Решение
Именем Российской Федерации
21 сентября 2026 года Ленинский районный суд г. Томска в составе:
председательствующего судьи Новиковой Г.В., при секретаре Черновой В.А., помощник Харзова О.Ю., с участием:
представителя истца ФИО5, представителя ответчика ФИО1 М.А., представителя ответчика ФИО6, рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Томске гражданское дело по иску ФИО2 к Центральному банку Российской Федерации, Банку ВТБ (публичное акционерное общество) о признании незаконным отказа в исключении сведений из базы данных о случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента, обязании совершить действия, взыскании компенсации морального вреда, установил:
ФИО2 обратился в суд с иском к Центральному банку Российской Федерации (далее - ЦБ РФ), в котором просит:
признать незаконным отказ ЦБ РФ в исключении сведений об истце из базы данных о случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента, выраженный в письмах <номер обезличен> от <дата обезличена>, <номер обезличен>-<номер обезличен> от <дата обезличена>. <номер обезличен> от <дата обезличена> и <номер обезличен> от <дата обезличена>;
обязать ЦБ РФ исключить сведения об истце, его банковских счетах и электронных средствах платежа из базы данных о случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента;
обязать Банк ВТБ (ПАО) направить в ЦБ РФ информацию об исключении сведений об истце из базы данных о случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента;
взыскать с ЦБ РФ в пользу истца компенсацию морального вреда в размере 500 000 руб.
В обоснование указано, что истец является клиентом ряда кредитных организаций, включая Банк ВТБ (ПАО) и АО «Т-Банк», на основании договоров банковского обслуживания. <дата обезличена> по просьбе друга ФИО7 истец осуществил перевод денежных средств в сумме 89 974 руб. со своей банковской карты АО «Т-Банк» <номер обезличен> на счет получателя по номеру телефона +<номер обезличен>. Перевод был произведен добровольно по просьбе третьего лица, с которым истец знаком более 8 лет. <дата обезличена> истцу стало известно, что ФИО7 стал жертвой мошенников. <дата обезличена> истцу начали поступать уведомления от различных банков о блокировке всех его счетов в связи с включением его данных в базу данных Банка России о случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента (ОБДС). Истец неоднократно обращался в Банк России с заявлениями об исключении своих данных из базы ОБД, на которые получены отказы. В ответе от <дата обезличена> Банк России указал, что от Банка ВТБ (ПАО) не поступила информация о необоснованности включения сведений, а также имеются сведения о совершенных противоправных действиях, полученные от МВД России. Истец также обращался в Банк ВТБ (ПАО) с заявлением о рассмотрении обстоятельств и направлении сведений для разблокировки счетов. Банком ВТБ были даны ответы об отсутствии оснований для признания необоснованным включения данных истца в базу Банка России. <дата обезличена> в отделение Банка ВТБ было передано мотивированное письмо ФИО7, подтверждающее добровольный характер перевода и отсутствие претензий к истцу. Согласно протоколу допроса свидетеля от <дата обезличена> по уголовному делу <номер обезличен> истец дал показания, подтверждающие добровольный характер перевода по просьбе друга, а также указал, что не знал о мошеннических действиях третьих лиц. Таким образом, включение сведений об истце в базу ОБДС произведено без достаточных оснований. Перевод денежных средств был совершен добровольно по просьбе знакомого, истец не знал и не мог знать о мошеннических действиях третьих лиц, не являлся участником или пособником противоправных действий, неоднократно обращался с заявлениями об исключении из базы, предоставляя все необходимые документы. Действиями ответчика истцу причинен моральный вред, выразившийся в невозможности пользования собственными денежными средствами, ограничении доступа к банковским услугам, необходимости многократных обращений в различные инстанции, переживаниях и нравственных страданиях.
В ходе подготовки дела к судебному разбирательству определением от 24.07.2026 процессуальный статус третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора Банк ВТБ (ПАО) изменен, Банк ВТБ (ПАО) привлечен к участию в деле в качестве соответчика (л.д.51,53).
Истец ФИО2 извещенный надлежащим образом о дате, времени и месте рассмотрения дела в судебное заседание не явился.
Представитель истца ФИО8 в судебном заседании исковые требования поддержал, по доводам, изложенным в исковом заявлении. Дополнительно указал, что ответчики добровольно исполнили требования истца, исключив сведения о нем из ОБДС после принятия иска к производству, при этом последний раз к ответчику с просьбой исключить сведения об истце, ФИО2 обращался в феврале. Инициатором исключения сведений об истце явился ЦБ, который обратился в Банк ВТБ, чтобы последний подготовил новый запрос на детализацию. Добровольное исполнение требований истца после принятия иска к производству не исключает компенсацию морального вреда, которая должна быть взыскана с двух ответчиков.
Представитель ответчика Банка России Тюменцев М.А. в судебном заседании возражал против иска, полагал, что в действиях Банка России нарушений прав истца не имеется, ответчик действовал в строгом соответствии с законом, по мере того, как была предоставлена информация Банка ВТБ (ПАО) об устранении оснований для сохранения информации об истце в базе данных, сведения были исключены - <дата обезличена>.
Представитель ответчика Банк ВТБ (ПАО) Сербина Е.Ю. в судебном заседании в удовлетворении исковых требований просила отказать. Дополнительно указала, что в феврале 2026 года ФИО10, который является клиентом банка ВТБ, обратился в банк с заявлением, в котором указал, что со стороны ФИО2 в отношении него не совершались противоправные действия, на что банк подготовил ответ, в котором сообщил, что заявление не может быть принято от третьего лица, которым является ФИО7, и разъяснили, что с заявлением надлежит обратиться самому ФИО2. При этом ФИО2 ранее обращался в Банк ВТБ (ПАО) с заявлением об исключении сведений о нем из ОБДС, однако оснований на момент обращения не имелось. Последний раз ФИО2 обращался в банк в апреле. Просила учесть, что сведения в отношении ФИО2 внесены на основании сообщения МВД, при этом от МВД не поступали сведения об исключении ФИО2 их перечня ОБДС. Полагала, что компенсацию морального вреда истцу надлежит требовать с ФИО7, поскольку именно на основании его обращения в ОМВД, сведения об истце были внесены в базу данных, причинной связи между действиями банка и нравственными страданиями истца не имеется. По каждому факту обращения ФИО2 в банк за исключением сведений о нем проводилась проверка. Ответ на последнее обращение был дан <дата обезличена> в дальнейшем никаких обращений от ФИО2 не поступало. По состоянию на <дата обезличена> оснований для исключения сведений не было, ЦБ подтвердил, что данные клиента не исключены из базы данных, сведения внесены корректно, при этом из базы данных сведения могли быть исключены не только на основании обращения банка ВТБ, но и на основании обращения иных банков и на основании Центрального банка. В связи с поступлением обращения ФИО7 банк не обращался в ОМВД, поскольку соответствующей обязанности у банка нет. Основанием для исключения ФИО2 из базы данных послужило обращение ФИО2 и Арвелова, который указал, что претензий к ФИО2 не имеет. Объяснений относительно того, по какой причине корректировка была произведена в июле, в то время как ФИО7 обратился в банк в феврале 2026 года, представителем дано не было.
Третье лицо АО «Т-Банк» извещенное надлежащим образом, своего представителя в суд не направило, возражений не представило.
Руководствуясь ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд счел возможным рассмотреть гражданское дело в отсутствие неявившихся лиц.
Заслушав лиц, участвующих в деле, исследовав представленные доказательства, суд приходит к следующему.
В соответствии со ст. 845 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету (п. 1).
Банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения права клиента распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению (п. 3).
В силу п.1 ст.858 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором, ограничение распоряжения денежными средствами, находящимися на счете, не допускается, за исключением наложения ареста на денежные средства, находящиеся на счете, или приостановления операций по счету, в том числе блокирования (замораживания) денежных средств в случаях, предусмотренных законом.
Согласно ч. 3.1 ст. 8 Федерального закона от 27 июня 2011 г. N 161-ФЗ "О национальной платежной системе" (далее - Федеральный закон N 161-ФЗ) оператор по переводу денежных средств обязан осуществить проверку наличия признаков осуществления перевода денежных средств без добровольного согласия клиента, а именно без согласия клиента или с согласия клиента, полученного под влиянием обмана или при злоупотреблении доверием (далее при совместном упоминании - перевод денежных средств без добровольного согласия клиента), до момента списания денежных средств клиента (в случае совершения операции с использованием платежных карт, перевода электронных денежных средств или перевода денежных средств с использованием сервиса быстрых платежей платежной системы Банка России) либо при приеме к исполнению распоряжения клиента (при осуществлении перевода денежных средств в иных случаях).
На основании ч.4 ст.27 Федерального закона N 161-ФЗ операторы по переводу денежных средств, операторы платежных систем, операторы услуг платежной инфраструктуры, операторы электронных платформ обязаны реализовывать мероприятия по противодействию осуществлению переводов денежных средств без добровольного согласия клиента в порядке, установленном Банком России.
В целях обеспечения защиты информации при осуществлении переводов денежных средств Банк России осуществляет формирование и ведение базы данных о случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента, а также по форме, размещаемой на официальном сайте Банка России в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет", предоставляет информацию обо всех случаях и (или) попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента, включая информацию, указанную в настоящей части, операторам по переводу денежных средств, операторам платежных систем, операторам услуг платежной инфраструктуры, операторам электронных платформ. В базу данных о случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента включаются в том числе информация о случаях внесения наличных денежных средств без добровольного согласия лица, вносящего наличные денежные средства, полученная от кредитной организации в соответствии с ч. 4 ст. 24.3 Федерального закона "О банках и банковской деятельности", информация о случаях и попытках заключения договоров потребительского займа без добровольного согласия клиента, полученная от микрофинансовой организации в соответствии с ч. 11 ст. 9 Федерального закона от 02 июля 2010 г. N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях", а также информация о переводах денежных средств без добровольного согласия клиента и переводах денежных средств, связанных с переводами денежных средств без добровольного согласия клиента, в отношении которых от федерального органа исполнительной власти в сфере внутренних дел в соответствии с ч. 8 настоящей статьи получены сведения о совершенных противоправных действиях (ч. 5 ст.27 Федерального закона N 161-ФЗ, в ред. от 23.05.2025).
Операторы по переводу денежных средств, операторы платежных систем, операторы услуг платежной инфраструктуры, операторы электронных платформ обязаны направлять в Банк России информацию обо всех случаях и (или) попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента в порядке, установленном Банком России, и по форме, размещаемой на официальном сайте Банка России в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет". В целях формирования и ведения базы данных о случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента Банк России вправе запрашивать и получать у операторов по переводу денежных средств, операторов платежных систем, операторов услуг платежной инфраструктуры, операторов электронных платформ в порядке, установленном Банком России, и по форме, размещаемой на официальном сайте Банка России в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет", информацию обо всех случаях и (или) попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента, а также информацию о переводах денежных средств, связанных с переводами денежных средств без добровольного согласия клиента, в отношении которых от федерального органа исполнительной власти в сфере внутренних дел в соответствии с частью 8 настоящей статьи получены сведения о совершенных противоправных действиях (ч.6).
Операторы по переводу денежных средств, операторы платежных систем, операторы услуг платежной инфраструктуры, операторы электронных платформ получают от Банка России в установленном им порядке и по форме, размещаемой на официальном сайте Банка России в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет", информацию, содержащуюся в базе данных о случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента, включая информацию, указанную в части 5 настоящей статьи (ч.7).
Банк России предоставляет федеральному органу исполнительной власти в сфере внутренних дел информацию, содержащуюся в базе данных о случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента, указанной в части 5 настоящей статьи, на основании полученных от указанного федерального органа исполнительной власти сведений о совершенных противоправных действиях. Порядок информационного обмена, форма и перечень предоставляемых сторонами сведений закрепляются в соглашении, заключаемом между Банком России и федеральным органом исполнительной власти в сфере внутренних дел (ч.8).
В соответствии с п. 1.1 Указания Банка России от 19 августа 2024 г. N 6828 (в ред., действовавшей на момент возникновения спорных правоотношений) операторы по переводу денежных средств, операторы платежных систем, операторы услуг платежной инфраструктуры должны направлять в соответствии с ч. 6 ст. 27 Федерального закона N 161-ФЗ в Банк России информацию обо всех случаях и (или) попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента, а именно без согласия клиента или с согласия клиента, полученного под влиянием обмана или при злоупотреблении доверием в электронном виде по форме предоставления информации о переводах денежных средств без добровольного согласия клиента, размещаемой на официальном сайте Банка России в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" в соответствии с ч. 6 ст. 27 Федерального закона N 161-ФЗ.
Таким образом, банк, как оператор, в целях обеспечения безопасности совершаемых операций, имеет право приостановить, ограничить предоставление услуг при выявлении фактов или признаков нарушения информационной безопасности, выявления банком в деятельности клиента признаков сомнительных операций и сделок.
В случае, если оператор по переводу денежных средств получил от Банка России информацию, содержащуюся в базе данных о случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента, которая содержит сведения, относящиеся к клиенту и (или) его электронному средству платежа, и если отсутствуют сведения федерального органа исполнительной власти в сфере внутренних дел о совершенных противоправных действиях, получаемые в соответствии с частью 8 статьи 27 настоящего Федерального закона, оператор по переводу денежных средств в рамках реализуемой им системы управления рисками и в порядке, предусмотренном договором с клиентом, вправе приостановить использование клиентом электронного средства платежа на период нахождения сведений, относящихся к клиенту и (или) его электронному средству платежа, в базе данных о случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента. В случае, если использование клиентом электронного средства платежа не было приостановлено в соответствии с настоящей частью, в период нахождения сведений, относящихся к клиенту и (или) его электронному средству платежа, в базе данных о случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента оператор по переводу денежных средств может осуществлять переводы денежных средств с использованием электронного средства платежа по распоряжению клиента - физического лица в пользу получателей - физических лиц на сумму не более 100 тысяч рублей в месяц (ч.11.6).
Оператор по переводу денежных средств обязан приостановить использование клиентом электронного средства платежа, если от Банка России получена информация, содержащаяся в базе данных о случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента, которая содержит сведения, относящиеся к клиенту и (или) его электронному средству платежа, при наличии сведений федерального органа исполнительной власти в сфере внутренних дел о совершенных противоправных действиях, получаемых в соответствии с частью 8 статьи 27 настоящего Федерального закона, на период нахождения указанных сведений в базе данных о случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента (ч.11.7).
После приостановления использования клиентом электронного средства платежа в случаях, предусмотренных частями 11.6 и 11.7 настоящей статьи, оператор по переводу денежных средств обязан в порядке, предусмотренном договором с клиентом, незамедлительно уведомить клиента о приостановлении использования электронного средства платежа, а также о праве клиента подать в порядке, установленном Банком России, заявление в Банк России, в том числе через оператора по переводу денежных средств, об исключении сведений, относящихся к клиенту и (или) его электронному средству платежа, в том числе сведений федерального органа исполнительной власти в сфере внутренних дел о совершенных противоправных действиях, из базы данных о случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента (ч. 11.8).
В соответствии с Указаниями Банка России от 13.06.2024 N 6748-У "О порядке подачи клиентом оператора по переводу денежных средств в Банк России заявления об исключении сведений, относящихся к клиенту и (или) его электронному средству платежа, из базы данных о случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента, порядке принятия Банком России мотивированного решения об удовлетворении или об отказе в удовлетворении заявления клиента оператора по переводу денежных средств или мотивированного заявления оператора по переводу денежных средств об исключении сведений, относящихся к клиенту и (или) его электронному средству платежа, из базы данных о случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента и порядке получения оператором по переводу денежных средств информации об исключении сведений, относящихся к клиенту и (или) его электронному средству платежа, из базы данных о случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента" (в ред., действующей на дату возникновения спорных отношений) в случае наличия сведений, относящихся к клиенту, в базе данных Банк России с использованием технической инфраструктуры (автоматизированной системы) Банка России запрашивает у операторов по переводу денежных средств определяемую в рамках реализуемой ими системы управления рисками в соответствии с ч. 3.5 ст. 8 Федерального закона N 161-ФЗ информацию об обоснованности (необоснованности) включения сведений, относящихся к клиенту, в базу данных (п.2.2).
На основании п. 2.3 Указания Банка России от 13 июня 2024 г. N 6748-У в случае получения хотя бы от одного из операторов по переводу денежных средств, у которых Банк России запросил определяемую в рамках реализуемой ими системы управления рисками в соответствии с частью 3.5 статьи 8 Федерального закона N 161-ФЗ информацию, информации об обоснованности включения сведений, относящихся к клиенту, в базу данных Банк России принимает мотивированное решение об отказе в удовлетворении заявления клиента, содержащее информацию, позволяющую идентифицировать перевод денежных средств без добровольного согласия клиента в базе данных, наименование оператора по переводу денежных средств, обслуживающего плательщика, и (или) наименование оператора по переводу денежных средств, обслуживающего получателя средств, а в случае наличия сведений федерального органа исполнительной власти в сфере внутренних дел о совершенных противоправных действиях, получаемых в соответствии с частью 8 статьи 27 Федерального закона N 161-ФЗ, - номер уголовного дела (при наличии) и (или) номер записи в книге учета сообщений о преступлениях (при наличии) и наименование территориального органа федерального органа исполнительной власти в сфере внутренних дел (при наличии), в срок, не превышающий 15 рабочих дней со дня поступления заявления клиента в Банк России, и направляет указанное мотивированное решение клиенту по адресу электронной почты, указанному при подаче заявления клиента, или оператору по переводу денежных средств с использованием технической инфраструктуры (автоматизированной системы) Банка России (в случае подачи заявления клиента через оператора по переводу денежных средств).
2.4. В случае получения от операторов по переводу денежных средств, у которых Банк России запросил определяемую в рамках реализуемой ими системы управления рисками в соответствии с частью 3.5 статьи 8 Федерального закона N 161-ФЗ информацию, информации о необоснованности включения сведений, относящихся к клиенту, в базу данных Банк России принимает мотивированное решение об удовлетворении заявления клиента в срок, не превышающий 15 рабочих дней со дня поступления заявления клиента в Банк России, осуществляет исключение сведений, относящихся к клиенту, из базы данных и направляет указанное мотивированное решение клиенту по адресу электронной почты, указанному при подаче заявления клиента, или оператору по переводу денежных средств с использованием технической инфраструктуры (автоматизированной системы) Банка России (в случае подачи заявления клиента через оператора по переводу денежных средств).
При получении от Банка России мотивированного решения об удовлетворении заявления клиента оператор по переводу денежных средств направляет его клиенту не позднее рабочего дня, следующего за днем получения мотивированного решения, в соответствии с порядком, предусмотренным договором между клиентом и оператором по переводу денежных средств.
2.5. При поступлении от оператора по переводу денежных средств мотивированного заявления об исключении сведений, относящихся к клиенту, из базы данных, предусмотренного частью 11.9 статьи 9 Федерального закона N 161-ФЗ (далее - мотивированное заявление), Банк России с использованием технической инфраструктуры (автоматизированной системы) Банка России запрашивает у операторов по переводу денежных средств определяемую в рамках реализуемой ими системы управления рисками в соответствии с частью 3.5 статьи 8 Федерального закона N 161-ФЗ информацию об обоснованности (необоснованности) включения сведений, относящихся к клиенту, в базу данных.
2.6. В случае получения хотя бы от одного из операторов по переводу денежных средств, у которых Банк России запросил определяемую в рамках реализуемой ими системы управления рисками в соответствии с частью 3.5 статьи 8 Федерального закона N 161-ФЗ информацию, информации об обоснованности включения сведений, относящихся к клиенту, в базу данных Банк России принимает мотивированное решение об отказе в удовлетворении мотивированного заявления в срок, не превышающий 15 рабочих дней со дня поступления мотивированного заявления в Банк России, и направляет указанное мотивированное решение направившему мотивированное заявление оператору по переводу денежных средств с использованием технической инфраструктуры (автоматизированной системы) Банка России.
2.7. В случае получения от операторов по переводу денежных средств, у которых Банк России запросил определяемую в рамках реализуемой ими системы управления рисками в соответствии с частью 3.5 статьи 8 Федерального закона N 161-ФЗ информацию, информации о необоснованности включения сведений, относящихся к клиенту, в базу данных Банк России принимает мотивированное решение об удовлетворении мотивированного заявления в срок, не превышающий 15 рабочих дней со дня поступления мотивированного заявления в Банк России, осуществляет исключение сведений, относящихся к клиенту, из базы данных и направляет указанное мотивированное решение направившему мотивированное заявление оператору по переводу денежных средств с использованием технической инфраструктуры (автоматизированной системы) Банка России.
2.9. Операторы по переводу денежных средств, у которых Банк России запросил информацию об обоснованности (необоснованности) включения сведений, относящихся к клиенту, в базу данных в соответствии с пунктами 2.2 и 2.5 настоящего Указания, направляют в Банк России такую информацию в течение 3 рабочих дней со дня поступления запроса Банка России с использованием технической инфраструктуры (автоматизированной системы) Банка России.
2.10. Операторы по переводу денежных средств получают от Банка России информацию об исключении сведений, относящихся к клиенту, из базы данных в соответствии с порядком получения от Банка России информации, содержащейся в базе данных, установленным Банком России в соответствии с частью 7 статьи 27 Федерального закона N 161-ФЗ.
В ходе рассмотрения дела судом установлено, что истец ФИО2 является клиентом Банк ВТБ (ПАО), указанное обстоятельство сторонами не оспаривалось.
<дата обезличена> по просьбе ФИО11, являющегося другом ФИО2, ФИО2 попытался осуществить перевод денежных средств в размере 89764 руб., на счета, указанные ФИО12, однако операция была отклонена АО Т-Банк, <дата обезличена> ФИО2 повторно по просьбе друга ФИО11 попытался осуществить перевод в сумме 89764 руб., попытка оказалась успешной, денежные средства были переведены на счет, указанный ФИО12, в этот же день <дата обезличена> в 23.30 ФИО7 позвонил ФИО2 и указал, что стал жертвой мошенников. <дата обезличена> истцу стали приходить сообщения из банков, в которых он является клиентом, уведомительного характера о том, что его данные включены в базу Центрального банка и на основании Закона <номер обезличен> все счета заблокированы. В ответ на обращение в ЦБ РФ поступил ответ, согласно которому все счета заблокированы по причине запроса Банка ВТБ ФИО7, а также данных с базы МВД, указанное следует из протокола допроса ФИО2 в качестве свидетеля от <дата обезличена> (л.д.26-27).
Через СИВ МВД оператору поступила информация о совершении операции без согласия ТR20250905-2008 (приложение <номер обезличен>), на основании указанной информации был зарегистрирован инцидент EXT/other/ операция связанная с ОБДС которому присвоен номер REQ-20250905-6573 (приложение <номер обезличен>).
Обращение за номером REQ-20250905-6573 об осуществлении операции без согласия клиента по переводу денежных средств явилось основанием для включения Банком России в ОБДС сведений об истце, в связи с чем доступ к совершению банковских операций был приостановлен, счета истца были заблокированы.
Как следует из возражений Центрального Банка основанием для включения в базу данных сведений об истце явилась информация об осуществлении перевода денежных средств без добровольного согласия клиента, поступившая от оператора Банк ВТБ ПАО в порядке, предусмотренном указанием Банка России от <дата обезличена> <номер обезличен>-У, а также сведения полученные от федерального органа исполнительной власти в сфере внутренних дел в соответствии с ч.8 ст.27 Закона НПС.
Согласно приложению <номер обезличен> <дата обезличена> ФИО2 обратился в ЦБ РФ с заявлением о восстановлении доступа к счетам и исключении его данных их базы Банка России о случаях и попытках совершения операций без согласия клиента, обращению присвоен № <номер обезличен> от <дата обезличена>, <дата обезличена> Банк России сформировал запрос № <номер обезличен> оператору на исключение из фидов (доп. запрос), в ответ, <дата обезличена> Банк ВТБ ПАО указал, что признаки операции без согласия по заявке № <номер обезличен> сохраняются.
<дата обезличена> ФИО2 обратился в ЦБ РФ с дополнительным заявлением об исключении его данных их базы Банка России о случаях и попытках совершения операций без согласия клиента, обращению присвоен № <номер обезличен> от <дата обезличена>.
<дата обезличена> Банк России сформировал запрос № <номер обезличен> оператору на исключение из фидов, однако ответ банка не поступил.
<дата обезличена> Банк России подготовил ФИО2 ответ <номер обезличен>, в котором указал, что заявителю отказано в исключении сведений из базы данных о случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиентов, поскольку соответствующая информация является актуальной - приложение <номер обезличен>.
<дата обезличена> Банк России в ответ на обращение № <номер обезличен> от <дата обезличена> подготовил ФИО2 ответ <номер обезличен>, в котором указал, что заявителю отказано в исключении сведений из базы данных о случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиентов, поскольку оператором не предоставлена информация по переводу денежных средств соответствующая информация является актуальной - приложение <номер обезличен>.
<дата обезличена> ФИО2 повторно обратился в Банк России с заявлением об исключении его данных их базы Банка России о случаях и попытках совершения операций без согласия клиента, обращению присвоен № <номер обезличен> от <дата обезличена> (приложение <номер обезличен>) к указанному обращению заявителем были приложены постановление о возбуждении уголовного дела от <дата обезличена>, постановление о признании потерпевшим от <дата обезличена>, протокол допроса потерпевшего ФИО7 от <дата обезличена>.
<дата обезличена> Банк России сформировал запрос оператору № <номер обезличен> на исключение из фидов (доп. запрос), в ответ, <дата обезличена> Банк ВТБ ПАО указал, что признаки операции без согласия сохраняются № <номер обезличен> (приложение <номер обезличен>).
<дата обезличена> Банк России в ответ на обращение № <номер обезличен> от <дата обезличена> подготовил ФИО2 ответ <номер обезличен> в котором указал, что заявителю отказано в исключении сведений из базы данных о случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиентов, поскольку оператором не предоставлена информация по переводу денежных средств, соответствующая информация является актуальной- приложение <номер обезличен>.
<дата обезличена> ФИО2 повторно обратился в Банк России с заявлением об исключении его данных их базы Банка России о случаях и попытках совершения операций без согласия клиента, обращению присвоен № <номер обезличен> от <дата обезличена> (приложение <номер обезличен>) к указанному обращению заявителем были приложены: ответ Банка ВТБ ПАО на обращение <номер обезличен> от <дата обезличена>, протокол допроса свидетеля ФИО2 от <дата обезличена>
<дата обезличена> Банк России сформировал запрос № <номер обезличен> оператору на исключение из фидов (доп. запрос), в ответ, <дата обезличена> ФИО1 ВТБ ПАО указал, что признаки операции без согласия сохраняются № <номер обезличен> (приложение <номер обезличен>).
<дата обезличена> Банк России в ответ на обращение № ОЭ-56212 от <дата обезличена> подготовил ФИО2 ответ <номер обезличен>, в котором указал, что заявителю отказано в исключении сведений из базы данных о случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиентов, поскольку оператором Банк ВТБ ПАО предоставлена информация об обоснованности включения сведений по операции без согласия № <номер обезличен> - приложение <номер обезличен>.
<дата обезличена> Банком ВТБ ПАО было сформировано обращение № <номер обезличен> АО Т-Банк, в ответ на которое подготовлен ответ от <дата обезличена>, сведения о реквизитах клиента не исключены (приложение <номер обезличен>)
<дата обезличена> Банком России было сформировано обращение № <номер обезличен> оператору на исключение из фидов (доп. запрос), в ответ <дата обезличена> Банк ВТБ ПАО указал, что признаки операции без согласия по заявке № <номер обезличен> сохраняются (приложение <номер обезличен>).
<дата обезличена> Банк России сформировал запрос № <номер обезличен> оператору на исключение из фидов, в ответ <дата обезличена> Банк ВТБ ПАО указал, что сведения о клиенте в не исключены (приложение <номер обезличен>).
<дата обезличена> Банк России сформировал запрос № REQ<номер обезличен> оператору на исключение из фидов (доп. запрос), в ответ <дата обезличена> Банк ВТБ ПАО указал, что признаки операции без согласия сохраняются № <номер обезличен> (приложение <номер обезличен>).
<дата обезличена> Банк России обратился в Банк ВТБ ПАО (заявка <номер обезличен>) в которой просил проверить информацию об актуальности ОБДС.
<дата обезличена> Банком ВТБ было сообщено, что ОБДС в рамках № <номер обезличен> была отозвана заявителем (приложение <номер обезличен>).
Представление информации о деактуализации ОБДС явилось основанием для исключения сведений об истце из базы данных, согласно скриншоту приложения на момент рассмотрения дела информация об инциденте № <номер обезличен> не актуальна.
Согласно ответу Банк ВТБ ПАО от <дата обезличена> <дата обезличена> в банк через личный кабинет в автоматизированной системе обработки инцидентов поступил входящий запрос № <номер обезличен> от клиента ФИО7 УНК <номер обезличен> об осуществлении перевода денежных средств без добровольного согласия клиента, а именно без согласия клиента или с согласия клиента, полученного под влиянием обмана или при злоупотреблении доверием, где реквизитами получателя являлись реквизиты клиента ФИО2 <дата обезличена> в АСОИ ФинЦеРТ поступил входящий запрос МВД РФ № <номер обезличен> об осуществлении перевода денежных средств без добровольного согласия клиента, где реквизитами получателя являлись реквизиты клиента ФИО2 По состоянию на <дата обезличена> сведения по клиенту отсутствуют базе данных Банка России (ФИДах ЦБ) и в базе данных России, которая формируется на основании сведений, полученных от федерального органа исполнительной власти в сфере внутренних дел о совершенных противоправных действиях (ФИДы МВД).
Согласно отзыву Банк ВТБ (ПАО) на исковое заявление запрос на деактуализацию <номер обезличен> зарегистрирован на основании обращения клиента ФИО7, <дата обезличена> учетная запись и карты ФИО2 разблокированы на основании исключения реквизитов ФИО2 из фидов МВД.
Вместе с тем, из представленных истцом скриншотов следует, что уведомление истца о разблокировке карт и ВТБ Онлайн произошло <дата обезличена> по указанию ФИО1. Доступ к приложению и личному кабинету разблокирован ФИО1 Т-ФИО1 <дата обезличена> в связи с исключением сведений из ЦБ РФ.
Таким образом, информация о ФИО2 в базу данных о случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиентов была внесена правомерно.
Вместе с тем, суд полагает, что при рассмотрении заявлений ФИО2 об исключении сведений из ОДБС ФИО1 ВТБ (ПАО) допущены нарушения прав истца.
Из показаний потерпевшего ФИО7, данных в ходе допроса <дата обезличена>, следует, что денежные средства в размере 89 974 руб. были переведены ФИО2 на счета третьих лиц по просьбе самого ФИО7, который действовал под влиянием мошенников (приложение <номер обезличен>).
При этом документов, из которых бы следовало, что у ФИО7 имеются какие- либо претензии к ФИО2, либо что в рамках уголовного дела процессуальный статус ФИО2 позволяет прийти к выводу о наличии в его действиях недобросовестного поведения, либо наличия в его действиях противоправного поведения суду не представлено.
Общаясь с мошенниками, и, обращаясь с просьбой к истцу, ФИО13 не уведомлял ФИО2 о том, что операция по переводу денежных средств, после которой возможность пользоваться услугами ФИО1 была приостановлена, обусловлена противозаконной схемой.
Более того, <дата обезличена> ФИО7 лично обращался в Банк ВТБ с заявлением, в котором указал, что <дата обезличена> денежные средства на банковскую карту ФИО2 были переведены им добровольно, ФИО2 не совершал в отношении ФИО7 каких- либо мошеннических или противоправных действий, не склонял ФИО7 к переводу денежных средств, не вводил его в заблуждение и не использовал обман, злоупотребление доверием либо иные способы воздействия, претензий имущественного, финансового или иного к получателю не имеет. Письмо составлено добровольно с целью подтверждения обстоятельств перевода денежных средств и отсутствия каких- либо оснований для признания указанных действий подозрительными (л.д.24).
<дата обезличена>, <дата обезличена> ФИО2 обращался в Банк ВТБ с заявлением об исключении сведений о нем из базы данных Банка России (л.д.21,22).
<дата обезличена> ФИО2 обращался в Банк ВТБ с заявлением, в котором просил рассмотреть обстоятельства передачи информации в Банк России и направлении сведений для разблокировки счетов (л.д.23).
В ответ на обращения ФИО2 Банк ВТБ ПАО были подготовлены ответы на обращение <номер обезличен>, на обращение <номер обезличен>, на обращение <номер обезличен>, на обращение <номер обезличен> (л.д.8-13), в которых банк указал, что оснований для исключения сведений не имеется, и рекомендовал обратиться в Банк России.
Таким образом, по обращениям ФИО2 Банк России неоднократно проводил проверки, в рамках которых запрашивал у оператора Банк ВТБ (ПАО) сведения об обоснованности/необоснованности включения сведений об истце в базу данных, при этом <дата обезличена>, <дата обезличена>, <дата обезличена>, <дата обезличена>, <дата обезличена> Банк ВТБ (ПАО) сообщал Банку России, что информация о ФИО2 актуальна, при том, что по состоянию на <дата обезличена> ФИО7 уже обратился в Банк ВТБ (ПАО) и у оператора- банка имелась информация, позволяющая уведомить Банк России о неактуальности сведений по заявке № <номер обезличен> и исключить сведения о ФИО2 из базы данных.
Доказательств того, что после обращения ФИО7 к оператору-банку <дата обезличена> он обращался повторно с заявлением о подтверждении обстоятельств перевода, либо, что банком после его обращения проводились дополнительные проверки, в том числе делались запросы в ОМВД рамках заявки № <номер обезличен>, либо из ОМВД поступали какие- либо обращения не представлено.
Более того, в отзыве на исковое заявление ответчиком Банк ВТБ (ПАО) указано, что запрос на деактуализацию <номер обезличен> зарегистрирован на основании обращения клиента ФИО7
Приведенные обстоятельства свидетельствуют о том, что после <дата обезличена> при ответе на обращения Банка России у Банка ВТБ (ПАО) не имелось оснований указывать на обоснованность включения сведений о ФИО2 в базу данных в рамках заявки № REQ-20250905-6573 и только от действий оператора- банка зависело исключение истца из базы данных и, как следствие, возможность пользоваться банковским обслуживанием, в указанной части действия оператора Банк ВТБ (ПАО) противоречат закону.
Доказательств того, что в отношении истца были иные заявки, кроме № <номер обезличен>, в связи с наличием которых имелись бы препятствия для исключения сведений об истце из ОБДС не представлено.
Поскольку подготавливая ответы на обращения ФИО2, Банком России соблюдена процедура, предусмотренная Указанием Банка России от <дата обезличена> <номер обезличен>-У, оснований для признания незаконными отказов в исключении сведений об истце из базы ОБДС, изложенных в письмах <номер обезличен>-<номер обезличен> от <дата обезличена>, <номер обезличен>-<номер обезличен> от <дата обезличена>, <номер обезличен>-<номер обезличен> от <дата обезличена>, <номер обезличен>-<номер обезличен> от <дата обезличена> не имеется, ответчик Банк России действовал правомерно, в соответствии с установленным законом порядком.
Оснований для удовлетворения требований об обязании ЦБ РФ исключить сведения об истце, его банковских счетах и электронных средствах платежа из базы данных о случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента и обязании Банк ВТБ (ПАО) направить в ЦБ РФ информацию об исключении сведений об истце из базы данных о случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента не имеется, поскольку соответствующие действия совершены ответчиками.
В действиях Банка России нарушения прав истца, судом не установлено, Закон о защите прав потребителей к правоотношениям между истцом и Банком России, учитывая положения ст. 49, 83 Федерального закона от 10.07.2002 № 86-ФЗ "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" не подлежит применению.
Учитывая, что ФИО2 является клиентом Банка ВТБ (ПАО), и ограничения в пользовании банковскими продуктами связаны с нарушением его прав как потребителя банковских услуг, на правоотношения между ними распространяет действие Закон о защите прав потребителя.
В соответствии с ч.1 ст.15 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 г. N 2300-1 "О защите прав потребителей" моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины.
Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 45 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28.06.2012 г. N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей" при решении судом вопроса о компенсации потребителю морального вреда достаточным условием для удовлетворения иска, является установленный факт нарушения прав потребителя.
Поскольку установлен факт нарушения прав истца как потребителя, подлежит взысканию компенсация морального вреда, учитывая положения ст. 1101 Гражданского кодекса Российской Федерации, фактические обстоятельства дела длительность нарушения прав истца – более 4 месяцев (с февраля по июль), содержание нарушенного права- невозможность пользоваться банковскими услугами, распоряжаться денежными средствами посредством электронного оборота, который является наименее временно затратными и привычным гражданам способом, необходимость длительной переписки с Банком России и неоднократное обращение в сам Банк ВТБ ПАО, принцип разумности и справедливости, принимая во внимание характер правоотношений сторон, сущность защищаемого права, объем причиненных потребителю нравственных страданий, суд полагает, сумма в размере 50000 руб. способна компенсировать моральный вред, причиненный истцу.
Согласно ч. 6 ст. 13 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 г. N 2300-1 "О защите прав потребителей", при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.
В пункте 46 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28.06.2012 г. N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей" разъяснено, что при удовлетворении судом требований потребителя в связи с нарушением его прав, установленных Законом о защите прав потребителей, которые не были удовлетворены в добровольном порядке изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером), суд взыскивает с ответчика в пользу потребителя штраф независимо от того, заявлялось ли такое требование суду.
Поскольку требование о компенсации морального вреда признано судом обоснованным, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию штраф в размере 25000 руб., оснований для снижения штрафа на основании ст. 333 ГК РФ не имеется, наличия исключительных обстоятельств суду не представлено.
В соответствии с ч. 1 ст. 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
В соответствии ч. 1 ст. 103 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации издержки, понесенные судом в связи с рассмотрением дела, и государственная пошлина, от уплаты которых истец был освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, пропорционально удовлетворенной части исковых требований. В этом случае взысканные суммы зачисляются в доход бюджета, за счет средств которого они были возмещены, а государственная пошлина - в соответствующий бюджет согласно нормативам отчислений, установленным бюджетным законодательством Российской Федерации.
Поскольку истец освобожден от уплаты государственной пошлины, и суд пришел к выводу об обоснованности иска требования о компенсации морального вреда с ответчика в бюджет муниципального образования Город Томск подлежит уплате сумма в размере 3000 руб.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд решил:
исковые требования ФИО2 к Центральному банку Российской Федерации, Банку ВТБ (публичное акционерное общество) о признании незаконным отказа в исключении сведений об истце из базы данных о случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента, обязании исключить сведения, обязании предоставить информацию, взыскании компенсации морального вреда, удовлетворить частично.
Взыскать с Банк ВТБ (публичное акционерное общество) (ИНН 7702070139) в пользу ФИО2 <номер обезличен> компенсацию морального вреда в размере 50000 руб., штраф в размере 25000 руб.
В остальной части иск оставить без удовлетворения.
Взыскать с Банк ВТБ (публичное акционерное общество) (ИНН 7702070139) в бюджет муниципального образования «Город Томск» государственную пошлину в размере 3 000 руб.
Решение может быть обжаловано в Томский областной суд через Ленинский районный суд г. Томска в апелляционном порядке в течение месяца со дня изготовления решения суда в окончательной форме.
Судья Г.В. Новикова
Мотивированный текст решения суда изготовлен 05 октября 2026 года.