РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
03.03.2026 Кировский районный суд г.Томска в составе:
председательствующего Л.Л.Аплиной, при секретаре М.В.Иванцовой, помощник судьи К.А.Параскева, рассмотрев в открытом судебном заседании в г.Томске гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Сбербанк России» к наследникам Дедюриной Т.Е., Юрчик И.А., ООО СК «Сбербанк страхование жизни» о взыскании задолженности по кредитному договору, установил:
публичное акционерное общество «Сбербанк России» (далее - ПАО Сбербанк) обратилось в суд с указанным иском к наследникам умершего /________/ – Дедюриной Т.Е., Юрчик И.А., в обоснование требований указав, что 07.06.2021 между истцом и /________/ заключен кредитный договор /________/, по условиям которого заемщику был предоставлен кредит в размере 299 999 руб. на срок 60 месяцев под 18,45% годовых. Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». 30.12.2015 заемщик обратился в Банк с заявлениями на банковское обслуживание, получение карты VISA /________/ (номер счета карты /________/, номер ссудного счета /________/). 28.12.2021 заемщик самостоятельно на сайте Банка осуществил удаленную регистрацию в системе «Сбербанк онлайн» по номеру телефона /________/, подключенному к услуге «Мобильный банк», получил в СМС-сообщении пароль для регистрации в системе «Сбербанк Онлайн». 07.06.2021 заемщиком был выполнен вход в систему «Сбербанк Онлайн» и направлена заявка на получение кредита, в ответ на которую заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить заявку на кредит и указаны сумма, срок кредита, интервал процентной ставки, пароль для подтверждения, который был введен клиентом, так заявка на кредит и данные анкеты были подтверждены клиентом простой электронной подписью. Далее заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить акцепт оферты на кредит и указаны сумма, срок кредита, итоговая процентная ставка, пароль для подтверждения, который был введен заемщиком, так заявка на кредит и данные анкеты были подтверждены клиентом простой электронной подписью. Сумма кредита зачислена на счет клиента /________/. Также 07.06.2021 /________/ было подписано заявление на участие в программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика, подписывая которое заемщик выразил согласие быть застрахованным в ООО «Страховая компания «Сбербанк Страхование жизни» и просил заключить в отношении него договор страхования по программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика в соответствии с условиями, выраженными в заявлении и Условиях участия в программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика. Поскольку обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнялись ненадлежащим образом, образовалась просроченная задолженность в размере 122521,37 руб. Заемщик /________/ умер /________/, на дату его смерти обязательства по выплате задолженности по кредитному договору исполнены не были. После смерти /________/ заведено наследственное дело, по информации Банка, наследниками умершего являются Дедюрина Т.Е. и Юрчик И.А.
На основании изложенного, ПАО Сбербанк просит взыскать с ответчиков солидарно задолженность по кредитному договору /________/ от 07.06.2021 по состоянию на 28.10.2025 в размере 122521,37 руб., в том числе: просроченные проценты 13968,16 руб., просроченный основной долг 108553,21 руб., а также расходы по оплате госпошлины в размере 4 676 руб.
Истец ПАО Сбербанк в судебное заседание представителя не направил, извещен надлежащим образом. В исковом заявлении содержится ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.
Ответчики Дедюрина Т.Е., Юрчик И.А. в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом, о причинах неявки суд не уведомили.
Определением Кировского районного суда г.Томска от 28.01.2026 к участию в деле в качестве соответчика привлечено ООО СК «Сбербанк страхование жизни», представитель которого в суд не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежаще. В возражениях на иск представителем указано, что принять решение о признании/непризнании события страховым случаем и произвести выплату не представляется возможным, поскольку страховщику не был предоставлен полный комплект документов.
Изучив представленные доказательства, определив на основании ст.167 ГПК РФ о рассмотрении дела в отсутствие неявившихся участников процесса, суд считает исковые требования подлежащими частичному удовлетворению.
Согласно п.1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.
Принцип свободы в заключении договора гражданами и юридическими лицами закреплен в ст. 421 ГК РФ.
Пунктом 2 ст. 432 ГК РФ предусмотрена возможность заключения договора посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
В соответствии с п. п. 2, 3 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.
Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение (п. 1 ст. 435 ГК РФ).
В соответствии с п. 3 ст.438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не предусмотрено правилами параграфа 1 данной главы и не вытекает из существа кредитного договора (п. 1 ст. 819 ГК РФ).
В силу пунктов 1 и 2 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов, их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Исходя из п. 6 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.
В силу пункта 14 статьи 7 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет".
Исходя из пункта 1 статьи 2 Федерального закона от 06.04.2011 N 63-ФЗ "Об электронной подписи" электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.
Простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом (пункт 2 статьи 5 названного Федерального закона).
Согласно пункту 2 статьи 6 Федерального закона от 06.04.2011 N 63-ФЗ "Об электронной подписи" информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами, нормативными актами Центрального банка Российской Федерации (далее - нормативные правовые акты) или соглашением между участниками электронного взаимодействия, в том числе правилами платежных систем (далее - соглашения между участниками электронного взаимодействия).
В силу части 1 статьи 9 Федерального закона от 06.04.2011 N 63-ФЗ "Об электронной подписи" электронный документ считается подписанным простой электронной подписью при выполнении, в том числе одного из следующих условий: 1) простая электронная подпись содержится в самом электронном документе; 2) ключ простой электронной подписи применяется в соответствии с правилами, установленными оператором информационной системы, с использованием которой осуществляются создание и (или) отправка электронного документа, и в созданном и (или) отправленном электронном документе содержится информация, указывающая на лицо, от имени которого был создан и (или) отправлен электронный документ
Судом установлено, что 07.06.2021 между ПАО Сбербанк и /________/ заключен кредитный договор /________/, по условиям которого последнему предоставлены кредитные денежные средства в размере 299 999 руб. сроком на 60 месяцев под 18,45% годовых. Договор подписан в электронном виде простой электронной подписью со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн».
Выдача заемных денежных средств подтверждается справкой о зачислении суммы кредита по договору потребительского кредита от 02.09.2025, протоколом проведения операций в автоматизированной системе «Сбербанк-Онлайн», выпиской из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк» о подаче заявки на кредит и ее движении, выпиской по счетам /________/, заявлением на банковское обслуживание от 30.12.2015.
По состоянию на 28.10.2025 задолженность по кредитному договору составила 122521,37 руб., из которых просроченный основной долг 108553,21 руб., просроченные проценты 13968,16 руб. Указанные обстоятельства подтверждаются представленным ПАО Сбербанк расчетом, который судом проверен и признан верным. Иной расчет, который бы опровергал представленный ПАО Сбербанк расчёт, в дело не представлен.
/________/ /________/ умер, что подтверждается свидетельством о смерти серии /________/ от 08.02.2025, выданным Отделом ЗАГС г.Томска и Томского района Департамента ЗАГС Томской области.
Как следует из наследственного дела, открытого после смерти /________/, его наследниками являются Дедюрина Т.Е. и Юрчик И.А. Наследственное имущество состоит из: квартиры, расположенной по адресу: /________/; земельного участка и жилого дома, расположенных по адресу: /________/; земельного участка, расположенного по адресу: /________/; автомобиля /________/, государственный регистрационный знак /________/; денежных вкладов, хранящихся в ПАО Сбербанк. Факт принятия наследства подтверждается свидетельствами о праве на наследство по закону от 08.08.2025, 13.08.2025, свидетельством о праве собственности на долю в общем имуществе супругов, выдаваемое пережившему супругу от 13.08.2025.
Вместе с тем, судом также установлено, что при оформлении кредитного договора /________/ от 07.06.2021, заемщик /________/ на основании заявления от 07.06.2021 заключил с ООО СК «Сбербанк страхование жизни» договор страхования по программе добровольного страхования жизни, здоровья и на случай диагностирования критического заболевания.
Согласно ч. 3 ст. 3 Закона РФ от 27.11.1992 г. N 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления. Правила страхования принимаются и утверждаются страховщиком или объединением страховщиков самостоятельно в соответствии с ГК РФ, настоящим Законом и федеральными законами и содержат положения о субъектах страхования, об объектах страхования, о страховых случаях, о страховых рисках, о порядке определения страховой суммы, страхового тарифа, страховой премии (страховых взносов), о порядке заключения, исполнения и прекращения договоров страхования, о правах и об обязанностях сторон, об определении размера убытков или ущерба, о порядке определения страховой выплаты, о сроке осуществления страховой выплаты, а также исчерпывающий перечень оснований отказа в страховой выплате и иные положения. При заключении договора добровольного страхования страховщик предлагает страхователю указать номер мобильного телефона и (или) адрес электронной почты для направления страхователю в случаях, предусмотренных настоящим Законом, информации об исполнении обязательств по договору страхования.
Исходя из положений ч. 2 ст. 9 Закона РФ от 27.11.1992 г. N 4015-1, страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.
Как следует из содержания пункта 1 статьи 934 ГК РФ, по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).
Договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица (пункт 2 статьи 934 ГК РФ).
Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.
Согласно п. 1 ст. 947 ГК РФ сумма, в пределах которой страховщик обязуется выплатить страховое возмещение по договору имущественного страхования или которую он обязуется выплатить по договору личного страхования (страховая сумма), определяется соглашением страхователя со страховщиком в соответствии с правилами, предусмотренными настоящей статьей.
Судом установлено, что 07.06.2021 /________/ было подано заявление на участие в программе добровольного страхования жизни, здоровья и на случай диагностирования критического заболевания заемщика, в котором заемщик выразил свое согласие быть застрахованным в ООО СК «Сбербанк страхование жизни».
07.06.2021 посредством простой электронной подписи /________/ было подписано заявление в ООО СК "Сбербанк страхование жизни" на участие в программе добровольного страхования жизни, здоровья и на случай диагностирования критического заболевания, согласно которому /________/ был застрахован, в т.ч. от страхового случая смерть, где выгодоприобретателем является ПАО Сбербанк в размере непогашенной на дату страхового случая задолженности застрахованного лица по потребительскому кредиту.
Дата начала срока страхования - дата списания/внесения платы за участие в Программе страхования, дата окончания - дата, соответствующая последнему дню срока, равного 60 месяцам, который начинает течь с даты оплаты.
Расширенное страховое покрытие - для лиц, не относящихся к категориям, указанным в п. 2.1, п.2.2 заявления, в т.ч. смерть.
Пункт 2.1 заявления предусматривает базовое страховое покрытие для лиц, возраст которых на дату подписания настоящего заявления составляет менее 18 лет или более 65 полных лет; лиц, у которых до даты подписания настоящего заявления имелись следующие заболевания: ишемическая болезнь сердца (инфаркт миокарда, стенокардия), инсульт, онкологические заболевания, цирроз печени.
Пункт 2.2 заявления предусматривает специальное страховое покрытие в отношении лиц, которые на дату подписания заявления признаны инвалидами 1-й, 2-й, 3-й группы либо имеющие действующее направление на медико-социальную экспертизу и не относящиеся к категории лиц, указанных в п.2.1 заявления.
Аналогичные условия страхования указаны в Условиях участия в программе добровольного страхования жизни, здоровья и на случай диагностирования критического заболевания заемщика (применяются в отношении застрахованных лиц, принятых на страхование, начиная с 31.05.2020).
Согласно Условиям страхования, страховая выплата по страховым рискам, указанным в п. п. 3.2.1.1 - 3.2.1.6, 3.2.2.1, 3.2.3.1. настоящих Условий, определяется в следующем порядке:
- размер страховой выплаты по страховым рискам "Смерть", "Смерть от несчастного случая" устанавливается равным 100% (ста процентам) страховой суммы, определенной в Договоре страхования в отношении Застрахованного лица (п. 3.8.1).
Размер страховой суммы по риску "Смерть" (для лица, принимаемого на страхование на условиях Специального страхового покрытия), совокупно (единая) по рискам, указанным в пп. 1.1.1 - 1.1.6 заявления (для лица, принимаемого на страхование по Расширенному страховому покрытию) устанавливается 299999 руб. (п. 5.1 заявления).
В соответствии с пунктами 1, 2 статьи 961 ГК РФ страхователь по договору имущественного страхования после того, как ему стало известно о наступлении страхового случая, обязан незамедлительно уведомить о его наступлении страховщика или его представителя. Такая же обязанность лежит на выгодоприобретателе, которому известно о заключении договора страхования в его пользу, если он намерен воспользоваться правом на страховое возмещение. Неисполнение обязанности, предусмотренной пунктом 1 настоящей статьи, дает страховщику право отказать в выплате страхового возмещения, если не будет доказано, что страховщик своевременно узнал о наступлении страхового случая либо что отсутствие у страховщика сведений об этом не могло сказаться на его обязанности выплатить страховое возмещение.
Пунктом 3 статьи 961 ГК РФ установлено, что правила, предусмотренные пунктами 1 и 2 настоящей статьи, соответственно применяются к договору личного страхования, если страховым случаем является смерть застрахованного лица или причинение вреда его здоровью.
В пункте 34 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 25.06.2024 N 19 "О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества" разъяснено, что статьей 961 ГК РФ на страхователя (выгодоприобретателя) возлагается обязанность по уведомлению страховщика либо его представителя о наступлении страхового случая определенным способом и в определенные сроки. Обязанность по представлению одновременно с этим уведомлением всех необходимых документов на страхователя (выгодоприобретателя) законом не возлагается.
Страховщик не вправе отказать в выплате страхового возмещения, если он своевременно узнал о наступлении страхового случая либо если отсутствие у страховщика сведений об этом не повлияло на его возможность определить, действительно ли имел место страховой случай и какова сумма причиненного ущерба (пункт 3 статьи 307, пункт 2 статьи 961 ГК РФ). При возникновении спора обязанность доказать факт своевременного уведомления страховщика о наступлении страхового случая лежит на страхователе (выгодоприобретателе).
При этом наследники несут ответственность по долгам наследодателя только в том случае, если имеет место законный отказ страховщика в страховой выплате.
Как указано выше, выгодоприобретателем по договору страхования в случае смерти /________/ является ПАО Сбербанк.
02.04.2025 ПАО Сбербанк обратилось с заявлением о наступлении страхового случая в ООО СК «Сбербанк страхование жизни", в ответе на которое 04.04.2025 страховая компания предложила наследникам /________/ представить оригиналы или надлежащим образом заверенные копии документов: заявление по событию, имеющему признаки страхового случая к договору страхования по установленной страховщиком форме с подробным описанием причин и обстоятельств события, подписанное выгодоприобретателем с указанием полных банковских реквизитов (в том числе лицевого счета); выписка из амбулаторной карты медицинского учреждения, в которое обращалось застрахованное лицо за медицинской помощью за последние 5 лет (2016-2021 г.г.), с указанием дат обращений, установленных диагнозах и точных дат их установления, назначенного и проводимого лечения, дат госпитализаций и их причин, установленных групп инвалидности (с указанием их дат и причин) - оригинал или копия, заверенная нотариально или оригинальной печатью выдавшего учреждения.
Письмом от 13.08.2025 страховая компания сообщила вновь о списке недостающих документов, а также об отсутствии оснований для признания заявленного события страховым случаем и приостановления рассмотрения указанного обращения.
В адрес наследников /________/ – Юрчик И.А. и Дедюриной Т.Е. 10.09.2025 истцом также были направлены информационные письма о предоставления документов, необходимых страховой компании ООО СК «Сбербанк страхование жизни» для принятия решения о признании заявленного события по факту смерти /________/ страховым случаем и о страховой выплате, на которые ответа не поступило.
Вместе с тем, как следует из заявления на участие в программе добровольного страхования жизни, здоровья и на случай диагностирования критического заболевания заемщика /________/ от 07.06.2021, он дал согласие ООО СК "Сбербанк страхование жизни" на предоставление данному страховщику любыми медицинскими организациями и/или частными врачами, у которых застрахованное лицо проходил лечение, находится или находился под наблюдением, а также федеральными государственными учреждениями МСЭ и Фондами ОМС (в том числе территориальными) сведений о факте его обращения за оказанием медицинской помощи, о состоянии его здоровья и диагнозе (прогнозе), иные сведения, полученные при медицинском обследовании и лечении, и любые сведения о застрахованном лице, отнесенные к врачебной тайне. Согласие на получение указанной информации дано /________/ в целях принятия страховщиком решения по произошедшему с застрахованным лицом событию, имеющему признаки страхового случая, а также для решения вопроса о страховой выплате в случае признания такого события страховым случаем.
Условия договора подлежат толкованию таким образом, чтобы не позволить какой-либо стороне договора извлекать преимущество из ее незаконного или недобросовестного поведения (пункт 4 статьи 1 ГК РФ). Толкование договора не должно приводить к такому пониманию условия договора, которое стороны с очевидностью не могли иметь в виду. Значение условия договора устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом (абзац 1 статьи 431 ГК РФ). Условия договора толкуются и рассматриваются судом в их системной связи и с учетом того, что они являются согласованными частями одного договора (системное толкование).
Толкование условий договора осуществляется с учетом цели договора и существа законодательного регулирования соответствующего вида обязательств.
При наличии спора о действительности или заключенности договора суд, пока не доказано иное, исходит из заключенности и действительности договора и учитывает установленную в пункте 5 статьи 10 ГК РФ презумпцию разумности и добросовестности участников гражданских правоотношений. Если условие договора допускает несколько разных вариантов толкования, один из которых приводит к недействительности договора или к признанию его незаключенным, а другой не приводит к таким последствиям, по общему правилу приоритет отдается тому варианту толкования, при котором договор сохраняет силу.
По смыслу абзаца 2 статьи 431 ГК РФ при неясности условий договора и невозможности установить действительную общую волю сторон иным образом толкование условий договора осуществляется в пользу контрагента стороны, которая подготовила проект договора либо предложила формулировку соответствующего условия. Пока не доказано иное, предполагается, что такой стороной было лицо, профессионально осуществляющее деятельность в соответствующей сфере, требующей специальных познаний (например, банк по договору кредита, лизингодатель по договору лизинга, страховщик по договору страхования и т.п.).
Данные разъяснения приведены в пунктах 43 - 45 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 25.12.2018 N 49 "О некоторых вопросах применения общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации о заключении и толковании договора".
Толкование условий договора страхования, при которых банк является выгодоприобретателем в размере задолженности по кредитному договору на момент смерти, указывает на то, что при его заключении и присоединении к его условиям, согласованным банком и страховщиком, /________/ исходил из того, что в случае его смерти имеющаяся задолженность по договору будет погашена страховщиком банку, в связи, с чем данная задолженность не перейдет наследникам в порядке наследования, соответственно, наследники умершего вправе рассчитывать на погашение задолженности по кредитному договору за счет страхового возмещения.
Именно банком и страховщиком согласованы условия, при которых при наступлении страхового случая последний выплачивает задолженность по кредитному договору на момент его наступления, следовательно, неисполнение (несвоевременное исполнение) банком либо страховщиком обязанностей, вытекающих из данного договора, не может быть поставлено в вину слабой стороны правоотношений - гражданина, при отсутствии нарушений с его стороны.
Согласно записи акта о смерти /________/ от 08.02.2025, медицинскому свидетельству о смерти серии /________/ от 08.02.2025, причиной смерти /________/ является отек головного мозга, инфаркт церебральный, вызванный окклюзией церебральных артерий.
Доказательства того, что Юрчик Е.И. ранее страдал заболеванием, ставшим причиной смерти, судом не установлено.
В связи с чем, у страховой компании имелись основания для выплаты страхового возмещения в размере непогашенной на дату страхового случая задолженности умершего заемщика перед ПАО Сбербанк, однако этого сделано не было.
При этом, указание страховщиком о том, что решение об отказе в страховой выплате принято в связи с некомплектом документов, судом во внимание не принимаются, поскольку обстоятельств, препятствующих получению из медицинского учреждения дополнительной информации, в частности, выписки из амбулаторной карты застрахованного лица, страховщик суду не сообщил, соответствующих доказательств не представил.
Более того, ООО СК «Сбербанк страхование жизни» не представлено доказательств наличия препятствий в реализации страховщиком предоставленного ему застрахованным лицом права на осуществление самостоятельного запроса в медицинском учреждении сведений и документов, необходимых для решения вопроса по признанию (отказу в признании) смерти /________/ страховым случаем.
Согласно справке-расчету, сумма страхового возмещения определена в размере суммы основного долга по кредитному договору /________/ от 07.06.2021 – 108553,21 руб., отражающей задолженность заемщика на момент наступления его смерти (на /________/).
В отношении суммы процентов за пользование суммой кредита в размере 13968,16 руб. суд приходит к следующему.
Данная задолженность сформировалась за период с 07.03.2025 по 28.10.2025.
ПАО Сбербанк своевременно письменно обратилось в страховую компанию с заявлением о смерти заемщика /________/, уведомив о страховом случае, а также предпринял надлежащие меры к получению требуемых страховщиком документов для признания смерти /________/ страховым случаем, путем направления его наследникам информационных писем.
При этом, ООО СК «Сбербанк страхование жизни» не представлено доказательств наличия препятствий в реализации страховщиком предоставленного ему застрахованным лицом права на осуществление самостоятельного запроса в медицинском учреждении сведений и документов, необходимых для решения вопроса по признанию (отказу в признании) смерти /________/ страховым случаем.
Кроме того, суд обращает внимание на то, что требование ООО СК «Сбербанк страхование жизни» к наследникам /________/ о предоставлении выписки из амбулаторной карты медицинского учреждения, в которое обращалось застрахованное лицо за медицинской помощью за последние 5 лет до заключения договора страхования, с указанием дат обращений, установленных диагнозов и точных дат их установления, назначенного и проводимого лечения, противоречит Условиям участия в программе добровольного страхования, поскольку выписка из амбулаторной карты застрахованного лица за 5 лет, предшествующих вступлению договора страхования в силу, относится в силу пункта 3.9.3 Условий страхования к документам, предоставляемым в рамках страхового риска "Временная нетрудоспособность". По страховому риску пункта 3.2.1.1 (Смерть застрахованного лица) данный документ не указан.
Таким образом, поскольку в ходе рассмотрения дела установлено недобросовестное поведение страховщика при наступлении страхового случая, задолженность по процентам в размере 13968,16 руб. подлежит взысканию с ООО СК «Сбербанк страхование жизни».
С учетом изложенного, суд приходит к выводу о взыскании с ООО СК «Сбербанк страхование жизни» в пользу ПАО Сбербанк страхового возмещения в размере 122521,37 руб., включающего в себя сумму основного долга по кредиту – 108553,21 руб., задолженность по процентам 13968,16 руб., в счет погашения задолженности /________/ по кредитному договору /________/ от 07.06.2021.
Поскольку оснований для удовлетворения требований, предъявленных к Дедюриной Т.Е., Юрчик И.А., судом не установлено, в указанной части иск удовлетворению не подлежит.
Согласно ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает с другой стороны возместить все понесенные по делу расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом требований.
В силу ч. 1 ст. 88 ГПК РФ в состав судебных расходов входит государственная пошлина.
Согласно платежному поручению /________/ от 05.11.2025, истцом при подаче иска уплачена государственная пошлина в размере 4 676 руб., которая подлежит взысканию с ООО СК «Сбербанк страхование жизни».
Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд решил:
исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк России» удовлетворить частично.
Взыскать с ООО СК «Сбербанк страхование жизни» в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору /________/ от 07.06.2021 по состоянию на 28.10.2025 в размере 122521,37 руб., в том числе: просроченные проценты 13968,16 руб., просроченный основной долг 108553,21 руб., а также расходы по оплате госпошлины в размере 4 676 руб.
В удовлетворении исковых требований к Дедюриной Т.Е., Юрчик И.А. отказать.
Решение может быть обжаловано в Томский областной суд в течение месяца со дня изготовления его мотивированного текста.
Судья подпись Л.Л.Аплина
Решение в окончательной форме изготовлено 06.03.2026