ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
17 августа 2026 года г. Змеиногорск
Змеиногорский городской суд Алтайского края в составе:
председательствующего судьи Кунанбаевой Е.С., при секретаре Шаршовой О.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка ВТБ (публичного акционерного общества) к Меркульеву Григорию Дмитриевичу о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
Истец Банк ВТБ (ПАО) обратился в суд с иском к Меркульеву Г.Д. о взыскании задолженности по кредитному договору.
В обоснование исковых требований указано, что 19.04.2023 ВТБ (ПАО) и Меркульев Г.Д. заключили кредитный договор № V625/0040-0167148, путем присоединения ответчика к правилам кредитования и подписания ответчиком согласия на кредит. В соответствии с Согласием на кредит, устанавливающим существенные условия кредита, истец обязался предоставить ответчику денежные средства в сумме 998 767 руб. на срок по 19.04.2028, с взиманием за пользование кредитом 13,80 процента годовых, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться 19 числа ежемесячно. По состоянию на 20.05.2026 включительно общая сумма задолженности по кредитному договору (с учетом снижения суммы штрафных санкций) составила 640 769,52 руб., из которых: 518 260,37 руб. - основной долг, 116 312,26 руб. - плановые проценты за пользование кредитом, 3757,87 руб. - пени за несвоевременную уплату плановых процентов, 2439,02 руб. - пени по просроченному долгу. На основании изложенного, истец просит взыскать с Меркульева Г.Д. в пользу Банка ВТБ (ПАО) задолженность по кредитному договору от 19.04.2023 № V625/0040-0167148 по состоянию на 20.05.2026 включительно в размере 640 769,52 руб., из которых: 518 260,37 руб. - основной долг, 116312,26 руб. - плановые проценты за пользование кредитом, 3757,87 руб. - пени за несвоевременную уплату плановых процентов, 2439,02 руб. - пени по просроченному долгу, а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 17 815 руб.
Представитель истца Банка ВТБ (ПАО) в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте его проведения уведомлен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие.
Ответчик Меркульев Г.Д. в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте его проведения уведомлен надлежащим образом, о рассмотрении дела в ее отсутствие не просил, уважительных причин своей неявки суду не представил.
Стороны не представили суду возражений относительно рассмотрения дела в порядке заочного производства.
В соответствии со ст. 233 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства.
С учетом положений ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц в порядке заочного производства.
Исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.
Граждане и юридические лица свободны в заключении договора (статья 421 ГК РФ).
Спорные отношения регулируются статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту решения – ГК РФ), в силу которой банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 части 1 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 части 1 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.
Согласно ст. ст. 809, 810, п. 2 ст. 811 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа, а займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и в порядке, предусмотренном договором. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В силу ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.
Статья 820 ГК РФ определяет, что кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.
В соответствии со статьей 432 ГК РФ, договор считается заключённым, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах, как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
Данные обстоятельства свидетельствуют о возможности применения при разрешении спора п. 2 ст. 811 ГК РФ, согласно которому если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии с ч. 1 ст. 428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.
Пунктом 2 статьи 432 ГК РФ установлено, что договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и её акцепта (принятия предложения) другой стороной.
На основании ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.
В соответствии со ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.
Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.
Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.
Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.
На основании ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
Согласно пункту 1 статьи 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие на нем денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.
Согласно ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.
В силу ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии с ч. 1 ст. 329 ГК РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.
Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
19.04.2023 ВТБ (ПАО) и Меркульев Г.Д. заключили кредитный договор № V625/0040-0167148, путем присоединения ответчика к правилам кредитования и подписания ответчиком согласия на кредит.
В соответствии с Согласием на кредит, устанавливающим существенные условия кредита, истец обязался предоставить ответчику денежные средства в сумме 998 767 руб. на срок по 19.04.2028, с взиманием за пользование кредитом 13,80 процента годовых, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом.
Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться 19 числа ежемесячно.
Присоединившись к Правилам и подписав Согласие на Кредит и получив Кредит, ответчик, в соответствии со ст. 428 ГК РФ заключил с истцом путем присоединения Кредитный договор. Условия данного договора определены в Правилах и Согласии на Кредит, с которыми согласился ответчик путем подписания Согласия на Кредит.
В соответствии с условиями Кредитного договора, данные правила и Согласие на Кредит являются в совокупности Кредитным договором, заключенным между сторонами посредством присоединения Ответчика к условиям Правил и подписания Согласия на Кредит.
В соответствии с п. 4.2.1 Общих условий, Заемщик обязуется возвратить Банку сумму кредита, уплатить начисленные проценты в сроки, предусмотренные договором.
В соответствии с п. 6.1 Общих условий, в случае неисполнения (несвоевременного исполнения) обязательств по полному или частичному возврату Кредита и/или процентов по нему Заемщик уплачивает неустойку (пени) в виде процентов, начисляемых за каждый день просрочки на сумму неисполненных обязательств, в размере, определенном Договором, по дату фактического исполнения указанных обязательств.
Согласно п. 12 Индивидуальных условий, за ненадлежащее исполнение условий Договора, размер неустойки (штрафа, пени) составляет 0,10% на сумму неисполненных обязательств за каждый день просрочки.
В соответствии с п. 3.1.1 Общих условий, Банк имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по кредиту, уплаты начисленных процентов и суммы неустойки в случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации.
В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком условий кредитного договора, 17.04.2026 в адрес ответчика Банком направлено Уведомление о досрочном истребовании задолженности. Однако требование банка до настоящего времени не исполнено.
Истец исполнил свои обязательства по Кредитному договору в полном объеме. Ответчику 19.04.2023 были предоставлены денежные средства в сумме 998 767 руб., что подтверждается выпиской по счету.
Как следует из выписки по счету, ответчик Меркульев Г.Д. исполнял свои обязательства с нарушением условий кредитного договора, в том числе, и в, части своевременного возврата кредита.
По состоянию на 20.05.2026 включительно общая сумма задолженности по кредитному договору (с учетом снижения суммы штрафных санкций) составила 640 769,52 руб., из которых: 518 260,37 руб. - основной долг, 116 312,26 руб. - плановые проценты за пользование кредитом, 3757,87 руб. - пени за несвоевременную уплату плановых процентов, 2439,02 руб. - пени по просроченному долгу.
Расчет исковых требований, представленный истцом, судом проверен, является арифметически верным, ответчиком не оспаривался.
В судебном заседании установлен факт ненадлежащего исполнения ответчиком Меркульевым Г.Д. обязательств по возврату кредита.
Таким образом, учитывая значительный период просрочки в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей, требования истца в части взыскания с ответчика суммы задолженности по просроченной ссуде – 518 260 руб. 37 коп. подлежат удовлетворению.
Разрешая требования истца о взыскании с ответчика неустойки, суд исходит из следующего.
На основании п. 12 кредитного договора за ненадлежащее исполнение условий Договора, размер неустойки (штрафа, пени) составляет 0,10% на сумму неисполненных обязательств за каждый день просрочки.
Ст. 330 ГК РФ признает неустойкой определенную законом или договором денежную сумму, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.
Закон не содержит правила о максимальном (предельном) размере неустойки.
Однако согласно ч. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
Гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения размера неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств не зависимо от того, является неустойка законной или договорной.
Пунктом 21 статьи 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее по тексту – Закон о потребительском кредите (займе)) установлено, что размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать 20 % годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.
Как следует из представленного расчета истцом произведено начисление неустойки за просрочку уплаты основного долга (пени по просроченному долгу) в размере 2439,02 руб., а также пени за несвоевременную уплату плановых процентов в размере 3757,87 руб.
В связи с изложенным, с ответчика Меркульева Г.Д. подлежит взысканию в пользу истца пени по просроченному долгу в размере 2439,02 руб., а также пени за несвоевременную уплату плановых процентов в размере 3757,87 руб., размер которых соответствует последствиям нарушенного обязательства.
Расчет задолженности в части сумм основного долга, процентов, неустоек (пени) истцом произведен верно, судом проверен, признан обоснованным, составлен с учетом суммы основного долга, сумм минимальных платежей, срока действия договора, размера процентной ставки, периодов просрочки платежей, ответчиком не оспорен.
На основании вышеизложенного, взысканию с ответчика в пользу истца подлежит сумма задолженности по кредитному договору от 19.04.2023 № V625/0040-0167148 по состоянию на 20.05.2026 включительно в размере 640 769,52 руб., из которых: 518 260,37 руб. - основной долг, 116312,26 руб. - плановые проценты за пользование кредитом, 3757,87 руб. - пени за несвоевременную уплату плановых процентов, 2439,02 руб. - пени по просроченному долгу.
Судом указанный расчет проверен и признан верным. Ответчиком данный расчёт не оспорен. Своего расчета ответчик не представил.
Банк направил ответчику досудебное уведомление о возврате образовавшейся просроченной задолженности. Ответчик проигнорировал досудебное требование Банка и не погасил образовавшуюся просроченную задолженность, чем продолжил нарушать условия договора.
Пунктом 1 ст. 420 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) определено понятие договора, применимое к рассматриваемым соглашениям истца и ответчика.
Граждане и юридические лица свободны в заключении договора (п. 1 ст. 421 ГК РФ).
В соответствии с п. 6 ст. 7 Федерального закона № 353-Ф3 от 21.12.2013 «О потребительском кредите (займе)» (далее - ФЗ № 353) договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 ст. 5 ФЗ № 353.
Условия кредитных договора соответствуют ст. 819 ГК РФ.
Форма кредитного договора, предусмотренная ст. 820 ГК РФ, при его заключении была соблюдена.
Сроки исполнения обязательства, предусмотренные ст. 314 ГК РФ нарушены.
В соответствии со ст. 810 ГК РФ у ответчика возникает обязанность вернуть кредит, а также неустойку – на основании ст. 330 ГК РФ.
В соответствии с ч. 2 ст. 14 ФЗ № 353, ответчику направлялось соответствующее уведомление (требование).
Требование кредитора о досрочном возврате кредита в соответствии со ст. 821.1 ГК РФ законно.
Таким образом, на основании изложенного, суд приходит к выводу о том, что требования истца о взыскании денежных средств в заявленном размере обоснованы.
В силу п. 3 ст. 810 ГК РФ, обязательство будет исполнено в момент передачи предмета займа истцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.
В соответствии с пунктом 1 статьи 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении. При этом снижение размера неустойки не должно вести к необоснованному освобождению должника от ответственности за просрочку исполнения обязательства.
Судом установлено, что за неуплату ежемесячных платежей в погашение основного долга, процентов по кредиту ответчику начислены неустойки - пени по просроченному долгу в размере 2439,02 руб., а также пени за несвоевременную уплату плановых процентов в размере 3757,87 руб.
В соответствии с правовой позицией Верховного Суда Российской Федерации, выраженной в пункте 71 постановления Пленума от 24.03.2016 № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» если должником является коммерческая организация, индивидуальный предприниматель, а равно некоммерческая организация при осуществлении ею приносящей доход деятельности, снижение неустойки судом допускается только по обоснованному заявлению такого должника, которое может быть сделано в любой форме (пункт 1 статьи 2, пункт 1 статьи 6, пункт 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации). При взыскании неустойки с иных лиц правила статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (пункт 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации). При наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации.
Суд не находит оснований для уменьшения заявленных ко взысканию неустоек (пени), считая их соразмерными последствиям нарушенного ответчиком обязательства, и взыскивает указанные суммы с Меркульева Г.Д. в пользу истца в полном объеме.
В соответствии со статьей 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
В соответствии со статьей 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает с другой стороны расходы по уплате государственной пошлины. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
При подаче иска в суд истцом Банк ВТБ (ПАО) оплачена государственная пошлина в размере 17 815 руб., согласно платежному поручению № 429022 от 27.05.2026.
Учитывая удовлетворение исковых требований в полном объеме, суд считает необходимым взыскать с ответчика Меркульева Г.Д. в пользу истца Банк ВТБ (ПАО) судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 17 815 руб.
Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд
РЕШИЛ:
Исковые требования Банка ВТБ (публичного акционерного общества) к Меркульеву Григорию Дмитриевичу о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить в полном объеме.
Взыскать в пользу Банка ВТБ (публичного акционерного общества) ИНН 7702070139, ОГРН 1027739609391 с Меркульева Григория Дмитриевича, №1996 года рождения, задолженность по кредитному договору от 19.04.2023 № V625/0040-0167148 по состоянию на 20.05.2026 включительно в размере 640 769,52 руб., из которых: 518 260,37 руб. - основной долг, 116 312,26 руб. - плановые проценты за пользование кредитом, 3757,87 руб. - пени за несвоевременную уплату плановых процентов, 2439,02 руб. - пени по просроченному долгу.
Взыскать в пользу Банка ВТБ (публичного акционерного общества) с Меркульева Григория Дмитриевича судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 17 815 руб.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения, в случае, если его неявка в судебное заседание была вызвана уважительной причиной, о которой он не имел возможности своевременно сообщить. Указанное заявление должно содержать обстоятельства, свидетельствующие об уважительности причин неявки ответчика в судебное заседание, о которых он не имел возможности своевременно сообщить суду, и доказательства, подтверждающие эти обстоятельства, а также обстоятельства и доказательства, которые могут повлиять на содержание решения суда.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Алтайский краевой суд через Змеиногорский городской суд Алтайского края в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Судья Е.С. Кунанбаева