа в размере <данные изъяты> от размера ключевой ставкиБанка России в процентах годовых, действующей на дату заключения кредитного договора. Указанный штраф начисляется ежедневно на просроченную часть кредита и просроченные проценты за пользование кредитом с даты, следующей за датой неоплаты соответствующего платежа. Рассчитанный штраф уменьшается до суммы кратной одной копейке. На просроченную часть кредита проценты за нарушение обязательств начисляются.
Также в Индивидуальных условиях определен порядок выдачи кредита, которая возможна как единовременно в размере всей суммы кредита после регистрации Росреестром ипотеки на предмет залога, так и по согласованию с банком частями до указанной регистрации. Срок выдачи и размер части кредита, а также их количество определяются банком и согласовываются с заемщиком до предоставления части кредита. При отсутствии иных заявлений заемщик и банк подтверждают согласование выдачи кредита частями, где первая часть выдается по результатам рассмотрения банком заявки заемщика на кредит, а вторая часть выдается непосредственно после получения подтверждения о регистрации ипотеки без дополнительного согласования (л.д. 30-31).
Согласно договору об ипотеке №залогодатель Муромцева И.Ю. передала залогодержателю (АО «Тинькофф Банк», на момент рассмотрения дела АО «Т-Банк») в залог (ипотеку) квартиру с кадастровым №, расположенную на втором этаже, общей площадью 43,7 кв. м., по адресу: <адрес>,в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору №, заключенному между АО «Тинькофф Банк»и заемщиком Муромцевой И.Ю., которой данное имущество принадлежит на праве собственности с ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается записью в едином государственном реестре недвижимости № (л.д. 34-36).
Согласно п.2.4.4 договора об ипотеке № залогодержатель имеет право, в том числе:
- потребовать обращения взыскания на недвижимое имущество при выставлении заемщику требования о полном досрочном исполнении обязательств по кредитному договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов на кредит, суммы штрафов и пеней, предусмотренных кредитным договором, в следующих случаях:
а) при просрочке заемщиком по кредитному договору очередного ежемесячного платежа по кредиту более чем на 15 календарных дней, б) при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком по кредитному договору и/или залогодателем обязательств, предусмотренных настоящим договором, кредитным договором, договором страхования, иным соглашением залогодержателя и заемщика по кредитному договору, содержащим денежные и иные обязательства заемщика по кредитному договору, в том числе кредитным договором, заключенным сторонами в рамках действующих кредитных продуктов, при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком по кредитному договору письменных обязательств перед залогодержателем, содержащихся в заявлениях заемщика по кредитному договору, письмах и других документах, предоставленных залогодержателю,
Согласно п. 3.3 договора об ипотеке обращение взыскания на недвижимое имущество и его реализация осуществляется в судебном или во внесудебном порядке по выбору залогодержателя в соответствии с действующим законодательством.
В соответствии с п. 3.4 договора об ипотеке начальная продажная цена недвижимого имущества при его реализации устанавливается соглашением сторон. Если стороны не придут к соглашению о размере начальной продажной цены недвижимого имущества, указанный размер устанавливается судом.
Из стоимости недвижимого имущества удовлетворяются требования залогодержателя в том объеме, какой они имеют к моменту их удовлетворения.
К требованиям залогодержателя, подлежащим удовлетворению за счет стоимости недвижимого имущества, относятся, в том числе:
- требования по возврату фактически полученной заемщиком суммы кредита по кредитному договору,
- требования по уплате процентов по кредитному договору, начисленных за весь период фактического пользования кредитом, вплоть до момента удовлетворения требований залогодержателя,
- требования по выплате неустойки/штрафа за неисполнение, просрочку исполнения, иное ненадлежащее исполнение заемщиком и/или залогодателем обязательств по кредитному договору и иным соглашениям сторон,
- требования по возмещению судебных издержек залогодержателя,
- требования по оплате процентов за неправомерное пользование чужими денежными средствами,
- требования по возмещению расходов по реализации недвижимого имущества, включая расходы на его оценку (п. 3.5).
Обременение в виде ипотеки на основании вышеуказанного договора залога на квартиру по адресу: <адрес> зарегистрировано в едином государственном реестре недвижимости (запись №) на срок с ДД.ММ.ГГГГ. на 180 месяцев с даты фактического предоставления кредита, в пользу акционерного общества «Тинькофф Банк» (ИНН 7710140679).
Истец исполнил свои обязательства перед Муромцевой И.Ю. на счет №, открытый на ее имя, ДД.ММ.ГГГГ перечислил денежные средства в сумме 75000 руб. и ДД.ММ.ГГГГ перечислил денежные средства в сумме 226810 руб., в общей сумме 301810 руб.
При этом Муромцева И.Ю., получив денежные средства, воспользовалась ими, осуществив ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ внутрибанковские переводы, исполнив обязательства по другим договорам, а также ДД.ММ.ГГГГ осуществила перечисление страховой премии по договору страхования, ДД.ММ.ГГГГ - оплатив комиссии за переводы через МПС, переводы средств по реквизитам карты через МПС, внешний перевод по номеру телефона по другим договорам, в дальнейшем за счет заемных средств осуществляя аналогичные и иные банковские переводы.
ДД.ММ.ГГГГ ответчиком осуществлен первый платеж по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в общей сумме 7860 руб. (по графику платежей (действительному с ДД.ММ.ГГГГ, т.е. с даты зачисления банком первой части кредита на счет заемщика) установлена дата первого платежа ДД.ММ.ГГГГ в сумме 7960 руб.), платеж ДД.ММ.ГГГГ в общей сумме 7860 руб. (по графику платежей установлена дата второго платежа ДД.ММ.ГГГГ в сумме 7960 руб.), ДД.ММ.ГГГГ - в общей сумме 7860 руб. (по графику платежей установлена дата третьего платежа ДД.ММ.ГГГГ в сумме 7960 руб.), в дальнейшем осуществляя платежи в той же сумме ДД.ММ.ГГГГ (по графику платежей установлена дата четвертого платежа ДД.ММ.ГГГГ в сумме 7960 руб.), ДД.ММ.ГГГГ (по графику платежей установлена дата пятого платежа ДД.ММ.ГГГГ в сумме 7960 руб.), ДД.ММ.ГГГГ (по графику платежей установлена дата шестого платежа ДД.ММ.ГГГГ в сумме 7960 руб.), ДД.ММ.ГГГГ (по графику платежей установлена дата седьмого платежа ДД.ММ.ГГГГ в сумме 7960 руб.), ДД.ММ.ГГГГ (по графику платежей установлена дата восьмого платежа ДД.ММ.ГГГГ в сумме 7960 руб.), ДД.ММ.ГГГГ (по графику платежей установлена дата девятого платежа ДД.ММ.ГГГГ в сумме 7960 руб.), ДД.ММ.ГГГГ (по графику платежей установлена дата десятого платежа ДД.ММ.ГГГГ в сумме 7960 руб.), ДД.ММ.ГГГГ (по графику платежей установлена дата одиннадцатого платежа ДД.ММ.ГГГГ в сумме 7960 руб.), ДД.ММ.ГГГГ (по графику платежей установлена дата двенадцатого платежа ДД.ММ.ГГГГ в сумме 7960 руб.), ДД.ММ.ГГГГ (по графику платежей установлена дата тринадцатого платежа ДД.ММ.ГГГГ в сумме 7960 руб.), исполнив последний платеж ДД.ММ.ГГГГ в сумме 7860 руб. (по графику платежей установлена дата четырнадцатого платежа ДД.ММ.ГГГГ в сумме 7960 руб.), после чего платежи не осуществляла, в связи с чемна ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в общей сумме 336743,98 руб., из которых 298950,04 руб. – основной долг, 36860,66 руб. –проценты за пользование денежными средствами, 933,28 –неустойка (штрафы) (л.д. 12-15, 16).
Таким образом, ответчик ненадлежащим образом исполняет обязанность по внесению регулярных ежемесячных платежей, а именно допустила просрочку по внесению ежемесячных регулярных платежей, включающих основной долг и проценты за пользование денежными средствами, превышающую 15 календарных дней, что в соответствии с п. 2.4.4 договора об ипотеке является основанием для предъявления требования о полном досрочном исполнении обязательств, размер которых по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составил 336743 руб. 98 коп., что ответчиком не оспаривалось(л.д. 12-16).
Согласно пункту 2 статьи 811 во взаимосвязи со статьей 821.1 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
В связи с ненадлежащим исполнением условий кредитного договора по адресу регистрации ответчика направлено требование о полном досрочном исполнении обязательств, которое ответчиком не исполнено в добровольном порядке.
Таким образом, истцомсоблюден досудебный порядокнаправления требование о полном досрочном исполнении обязательств с уведомлениемоб обращении взыскания на заложенное имущество, предусмотренные ст. 811 ГК РФ, ст. 55.2 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)".
В соответствии с п. 1 ст. 330 Гражданского кодекса РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
В соответствии с условиями договора, за ненадлежащее исполнение обязательств Банком начислена неустойка (пени) за просрочку уплаты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 933 руб. 28 коп., из расчета в размере <данные изъяты> от размера ключевой ставки Центрального банка Российской Федерации, что составляло 16% годовых на дату заключения кредитного договора от суммы просроченного платежа, составляющего часть ссудной задолженности и начисленных процентов за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счет кредитора (включительно), т.е. 0,04% в день за каждый день просрочки.
В соответствии с ч. 1 ст. 333 Гражданского кодекса РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
Неустойка, согласно ст. 330 Гражданского кодекса РФ, является мерой обеспечения неисполненного обязательства.
Предъявленный ко взысканию размер неустойки равен ключевой ставке Банка России, и следовательно, соразмерен последствиям нарушения обязательства, и не подлежит уменьшению в порядке ст.333 Гражданского кодекса РФ.
Суд, с учетом вышеуказанных требований ст. 1, 8, 307, 309, 310, 401, 420, 421, 425, 434, 435, 438, 441, 422, 423, 42, 809, 811, 819 ГК РФ, п. 12 Постановления Пленума Верховного суда РФ от 23 июня 2015 г. «О применении некоторых положений раздела 1 части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», ст. ст. 39, 98, 173 Гражданского процессуального кодекса РФ, установленных обстоятельств принимает признание иска ответчиком, в части взыскания задолженности по кредитному договору, в том числе процентов за пользование денежными средствами и неустойки, начисленной, начиная с 03.11.2025г. до дня исполнения обязательства.
Поскольку иное не предусмотрено договором, залогодержатель вправе потребовать досрочного исполнения обеспеченного залогом обязательства или, если его требование не будет удовлетворено, обратить взыскание на предмет залога в случаях, предусмотренных законом (подпункт 4 пункта 2 статьи 351 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Согласно ч.1 ст. 334 Гражданского кодекса РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).
В соответствии со ст. 348 Гражданского кодекса РФ, ст. 50 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.
Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.
Согласно положениям ст. 337 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.
На основании ст. 349 Гражданского кодекса РФ, обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда.
Согласно ст. 5 ФЗ от 16.07.1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» по договору об ипотеке может быть заложено недвижимое имущество, указанное в пункте 1 статьи 130 Гражданского кодекса Российской Федерации, права, на которое зарегистрированы в порядке, установленном для государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним, в том числе:3) жилые дома, квартиры и части жилых домов и квартир, состоящие из одной или нескольких изолированных комнат.
Согласно ст. 350 Гражданского кодекса РФ, части 1 статьи 56 Федерального закона от 16 июля 1998 года N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством.
На момент рассмотрения спора предмет ипотеки – вышеуказанная квартира принадлежит на праве собственности ответчику.
Реализация (продажа) заложенного недвижимого имущества, на которое в соответствии со ст. 349 ГК РФ обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом об ипотеке, если иное не предусмотрено законом (п. 1 ст. 350 ГК РФ).
Имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с Федеральным законом "Об ипотеке (залоге недвижимости)", реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных названным Федеральным законом.
Вопросы, разрешаемые судом при рассмотрении дела об обращении взыскания на заложенное имущество, определены ст. 54 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)".
В частности, в соответствии с п. 4 ч. 2 ст. 54 указанного Закона, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона.
Залоговая стоимость предмета ипотеки на момент заключения договора (ДД.ММ.ГГГГ) определена сторонами в размере 2 521 490 руб..
Из отчета ООО «Бюро оценки бизнеса» об оценке рыночной стоимости недвижимого имущества № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 54-90), следует, что по состоянию на дату подготовки отчета рыночная стоимость объекта недвижимости составляет 1 234 700 руб..
С учётом актуальности отчета об оценке, при определении начальной продажной цены объекта ипотеки следует исходить из его рыночной стоимости в размере 1 234 700., в связи с чем начальная продажная цена квартиры (предмета ипотеки) составит 987 760 руб. (80% от 1 234 700 руб.).
В соответствии с положениями п. 2 ст. 348 Гражданского кодекса РФ, ст. 54.1 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:
сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера оценки предмета залога по договору о залоге;
период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.
Доказательств, подтверждающих, что допущенное нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества, ответчиком не представлено; при этом условия, при которых суд обращает взыскание на предмет залога, соблюдены: сумма неисполненного обязательства составляет более пяти процентов от стоимости предмета ипотеки и период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет более 3-х месяцев.
С учетом изложенного, в целях погашения задолженности по кредитному договору, суд полагает возможным обратить взыскание на предмет залога (ипотека в силу закона) – вышеуказанную квартиру, реализовав путем продажи с публичных торгов, определив начальную продажную цену в размере 987 760 руб..
Кроме этого, суд считает, что заявление ответчика об отсрочке реализации предмета залога (квартиры) на срок 11 (одиннадцать) месяцев подлежит удовлетворению, исходя из следующего:
Согласно ч.3 ст. 54 ФЗ от 6 июля 1998 года N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости) по заявлению залогодателя суд при наличии уважительных причин вправе в решении об обращении взыскания на заложенное имущество отсрочить его реализацию на срок до одного года в случаях, когда:
залогодателем является гражданин независимо от того, какое имущество заложено им по договору об ипотеке, при условии, что залог не связан с осуществлением этим гражданином предпринимательской деятельности.
Определяя срок, на который предоставляется отсрочка реализации заложенного имущества, суд учитывает, что сумма требований залогодержателя, подлежащих удовлетворению из стоимости заложенного имущества на момент истечения отсрочки, не будет превышать стоимости заложенного имущества по оценке, указанной в решении суда на момент реализации такого имущества.
Отсрочка реализации заложенного имущества не затрагивает прав и обязанностей сторон по обязательству, обеспеченному ипотекой этого имущества, и не освобождает должника от возмещения возросших за время отсрочки убытков кредитора, причитающихся кредитору процентов и неустойки.
Суд, учитывая, что <данные изъяты>, считает возможным представить отсрочку реализации заложенного недвижимого имущества на срок 11 месяцев.
Согласно требованиям ст.198 Гражданского процессуального кодекса РФ судом при вынесении решении должен быть решен вопрос о судебных расходах.
Согласно ст.88, ч.1 ст.98 Гражданского процессуального кодекса РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
Согласно ч.1 ст.98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
Как следует из п.3 ч.1 ст. 333.40 Налогового кодекса РФ при признании ответчиком иска, в том числе по результатам проведения примирительных процедур, до принятия решения судом первой инстанции возврату истцу подлежит 70 процентов суммы уплаченной им государственной пошлины.
При подаче искового заявления понесены судебные расходы в размере 35 919 руб., в том числе связанные с оплатой госпошлины при подаче иска в размере 30 919 руб. (л.д.___) и оценочного отчета № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 5000 руб., в котором определена рыночная стоимость квартиры.
На основании изложенного, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию судебные расходы в размере 14 275 руб. 70 коп., в том числе по оплате расходов по определению рыночной стоимости квартиры в размере 5 000 руб. и оплате госпошлины в размере 9 275 руб. 70 коп. (30 % от уплаченной истцом госпошлины в размере 30 919 руб. при подаче иска), а госпошлина в размере 21 643 руб. 30 коп. (70 % от уплаченной истцом госпошлины в размере 30 919 руб. при подаче иска) подлежит возвращению истцу из бюджета.
На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.39,173,194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд
РЕШИЛ:
Взыскать с Муромцевой Инны Юрьевны, ДД.ММ.ГГГГ года рождения в пользу акционерного общества «ТБанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 336743 (триста тридцать шесть тысяч семьсот сорок три) руб. 98 руб., в том числе основной долг в размере 298 950 (двести девяносто восемь тысяч девятьсот пятьдесят) руб. 04 коп., проценты за пользование денежными средствами, начисленные по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ.в размере 36860 (тридцать шесть тысяч восемьсот шестьдесят) руб. 66 коп., неустойку за несвоевременную уплату основного долга, начисленную по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. в размере 933 (девятьсот тридцать три) руб. 28 коп., проценты за пользование денежными средствами в размере 30,5% годовых, начисленные на сумму основного долга, начиная с ДД.ММ.ГГГГ. до дня фактического исполнения обязательств, неустойку за ненадлежащее исполнение обязательств в размере <данные изъяты> от размера ключевой ставки Банка России на дату заключения кредитного договора (16,00% годовых) за каждый календарный день просрочки, начисляемую на сумму просроченной задолженности (основного долга и процентов) в размере 335 810 руб. 70 коп., начиная с ДД.ММ.ГГГГ до дня фактического исполнения обязательств и судебные расходы в размере 14 275 (четырнадцать тысяч двести семьдесят пять) руб. 70 коп..
В целях погашения задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ и судебных расходов обратить взыскание на предмет залога - квартиру, жилое помещение с кадастровым №, общей площадью 43,7 кв.м., расположенную по адресу: <адрес> принадлежащую на праве собственности Муромцевой Инне Юрьевне, ДД.ММ.ГГГГ рождения, реализовав путем продажи с публичных торгов по начальной продажной цене равной 987 760 (девятьсот восемьдесят семь тысяч семьсот шестьдесят) руб..
Акционерному обществу «ТБанк» (залогодержателю) из стоимости заложенного реализованного на публичных торгах имущества - квартиры, жилого помещения, с кадастровым № общей площадью 43,7 кв.м., расположенной по адресу: Россия, <адрес>, за исключением сумм расходов по охране и реализации имущества, которые определяются по завершению её реализации, подлежит уплате сумма задолженности на дату исполнения обязательства и судебные расходы.
Отсрочить реализацию предмета залога – квартиры, жилого помещения с кадастровым №, общей площадью 43,7 кв.м., расположенной по адресу: <адрес> принадлежащей на праве собственности Муромцевой Инне ЮрьевнеДД.ММ.ГГГГ года рождения, на срок 11 (одиннадцать) месяцев.
Разъяснить должнику Муромцевой Инне Юрьевне, что если она в пределах предоставленного ей отсрочкой времени удовлетворит требования кредитора –акционерного общества «ТБанк», обеспеченные ипотекой в том объеме, который они имеют к моменту удовлетворения требования, суд по заявлению залогодателя отменяет решение об обращении взыскания на предмет ипотеки.
Акционерному обществу «ТБанк» госпошлину, уплаченную на основании платежного поручения № от ДД.ММ.ГГГГ. в размере 21 643 (двадцать одна тысяча шестьсот сорок три) руб. 30 коп., возвратить из бюджета.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Новосибирский областной суд через Барабинский районный суд Новосибирской области в течение месяца со дня составления мотивированного решения.
Судья Барабинского районного суда Новосибирской области Е.В.Сафонова
Мотивированное решение изготовлено судом 14.05.2026г.