РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
2 июля 2026 года г. Барабинск Новосибирской области
Барабинский районный суд Новосибирской области в составе судьи Тхор Ю.Ю., при секретаре судебного заседания Ладис Н.Г., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Платоновой Наталье Владимировне о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов,
УСТАНОВИЛ:
ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Совкомбанк» обратилось в Барабинский районный суд Новосибирской области с исковым заявлением (л.д.____) к наследственному имуществу ФИО1, умершего ДД.ММ.ГГГГ, в котором просило взыскать в свою пользу задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между Банком и ФИО1, в размере 63533,48 руб., из которых просроченная ссудная задолженность составляет 57896 руб. 23 коп., неустойка на просроченную ссуду – 44 руб. 54 коп., иные комиссии – 5592 руб. 71 коп., и судебные расходы в размере 4000 руб., которое определением от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.1) принято к производству и возбуждено гражданское дело №.
Определением от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.2-5) в порядке подготовки к участию в деле в качестве ответчика привлечена ФИО3, в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований на предмет спора, - Емелина К.Е., Быков С.Е. и нотариус нотариального округа Барабинского района Новосибирской области Третьякова С.В.
В судебном заседании ДД.ММ.ГГГГ определением в протокольной форме к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечено ООО «Совкомбанк Страхование жизни».
В обоснование требований истец в иске (л.д.____) указал, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 заключен кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил ФИО1 кредит в сумме 30 000 руб. под 0 % годовых на срок до востребования, в период пользования которого образовалась задолженность.
ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 умер, не исполнив принятые на себя обязательства, в связи с чем, образовавшаяся задолженность подлежит взысканию с наследников, принявших наследство после смерти заемщика, в связи с чем истец в соответствии с требованиями ст. ст. 309, 310, 819, 820, 1113, 1152, 1153 Гражданского кодекса РФ за защитой своих нарушенных прав обратился в суд с настоящим иском.
В судебное заседание представитель истца, просивший о рассмотрении дела в его отсутствие, не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен посредством заблаговременного размещения информации о времени и месте рассмотрения дела на официальном сайте Барабинского районного суда Новосибирской области, а также направления СМС-сообщения на абонентский номер представителя, указанный в исковом заявлении в качестве контактного номера (л.д._______).
Ответчик Платонова Н.В., просившая о рассмотрении дела в ее отсутствие, в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена путем вручения судебной повестки (л.д.______). В материалы дела ответчиком представлено заявление, в котором она возражает относительно заявленных исковых требований и просит применить к спорной задолженности срок исковой давности (л.д.____).
Третьи лица – Емелина К.Е. и Быков С.Е., в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены посредством телефонограмм, составленных ДД.ММ.ГГГГ, выразили согласие относительно рассмотрения дела в их отсутствие, пояснили, что наследство после смерти ФИО1, приходящегося им отцом, не принимали (л.д.____).
Третье лицо нотариус Третьякова С.В. в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещен посредством заблаговременного размещения информации о времени и месте рассмотрения дела на официальном сайте Барабинского районного суда Новосибирской области (л.д.____).
Суд, изучив основания и требования иска, письменные материалы дела, приходит к следующему:
Согласно п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса РФ граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.
Договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей (п. 1 ст. 420 ГК РФ).
Согласно ст. 421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 ГК РФ). В случаях, когда условие договора предусмотрено нормой, которая применяется постольку, поскольку соглашением сторон не установлено иное (диспозитивная норма), стороны могут своим соглашением исключить ее применение либо установить условие, отличное от предусмотренного в ней. При отсутствии такого соглашения условие договора определяется диспозитивной нормой.
Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение (п. 1 ст. 432 Гражданского кодекса РФ).
В силу п. 2 ст. 432 Гражданского кодекса РФ договор может быть заключен посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
Согласно ст. ст. 807 - 810 Гражданского кодекса РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.
Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.
В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
В силу требований ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В соответствии со ст. 310 Гражданского кодекса РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.
Судом установлено, что Банком установлен порядок кредитования заемщиков – физических лиц на потребительские нужды, а именно на покупку товаров народного потребления и оплату услуг (работ) с использованием реквизитов расчетной карты.
Согласно п.3.1 Общих условий договора потребительского кредита (л.д.____) заемные средства по договору предоставляются в безналичной форме в пределах установленного лимита кредита для оплаты заемщиком товаров (работ, услуг) с использованием расчетной карты в торгово-сервисных предприятиях, включенных в партнерскую сеть Банка по продукту «Карта Халва», либо для оплаты товаров (работ, услуг0 через платежные сервисы предприятий, включенных в указанную партнерскую сеть.
Согласно п. 3.2 Общих условий договора потребительского кредита заявление-анкета (оферта) считается принятым и акцептованным Банком, а договор потребительского кредита считается заключенным с момента согласования Банком и заемщиком индивидуальных условий договора потребительского кредита и открытия лимита кредита заемщику.
Из п.3.3 Общих условий следует, что предоставление потребительского кредита осуществляется Банком путем совершения следующих действий: открытие банковского счета заемщику в соответствии с законодательством РФ; открытие лимита кредита в соответствии с договором потребительского кредита; согласование банком и заемщиком индивидуальных условий договора потребительского кредита; получение заемщиком по его требованию общих условий договора потребительского кредита; выдача заемщику расчетной карты с установленным лимитом (кредит предоставляется путем перечисления банком денежных средств на банковский счет заемщика с отражением задолженности по ссудному счету при распоряжении заемщиком кредитом посредством расчетной карты).
В п. 3.4 Общих условий определено, что за пользование кредитом заемщик уплачивает Банку проценты, начисляемые на сумму основного долга по кредиту за весь период фактического пользования кредитом, включая дату погашения кредита и уплату процентов по нему включительно, за каждый календарный день, исходя из календарных дней в году (365, 366 дней соответственно). Срок пользования кредитом и начисления процентов определяется периодом со дня, следующего за днем получения кредита, до дня поступления на ссудный счет суммы кредита включительно.
Погашение кредита, а также процентов за пользование кредитом происходит в течение платежного периода путем списания с банковского счета денежных средств на основании заранее данного акцепта. При наличии просроченной задолженности по договору потребительского кредита погашение данной задолженности производится при любом поступлении денежных средств на банковский счет клиента, независимо от даты окончания платежного периода (п. 3.6 Общих условий).
Согласно п. 3.11 Общих условий Банк имеет право уменьшить, увеличить, аннулировать лимит кредита, под которым понимается максимальный размер единовременной задолженности заемщика перед банком в рамках договора потребительского кредита, устанавливаемый Банком, уведомив об этом заемщика одним из способов, предусмотренных п. 10.2 Общих условий. При этом совершение заемщиком операций с использованием суммы повышенного лимита кредита означает, что заемщик согласовал изменение размера лимита кредита.
В соответствии с п. 4.1. Общих условий заемщик обязан возвратить кредит в сроки, установленные договором потребительского кредита.
Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумму основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.
Из понятийного аппарата, изложенного в общих условиях следует, что минимальный обязательный платеж –это часть полной задолженности по кредиту, которую заемщик должен перечислить в банк к установленной дате. МОП рассчитывается банком ежемесячно в дату соответствующую дате заключения договора потребительского кредита и состоит из начисленных за отчетный месяц: сумм ежемесячных платежей по предоставленной рассрочке, процентов за пользование кредитом, платы за включение в программу добровольной финансовой и страховой защиты (при наличии), платы за подключение пакета услуг «Защита платежа» (при наличии), иных непогашенных задолженностей на дату расчета МОП, как то технический овердрафт (при наличии), просроченная задолженность по ссуде и процентам, начисленные пени, штрафы, неустойки и иные платежи, при их наличии.
Задолженность по льготным операциям, совершенным в отчетном периоде и отраженным по банковскому счету в соответствующем отчетном периоде, входит в платеж текущего месяца. Задолженность по льготным операциям, которые совершены заемщиком в отчетном периоде и отражены по банковскому счету в следующем отчетном периоде, включаются в платеж месяца, следующего за текущим.
Срок уплаты платежа по кредиту: в течение платежного периода списание происходит в сумме МОП при любом поступлении денежных средств на банковский счет заемщика.
Требование по уплате минимального обязательного платежа возникает только при фактической задолженности по настоящему договору.
Под платежным периодом понимается период, в течение которого заемщик должен погасить МОП. Длительность платежного периода устанавливается тарифами банка и отсчитывается от даты (числаФ) расчета МОП. По истечении платежного периода неуплаченная часть минимального обязательного платежа выносится на счета просроченной задолженности и производится начисление неустойки в виде пени за нарушение сроков уплаты МОП.
Согласно Тарифу по финансовому продукту «Карта Халва» (л.д.____):
- лимит кредитования устанавливается в момент открытия кредитного договора и составляет 350000 руб. (п. 1.4);
- минимальный обязательный платеж рассчитывается банком ежемесячно в дату, соответствующую дате заключения договора потребительского кредита. Длительность платежного периода составляет 15 календарных дней (п. 1.5);
- процентная ставка по срочной задолженности - 10% годовых, ставка льготного периода кредитования - 0%, начисление процентов начинается со дня следующего за днем фактического использования средств по дату их возврата клиентов включительно (п. 1.1);
- срок кредитования - 120 месяцев (10 лет) (п. 1.2);
- размер штрафа за нарушение срока возврата кредита (части кредита): за 1-ый раз выхода на просрочку - 590 руб., за 2-ой раз подряд; 1% от суммы полной задолженности + 590 руб., в 3-й раз подряд и более 2% от суммы задолженности + 590 руб. (п. 1.6).
Таким образом, содержанием индивидуальных условий договора предусмотрено предоставление кредитором Банком заемщику денежных средств на условиях возвратности и платности, в свою очередь возврат суммы был предусмотрен минимальными обязательными платежами.
Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и ПАО «Совкомбанк» в виде акцептованного заявления-оферты, подписанного собственноручной подписью заемщика (л.д.____), был заключен кредитный договор путем подписания Индивидуальных условий к договору потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ Карта «Халва» (л.д.____), в соответствии с которым лимит кредитования при открытии договора составил 30 000 руб., срок действия договора, процентная ставка, количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору или порядок определения этих платежей, ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафы, пени) или порядок их определения - Согласно Тарифам Банка.
В индивидуальных условиях ФИО1 подтвердил получение расчетной карты № со сроком действия ДД.ММ.ГГГГ и невскрытого ПИН-конверта или информации о звонке по № с указанного заемщиком номера телефона для получения ПИН-кода, в течение 180 дней с даты получения карты (л.д.____).
При заключении договора ФИО1 указал, что до подписания договора он предварительно ознакомлен с размером полной стоимости кредита, перечнем и размером платежей, а также что ознакомлен с общими условиями, согласен с ними и обязуется их соблюдать.
ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 оформлено заявление на подключение пакета услуг «Защита платежа», в котором просил включить комиссионное вознаграждение за подключение указанного пакета услуг в МОП по договору и ежемесячно в дату оплаты МОП направлять денежные средства в размере комиссионного вознаграждения за подключение пакета услуг «Защита платежа» на его уплату (л.д.____).
Банк исполнил свои обязательства и предоставил ФИО1 кредит в размерах и на условиях, предусмотренных кредитным договором, что подтверждается выпиской по счету, открытому в ПАО «Совкомбанк» на имя ФИО1 за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (л.д.____), из которой следует, что Банком предоставлялись денежные средства (кредит), которыми заемщик пользовался путем совершения покупок, выдачи наличных, при этом последняя операция по использованию кредитных денежных средств совершена заемщиком ДД.ММ.ГГГГ.
Заемщиком принятые на себя обязательства по возврату заемных денежных средств исполнялись ненадлежащим образом, в связи с чем ДД.ММ.ГГГГ возникла просроченная задолженность по ссуде и по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила 57896 руб. 23 коп. (л.д._____).
Последнее погашение кредита произведено заемщиком ДД.ММ.ГГГГ в сумме 120 руб. 71 коп. (л.д.____).
Согласно расчету, предоставленному истцом, задолженность ФИО1 по кредитному договору составляет 63533 руб. 48 коп., в том числе просроченная ссудная задолженность в размере 57896 руб. 23 коп., иные комиссии в размере 5592 руб. 71 коп., неустойка на просроченную ссуду за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 44 руб. 54 коп. (л.д.____).
Проценты в соответствии с условиями договора не начислялись.
Суд принимает данный расчет, как обоснованный и арифметически верный, так как он произведен в соответствии с условиями договора и оснований подвергать его сомнению у суда не имеется; доказательств иного размера задолженности и доказательств надлежащего исполнения обязательств, ответчиком не представлено.
ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 умер (л.д.____).
ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 оформлено заявление о включении в Программу добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков по договору добровольного группового страхования жизни и от несчастных случаев и болезней и на случай дожития до события недобровольная потеря работы, заключенному между ПАО «Совкомбанк» и АО «МетЛайф» по рискам: а) смерть в результате несчастного случая, б) постоянная полная нетрудоспособность в результате несчастного случая (л.д._____).
ФИО1 был подключен пакет услуг «Защита платежа», в который входит страхование жизни и оплачивается ежемесячно. Как видно из расчета задолженности, выписки по счету, последний платеж по комиссии за банковскую услугу «Защита платежа» произведен ДД.ММ.ГГГГ, следовательно ответственность заемщика ФИО1 на момент смерти застрахована не была.
В соответствии со ст. 418 Гражданского кодекса РФ обязательство прекращается со смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.
В случае смерти должника, не исполнившего кредитное обязательство, допускается перемена лиц в обязательстве в предусмотренных законом случаях, т.к. эти обязательства могут быть исполнены без личного участия должника за счет наследственного имущества.
Согласно статье 1112 Гражданского кодекса РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами. Не входят в состав наследства личные неимущественные права и другие нематериальные блага.
На основании статьи 1113 Гражданского кодекса РФ наследство открывается со смертью гражданина.
Частью 1 статьи 1114 Гражданского кодекса РФ установлено, что днем открытия наследства является день смерти гражданина.
В соответствии со ст. 1110 Гражданского кодекса РФ при наследовании имущество умершего переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил Гражданского кодекса РФ не следует иное.
Согласно ст.1142 Гражданского кодекса РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.
В соответствии с п. 4 статьи 1152 Гражданского кодекса РФ принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства, независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.
Согласно ст. 1153 Гражданского кодекса РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.
Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник:
вступил во владение или в управление наследственным имуществом;
принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц;
произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества;
оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.
Статьей 1175 Гражданского кодекса РФ установлено, что наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам.
Как разъяснено в пункте 58 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № "О судебной практике по делам о наследовании", под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.
Согласно пункту 59 указанного Постановления Пленума Верховного Суда РФ, смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (статьи 810, 819 ГК РФ).
Как указано в пункте 61 этого же постановления Пленума, поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.
Таким образом, занимая сторону должника в кредитном договоре, у ответчиков возникает обязанность по погашению задолженности в порядке и в сроки, установленные условиями договора.
В соответствии с пунктом 60 Постановления № наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества.
Установление объема наследственной массы и ее стоимости имеет существенное значение для разрешения возникшего между сторонами спора. При недостаточности наследственного имущества кредитное обязательство может быть прекращено невозможностью исполнения полностью или в части (п. 1 ст. 416 ГК РФ).
Из положений приведенных выше норм права следует, что наследники должника при условии принятия ими наследства становятся должниками перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.
Согласно п. 2 ст. 61 Гражданского процессуального кодекса РФ обстоятельства, установленные вступившим в законную силу судебным постановлением по ранее рассмотренному делу, обязательны для суда. Указанные обстоятельства не доказываются вновь и не подлежат оспариванию при рассмотрении другого дела, в котором участвуют те же лица, а также в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом.
Решением <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ по гражданскому делу № по исковому заявлению ПАО «Сбербанк России» к Емелиной К.Е., Платоновой Н.В., Быкову С.Е. о взыскании задолженности по договору на предоставление возобновляемой кредитной линии и судебных расходов, вступившим в законную силу ДД.ММ.ГГГГ (л.д.____), с Платоновой Н.В. в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества в размере 189000 руб., в пользу <данные изъяты> взыскана задолженность по договору на предоставление возобновляемой кредитной линии, заключенному с ФИО1, в сумме 119148 руб. 37 коп. В удовлетворении требований к Емелиной К.Е., Быкову С.Е. отказано.
Указанным решением суда установлено, что наследником первой очереди по закону после смерти ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ года рождения, зарегистрированного на момент смерти по месту жительства по адресу: <адрес>, является жена Платонова Наталья Владимировна (до смены ДД.ММ.ГГГГ фамилии – ФИО).
Дочь Емелина (ФИО) К.Е., сын Быков С.Е. наследство после смерти отца не принимали.
Платоновой Н.В. ДД.ММ.ГГГГ подано по месту открытия наследства нотариусу нотариального округа Барабинского района Новосибирской области Третьяковой С.В. заявление о принятии наследства по закону, состоящего из принадлежащей ФИО2 <данные изъяты> доли в праве общей долевой собственности на жилой дом, находящийся по адресу: <адрес>, при этом нотариусом свидетельство о праве на наследство по закону не выдавалось, нотариальное действие отложено по причине отсутствия правоустанавливающих документов на имущество наследодателя и в связи с пропуском срока для принятия наследства.
Также из указанного решения суда следует, что решением <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ (дело №), вступившим в законную силу, установлено, что Платонова (до смены ДД.ММ.ГГГГ фамилии – ФИО) Н.В. с ДД.ММ.ГГГГ состоявшая в браке с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умершим ДД.ММ.ГГГГ в <адрес>, который приходился сыном ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умершему ДД.ММ.ГГГГ в <адрес>, которому на праве собственности на момент смерти принадлежала квартира № с кадастровым №, расположенная в жилом доме по адресу: <адрес>, которую фактически принял ФИО1, но не оформил своих наследственных прав, фактически приняла наследство после смерти мужа ФИО1, в связи с чем, судом за Платоновой Н.В. было признано право собственности на указанную квартиру в порядке наследования по закону после смерти мужа ФИО1, рыночной стоимостью по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, т.е. на момент смерти ФИО1 согласно заключению равной 189 000 руб.
Иного наследственного имущества, оставшегося после смерти ФИО1, решением <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ не установлено.
Кроме того, при рассмотрении настоящего гражданского дела согласно информации, представленной:
- ПАО «Совкомбанк» - ДД.ММ.ГГГГ на имя ФИО1 открыт счет №, на котором по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ денежные средства отсутствуют (л.д.____);
- <данные изъяты> - ДД.ММ.ГГГГ на имя ФИО1 открыт счет №, на котором по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ имелось 6 руб. 30 коп. (л.д.____):
- <данные изъяты> - ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ на имя ФИО1 открыты счета № и №, на которых по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ имелось 32 руб. 75 коп. и 2 руб. 78 коп., соответственно (л.д.______).
Таким образом, ФИО3 (до смены ДД.ММ.ГГГГ фамилии - ФИО), являясь наследником первой очереди по закону, приняла наследство после смерти мужа ФИО1, умершего ДД.ММ.ГГГГ, а, следовательно, в порядке универсального правопреемства унаследовала долги наследодателя ФИО1 в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества, исходя из его стоимости, которая составила 189 041 руб. 83 коп. (189 000 руб. + 6 руб. 30 коп. + 32 руб. 75 коп. + 2 руб. 78 коп.).
Платоновой Н.В. заявлено о применении срока исковой давности (л.д.____).
Разрешая заявление ответчика о применении срока исковой давности, суд исходит из следующего:
В соответствии с п. 1 ст. 196 Гражданского кодекса РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 Гражданского кодекса Российской Федерации.
В силу п. 1 ст. 200 Гражданского кодекса РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.
На основании ст. 195 Гражданского кодекса РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.
По общему правилу, установленному п. 1 ст. 200 Гражданского кодекса РФ, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Изъятия из этого правила могут быть установлены законом. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения (абзац 1 пункта 2 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации).
По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.
Верховный Суд Российской Федерации в Постановлении Пленума от 29 мая 2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", в абз. 2, 3 пункта 59 разъяснил, что сроки исковой давности по требованиям кредиторов наследодателя продолжают течь в том же порядке, что и до момента открытия наследства (открытие наследства не прерывает, не пресекает и не приостанавливает их течения). Требования кредиторов могут быть предъявлены в течение оставшейся части срока исковой давности, если этот срок начал течь до момента открытия наследства.
В соответствии с пунктами 24, 25 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации N 43 от 29.09.2015 года "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского Кодекса Российской Федерации об исковой давности" срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется по каждому просроченному платежу отдельно. Сроки исковой давности по требованиям о взыскании неустойки (статья 330 Гражданского кодекса Российской Федерации) или процентов, подлежащих уплате по правилам статья 395 Гражданского кодекса Российской Федерации также исчисляются отдельно по каждому просроченному платежу.
Как указано выше, по спорному кредитному договору процентная ставка, количество, размер и периодичность платежей, а также ответственность заемщика за ненадлежащее исполнений условий договора определены в Тарифах Банка по финансовому продукту «Карта Халва» и Условиях кредитования.
Согласно названным Тарифам кредит погашается путем внесения ежемесячного минимального обязательного платежа (МОП), который рассчитывается Банком ежемесячно в дату, соответствующую дате заключения договора, платежный период составляет 15 календарных дней; ставка льготного периода кредитования, продолжительностью 24 месяца, - 0%; размер неустойки - 0,1% годовых на сумму полной задолженности, за каждый календарный день просрочки; размер штрафа за нарушение срока возврата кредита (части кредита) за 1-й день выхода на просрочку - 590 рублей, за второй раз подряд - 1% от суммы полной задолженности + 590 рублей, в 3-й раз подряд и более - 2% от суммы полной задолженности + 590 рублей; начисление штрафа и неустойки производится с 6-го дня выноса на просроченную задолженность при сумме задолженности свыше 500 рублей.
МОП рассчитывается от суммы полной задолженности по договору, зафиксированной на дату расчета платежа по рассрочке, но не менее суммы начисленных комиссий.
Согласно пункту 3.6 Общих условий погашение кредита, а также процентов за пользование кредитом происходит в течение платежного периода путем списания с банковского счета денежных средств на основании заранее данного акцепта.
Соответственно, расчет задолженности по кредитной карте осуществляется на периодической основе и предполагает наличие минимального ежемесячного платежа, который зависит от суммы основного долга на дату расчета и процентов.
То есть, в данном случае возврат кредита производится периодическими минимальными ежемесячными платежами: информация по договору, которая включает в себя сведения о том, что ежемесячный минимальный платеж зависит от суммы полной задолженности по договору, зафиксированной на дату расчета платежа по рассрочке, но не менее суммы начисленных комиссий содержится в Тарифе Банка по финансовому продукту «Карта Халва» и Условиях кредитования.
Таким образом, с учетом условий кредитования о необходимости внесения заемщиком ФИО1 суммы ежемесячного обязательного платежа по оплате кредита, при разрешении заявления ответчика о пропуске истцом срока исковой давности надлежит исчислить указанный срок отдельно по каждому предусмотренному договором платежу.
Просроченная задолженность по ссуде возникла у ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ в сумме 1180,55 руб., т.е. с указанного момента истец знал о ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по кредиту.
После указанной даты Банком выставлялись суммы просроченной задолженности:
- ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 246,09 руб. (погашена);
- ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 175,13 руб. (погашено);
- с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 294,89 руб.;
- с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 294,89 руб.;
- со ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 613,39 руб.,
- с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 613,39 руб.;
- с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 3787,84 руб.;
- с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 3787,84 руб.;
- с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 57896,23 руб.;
- с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 57896,23 руб.;
- с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 57896,23 руб., то есть по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ заемщику выставлена просроченная задолженность в размере 57896,23 руб. В случае надлежащего исполнения заемщиком, либо его наследниками кредитных обязательств до ДД.ММ.ГГГГ (внесение минимальных обязательных платежей), указанная задолженность не была бы выставлена на просрочку ДД.ММ.ГГГГ.
ПАО «Совкомбанк» обратился с иском в суд ДД.ММ.ГГГГ (л.д.____), т.е. по истечении трехлетнего срока с момента выставления просроченной задолженности в указанном размере. Таким образом, по минимальным обязательным платежам, наступившим в срок до ДД.ММ.ГГГГ, срок исковой давности пропущен.
При этом, при предъявлении требований к наследникам заемщика срок исковой давности, установленный для соответствующих требований, не подлежит перерыву, приостановлению и восстановлению.
Учитывая вышеприведенные нормы права и разъяснения Пленума Верховного Суда РФ в части применения правил об исковой давности, а также обстоятельств дела, из которых следует, что обязательства заемщика по кредитному договору подлежали исполнению минимальными обязательными платежами (периодическими платежами), неуплаченная часть которых по истечении платежного периода выносится на счета просроченной задолженности, принимая во внимание, что последний платеж по карте произведен заемщиком ДД.ММ.ГГГГ, а спорная задолженность образовалась ДД.ММ.ГГГГ (вынесена на счет просроченной задолженности), т.е. с ДД.ММ.ГГГГ начал течь срок исковой давности, который истек ДД.ММ.ГГГГ.
Исходя из разъяснений, изложенных в п. 12 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 г. № 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" в соответствии со ст. 205 ГК РФ в исключительных случаях суд может признать уважительной причину пропуска срока исковой давности по обстоятельствам, связанным с личностью истца - физического лица, если последним заявлено такое ходатайство и им представлены необходимые доказательства. По смыслу указанной нормы, а также п. 3 ст. 23 ГК РФ срок исковой давности, пропущенный юридическим лицом и гражданином - индивидуальным предпринимателем, по требованиям, связанным с осуществлением им предпринимательской деятельности, не подлежит восстановлению независимо от причин его пропуска.
Таким образом, у суда не имеется предусмотренных законом оснований для восстановления ПАО «Совкомбанк» как юридическому лицу пропущенного срока исковой давности, в связи с чем в удовлетворении заявленных требований в силу абз. второго пункта 199 Гражданского кодекса Российской Федерации следует отказать.
Согласно п. 1 ст. 207 Гражданского кодекса РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию.
В силу указанной нормы права в связи с пропуском истцом срока исковой давности по главному требованию о взыскании суммы основного долга не имеется оснований и для взыскания с ответчика иных комиссий в сумме 5592,71 руб., неустойки на просроченную ссуду в сумме 44,54 руб.
Согласно ч.1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.
Исходя из того, что суд пришел к выводу об отказе в удовлетворении заявленных требований, судебные расходы, связанные с оплатой истцом госпошлины при подаче иска, взысканию с ответчика не подлежат.
На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд
РЕШИЛ:
В удовлетворении требований искового заявления публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Платоновой Наталье Владимировне о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1, и судебных расходов, отказать.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Новосибирский областной суд через Барабинский районный суд Новосибирской области в течение месяца со дня составления судом мотивированного решения.
Судья Барабинского районного суда Новосибирской области Ю.Ю. Тхор
Мотивированное решение изготовлено судом 24.07.2026