Решение
Именем Российской Федерации
09 июля 2026 года Ленинский районный суд г. Томска в составе:
председательствующего судьи Новиковой Г.В., при секретаре Черновой В.А., помощник судьи Харзова О.Ю., рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Томске гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, взыскании судебных расходов, установил:
ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к наследственному имуществу ФИО1, в котором просит:
определить круг наследников ФИО1, взыскать с наследников в пользу истца сумму задолженности в размере 128390,48 руб., а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 4851,71 руб.
В обоснование заявленных требований указано, что 01.08.2024 между истцом и ФИО1 заключен кредитный договор в виде индивидуальных условий договора потребительского кредита <номер обезличен>. Общая задолженность по кредиту составляет 128390,48 руб. <дата обезличена> ФИО1 умерла, после ее смерти открыто наследственное дело <номер обезличен>, поскольку обязательство не исполнено в полном объеме, ответственными по долгам наследодателя являются ее наследники.
Определением судьи от 10.06.2026 в ходе подготовки дела к судебному разбирательству к участию в деле в качестве ответчика привлечена наследник ФИО1 - ФИО2, <дата обезличена> года рождения.
Истец ПАО «Совкомбанк», надлежащим образом извещенный о времени и месте судебного заседания, в суд представителя не направил, просил дело рассмотреть в отсутствие представителя, о чем указал в тексте искового заявления. Представлены письменные объяснения, в которых банк указывает, что при заключении кредитного договора клиент был полностью согласен с условиями, в том числе с тарифным планом «Эксклюзивный» стоимостью 69 999 руб., в связи с чем расчет и начисления комиссии произведены в соответствии с условиями договора потребительского кредита.
Ответчик ФИО2, о времени и месте судебного заседания уведомленная надлежащим образом, в суд не явилась, ранее в судебном заседании возражала против иска, указывая, что наследодатель при жизни исполняла обязательство надлежащим образом, ею внесена значительная сумма, которая не учтена ни при расчете задолженности по основному долгу, ни при расчете задолженности по процентам, ввиду чего действия банка при обращении в суд с настоящим иском являются злоупотреблением правом и направлены на обогащение за счет наследника.
На основании положений ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.
Исследовав представленные доказательства, суд приходит к следующим выводам.
В силу положений п. 1 ст. 9 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.
В соответствии с подп. 1 п. 1 ст. 8 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданские права и обязанности возникают, в том числе, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.
На основании п. 1 ст. 420 Гражданского кодекса Российской Федерации договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.
Граждане и юридические лица свободны в заключении договора (п. 1 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Согласно п. 1 ст. 425 Гражданского кодекса Российской Федерации договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.
В силу п. 1 ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
Согласно п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
На основании ст. 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.
В соответствии с п.п. 1, 2 ст. 160 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами. Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса. Использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.
В силу положений п.п. 2, 3 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.
Частью 4 статьи 11 Федерального закона от 27.07.2006 № 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» предусмотрено, что в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.
В соответствии с ч. 2 ст. 5 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи» простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.
Информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами, нормативными актами Центрального банка Российской Федерации или соглашением между участниками электронного взаимодействия, в том числе правилами платежных систем (ч. 2 ст. 6 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи»).
В силу ч. 1 ст. 9 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи» электронный документ считается подписанным простой электронной подписью при выполнении в том числе одного из следующих условий: 1) простая электронная подпись содержится в самом электронном документе; 2) ключ простой электронной подписи применяется в соответствии с правилами, установленными оператором информационной системы, с использованием которой осуществляются создание и (или) отправка электронного документа, и в созданном и (или) отправленном электронном документе содержится информация, указывающая на лицо, от имени которого был создан и (или) отправлен электронный документ.
Согласно п. 2 ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
На основании п. 1 ст. 435 Гражданского кодекса Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.
Пунктом 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации определено, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
В судебном заседании установлено, что 01.08.2024 ПАО "Совкомбанк" и ФИО1 заключен кредитный договор <номер обезличен> по условиям которого заемщику предоставлена сумма кредита в размере 4000 000 рублей под 19,9% годовых. Указанная процентная ставка действует при выполнении заемщиком следующих условий в совокупности: 1 - использовал 80% и более от суммы лимита кредитования на безналичные операции в партнерской сети Банка (в том числе он-лайн покупки) в течение 25 дней с даты перечисления транша, за исключением сумм, перечисленных заемщику при возврате совершенных покупок; 2 - перевел на свой банковский счет, открытый в Банке, заработную плату (пенсию) в течение 25 дней с даты перечисления транша. Процентная ставка увеличивается до 27,9% годовых при невыполнении условий подпунктов 1 и/или 2 с даты перечисления транша. Если заемщик в течение 2 дней с даты перечисления транша использовал сумму в размере лимита кредитования на социально-значимые нужды (лечение, обучение, благотворительность) процентная ставка по кредиту составляет 19,9% годовых с даты перечисления транша. Банк вправе запросить у заемщика документы, подтверждающие вышеуказанное использование денежных средств до первой даты оплаты МОП (пункты 1, 4).
Кредитный договор подписан электронной подписью, полученной по системе ДБО.
В анкете - соглашении заемщика на предоставление кредита от 01.08.2024, в заявлении-оферте на открытие банковского счета и вклада банковской карты от 01.08.2024 указан номер телефона ФИО1 + <номер обезличен>. Факт принадлежности ответчику указанного номера телефона ответчиком не оспаривался (л.д. 16, 19).
Согласно представленному истцом расчету процентная ставка по договору составляет 27,9% годовых.
Из пункта 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита следует, что количество платежей устанавливается в заявлении о предоставлении транша. МОП от 9 531,27 руб. до 16 068,39 руб. Срок платежа по 11 число каждого месяца включительно. При наличии у заемщика иных непогашенных задолженностей по договору на дату расчета МОП, как технический овердрафт (при наличии), просроченная задолженность по основному долгу и процентам, начисленные пени, штрафы, неустойки (при наличии), их оплата производится дополнительно к сумме МОП. Банк предоставляет заемщику льготный период в случаях и на условиях, предусмотренных в Общих условиях (далее - ОУ) договора. МОП в льготный период определяется в порядке, предусмотренном ОУ договора. Срок льготного периода составляет 12 месяцев.
В соответствии с пунктом 11 Индивидуальных условий договора потребительского кредита цели использования заемщиком потребительского кредита: на потребительские цели (покупка товаров, оплата услуг (работ)) для совершения безналичных (наличных) операций (согласно п. 9.2 ОУ), в том числе на социально - значимые нужды (лечение, обучение, благотворительность), а также на погашение кредитов, ранее предоставленных Заемщику по договорам потребительского кредита, оформленным банком и/или сторонних банках (л.д. 15).
Как следует из пункта 14 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, заемщик подтвердил, что ознакомлен с Общими условиями, согласен с ними и обязуется их соблюдать.
Разделом 4 Общих условий договора потребительского кредита предусмотрено, что заемщик обязан возвратить кредит в сроки, установленные договором потребительского кредита; уплачивать банку проценты за пользование кредитом, а также иные платежи, предусмотренные договором потребительского кредита (пункты 4.1.1, 4.1.2) (л.д.64).
В заявлении о предоставлении транша от <дата обезличена> ФИО1 просила банк перечислить денежные средства сосчета <номер обезличен> в размере 100 422,52 руб. в счет погашения кредитного договора <номер обезличен> от <дата обезличена>, открытого в «Совкомбанк», оставшуюся сумму, на счет <номер обезличен> (л.д. 13 оборот).
ПАО "Совкомбанк" выполнило свои обязательства по договору, предоставив заемщику <дата обезличена> кредит, что подтверждается выпиской по счету за период с <дата обезличена> по <дата обезличена>.
Таким образом, ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 <дата обезличена> заключили кредитный договор <номер обезличен> в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации, - путем акцепта ПАО «Совкомбанк» оферты ФИО1 о заключении кредитного договора.
ФИО1, <дата обезличена> года рождения, умерла <дата обезличена>.
В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (п. 1 ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации).
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 («Заем») настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации).
В соответствии с п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.
На основании п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
В соответствии с п. 1 ст. 418 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника, либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.
Пунктом 3 ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований.
В силу ст.1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества (п.1). Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу. В последнем случае суд приостанавливает рассмотрение дела до принятия наследства наследниками или перехода выморочного имущества в соответствии со статьей 1151 настоящего Кодекса к Российской Федерации, субъекту Российской Федерации или муниципальному образованию (п.3).
В соответствии с разъяснениями, изложенными в пунктах 58, 60 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 N 9 «О судебной практике по делам о наследовании», под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 Гражданского кодекса Российской Федерации), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.
Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону. Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества. При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 Гражданского кодекса Российской Федерации). Требования кредиторов по обязательствам наследников, возникающим после принятия наследства (например, по оплате унаследованного жилого помещения и коммунальных услуг), удовлетворяются за счет имущества наследников. Отказополучатели по долгам наследодателя не отвечают.
Таким образом, с учетом приведенных положений об ответственности наследников по долгам наследодателя, при рассмотрении данной категории дел юридически значимыми обстоятельствами, подлежащими установлению судом, являются: определение круга наследников, состав наследственного имущества, его стоимость, а также размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника.
Согласно положениям ст.1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.
Как разъяснено в пункте 14 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 N 9 «О судебной практике по делам о наследовании», в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (статья 128 Гражданского кодекса Российской Федерации); имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (пункт 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Наследство открывается со смертью гражданина (ст.1113 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Временем открытия наследства является момент смерти гражданина (пункт 1 статьи 1114 Гражданского кодекса Российской Федерации).
В силу ст.1111 Гражданского кодекса Российской Федерации наследование осуществляется по завещанию и по закону.
Наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя (п.1 ст. 1142 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации (пункт 4 данной статьи).
В соответствии с п.1 ст.1153 Гражданского кодекса Российской Федерации принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.
Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности, если наследник вступил во владение или в управление наследственным имуществом, принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц, произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества (пункт 2 данной статьи).
Пунктом 1 статьи 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что в состав наследства входят принадлежащие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.
Согласно п.2 ст.1152 Гражданского кодекса Российской Федерации принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.
Как следует из ответа нотариуса Собиной Т.И. от <дата обезличена> <номер обезличен> ФИО1, <дата обезличена> года рождения, умерла <дата обезличена> (л.д. 105), открыто наследственное дело <номер обезличен>, наследниками, принявшими наследство, является мать ФИО2, наследственное имущество состоит из 1/16 доли квартиры, находящейся по адресу: <адрес обезличен>, кадастровая стоимость жилого помещения 4 510 982,99 руб., земельного участка, находящегося по адресу: <адрес обезличен> кадастровой стоимостью 211 454,10 руб., прав на денежные средства, хранящиеся на счетах в общей сумме 3 178,13 руб.
Таким образом, ФИО2 является лицом, ответственным по долгам ФИО1, стоимость имущества, принятого после наследодателя превышает требование, заявленное в настоящем иске.
Доказательств того, что ответчиком исполнены какие- либо обязательства наследодателя за счет стоимости наследственного имущества, которые бы исключали возможность удовлетворения настоящего иска суду не представлено.
Как следует из расчета, представленного истцом, ФИО1 ежемесячные платежи в счет погашения кредита и процентов за пользование кредитом производила без нарушения обязательств, последний платеж был внесен <дата обезличена>, после открытия наследства обязательство наследником не исполнялось. При этом <дата обезличена> в счет погашения задолженности была выплачена страховая выплата по договору страхования <номер обезличен> о <дата обезличена> по страховому акту <номер обезличен> от <дата обезличена> в размере 400000 руб. (л.д.10-11).
Задолженность по кредитному договору <номер обезличен> ФИО1, согласно расчету задолженности по состоянию на <дата обезличена> составляет 128 390,48 руб., из которых просроченные проценты на просроченную ссуду 409,71 руб., просроченная ссудная задолженность 6000 руб., просроченные проценты 121980,77 руб. (л.д.68-69).
Возражая против иска, ответчик полагает, что при определении суммы задолженности банком не учтены платежи, которые вносились наследодателем при жизни, проверяя указанный довод, суд приходит к следующему.
Положениями ст.5 Федерального закона от 2 декабря 1990 г. N 395-1 "О банках и банковской деятельности" и ст.421 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что при заключении договоров кредитные организации и их клиенты вправе самостоятельно определить конкретный перечень осуществляемых кредитными организациями банковских операций и оказываемых ими услуг, за которые взимается отдельная плата, а также их стоимость и необходимые условия их осуществления (оказания).
Приведенные положения устанавливают право банка на получение отдельного вознаграждения (комиссии) наряду с процентами за пользование кредитом в том случае, если оно установлено за оказание самостоятельной услуги клиенту.
Как разъяснено в п.76 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23.06.2025 N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации", ничтожными являются условия сделки, заключенной с потребителем, не соответствующие актам, содержащим нормы гражданского права, обязательные для сторон при заключении и исполнении публичных договоров (ст. 3, пп. 4 и 5 ст. 426 ГК РФ), а также условия сделки, при совершении которой был нарушен явно выраженный законодательный запрет ограничения прав потребителей.
В силу п.1 ст.16 Закона РФ "О защите прав потребителей" недопустимыми условиями договора, ущемляющими права потребителя, являются условия, которые нарушают правила, установленные международными договорами Российской Федерации, настоящим Законом, законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей. Недопустимые условия договора, ущемляющие права потребителя, ничтожны.
Согласно п.2 ст.16 Закона РФ "О защите прав потребителей" к недопустимым условиям договора, ущемляющим права потребителя, относятся условия, которые обусловливают приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг), в том числе предусматривают обязательное заключение иных договоров, если иное не предусмотрено законом.
При заключении договора кредитования, ФИО1 дано согласие на подключение Тарифного плана "Эксклюзивный", стоимостью 69 999 рублей.
Согласно представленному ПАО "Совкомбанк" расчету, денежные средства, вносимые ФИО1, за период с <дата обезличена> по <дата обезличена> были учтены в сумме 69999 руб. в счет гашения иных комиссий.
Возражая против доводов ответчика, о неверности расчета истец указывает, что условие о согласии с тарифным планом «Эксклюзивный», было согласовано с заемщиком, она добровольно подписала кредитный договор, ввиду чего перечисляя суммы, вносимые заемщиков в счет гашения иных комиссий, банк действовал правомерно в соответствии с условиями кредитного договора.
В указанной части доводы истца отклоняются исходя из следующего.
В силу п.19 ст.5 Закона о потребительском кредите не допускается взимание кредитором вознаграждения за исполнение обязанностей, возложенных на него нормативными правовыми актами Российской Федерации, а также за услуги, оказывая которые кредитор действует исключительно в собственных интересах и в результате предоставления которых не создается отдельное имущественное благо для заемщика.
Сами по себе действия банка по подключению ответчика к пакету дополнительных услуг полезный эффект для ФИО1 не создали, какой-либо экономической ценности не имели, являлись механизмом обеспечения доступа к услугам. Доказательств того, что банк понес какие-либо расходы относительно подключения к Тарифному плану «Эксклюзивный» истцом не редставлено.
Таким образом, кредитный договор от <дата обезличена> содержит условие об обязанности заемщика оплачивать фактически не оказываемые ему банком услуги и данные платежи, по сути, представляют собой вторичное взимание платы за предоставление кредита, следовательно, п.5 Оферты на подключение тарифного плана с размером платы 69999 руб. является ничтожным условием кредитного договора.
При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о том, что денежные средства, вносимые ФИО1 в счет исполнения обязательства, необоснованно учтены в счет иных комиссий.
Проверив представленный истцом расчет, суд соглашается с ним за исключением иных комиссий, оценка которым дана выше, в связи с чем с ответчика в пользу истца в счет исполнения обязательства ФИО1 по кредитному договору <номер обезличен> от <дата обезличена> подлежит взысканию 58391,48 руб. (128390,48 руб. – 69999 руб.).
Распределяя судебные расходы, суд приходит к следующему.
Частью 1 ст. 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации определено, что судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
В соответствии с ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
При обращении в суд с иском истцом уплачена государственная пошлина в размере 4851,71 руб., что подтверждается платежным поручением <номер обезличен> от <дата обезличена> на сумму 4851,71 руб. (л.д. 8).
Поскольку суд пришел к выводу о частичном удовлетворении иска, с учетом правила о пропорциональном распределении судебных расходов, с ответчика в пользу истца в счет уплаты государственной пошлины подлежит взысканию 2206,56 руб. (45,48% от 4851,71).
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд решил:
исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, взыскании судебных расходов, удовлетворить частично.
Взыскать с ФИО2 <номер обезличен>) в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ОГРН 1144400000425) задолженность по кредитному договору <номер обезличен> от <дата обезличена> в размере 58391,48 руб., в счет уплаты государственной пошлины взыскать 2206,56 руб.
В остальной части иск оставить без удовлетворения.
Решение может быть обжаловано в Томский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Ленинский районный суд г. Томска в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.
Судья Г.В. Новикова
Мотивированный текст решения изготовлен 23 июля 2026 года.