РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
17 февраля 2026 года Кировский районный суд г. Томска в составе:
председательствующего судьи Краснокутского Ю.В., при секретаре Очирове Т.Д., помощник судьи Коркина А.А., с участием представителя ответчика Акопян Н.И. – Терчанян Н.И., действующей на основании доверенности серии /________/ от 17.09.2025, сроком полномочий на три года, рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Томске гражданское дело по иску страхового акционерного общества «ВСК» к Акопян Н.И. опризнании договора страхования недействительным, применении последствий недействительности сделки,
УСТАНОВИЛ:
Страховое акционерное общество «ВСК» (далее – САО «ВСК») обратилось в Кировский районный суд г. Томска с иском к Акопян Н.И., в котором с учетом заявления в порядке ст. 39 ГПК РФ об уточнении исковых требований от 13.02.2026, просит признать договор страхования № /________/ от 22.06.2023 недействительным; применить последствия недействительности сделки, возвратить Акопян Н.И. уплаченную страховую премию в размере 23700,84 руб., взыскать уплаченную государственную пошлину в размере 20000 руб.
В обоснование иска указано, что 22.06.2023 между Акопян Н.И. и САО «ВСК» заключен договор страхования от несчастных случаев и болезней /________/ на условиях Правил №119 Комплексного ипотечного страхования в редакции от 25.08.2020. Дополнительным соглашением № 2 от 07.06.2024 к вышеуказанному договору страхования /________/ от 22.06.2023 внесены изменения в части указания субъекта страхования, выгодоприобретателя. По условиям страхования застрахованным лицом является Акопян Н.И., страховая сумма составляет 4514446 руб. Страховыми рисками по условиям договора являются: смерть застрахованного лица в результате несчастного случая; смерть застрахованного лица в результате заболевания; установление застрахованному лицу I и II группы инвалидности в связи с причинением вреда его здоровью вследствие несчастного случая; смерть застрахованного в результате несчастного случая.
Исключением из страхового покрытия являются: событие, наступившее в результате алкогольного, наркотического или токсического опьянения – не является страховым случаем; событие, наступившее вследствие заболевания, указанного в перечне социально значимых заболеваний (утвержденных Постановлением Правительства, в редакции, действующей на дату заключения Договора страхования), цирроза печени, сердечно-сосудистого заболевания, диагностированного до заключения договора страхования, в отношении которого страхователь при заключении договора страхования сообщил ложные сведения и другие основания.
Срок действия договора определен с 22.06.2023 по 21.02.2052. Согласно дополнительному соглашению от 30.05.2024 установлен срок действия с 22.06.2024 по 21.02.2052.
Страхователь (застрахованный), оплачивая страховую премию, принимая договор страхования, подтверждает, что на момент заключения договора у него отсутствуют заболевания, указанные в перечне по тексту декларации заемщика/ страхователя/ застрахованного (стр. 6 договора страхования), не является лицом, имеющим доброкачественные и злокачественные новообразования, (в т.ч. злокачественные болезни крови и кроветворных органов, лейкемией), имеющим гиперплазию предстательной железы. Страхователь (застрахованный) предупрежден о том, что о наличии вышеуказанных заболеваний и состояний страхователь (застрахованный) обязан сообщить в письменном и устном виде при заключении договора. В этом случае договор страхования может быть заключен со страховщиком на иных условиях (отличных, от предусмотренных в настоящем полисе), с учетом оценки страхового риска.
19.06.2025 в САО «ВСК» поступило заявление на страховую выплату, в связи сустановлением застрахованному лицу (Акопян Н.И.) инвалидности /________/ 15.11.2024 по причине заболевания: /________/
Из представленных медицинских документов следует, что заболевание, в результате которого наступило событие, диагностировано застрахованному лицу до заключения договора страхования.
Таким образом, на момент заключения договора страхования от 22.06.2023 №/________/, страхователь Акопян Н.И. достоверно знала о прогрессировании у неё заболевания (злокачественное новообразование прямой кишки, рак прямой кишки), впоследующем ставшим причиной к установлению инвалидности. При этом, отсутствуют сведения о том, что о наличии данного заболевания, состоящего в причинной связи с наступлением события, было сообщено страховщику. Доказательств обратного непредставлено.
Определением суда, занесенным в протокол судебного заседания от 17.02.2026, принято уточнение исковых требований (заявление от 13.02.2026) в части возврата АкопянН.И. уплаченной страховой премии в размере 23700,84 руб. В принятии нового искового требования о признании дополнительного соглашения от 30.05.2024 №/________/ к полису ипотечного страхования от 22.06.2023 /________/ недействительным, возврате Акопян Н.И. уплаченной страховой премии в размере 22108 руб. по дополнительному соглашению от 30.05.2024 №/________/ отказано.
Истец САО «ВСК», надлежащим образом извещенный о дате, времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание представителя не направил, в исковом заявлении изложено ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.
В предварительном судебном заседании 02.02.2026 представитель истца Романова А.И., действующая на основании доверенности /________/ от 17.07.2025, сроком полномочий до16.07.2028, исковые требования поддержала по изложенным в иске основаниям. Пояснила, что Акопян Н.И. при заключении договора ипотечного страхования не сообщила истцу о заболевании: /________/ и о наличии инвалидности второй группы по общему заболеванию. К полису ипотечного страхования приложена декларация страхователя, которая была заполнена ответчиком. Вопросы страховой агент задавал АкопянН.И. устно. Договор личного страхования заключался электронно, Акопян Н.И. была оплачена страховая премия. Компания отказала Акопян Н.И. в выплате страхового возмещения, так как данный случай не был признан страховым событием.
Ответчик Акопян Н.И., надлежащим образом извещенная о дате, времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явилась. В заявлении от 02.02.2026 ответчик просила рассмотреть дело в её отсутствие, направила в суд своего представителя ТерчанянН.И.
В предварительном судебном заседании 02.02.2026 ответчик Акопян Н.И. возражала против удовлетворения исковых требований. Пояснила, что обратилась за страховой выплатой к истцу в связи с тем, что ей установили инвалидность на основании установленного ранее диагноза: «Злокачественное образование прямой кишки. Рак прямой кишки». Считает, что данный случай является страховым. На дату заключения договора ипотечного страхования от 22.06.2023 уже был установлен диагноз: «Злокачественное образование прямой кишки. Рак прямой кишки». Указанное заболевание явилось причиной установления ей впоследствии инвалидности бессрочно. При заключении договора она несообщила о наличии у нее злокачественного образования и указанного диагноза. На дату заключения договора страхования у неё уже была установлена инвалидность по указанному заболеванию. Страховой агент прислал на электронную почту договор личного страхования (полис ипотечного страхования), приложения к договору и счет на оплату. Договор при заключении Акопян Н.И. не читала. Заключила договор ипотечного страхования, так как это было необходимо при ипотечном кредите.
Представитель ответчика Терчанян Н.И. в судебном заседании возражала против удовлетворения исковых требований. Пояснила, что между АкопянН.И. и ПАОСК«Росгосстрах» был заключён договор личного страхования от 04.02.2022, САО«ВСК» является правопреемником ПАО СК «Росгосстрах». Договор личного страхования от 22.06.2023 между САО «ВСК» и АкопянН.И., как и предыдущий, были заключены в электронной форме. Ответчик получила полис с приложениями и счет на оплату. На время заключения указанного договора Акопян Н.И. уже имела инвалидность /________/, установленную на определенный срок. 26.02.2021 ответчику проведена операция /________/ и на момент заключения договора от 22.06.2023 у нее отсутствовало данное заболевание, однако в медицинских документах диагноз сохранялся. В ноябре 2024 года ейбыла установлена инвалидность /________/. Счет был оплачен Акопян Н.И. в размере 23700,84 руб. Со слов Акопян Н.И. ей известно, что о наличии у Акопян Н.И. /________/ заболевания и инвалидности она сообщила страховому агенту (сотруднику страховщика) в электронной переписке. Ссылаясь на договор между Акопян Н.И. и ПАОСК«Росгосстрах» от 04.02.2022, считает, что срок исковой давности исчисляется с указанной даты и составляет 3 года. ПАО «Банк ВТБ» является правопреемником ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие» и принимает на себя все страховые риски. Истцом пропущен срок исковой давности обращения в суд с требованием о признании сделки недействительной, в связи с чем иск не подлежит удовлетворению.
Третье лицо «Банк ВТБ» (ПАО), надлежащим образом извещенное о дате, времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание представителя не направило, об отложении судебного заседания не ходатайствовало.
Заслушав представителя ответчика, изучив материалы дела, определив на основании положений ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ) о рассмотрении дела в отсутствие неявившихся лиц, суд приходит к следующему.
Согласно ст. 153 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) сделками признаются действия граждан и юридических лиц, направленные на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей.
В соответствии со ст. 927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).
Согласно п. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.
На основании п. п. 1, 2 ст. 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования). Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.
В соответствии с п. 1 ст. 944 ГК РФ при заключении договора страхования страхователь обязан сообщить страховщику известные страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны страховщику.
Существенными признаются во всяком случае обстоятельства, определенно оговоренные страховщиком в стандартной форме договора страхования (страхового полиса) или в его письменном запросе.
Как указано в п. 3 ст. 944 ГК РФ если после заключения договора страхования будет установлено, что страхователь сообщил страховщику заведомо ложные сведения об обстоятельствах, указанных в пункте 1 настоящей статьи, страховщик вправе потребовать признания договора недействительным и применения последствий, предусмотренных пунктом 2 статьи 179 настоящего Кодекса.
Согласно п. 10 «Обзора практики рассмотрения судами споров, возникающих из отношений по добровольному личному страхованию, связанному с предоставлением потребительского кредита» (утв. Президиумом Верховного Суда РФ 05.06.2019) сообщение заведомо недостоверных сведений о состоянии здоровья застрахованного при заключении договора добровольного личного страхования является основанием для отказа в выплате страхового возмещения, а также для признания такого договора недействительным. В соответствии с п. 1 ст. 944 ГК РФ при заключении договора страхования страхователь обязан сообщить страховщику известные страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны страховщику. Если после заключения договора страхования будет установлено, что страхователь сообщил страховщику заведомо ложные сведения об обстоятельствах, указанных в п. 1 названной статьи, страховщик вправе потребовать признания договора недействительным и применения последствий, предусмотренных п.2ст.179 ГК РФ (п. 3 ст. 944 ГК РФ).
Пунктом 2 ст. 179 ГК РФ установлено, что сделка, совершенная под влиянием обмана, может быть признана судом недействительной по иску потерпевшего. Обманом считается также намеренное умолчание об обстоятельствах, о которых лицо должно было сообщить при той добросовестности, какая от него требовалась по условиям оборота
Согласно п. 99 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от23.06.2015 № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», обманом считается не только сообщение информации, не соответствующей действительности, но также и намеренное умолчание об обстоятельствах, о которых лицо должно было сообщить при той добросовестности, какая от него требовалась по условиям оборота (пункт 2 статьи 179 ГК РФ).
Сделка, совершенная под влиянием обмана, может быть признана недействительной, только если обстоятельства, относительно которых потерпевший был обманут, находятся в причинной связи с его решением о заключении сделки. При этом подлежит установлению умысел лица, совершившего обман.
Согласно ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное непредусмотрено федеральным законом.
В связи с чем, применительно к данном спору, бремя доказывания факта сообщения страхователем заведомо ложных сведений и их существенного значения лежит на страховщике (истце).
Как установлено в судебном заседании, и следует из материалов дела, 04.02.2022 между ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие» и Акопян Н.И. был заключен кредитный договор /________/, по условиям которого предоставлен кредит на сумму 3995000 руб. под 13,80% годовых на 360 месяцев. Цель кредита – приобретение в общую совместную собственность квартиры (п. 11 Индивидуальных условий договора).
Во исполнение подп. 10.2 п. 10 кредитного договора от 04.02.2022 в соответствии с Общими условиями кредитования между ПАО СК «Росгосстрах» и Акопян Н.И. был заключен договор личного страхования (полис /________/), объектом которого явились:
- имущественные интересы страхователя, связанные с причинением вреда здоровью застрахованного лица, а также его смертью в результате несчастного случая или болезни, вобеспечение обязательств по кредитному договору;
- страхование имущественных интересов страхователя, связанных с риском утраты (гибели) или повреждения имущества, преданного в залог (ипотеку) в обеспечение обязательств по кредитному договору.
22.06.2023 между САО «ВСК» (Страховщик) и Акопян Н.И. (Страхователь) в целях обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору /________/ от 04.02.2022, заключенному между Акопян Н.И. (страхователь) и ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие» (выгодоприобретатель) заключен договор страхования /________/ (полис комплексного ипотечного /________/) (далее – договор страхования). Втом числе, произведено страхование от несчастных случаев и болезней (раздел 2 полиса). Объектом страхования от несчастных случаев и болезней (раздел 2 полиса), являются имущественные интересы страхователя (застрахованного лица, выгодоприобретателя), связанные с риском установления инвалидности, а также смерти в результате несчастного случая или заболевания застрахованного лица (п. 2.1 договора).
Выгодоприобретателем 1-ой очереди по договору страхования в части суммы задолженности страхователя по кредитному договору является ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие». Выгодоприобретателем 2-ой очереди по личному является застрахованное лицо, а в случае его смерти – наследники застрахованного лица (п.1.3договора).
Договор страхования заключён в соответствии с Правилами № 119 комплексного ипотечного страхования (далее – Правила) в редакции, действующей на дату заключения договора страхования, являющимися неотъемлемой частью договора страхования.
Договор страхования заключается путём вручения страховщиком страхователю настоящего полиса, подписанного страховщиком на основании устного заявления страхователя, страхователь дает согласие (совершает акцепт) на заключение договора страхования оплатой страховой премии.
В соответствии с п. 2.3.1 договора страхования, страховым случаем (риском) является: смерть застрахованного лица в результате несчастного случая; смерть застрахованного лица в результате заболевания; установление застрахованному лицу I или II группы инвалидности в связи с причинением вреда его здоровью вследствие несчастного случая; установление застрахованному лицу I или II группы инвалидности в связи с заболеванием. Исключения из страхового покрытия указаны в п. 2.3.2, в том числе: событие, наступившее вследствие заболевания, указанного в перечне социально значимых заболеваний (утвержденных Постановлением Правительства, в редакции, действующей на дату заключения Договора страхования), цирроза печени, сердечно-сосудистого заболевания, диагностированного до заключения договора добровольного страхования, в отношении которого страхователь при заключении договора добровольного страхования сообщил ложные сведения; иные основания, предусмотренные действующим законодательством Российской Федерации.
Согласно п. 3.5.2.10 Правил, не является страховым случаем смерть, инвалидность или временная нетрудоспособность застрахованного лица, наступившая вследствие сердечно-сосудистого, онкологического или иного заболевания, имевшегося у застрахованного лица до заключения договора страхования при условии, что страховщик небыл поставлен об этом в известность при заключении договора страхования.
Страхователь обязан при заключении договора страхования и в период его действия сообщать страховщику обо всех известных ему обстоятельствах, имеющих существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (п. 8.3.1 Правил).
Срок действия договора страхования определен пунктом 5.1.1 с 22.06.2023 по 21.02.2052. Страховая сумма на первый период страхования по каждому объекту страхования устанавливается в размере, равном основной сумме долга по договору потребительского кредита. По страхованию от несчастных случаев и болезней на дату заключения договора (22.06.2023) страховая сумма составила 4514446 руб. (п. 6.1 договора). Согласно п. 6.3 полиса страховой взнос за первый период страхования составляет 23700,84 руб. и вносится до 22.06.2023.
Как указано в декларации заемщика/страхователя/застрахованного, содержащейся в договоре страхования, страхователь, оплачивая страховую премию и принимая Полис, подтверждает, что на момент заключения настоящего Полиса, не является лицом, в том числе: имеющим инвалидность, либо лицом, имеющим действующее направление на медико-социальную экспертизу, или проходящим ее в настоящее время; имеющим доброкачественные и злокачественные новообразования. Страхователь, оплачивая страховую премию, принимая Полис, подтверждает, что на момент заключения настоящего Полиса у него отсутствуют заболевания, указанные в перечне содержащейся в декларации заемщика/страхователя/застрахованного. О наличии вышеуказанных заболеваний и состояний страхователь (застрахованный) обязан сообщить в письменном виде (в свободной форме) и устном виде при заключении договора. В этом случае договор страхования может быть заключен со страховщиком на иных условиях (отличных, от предусмотренных в настоящем полисе), с учетом оценки страхового риска (декларация заемщика/страхователя/застрахованного).
Факт оплаты Акопян Н.И. страховой премии подтверждается чеком АО Банк ГПБ от22.06.2023 на сумму 23700,84 руб., предоставленным представителем ответчика в материалы дела.
Оплатой страховой премии, как предусмотрено полисом ипотечного страхования от22.06.2023, Акопян Н.И. дала согласие на заключение договора страхования, приняла условия договора страхования и подтвердила отсутствие у неё заболеваний и состояний, втом числе инвалидности, доброкачественных и злокачественных новообразований, перечисленных в декларации заемщика/страхователя/застрахованного.
Согласно дополнительному соглашению № 1 от 07.06.2024, дополнительному соглашению № 2 от 07.06.2024, внесены изменения в раздел 1 Полиса «Субъекты страхования. Общие положения»: предметом договора страхования является страхование имущественных интересов страхователя, связанных с причинением вреда здоровью застрахованного лица, а также с его смертью в результате несчастного случая или болезни в обеспечение исполнения кредитного договора /________/ от 04.02.2022, заключенного между страхователем и выгодоприобретателем 1-ой очереди; также внесены изменения в п. 1.3 договора: выгодоприобретатель первой очереди Банк ВТБ (ПАО) в части суммы задолженности страхователя по кредитному договору. Номер кредитного договора от 04.02.2022 указан /________/
В соответствии с дополнительным соглашением №/________/ от 30.05.2024 к полису ипотечного страхования /________/ от 22.06.2023, страховой взнос за первый период страхования в размере 22108руб. вносится до 22.06.2024 (п. 6.3 дополнительного соглашения). Данным соглашением предусмотрен срок действия договора страхования с 22.06.2024 по 21.02.2052 (п. 8.1 договора). Оплата страховой премии Акопян Н.И. подтверждается кассовым чеком /________/ от 07.06.2024 на сумму 22108руб.
19.06.2025 Акопян Н.И. обратилась в САО «ВСК» с заявлением, в котором просит произвести страховую выплату по договору комплексного ипотечного страхования /________/ от 22.06.2024 в связи с установлением инвалидности второй группы от 15.11.2024.
В ответе /________/ от 18.08.2025 на заявление Акопян Н.И. о страховой выплате, САО «ВСК» указало, что обстоятельства наступления заявленного события являются исключением из страхового покрытия в соответствии с п.2.3.2 договора страхования, уСАО«ВСК» имеются правовые основания для отказа.
В силу ст. 9 Закона РФ от 27.11.1992 № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.
Согласно страховому акту САО «ВСК» /________/ от18.08.2025 в страховом возмещении Акопян Н.И. отказано по причине: «не страховой случай».
Из приложенных истцом к исковому заявлению медицинских документов, медицинских документов, представленных по запросу суда ОГАУЗ Городская клиническая больница № 3 им.Б.И.Альперовича следует, что впервые Акопян Н.И. был поставлен диагноз /________/ 19.10.2020.
Согласно извещению /________/ о больном, с впервые в жизни установленным диагнозом /________/, впервые ФИО2 был поставлен диагноз /________/ 19.10.2020.
В выписке ОГАУЗ «Городска клиническая больница № 3 им. Б.И. Альперовича» из медицинской карты амбулаторного больного указано, что 24.09.2020 АкопянН.И. направлена в /________/ с диагнозом «/________/». 16.12.2020 после проведения врачебной комиссии прием врача-терапевта, заключение: /________/». Указано, что Акопян Н.И. была на приеме у врача-терапевта 29.12.2020, 15.01.2021, 11.01.2021, 07.06.2021, 26.04.2021, 18.04.2022, 07.08.2024, 12.08.2024, 25.09.2024, 30.04.2025, 19.05.2025, 02.06.2025 с диагнозом /________/», в графе рекомендации указано об открытии и закрытии электронных больничных листов. 02.04.2021, 13.05.2021, 16.04.2021, 01.07.2021, 31.08.2021, 01.11.2021, 12.01.2022, 15.08.2022, 24.10.2022, 07.11.2022, 11.08.2023, 31.08.2023, 29.09.2023, 26.09.2024 Акопян Н.И. была на приемах /________/ с диагнозом «/________/». 20.04.2022 /________/ направлена на освидетельствование на МСЭК в /________/ 30.03.2022 прием /________/ первичный, заключение: диагноз /________/ Операция от 26.02.2021. Рекомендации: переосвидетельствование на МСКЭ в /________/ 30.08.2023 прием врача-терапевта первичный, а также врача-хирурга первичный, в графе заключение указано /________/ в графе рекомендации указано: проведение МСЭ (медико-социальной экспертизы).
Выписной эпикриз из медицинской карты стационарного больного № ДС Радио-4933 подтверждает нахождение Акопян Н.И. в станционере в период с 02.12.2020 по 16.12.2020 сдиагнозом /________/
В медицинской карте стационарного больного Акопян Н.И. № 2- 0315, оформленной /________/», содержится протокол операции, проведенной Акопян Н.И. 26.02.2021 по поводу /________/
Согласно выписному эпикризу из медицинской карты /________/» стационарного больного Акопян Н.И. № 2-0315 от 09.03.2021, период нахождения в стационаре с 24.02.2021 по 09.03.2021 с диагнозом /________/
В ответе и.о. главного врача /________/» от 12.12.2025 № 2516 на запрос суда указано, что Акопян Н.И. состоит на диспансерном учете в /________/ с 05.11.2020 с диагнозом: /________/
Как следует из протокола проведения МСЭ № /________/ от 02.12.2024, медико-социальная экспертиза в отношении Акопян Н.И. 02.12.2024 проводится повторно. Первоначально инвалидность была установлена Акопян Н.И. сроком до 01.11.2024. Вразделе анамнез заболевания и жизни указано, что Акопян Н.И. является инвалидом /________/ с 2021 с диагнозом /________/ Причиной инвалидности является /________/. Вобоснование экспертного решения указано, что инвалидность установлена /________/.
Согласно справке серии МСЭ-2024 /________/, выданной 02.12.2024, Акопян Н.И. установлена /________/ инвалидности /________/, на основании акта освидетельствования в федеральном государственном учреждении медико-социальной экспертизы от 14.11.2024.
Изученные судом, приведенные выше медицинские документы, подтверждают доводы истца о том, что на момент заключения договора личного страхования от 22.06.2023 (страхового полиса /________/), а именно, с 19.10.2020, Акопян Н.И. был установлен диагноз /________/ вследствие чего ответчику в 2021 году была установлена инвалидность. Перечисленные документы свидетельствуют о том, что упомянутый диагноз и инвалидность являлись действующими и во время заключения Акопян Н.И. указанного договора страхования.
Указанные медицинские документы опровергают аргумент представителя ответчика о том, что 26.02.2021 Акопян Н.И. была проведена операция /________/ и на момент заключения договора от 22.06.2023 у нее отсутствовало заболевание.
Несмотря на то, что законом (п. 1 ст. 944 ГК РФ), Правилами № 119 комплексного ипотечного страхования, являющимися неотъемлемой частью договора страхования (п.8.3.1), на страхователя возложена обязанность при заключении договора страхования и в период его действия сообщать страховщику обо всех известных ему обстоятельствах, имеющих существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления, Акопян Н.И. при заключении договора страхования не сообщила страховщику о наличии у неё такого заболевания и инвалидности, тогда как такие сведения имели существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска).
Существенными признаются во всяком случае обстоятельства, определенно оговоренные страховщиком в стандартной форме договора страхования (страхового полиса) или в его письменном запросе (п. 1 ст. 944 ГК РФ).
На основании изложенного, судом установлено, что Акопян Н.И., несомненно зная о наличии у неё с сентября 2020 заболевания /________/ установленной в 2021 году инвалидности /________/, намеренно умолчала, не сообщила об обстоятельствах, о которых должна была сообщить при той добросовестности, какая от неё требовалась при заключении договора страхования. Указанные действия ответчика в соответствии с п. 2 ст. 179 ГК РФ суд расценивает, как обман страхователя.
Доводы представителя ответчика в суде о направлении ответчиком истцу информации в электронном виде о наличии у Акопян Н.И. заболевания /________/ инвалидности, не нашли подтверждения в суде. Доказательств приведенным доводам ответчик не представила. Представленная в материалы дела переписка в мессенджере Whatsapp с Фединой Е.В., являющейся, как пояснила представитель ответчика, страховым агентом САО «ВСК», таких сведений не содержит.
Скриншоты переписки Акопян Н.И. с Фединой Е.В., являющейся, как пояснила представитель ответчика, страховым агентом САО «ВСК», с мая 2025 года по 05.09.2025, касаются периода времени, выходящего за пределы рассматриваемого судом периода заключения между сторонами договора страхования от 22.06.2023. Кроме того, указанные скриншоты несодержат информации о направлении ответчиком САО «ВСК» сведений о наличии у Акопян Н.И. заболевания /________/ и инвалидности.
Следовательно, САО «ВСК» заключило 22.06.2023 с Акопян Н.И. договор (полис комплексного ипотечного страхования /________/) под влиянием обмана со стороны Акопян Н.И.
С учетом изложенного, требования истца о признании недействительным договора личного страхования от 22.06.2023 (страхового полиса /________/), заключенного между САО «ВСК» и Акопян Н.И. суд признает обоснованными и подлежащими удовлетворению.
Поскольку с признанием спорного договора недействительным прекращаются обязательства страховой компании в рамках оказания услуг по страхованию, а уплаченная по договору страховая премия подлежит возврату страхователю, суд полагает возможным применить последствия недействительности договора личного страхования от 22.06.2023 (страхового полиса /________/), взыскать со страхового акционерного общества «ВСК» в пользу Акопян Н.И. денежные средства, уплаченные при заключении договора, в размере 23700,84руб.
Заявление стороны ответчика о пропуске срока исковой давности суд находит несостоятельным.
В соответствии со ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.
В силу ч. 2 ст. 181 ГК РФ, срок исковой давности по требованию о признании оспоримой сделки недействительной и о применении последствий ее недействительности составляет один год. Течение срока исковой давности по указанному требованию начинается со дня прекращения насилия или угрозы, под влиянием которых была совершена сделка (пункт 1 статьи 179), либо со дня, когда истец узнал или должен был узнать об иных обстоятельствах, являющихся основанием для признания сделки недействительной.
Согласно п. 1 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от29.09.2015 № 43 «Онекоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» в соответствии со статьей 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.
В силу п. 3 указанного постановления Пленума ВС РФ от29.09.2015 № 43, течение исковой давности по требованиям юридического лица начинается со дня, когда лицо, обладающее правом самостоятельно или совместно с иными лицами действовать от имени юридического лица, узнало или должно было узнать о нарушении права юридического лица и о том, кто является надлежащим ответчиком (пункт 1 статьи 200 ГК РФ).
Как следует из представленных материалов, о нарушении своих прав САО «ВСК» узнало при получении от АкопянН.И. заявления на страховую выплату от 19.06.2025 и справки серии МСЭ-2024 /________/, выданной 02.12.2024, об установлении Акопян Н.И. 14.11.2024 /________/ инвалидности /________/
С настоящим иском САО «ВСК» обратилось в Асиновский городской суд Томской области 02.09.2025, что подтверждается сведениями АО «Почта России» на почтовом конверте, то есть в переделах срока исковой давности.
Разрешая вопрос о возмещении судебных расходов, суд приходит к следующему.
В силу ч. 1 ст. 88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
При подаче искового заявления истцом уплачена государственная пошлина в размере 20000 руб., что подтверждается платёжным поручением № 11962 от 22.08.2025 на сумму 20000 руб.
В соответствии с подп. 3 п. 1 ст. 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации (далее – НК РФ) по делам, рассматриваемым Верховным Судом Российской Федерации в соответствии с гражданским процессуальным законодательством Российской Федерации и законодательством об административном судопроизводстве, судами общей юрисдикции, мировыми судьями, государственная пошлина уплачивается при подаче искового заявления имущественного характера, не подлежащего оценке, искового заявления неимущественного характера для организаций 20000 руб.
Учитывая удовлетворение судом исковых требований в полном объеме, с ответчика в пользу истца на основании ст. 98 ГПК РФ подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 20 000 руб.
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 – 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
исковые требования страхового акционерного общества «ВСК» к Акопян Н.И. о признании договора страхования недействительным, применении последствий недействительности сделки удовлетворить.
Признать договор страхования № /________/ (полис комплексного ипотечного страхования № /________/) от 22.06.2023, заключенный между страховым акционерным обществом «ВСК» и Акопян Н.И. (/________/),недействительным.
Применить последствия недействительности сделки, возвратив стороны в первоначальное положение.
Взыскать со страхового акционерного общества «ВСК» (ОГРН 1027700186062) в пользу Акопян Н.И. (/________/) денежные средства, уплаченные при заключении договора, в размере 23700,84руб.
Взыскать с Акопян Н.И. (/________/) в пользу страхового акционерного общества «ВСК» (ОГРН 1027700186062) судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 20000руб.
На решение суда может быть подана апелляционная жалоба в Томский областной суд через Кировский районный суд г. Томска в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.
Председательствующий подпись Ю.В. Краснокутский
Мотивированный текст решения суда изготовлен04.03.2026.