РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
18 августа 2026 года Ленинский районный суд г. Томска в составе:
председательствующего А.Р. Корниенко, при секретаре В.А. Тагиевой, помощник судьи И.А. Сафиулина, с участием представителя ответчика Лаптева Б.С. - Лаптевой О.Б. (по доверенности от 31.07.2026 сроком на 3 года), рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Томске гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» к наследственному имуществу Лаптева ВБ, Лаптеву БС, Лаптеву АВ и Лаптевой ОВ о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании № <номер обезличен> от 02.12.2025, установил:
акционерное общество «АЛЬФА-БАНК» (далее – АО «АЛЬФА-БАНК») обратилось в суд с иском к наследственному имуществу Лаптева В.Б., в котором просит взыскать с его наследников задолженность по соглашению о кредитовании № <номер обезличен> от 02.12.2025 в размере 91460,57 руб., в том числе: просроченный основной долг в размере 82173,80 руб., проценты в размере 8342,75 руб., штрафы и неустойка в размере 944,02 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 000 руб.
В обоснование заявленных требований указано, что 02.12.2025 АО «АЛЬФА-БАНК» и Лаптев В.Б. заключили соглашение о кредитовании № <номер обезличен>, во исполнение данного соглашения банк перечислил денежные средства заемщику в размере 95000,00 руб. Согласно выписке по счету, заемщик воспользовался денежными средствами, однако принятые на себя обязательства не исполнял, ежемесячные платежи не вносил и проценты не уплачивал. Лаптев В.Б. умер <дата обезличена>, открыто наследственное дело, а в силу ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
Определением Ленинского районного суда г.Томска от 22.07.2026 к участию в деле в качестве соответчиков привлечены Лаптев Б.С., Лаптев А.В., Лаптева О.В.
Представитель истца АО «АЛЬФА-БАНК», извещенный надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в свое отсутствие, о чем представлено соответствующее ходатайство.
Представитель ответчика Лаптева Б.С. – Лаптева О.Б. в судебном заседании исковые требования не признала, пояснив, что Лаптев В.Б. приходился ей братом, умершим <дата обезличена>, то есть до даты, указанно банком в качестве даты заключения соглашения о кредитовании № <номер обезличен> от 02.12.2025. Соответственно, получение заемных денежных средств Лаптевым В.Б. и заключение им каких бы то ни было сделок после смерти невозможно.
Ответчики Лаптев Б.С., Лаптев А.В., Лаптева О.В., извещенные надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явились, причин неявки суду не сообщили, с ходатайством об отложении судебного заседания не обращались.
Определив на основании ч. 3, 5 ст. 167 ГПК РФ рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц, заслушав пояснения представителя ответчика, исследовав письменные доказательства по делу, суд приходит к следующему.
В силу п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе.
В силу п. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.
Согласно п. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.
Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 ГК РФ).
На основании ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
В силу положений п.п. 2, 3 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.
Согласно ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.
В соответствии с п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
На основании п. 1 ст. 441 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта при условии, что акцепт получен лицом, направившим оферту, в пределах указанного в ней срока, а при отсутствии в оферте срока для акцепта - до окончания срока, установленного законом или иными правовыми актами. Если срок для акцепта не определен ни самой офертой, ни законом или иными правовыми актами, договор считается заключенным при условии, что акцепт получен в течение нормально необходимого для этого времени.
Судом установлено, что сторона истца основывает свои требования на том, что 02.12.2025 между АО «АЛЬФА-БАНК» и Лаптевым В.Б. в офертно-акцептной форме заключено соглашение о кредитовании № <номер обезличен> на получение кредита наличными; оферта была акцептована путем подписания кодом подтверждения - простой электронной подписью заемщика.
В соответствии с условиями соглашения о кредитовании, содержащимися в Индивидуальных условиях договора потребительского кредита, сумма кредита составила 95000 руб., кредит предоставлен сроком на 12 месяцев, с процентной ставкой 45,29 % годовых.
Согласно п. 9 Индивидуальных условиях договора потребительского кредита для заключения договора выдачи кредита наличными и исполнения обязательств необходимо присоединиться к договору о комплексном банковском обслуживании физических лиц в АО «АЛЬФА-БАНК» и открыть в Банке текущий счет. При наличии в Банке ранее открытого текущего счета, текущего кредитного счета, текущего потребительского счета поручить Банку осуществить зачисление суммы кредита на данный счет.
За нарушение обязательств по погашению основного долга и/или уплате процентов Банк вправе потребовать оплаты заемщиком неустойки в размере 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств (п. 12 Индивидуальных условиях договора потребительского кредита).
Пунктом 14.2.15 договора о комплексном банковском обслуживании физических лиц (Приложение к распоряжению АО «АЛЬФА-БАНК» от 29.01.2024 № 232, утвержденного приказом ОАО «АЛЬФА-БАНК» от 10.11.2002 № 499), размещенного в общем доступе на интернет-ресурсе АО «АЛЬФА-БАНК», предусмотрено, что клиент несет ответственность за все денежные переводы "Альфа-Чек", денежные переводы "Альфа-Мобайл" (в т.ч. переводы, совершенные доверенным лицом), денежные переводы "Альфа-Диалог", операции в интернет-банке "Альфа-Клик" и в "Альфа-Мобайл-Лайт", совершенные иными лицами с ведома или без ведома клиента.
Кроме того, клиент несет ответственность за все операции, производимые клиентом и/или третьими лицами с ведома или без ведома клиента при использовании услуг "Альфа-Мобайл", "Альфа-Мобайл-Лайт", "Альфа-Чек", "Альфа-Диалог", интернет-банка "Альфа-Клик", телефонного центра "Альфа-консультант" в том числе в случае, если программное обеспечение и/или мобильное устройство клиента, с использованием которых осуществляется доступ к данным услугам, были подвержены модификациям, нарушающим пользовательское соглашение, заключенное между клиентом и производителем программного обеспечения и/или мобильного устройства, а также в случае если на мобильном устройстве был активирован режим для разработчиков (пункт 15.20 договора о комплексном банковском обслуживании).
Кредитный договор, заключенный посредством обмена электронными документами, направляемыми с использованием системы электронного документооборота или мобильного приложения, признается равнозначным договору, заключаемому на бумажном носителе, подписанному надлежащим лицом.
Согласно договору о комплексном банковском обслуживании физических лиц в АО «АЛЬФА-БАНК» операции в интернет-банке "Альфа-Клик", совершенные клиентом с использованием логина, пароля "Альфа-Клик" и одноразового пароля (по операциям, требующим использования одноразового пароля), считаются совершенными клиентом с использованием простой электронной подписи. Клиент считается идентифицированным в интернет-банке "Альфа-Клик" в случае соответствия логина, введенного клиентом при подключении к интернет-банку "Альфа-Клик", логину, присвоенному клиенту и содержащемуся в информационной базе банка. Аутентификация клиента в интернет-банке "Альфа-Клик" осуществляется по паролю "Альфа-Клик" или одноразовому паролю.
В соответствии с договором о комплексном банковском обслуживании пароль "Альфа-Клик", известный только клиенту, - последовательность алфавитно-цифровых символов, связанная с присвоенным клиенту логином или созданным клиентом своим логином, позволяющая однозначно произвести аутентификацию клиента при использовании клиентом интернет банка "Альфа-Клик".
В случае успешного подтверждения операции паролем клиент уведомляется об успешном завершении оформления предложения с возможностью сохранения документов в файл.
Перевод денежных средств осуществляется в дату перевода суммы кредита, указанную клиентом при оформлении в интернет-банке "Альфа-Клик".
Соглашение о кредитовании в электронной форме через интернет-банк посредством услуги «Альфа-Мобайл» датировано 02.12.2025.
АО «АЛЬФА-БАНК» ссылается на то, что во исполнение условий соглашения о кредитовании осуществило перечисление заемщику Лаптеву В.Б. денежных средств в размере 95000 руб., предоставляя об этом выписку по счету <номер обезличен> за период с 01.01.2012 по 18.06.2026.
Согласно справке по кредиту наличными на 18.06.2026, операции по счету за период с 18.05.2026 по 18.06.2026 не производились, задолженность по состоянию на 18.06.2026 составила в общей сумме 91460,57 руб., из которых: просроченный основной долг - 82173,80 руб., проценты - 8342,75 руб., неустойка за несвоевременную уплату основного долга - 677,78 руб., неустойка за несвоевременную уплату процентов – 266,24 руб.
Вместе с тем в ходе судебного разбирательства установлено, что соглашение о кредитовании № <номер обезличен> датировано 02.012.2025, то есть после смерти Лаптева В.Б.
Так, согласно повторному свидетельству о смерти серии <номер обезличен> от 01.12.2025, Лаптев В.Б., родившийся <дата обезличена>, умер <дата обезличена>, о чем составлена запись акта о смерти <номер обезличен> от 19.11.2025.
После смерти Лаптева В.Б. нотариусом г.Томска Петуховой О.В. 07.04.2026 открыто наследственное дело <номер обезличен>, наследниками, принявшими наследство, являются Лаптев Б.С. (<данные изъяты> заемщика), <дата обезличена> г.р., Лаптев А.В. (<данные изъяты> заемщика), <дата обезличена> г.р., Лаптева О.В. (<данные изъяты> заемщика), <дата обезличена> г.р.
В ответе на судебный запрос представитель истца АО «АЛЬФА-БАНК» указывает, что 03.03.2023 на имя Лаптева В.Б. с указанием контактного номера телефона <номер обезличен> открыт зарплатный счет <номер обезличен>. В банке имеется собственноручно подписанная клиентом анкета, в которой номер телефона <номер обезличен> указан как контактный, содержащая присоединение к договору о комплексном банковском обслуживании. 03.03.2023 клиент подключен к системам дистанционного банковского обслуживания Альфа-Мобайл к указанному телефонному номеру. Доступ к системам дистанционного банковского обслуживания Альфа-Мобайл с 03.03.2023 по 03.04.2026 клиент (Лаптев В.Б.) осуществлял с использованием устройства <номер обезличен>. С 06.08.2023 по 09.10.2025 с использованием устройства <номер обезличен>. С 12.03.2023 до 14.02.2026 через Альфа-Мобайл осуществлялись операции: Активация карт, Коммунальные платежи динамические, Исходящий платеж «Плати QR», Исходящий быстрый платеж СБП и Платеж за мобильный номер телефона <номер обезличен>.
08.12.2025 в 5.39 (Мск) в рамках клиентской сессии в приложении Альфа-Мобайл на доверенном устройстве <номер обезличен> осуществлен перевод с карты <номер обезличен> (счет <номер обезличен>) на карту <номер обезличен> (счет <номер обезличен>) Лаптева В.Б. в размере 25400 руб. Для подтверждения данной операции 08.12.2025 на номер телефона клиента <номер обезличен> направлено смс-сообщение следующего содержания: «<номер обезличен> Podtverdite perevod s karty na kartu na summu 25400 RUR».
После чего 08.12.2025 в 07.15 (Мск) с использованием ранее выданной карты <номер обезличен> осуществлено снятие денежных средств в размере 25100,00 руб. в банкомате <номер обезличен> в ДО «Томск-Октябрьский» АО «Альфа-Банк» в <адрес обезличен>. В банке имеется видеозапись, на которой неизвестный снимает денежные средства.
14.02.2026 в рамках клиентской сессии в приложении Альфа-Мобайл на доверенном устройстве <номер обезличен> осуществлена смена счета <номер обезличен> карты <номер обезличен> на счет <номер обезличен>, далее с указанного счета осуществлен перевод в размере 73700,00 руб. Клиенту Озон Банка (Ozon) на карту <номер обезличен>.
Согласно ответу на судебный запрос в АО «АЛЬФА-БАНК» по состоянию на <дата обезличена> на имя Лаптева В.Б. были открыты следующие счета: <номер обезличен>, <номер обезличен>, <номер обезличен> (л.д. 160).
Однако, данные доводы стороны истца не могут повлечь удовлетворение иска.
Статьей 17 ГК РФ признана в равной мере за всеми гражданами способность иметь гражданские права и нести обязанности (гражданская правоспособность). Правоспособность гражданина возникает в момент его рождения и прекращается смертью (пункт 2 статьи 17 ГК РФ).
По общему правилу, закрепленному в статье 153 ГК РФ, сделками признаются действия граждан и юридических лиц, направленные на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей.
Пунктом 1 статьи 154 ГК РФ предусмотрено, что сделки могут быть двух- или многосторонними (договоры) и односторонними.
Согласно пункту 2 статьи 154 ГК РФ односторонней считается сделка, для совершения которой в соответствии с законом, иными правовыми актами или соглашением сторон необходимо и достаточно выражения воли одной стороны.
Для заключения договора необходимо выражение согласованной воли двух сторон (двусторонняя сделка) либо трех или более сторон (многосторонняя сделка) (пункт 3 статьи 154 Гражданского кодекса Российской Федерации).
В соответствии с пунктом 1 статьи 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.
В силу пункта 1 статьи 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
Из системного толкования вышеприведенных норм гражданского законодательства, регулирующих правоотношения по сделкам, следует, что кредитным договором (соглашением) является двусторонняя сделка, для заключения которой необходимо волеизъявление двух сторон, обладающих гражданской правоспособностью.
Несоблюдение указанного условия свидетельствует о том, что договор является незаключенным.
Соответственно, соглашение о кредитовании № <номер обезличен> от 02.12.2025 не могло быть заключено с Лаптевым В.Б., умершим <дата обезличена>, а заемные денежные средства не могли быть им получены 02.12.2025.
Поскольку соглашение о кредитовании № <номер обезличен> от 02.12.2025 является незаключенным, то не влечет гражданско-правовых последствий для ответчиков по настоящему делу в связи с чем, оснований к удовлетворению иска не имеется, что исключает отнесение на сторону ответчиков судебных расходов истца, согласно гл.7 ГПК РФ.
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 – 198 ГПК РФ, суд решил:
в удовлетворении исковых требований акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» к наследственному имуществу Лаптева ВБ, Лаптеву БС, Лаптеву АВ и Лаптевой ОВ о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании № <номер обезличен> от 02.12.2025 - отказать.
Решение может быть обжаловано в Томский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Ленинский районный суд г. Томска в течение 1 месяца со дня принятия изготовления мотивированного решения суда.
Председательствующий А.Р. Корниенко
Мотивированное решение суда изготовлено 01.09.2026.