РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
29 января 2026 года Кировский районный суд г. Томска в составе:
председательствующего судьи Краснокутского Ю.В., при секретаре Очирове Т.Д., помощник судьи Коркина А.А., рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Томске гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Сбербанк России» к Олейник Е.И. о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
Публичное акционерное общество «Сбербанк России» (далее – ПАО Сбербанк, Банк) обратилось в суд с иском к наследникам умершего заемщика Шадрина С.В. - Шадрину В.С., Шадриной А.С. о солидарном взыскании задолженности по эмиссионном контракту /________/ от 04.02.2021 по состоянию на 15.10.2025 в размере 81571,17 руб., из которой: просроченный основной долг – 70782,33 руб., просроченные проценты – 10788,84руб., взыскании расходов по оплате государственной пошлины в размере 4000 руб.
В обоснование иска указано, что между ПАО Сбербанк и Шадриным С.В. 04.02.2021 заключен договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанк с предоставлением по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях. Указанный договор заключен в результате публичной оферты путем оформления ответчиком заявление на получение кредитной карты Сбербанк. Во исполнение заключенного договора заемщику выдана кредитная карта /________/ по эмиссионному контракту /________/ от 04.02.2021, открыт счет /________/ для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором.
В соответствии с п. 4 Индивидуальных Условий на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определённых тарифами банка. Процентная ставка за пользование кредитом 23,9% годовых. Согласно общим условиям, погашение кредита и уплата процентов за его использование осуществляется ежемесячно по частям (оплата суммы обязательного платежа) или полностью (оплата суммы общей задолженности) в соответствии с информацией, указанной в отчете, путем пополнения счета – карты не позднее 3 календарных дней с даты формирования отчета по карте. Пунктом 1 Индивидуальных Условий предусмотрено, что за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с тарифами банка.
В соответствии с п. 5.9 Общих Условий, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком условий заключенного договора, Банк имеет право досрочно потребовать оплату общей суммы задолженности по карте, а заемщик обязуется досрочно ее погасить. Поскольку платежи по карте производился заёмщиком с нарушениями в части сроков и сумм, обязательных к погашению, за заёмщиком согласно расчету за период с 03.04.2025 по 15.10.2025 (включительно) образовалась задолженность в сумме 81571,17 руб., из которой: просроченные проценты – 10788,84 руб., просроченный основной долг – 70782,33 руб.
Ответчику банком направлено письмо с требованием о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки. Данное требование заемщиком не исполнено.
Заемщик Шадрин С.В., /________/ года рождения, умер /________/. На дату смерти заемщика обязательства по выплате задолженности по кредитному договору не исполнены. На дату смерти заемщика договор страхования не был заключен.
Определением суда, занесенным в протокол судебного заседания от 17.12.2025, судом удовлетворено ходатайство истца, изложенное в иске, произведена замена ненадлежащих ответчиков Шадрина В.С., Шадриной А.С. являющихся наследниками умершего заемщика, непринявшими наследство, на надлежащего ответчика – наследника умершего заемщика, принявшего наследство - Олейник Е.И. /________/ года рождения.
Истец ПАО Сбербанк, надлежащим образом извещенный о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание представителя не направил, в исковом заявлении содержится ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.
Ответчик Олейник Е.И.., надлежащим образом извещенная о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явилась, о причинах неявки суду не сообщила.
В соответствии с положениями ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ) суд определил о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.
Изучив материалы дела, исследовав и оценив письменные доказательства, суд приходит к выводу о том, что исковые требования ПАО Сбербанк подлежат удовлетворению в полном объеме исходя из следующего.
Согласно ст. 30 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности», отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.
К кредитным договорам, заключенным после 01.07.2014, применяются положения Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».
В соответствии с ч. ч. 1, 4 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ, договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону.
Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе, связанные с предоставлением кредита.
Согласно ст. ст. 160, 161, 820 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГКРФ), кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.
В соответствии с п. 3 ст. 434 ГК РФ, письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3ст.438 настоящего Кодекса.
Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п. 3 ст. 438 ГК РФ).
По смыслу названных норм права, письменная форма считается соблюденной, если лицо, получившее оферту, совершило действия по выполнению указанных в ней условий.
В судебном заседании установлено, что 04.02.2021 Шадрин С.В. обратился в ПАОСбербанк с заявлением на получение кредитной карты, в котором просит открыть счет и выдать кредитную карту ПАО Сбербанк с лимитом кредита 80 000 руб.
В тот же день Шадриным С.В. подписаны и получены на руки Индивидуальные условия выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк (далее - Индивидуальные условия).
В соответствии с Индивидуальными условиями, подписанными заёмщиком, данные условия в совокупности с Общими условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАОСбербанк (далее – Общие условия), Памяткой Держателя карт ПАО Сбербанк (далее – Памятка Держателя), Памяткой по безопасности при использовании удаленных каналов обслуживания ПАО Сбербанк (далее – Памятка по безопасности), Заявлением на получение кредитной карты, надлежащим образом заполненным и подписанным Клиентом (далее – Заявление), Альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам (далее – Тарифы Банка) в совокупности являются заключенным между Клиентом и Банком Договором на выпуск и обслуживание кредитной карты ПАО Сбербанк, открытием счёта для учёта операций с использованием карты и предоставление клиенту возобновляемой кредитной линии для проведения операций по карте.
В соответствии с п. 14 Индивидуальных условий, клиент подтверждает факт ознакомления с содержанием Общих условий, Тарифов Банка, Памятки Держателя, Памятки по безопасности, согласна с ними и обязуется их выполнять.
Суд рассматривает вышеуказанное заявление Шадрина С.В. как оферту, поскольку оно полностью отвечает требованиям, установленным п. 1 ст. 435 ГК РФ.
Указанное заявление являлось предложением, которое достаточно определенно и выражало намерение заёмщика, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с банком, которым будет принято предложение, содержало существенные условия договора.
Акцептом Банком Заявления (оферты) Шадрина С.В. явились действия по выдаче заёмщику кредитной карты /________/, открытию счета /________/, зачислению на него денежных средств в качестве кредита.
Таким образом, суд приходит к выводу о том, что форма договора соблюдена, между ПАОСбербанк и Шадриным С.В. заключен договор на предоставление возобновляемой кредитной линии /________/ от 04.02.2021, посредством выдачи кредитной карты ПАО Сбербанк, по условиям которого, заёмщику предоставлен кредит в сумме лимита 80000руб. под 23,9% годовых. Условия договора отражены в Индивидуальных условиях, Общих условиях, Тарифах Банка, с которыми ответчик ознакомлен, согласен и обязался их исполнять.
Заключение вышеуказанного договора повлекло за собой возникновение обязательств для каждой из сторон.
Согласно п. 2 ст. 819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не предусмотрено законом и не вытекает из существа кредитного договора.
По договору займа одна сторона (займодавец) передаёт или обязуется передать в собственность другой стороне (заёмщику) деньги, вещи, определённые родовыми признаками, или ценные бумаги, а заёмщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг (п. 1 ст. 807 ГК РФ).
Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ, заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Заемщик обязан возвратить кредитору полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё в срок и в порядке, предусмотренные договором (ст. 819 ГК РФ).
В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Пунктом 5.7 Общих условий установлено, что датой погашения задолженности по кредиту является дата зачисления средств на счёт карты.
Клиент ежемесячно до наступления даты платежа обязан пополнить счёт карты на сумму обязательного платежа указанную в отчёте для погашения задолженности. Дату и способ пополнения счёта карты Держатель определяет самостоятельно (п. 5.6 Общих условий).
В соответствии с п. 5.3 Общих условий, проценты начисляются на сумму основного долга сдаты отражения операции по счёту (не включая эту дату) до даты погашения задолженности (включительно). При исчислении процентов за пользование кредитными средствами в расчёт принимается фактическое количество календарных дней в платежном периоде, в году - действительное число календарных дней.
В соответствии с п. 4 Индивидуальных условий, денежные средства предоставлены Шадрину С.В. под 23,9 % годовых.
Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Из представленных в материалы дела отчётов по кредитной карте, содержащих детализацию операций по счёту карты /________/ следует, что заёмщик ШадринС.В. использовал карту, снимал со счёта карты заёмные средства.
С учетом изложенного судом установлено, что Банк исполнил свои обязательства по заключённому договору перед заёмщиком.
В свою очередь, ответчик Шадрин С.В. надлежащим образом не исполнил договорные обязательства по погашению кредита, уплате процентов, вносил платежи по кредиту с нарушением сроков, установленных договором, а также в размерах, недостаточных для оплаты минимального платежа, что подтверждается расчетом задолженности.
Нарушение Шадриным С.В. условий договора о карте по своевременному возврату денежных средств привело к образованию задолженности, что послужило основанием для обращения ПАО Сбербанк с настоящим иском в суд.
Согласно расчёту истца, по состоянию на 15.10.2025 задолженность по эмиссионному контракту /________/ от 04.02.2021 составила 81571,17 руб., из которой: просроченный основной долг – 70782,33 руб., просроченные проценты – 10788,84 руб.,
Представленный истцом расчёт, порядок распределения внесённых заёмщиком денежных средств в целях погашения задолженности по кредитной карте, судом проверен и признан верным, соответствующим условиям заключенного между заёмщиком и банком кредитного договора.
Таким образом, общая сумма задолженности Шадрина С.В. по эмиссионному контракту /________/ от 04.02.2021 составила 81571,17 руб., из которой: просроченный основной долг – 70782,33 руб., просроченные проценты – 10788,84 руб.,
Согласно представленному в материалы дела свидетельству о смерти /________/ от /________/, Шадрин С.В. умер /________/.
Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, апри отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В соответствии со ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.
Обязательство, вытекающее из эмиссионного контракта /________/ от 04.02.2021, не связано неразрывно с личностью Шадрина С.В. и может быть исполнено без личного его участия, поэтому указанное обязательство не прекращается в связи со смертью заемщика, а переходит к наследникам.
Согласно ст. 1113 ГК РФ наследство открывается со смертью гражданина.
В силу ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается указанным Кодексом или другими законами.
Согласно ч. 1 ст. 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.
Из содержания вышеприведенных правовых норм следует, что после смерти заемщика по кредитному договору к его наследникам в порядке универсального правопреемства переходят имущественные права и обязанности, вытекающие из заключенного наследодателем и банком кредитного договора, в том числе процессуальные.
В соответствии со ст. 1175 ГК РФ каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу.
Таким образом, в случае смерти должника, при наличии наследников и наследственного имущества взыскание кредитной задолженности возможно только в пределах стоимости наследственного имущества.
Исходя из положений приведенных правовых норм, обстоятельствами, имеющими юридическое значение для правильного разрешения спора между кредитором и наследниками должника о взыскании задолженности по кредитному договору являются принятие наследниками наследства, наличие и размер наследственного имущества, неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по кредитному договору.
Из материалов дела следует, что после смерти Шадрина С.В. нотариусом г. Томска заведено наследственное дело /________/. По запросу суда нотариусом в материалы дела представлена копия указанного наследственного дела.
Согласно заявлениям, содержащимся в наследственном деле /________/, Шадрина А.С. (дочь) отказалась от наследства в пользу супруги наследодателя Олейник Е.И. Шадрин В.С. (сын) отказался от наследства в пользу супруги наследодателя Олейник Е.И. Согласно заявлению от 16.05.2025, поданному Олейник Е.И. нотариусу г. Томска, последняя приняла наследство после смерти ее супруга Шадрина С.В. Таким образом, Олейник Е.И. как наследник по закону приняла наследство умершего Шадрина С.В.
Из материалов наследственного дела следует, что наследство, принятое Олейник Е.И. после смерти Шадрина С.В. состоит из квартиры, расположенной по адресу: /________/, с кадастровый номер /________/ земельного участка, расположенного по адресу: /________/, /________/ кадастровый номер /________/
Согласно выпискам из ЕГРН по состоянию на дату открытия наследства (/________/), кадастровая стоимость вышеуказанной квартиры составляет 5585478,87 руб., вышеуказанного земельного участка составляет 71357,81 руб.
Таким образом, общая стоимость наследственного имущества, принятого ответчиком после смерти Шадрина С.В. составляет 5656836,68 руб. (5585478,87 + 71357,81)
Поскольку стоимость наследуемого имущества составляет 5656836,68 руб., что превышает размер задолженности по соглашению о кредитовании, суд считает подлежащими удовлетворению требования истца о взыскании с ответчика принявшего наследство ОлейникЕ.И. задолженности по эмиссионному контракту /________/ от 04.02.2021 в размере 81571,17 руб., из которой: просроченный основной долг – 70782,33 руб., просроченные проценты – 10788,84 руб.,
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.
В соответствии со ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
Истцом при подаче иска оплачена государственная пошлина в размере 4000 руб., рассчитанная в соответствии с требованиями тс. 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации, что подтверждено представленным в материалы дела платежным поручением /________/ от 27.10.2025 на сумму 4000 руб.
С учетом того, что исковые требования ПАО Сбербанк удовлетворены в полном объеме, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 4000 руб.
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 – 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк России» к Олейник Е.И. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.
Взыскать с Олейник Е.И. (/________/) в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» (ИНН7707083893) задолженность по эмиссионному контракту /________/ от04.02.2021 по состоянию на 15.10.2025 в размере 81571,17 руб., из которой: просроченный основной долг – 70782,33 руб., просроченные проценты – 10788,84 руб.
Взыскать с Олейник Е.И. (/________/) в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» (ИНН7707083893) расходы по оплате государственной пошлины в размере 4000 руб.
На решение суда может быть подана апелляционная жалоба в Томский областной суд через Кировский районный суд г. Томска в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.
Председательствующий подпись Ю.В. Краснокутский
Мотивированный текст решения изготовлен 12.02.2026.