РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
10 августа 2026 года Ленинский районный суд г. Томска в составе:
председательствующего судьи Бабьевой Н.В., при секретаре Черняевой А.Ф., рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Томске гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью «Профессиональная коллекторская организация ТРАСТ» к Ефименко Д.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, установил:
ООО «ПКО ТРАСТ» обратилось в суд с иском к Ефименко Д.А., в котором просит взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по кредитному договору <номер обезличен> от 21.07.2023 в размере 758364,73 руб., из которых: 683678,44 руб. – сумма основного долга, 74686,29 руб. – сумма процентов за пользование кредитом, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 20167,29 руб.
В обоснование заявленных требований истец указывает, что 21.07.2023 ПАО «МТС-Банк» и Ефименко Д.А. заключили договор потребительского кредита <номер обезличен>, предусматривающего выдачу кредита наличными в размере 706676 руб. сроком до 19.07.2028 под 14,9% годовых. Платежи по возврату кредита и уплате начисленных процентов должны были осуществляться заемщиком ежемесячно согласно графику платежей. Банк надлежащим образом исполнил обязанность по предоставлению кредита, заемщик в свою очередь ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по возврату суммы кредита и уплате процентов за пользование кредитом. 10.03.2026 ПАО «МТС-Банк» и ООО «ПКО ТРАСТ» заключили договор уступки прав (требований), по которому банком уступлено истцу право требования с ответчика задолженности по указанному кредитному договору. В период с даты перехода права требования и до настоящего времени ответчиком обязательства по погашению образовавшейся задолженности не исполнялись.
Истец ООО «ПКО ТРАСТ», надлежащим образом извещенный о времени и месте рассмотрения дела, в суд своего представителя не направил, просил дело рассмотреть в отсутствие представителя, о чем указано в тексте искового заявления.
Ответчик Ефименко Д.А. в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного разбирательства спора извещена надлежащим образом посредством телефонной связи по номеру телефона, указанному в заявлении о предоставлении кредита, об уважительных причинах неявки суду не сообщила, каких-либо возражений относительно заявленных требований не представила.
Определив на основании ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации рассмотреть дело в отсутствие неявившихся сторон, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.
В силу положений п. 1 ст. 9 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.
На основании подп. 1 п. 1 ст. 8 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданские права и обязанности возникают, в том числе, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.
Согласно п. 1 ст. 420 Гражданского кодекса Российской Федерации договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.
Граждане и юридические лица свободны в заключении договора (п. 1 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения (п. 1 ст. 425 Гражданского кодекса Российской Федерации).
В соответствии с п. 1 ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
В силу положений п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
На основании ст. 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.
В соответствии с п.п. 1, 2 ст. 160 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами. Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса. Использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.
В силу положений п.п. 2, 3 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.
Частью 4 статьи 11 Федерального закона от 27.07.2006 № 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» предусмотрено, что в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.
В соответствии с ч. 2 ст. 5 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи» простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.
Информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами, нормативными актами Центрального банка Российской Федерации или соглашением между участниками электронного взаимодействия, в том числе правилами платежных систем (ч. 2 ст. 6 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи»).
В силу ч. 1 ст. 9 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи» электронный документ считается подписанным простой электронной подписью при выполнении в том числе одного из следующих условий: 1) простая электронная подпись содержится в самом электронном документе; 2) ключ простой электронной подписи применяется в соответствии с правилами, установленными оператором информационной системы, с использованием которой осуществляются создание и (или) отправка электронного документа, и в созданном и (или) отправленном электронном документе содержится информация, указывающая на лицо, от имени которого был создан и (или) отправлен электронный документ.
На основании п. 2 ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
Согласно п. 1 ст. 435 Гражданского кодекса Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.
Пунктом 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации определено, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
В судебном заседании установлено и подтверждается материалами дела, что 21.07.2023 Ефименко Д.А. посредством дистанционных каналов направила в ПАО «МТС-Банк» в электронном виде заявление о предоставлении кредита и открытии банковского счета <номер обезличен>, в котором просила предоставить ей кредит в сумме 706676 руб. и открыть на ее имя текущий счет.
В ответ на заявление банком на основной номер телефона ответчика выслана уникальная ссылка, содержащая в себе индивидуальные условия договора потребительского кредита, а также код аналога собственноручной подписи, который ответчик после ознакомления с документами направил в банк, подтвердив свое согласие на заключение кредитного договора, что подтверждается справкой о заключении договора <номер обезличен> от 21.07.2023.
Таким образом, посредством оформления в электронном виде и подписания Индивидуальных условий договора потребительского кредита Ефименко Д.А. с использованием аналога собственноручной подписи на основании Условий предоставления услуг систем дистанционного банковского обслуживания Ефименко Д.А. и ПАО «МТС-Банк» 21.07.2023 заключен кредитный договор <номер обезличен> в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации, - путем акцепта ПАО «МТС-Банк» направленной в электронном виде оферты (предложения) Ефименко Д.А. о заключении кредитного договора.
В соответствии с индивидуальными условиями договора потребительского кредита, сформированными на основании заявления о предоставлении кредита и открытии банковского счета <номер обезличен> от 21.07.2023, ПАО «МТС-Банк» предоставил Ефименко Д.А. кредит в сумме 706676 руб. на срок до 19.07.2028 с начислением процентов по ставке 14,9% годовых; погашение кредита осуществляется путем внесения 25 числа каждого месяца ежемесячных аннуитетных платежей в количестве 60 в размере 16809 руб. (пункты 1, 2, 4, 6 Индивидуальных условий, график платежей).
Выпиской по счету подтверждается выдача кредита ПАО «МТС-Банк» путем перечисления 21.07.2023 денежных средств на счет заемщика Ефименко Д.А. в размере 706676 руб.
В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (п. 1 ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Из выписки по счету за период следует, что Ефименко Д.А. ненадлежащим образом исполняла свои обязательства по кредитному договору, с ноября 2023 года по май 2024 года внесение ежемесячных платежей по кредиту не осуществляла, затем вносила платежи не в полном объеме и с пропуском предусмотренных договором сроков, последний платеж внесен 30.08.2024 в размере 16745,26 руб., после чего погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом прекратилось, что привело к образованию задолженности по кредитному договору.
В соответствии со ст. 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.
На основании п. 1 ст. 384 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.
Согласно п.п. 1, 2 ст. 388 Гражданского кодекса Российской Федерации уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.
В пункте 13 Индивидуальных условий договора потребительского кредита заемщик выразил согласие на уступку право требования по заключенному с банком договору третьим лицам, в том числе не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности.
10.03.2026 ПАО «МТС-Банк» (цедент) и ООО «ПКО ТРАСТ» (цессионарий) заключили договор № 032026-Траст уступки прав требования (цессии), по условиям которого цедент уступает, а цессионарий принимает права требования по кредитным договорам, заключенным между заемщиками и ПАО «МТС-Банк», указанным в реестре передаваемых прав (составленному по форме Приложения № 1 к договору), являющемся неотъемлемой частью настоящего договора, а также договорам обеспечения, имеющим по отношению к ним акцессорный характер (п.п. 1.1 договора цессии).
Как следует из Выписки из акта приема-передачи к договору уступки прав (требований), в числе переданных ПАО «МТС-Банк» ООО «ПКО ТРАСТ» прав (требований) числится кредитный договор <номер обезличен> от 21.07.2023, заключенный с ответчиком Ефименко Д.А., общая сумма задолженности по которому составляет 758364,73 руб., из которых: 683678,44 руб. – задолженность по основному долгу, 74686,29 руб. – задолженность по процентам.
Представленный истцом расчет задолженности судом проверен и признан арифметически верным, соответствующим операциям, отраженным в выписке по счету, ответчиком не оспорен, иного расчета задолженности последним в материалы дела не представлено.
При таких обстоятельствах, в отсутствие доказательств полного или частичного погашения задолженности по кредитному договору до принятия судом решения с ответчика Ефименко Д.А. в пользу истца ООО «ПКО ТРАСТ» подлежит взысканию задолженность кредитному договору <номер обезличен> от 21.07.2023 в размере 758364,73 руб., из которых: 683678,44 руб. – сумма основного долга, 74686,29 руб. – сумма процентов за пользование кредитом.
В силу положений ч. 1 ст. 88, ст. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, которые состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
С учетом удовлетворения иска суд считает необходимым взыскать с ответчика Ефименко Д.А. в пользу истца ООО «ПКО ТРАСТ» государственную пошлину в размере 20167,29 руб., уплата которой подтверждается платежным поручением № 25761 от 15.06.2026.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд решил:
исковое заявление общества с ограниченной ответственностью «Профессиональная коллекторская организация ТРАСТ» к Ефименко Д.А. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.
Взыскать с Ефименко Д.А., <дата обезличена> года рождения, <данные изъяты> в пользу общества с ограниченной ответственностью «Профессиональная коллекторская организация ТРАСТ» (ИНН 3801084488) задолженность по кредитному договору <номер обезличен> от 21.07.2023 за период с 22.07.2023 по 20.03.2025 в размере 758364 (семьсот пятьдесят восемь тысяч триста шестьдесят четыре) рубля 73 копейки, из которых: 683678,44 руб. – сумма основного долга, 74686,29 руб. – сумма процентов за пользование кредитом.
Взыскать с Ефименко Д.А., <дата обезличена> года рождения, <данные изъяты> в пользу общества с ограниченной ответственностью «Профессиональная коллекторская организация ТРАСТ» (ИНН 3801084488) судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 20167 (двадцать тысяч сто шестьдесят семь) рублей 29 копеек.
Решение может быть обжаловано в Томский областной суд через Ленинский районный суд г. Томска в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.
Председательствующий Н.В. Бабьева
Мотивированный текст решения суда составлен 24.08.2026