РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
09 июля 2026 года город Новосибирск
Центральный районный суд города Новосибирска в составе
Председательствующего судьи Сыркашевой А.А.
при секретаре Шманаевой В.Е.
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Профессиональная коллекторская организация «Феникс» к Капыриной Ю. А. о взыскании задолженности по кредитному договору, установил:
ООО ПКО «Феникс» обратилось в суд с настоящим иском к Капыриной Ю.А. и просило суд взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в общем размере 96 543 рубля 16 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 000 рублей.
В обоснование требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ межу ответчиком и АО «Тинькофф Банк» в офертно-акцептной форме был заключен договор кредитной карты №, по условиям которого банк выпустил на имя ответчика кредитную карту, открыл ему банковский счет, в том числе для совершения операций с использованием карты. Стороны согласовали процентную ставку, порядок предоставления кредитных денежных средств, порядок погашения задолженности. Однако ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязанности по возврату денежных средств по договору, в связи с чем образовалась задолженность.
ДД.ММ.ГГГГ АО «Тинькофф Банк» уступило ООО «П.Р.Е.С.К.О.» права требования по договору №, заключенному с Капыриной Ю.А., а в последующем ООО «П.Р.Е.С.К.О.» уступило права требования по спорному договору ООО ПКО «Феникс».
В связи с тем, что ответчик принятые на себя обязательства по своевременному и полному гашению кредита не исполняет, истец, как правопреемник кредитора, обратился в суд с иском.
Истец ООО ПКО «Феникс» в судебное заседание своего представителя не направил, извещен судом надлежащим образом, в просительной части иска представитель просил дело рассмотреть в свое отсутствие.
Ответчик Капырина Ю.А. в судебное заседание не явилась, извещена, ранее представила ходатайство о применении срока исковой давности.
Суд, исследовав представленные доказательства, приходит к следующим выводам.
В силу п. 1 ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (п. 1 ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации).
В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции до ДД.ММ.ГГГГ, действующей на момент возникновения спорных правоотношений) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Согласно п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции до ДД.ММ.ГГГГ, действующей на момент возникновения спорных правоотношений) если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ Капырина Ю.А. обратилась в «Тинькофф Кредитные системы (ЗАО) (после реорганизации АО «Тинькофф Банк») с заявлением о заключении с ней универсального договора на условиях, указанных в заявлении-анкете, условиях комплексного банковского обслуживания (КБО) и тарифах. (л.д.10).
При подписании заявления ответчик указал, что ознакомлен и согласен действующими условиями КБО (со всеми приложениями), размещенными в сети интернет, и тарифами, понимает их и в случае заключения договора обязуется их соблюдать (л.д. 10).
Банк, рассмотрев заявление (оферту) ответчика, открыл ему счет, выпустил на его имя карту Тинькофф Платинум, тем самым акцептовав оферту ответчика и заключив с ним договор о карте №.
Ответчиком не оспаривался факт активации карты и получения ПИН-кода, что также следует из заявления (л.д.10).
Правовое основание отношений сторон по договору о карте определяется Положением Банка России от ДД.ММ.ГГГГ №-П «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт», а также положениями статьи 850 Гражданского кодекса Российской Федерации.
Согласно статье 850 Гражданского кодекса Российской Федерации в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.
Договор о карте по своей правовой природе, в силу наличия условия об овердрафте, содержит элементы различных договоров: договора банковского счета и кредитного договора, в силу чего, является смешанным договором.
В силу статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.
В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции, действующей на момент возникновения спорных правоотношений) банк обязуется предоставить денежные средства заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.
Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации).
В соответствии со статьей 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно тарифному плану ТП 7.3 RUR (л.д. 11) процентная ставка по кредиту составляет 32,9% годовых (по операциям покупок), 39,9% годовых (по операциям получения наличных денежных средств и прочим операциям), плата за обслуживание основной карты первый год бесплатно, потом 590 рублей, комиссия за выдачу наличных денежных средств 2,9 % плюс 290 рублей, минимальный платеж 6% от задолженности минимум 600 рублей, штраф за неуплату минимального платежа первый раз – 590 рублей, второй раз 1% от задолженности плюс 590 рублей, третий раз 2% от задолженности плюс 590 рублей; процентная ставка по кредиту при неоплате минимального платежа 0,20 % в день, плата за предоставление услуги «СМС-банк» 59 рублей.
Таким образом, в тарифном плане стороны согласовали все существенные условия кредитного договора, в том числе, размер санкции за нарушение сроков внесения минимального платежа. Ответчик был ознакомлен и согласен с условиями, изложенными в тарифном плане, о чем свидетельствует его подпись в заявлении на предоставлении кредитной карты.
Согласно Условиям КБО в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк, являющихся неотъемлемой частью договора о кредитной карты, банк устанавливает по договору кредитной карта лимит задолженности (п. 5. 1 Условий) (л.д.37-41).
Держатель должен совершать операции в пределах лимита задолженности (п. 5.2 Условий).
Лимит задолженности устанавливается банком по собственному усмотрению без согласования с клиентом. Банк информирует клиента о размере установленного лимита задолженности в счете-выписке (п. 5.3 Условий).
Клиент соглашается, что банк предоставляет клиенту кредит, в том числе и в случае совершения расходных операций сверх лимита задолженности (п. 5.5 Условий).
На сумму предоставленного кредита банк начисляет проценты (п. 5.6 Условий).
Банк ежемесячно формирует и направляет клиенту счет-выписку (п. 5.7 Условий).
Срок возврата кредита и оплаты процентов определяется датой формирования и направления заключительного счета, который направляется клиенту не позднее 2 рабочих дней с даты его формирования. Клиент обязан оплатить заключительный счет в течение 30 календарных дней после даты его формирования (п. 5.12 Условий).
Из представленной в материалы дела выписки следует, что ответчик неоднократно совершал расходные операции с использованием кредитной карты, однако погашение задолженности надлежащим образом не исполнял (л.д. 6-9).
ДД.ММ.ГГГГ банком был выставлен ответчику заключительный счет, в котором банк истребовал всю сумму задолженности по кредитной карте, размер которой на ДД.ММ.ГГГГ составил 71 089 рублей 58 копеек, в срок - в течение 30 дней (л.д. 17). Однако, данное требование банка ответчиком не было исполнено.
Согласно статье 56 Гражданского процессуального кодекса РФ каждая сторона должна предоставить суду доказательства своих требований или возражений.
Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ кредитор досрочно истребовал погашение всей суммы задолженности.
Ответчиком заявлено о применении срока исковой давности.
В соответствии с пунктом 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.
Если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (пункт 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации).
В пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» даны разъяснения о том, что по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
Указанные правила применяются при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей. Срок исковой давности в указанном случае подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права, что отражено в пункте 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда РФ ДД.ММ.ГГГГ
Вместе с тем, как предусмотрено пунктом 2 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.
По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования.
Предъявление кредитной организацией требования о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору, по смыслу пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, является изменением срока действия кредитного договора и возлагает на должника обязанность возвратить всю сумму кредита вместе с причитающимися кредитору процентами досрочно.
Таким образом, срок исковой давности по требованиям кредитора подлежат исчислению с даты истребования задолженности.
Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ кредитор досрочно истребовал погашение всей суммы задолженности в срок – 30 дней с момента получения, следовательно, указанная задолженность фактически была истребована кредитором у заемщика, и подлежала погашению в срок до ДД.ММ.ГГГГ.
Таким образом, истцом пропущен срок исковой давности, который подлежит исчислению с ДД.ММ.ГГГГ и истек ДД.ММ.ГГГГ.
Настоящее исковое заявление подано в суд ДД.ММ.ГГГГ (л.д.52)
С заявлением о вынесении судебного приказа истец обратился ДД.ММ.ГГГГ то есть за пределами срока исковой давности по требованию о взыскании суммы задолженности (л.д.30).
На основании изложенного, требования истца не подлежат удовлетворению.
В соответствии с ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.
Поскольку в удовлетворении исковых требований отказано, расходы по уплате госпошлины не подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.
На основании вышеизложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд, решил:
Исковое заявление общества с ограниченной ответственностью «Профессиональная коллекторская организация «Феникс» к Капыриной Ю. А. о взыскании задолженности по кредитному договору - оставить без удовлетворения.
Разъяснить сторонам, что настоящее решение может быть обжаловано ими в апелляционном порядке в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме в Новосибирский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через суд вынесший решение.
Судья А.А. Сыркашева
Мотивированное решение суда составлено ДД.ММ.ГГГГг.