РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
10 июня 2026 года с. Волчиха
Волчихинский районный суд Алтайского края в составе: председательствующего судьи Присяжных Ж.М., при секретаре судебного заседания Стецура Т.В., рассмотрев в открытом судебном заседании соединенное гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества Сбербанк в лице Алтайского отделения № 8644 к Стрункину ФИО5 о взыскании задолженности по кредитному договору,
Установил:
ПАО «Сбербанк России» в лице филиала - Алтайского отделения № 8644 обратилось в суд с иском к ответчику Стрункину А.А., мотивируя свои требования тем, что Публичное акционерное общество "Сбербанк России" на основании кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ выдало кредит ответчику в сумме 550 000 руб. на срок 60 мес. под 18% годовых.
Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью. Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания (далее - УКО) предусмотрена условиями договора банковского обслуживания (далее -ДБО). В рамках заключенного договора на банковское обслуживание заемщиком была получена дебетовая карта «МИР». С использованием Карты клиент получает возможность совершать определённые ДБО операции по своим счетам Карт, Счетам, вкладам и другими продуктами в Банке, через удаленные каналы обслуживания.
ДД.ММ.ГГГГ должник самостоятельно на сайте банка осуществил удаленную регистрацию в системе «Сбербанк Онлайн» по номеру телефона 7 923-721-06-14, подключенному к услуге «Мобильный банк», получил СМС –сообщение пароль для регистрации в системе «Сбербанк-Онлайн». ДД.ММ.ГГГГ должником был выполнен вход в систему «Сбербанк Онлайн» и направлена заявка на получение кредита. Согласно выписке из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк» ДД.ММ.ГГГГ заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить заявку на кредит и указаны сумма, срок кредита, интервал процентной ставки, пароль для подтверждения. Пароль подтверждения был введен клиентом, так заявка на кредит и данные анкеты были подтверждены клиентом простой электронной подписью. Согласно выписке из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк» ДД.ММ.ГГГГ Банком выполнено зачисление кредита в сумме 550 000 рублей. Таким образом, Банк выполнил свои обязательства по Кредитному договору в полном объеме.
Поскольку заёмщик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) образовалась просроченная задолженность в размере 564 918 рублей 22 копейки
Истец, просил взыскать со Стрункина А.А. в пользу Публичного акционерного общества Сбербанк России задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 564 918 рублей 22 копейки, в том числе: просроченные проценты – 69 406,25 руб., просроченные процента на просроченный долг 2 053,04 рубля, просроченный основной долг – 485 803,04 руб., неустойка за просроченный основной долг – 2 721,47 рублей, неустойка за просроченные проценты – 4 934,42 рубля, судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 16 298 руб., а всего взыскать 581 216 рублей 22 копейки.
В судебном заседании представитель ПАО Сбербанк России не участвует, согласно заявлениям просит дело рассмотреть без участия представителя, на иске настаивает.
Ответчик Стрункин А.А. о дне, месте, времени судебного разбирательства извещена надлежащим образом, согласно телефонограммы просил дело рассмотреть без его присутствия.
Суд, в соответствии с положениями, предусмотренными ст.167 ГПК, посчитал возможным рассмотреть дело в отсутствии не явившихся участников процесса.
Суд, исследовав материалы дела, приходит к выводу о том, что исковые требования ПАО «Сбербанк России» подлежат удовлетворению в полном объеме.
В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.
Из материалов дела следует, что 30.07.2024 Стрункин А.А. обратился в ПАО «Сбербанк России» с заявлением на получение кредита, посредством использования систем «Сбербанк онлайн» и «Мобильный банк», что предусмотрено условиями договора банковского обслуживания.
30.07.2024 года между банком и Стрункиным А.А. был заключен кредитный договор №, который был подписан в электронном виде, заемщику был предоставлен кредит в размере 550 000 руб. на срок 60 мес. под 18% годовых, в соответствии с индивидуальными условиями «потребительского кредита». Возврат кредита и процентов за его пользование должны осуществляться ежемесячными в соответствии с графиком платежей.
Обязанность по предоставлению кредита заемщику кредитором исполнена в полном объеме. Доказательства, опровергающих факт ненадлежащего выполнения заемщиком принятых на себя обязательств, суду не представлены и в материалах дела отсутствуют.
В пункте 50 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» (далее - постановление Пленума №) разъяснено, что сделкой является волеизъявление, направленное на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей (например, гражданско-правовой договор, выдача доверенности, признание долга, заявление о зачете, односторонний отказ от исполнения обязательства, согласие физического или юридического лица на совершение сделки).
Статьей 10 Закона Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ №-I «О защите прав потребителей» (далее - Закон о защите прав потребителей) предусмотрена обязанность исполнителя своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию об услугах, обеспечивающую возможность их правильного выбора.
Специальные требования к предоставлению потребителю полной, достоверной и понятной информации, а также к выявлению действительного волеизъявления потребителя при заключении договора установлены Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее - Закон о потребительском кредите), в соответствии с которым договор потребительского кредита состоит из общих условий, устанавливаемых кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения и размещаемых в том числе в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» (ч.ч. 1, 3, 4 ст. 5), а также из индивидуальных условий, которые согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально, включают в себя сумму кредита; порядок, способы и срок его возврата; процентную ставку; обязанность заемщика заключить иные договоры; услуги, оказываемые кредитором за отдельную плату, и т.д. (ч.ч. 1 и 9 ст. 5).
Индивидуальные условия договора отражаются в виде таблицы, форма которой установлена нормативным актом Банка России, начиная с первой страницы договора потребительского кредита (займа) четким, хорошо читаемым шрифтом (ч. 12 ст. 5).
Согласно ст. 7 Закона о потребительском кредите договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных данным федеральным законом (ч. 1).
Договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 данного федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств (ч. 6).
Документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с данной статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет». При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с данным федеральным законом (ч. 14).
Из приведенных положений закона следует, что заключение договора потребительского кредита предполагает последовательное совершение сторонами ряда действий, в частности, формирование кредитором общих условий потребительского кредита, размещение кредитором информации об этих условиях, в том числе в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет», согласование сторонами индивидуальных условий договора потребительского кредита, подачу потребителем в необходимых случаях заявления на предоставление кредита, составление письменного договора потребительского кредита по установленной форме, ознакомление с ним потребителя, подписание его сторонами, в том числе аналогом собственноручной подписи, с подтверждением потребителем получения им необходимой информации и согласия с условиями кредитования, а также предоставление кредитором денежных средств потребителю.
Распоряжение предоставленными и зачисленными на счет заемщика денежными средствами осуществляется в соответствии со ст.ст. 847 и 854 Гражданского кодекса Российской Федерации на основании распоряжения клиента, в том числе с использованием аналога собственноручной подписи.
Судом установлено, что кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк».
Указанная возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания предусмотрена условиями банковского обслуживания.
Как подтверждено материалами дела, между банком и ответчиком посредством подачи ответчиком заявки на получение кредита и перечисление денежных средств с использованием мобильного приложения, заключен оспариваемый договор. Операции произведены посредством направления на номер телефона Стрункина А.А. смс-пароля и введения его для подтверждения совершения операций. Все операции подтверждались одноразовыми паролями, направленными на телефон истца, вход в мобильное приложение «Сбербанк онлайн» произведен корректно. В свою очередь банком в адрес ответчика направлялись смс-уведомления обо всех операциях, что подтверждается выпиской из журнала «мобильный банк» (списком смс-сообщений с номера 900). Ответчик был ознакомлен с индивидуальными условиями кредитного договора, давал свое волеизъявление на его заключение, знал о поступающих на его номер мобильного телефона смс-паролях и кодах и иной информации от банка.
Согласно ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В силу ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.
В соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Заемщиком обязательства по кредитному договору исполняются ненадлежащим образом, что привело к образованию задолженности, по кредитному договору допущены просрочки внесения платежей по договору.
Способами обеспечения исполнения обязательств согласно п. 1 ст. 329 ГК РФ являются неустойка, залог, удержание имущества должника, поручительство, банковская гарантия, задаток и другие способы, предусмотренные законом или договором.
Согласно ч. 1 ст. 330 Гражданского кодекса РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.
Положениями ст. 333 Гражданского кодекса РФ установлена возможность суда уменьшить неустойку, в случае, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.
Проверив предоставленный истцом расчет заложенности, суд полагает его арифметически верным, основанным на условиях заключенного между сторонами кредитного договора.
Оснований для снижения размера начисленной неустойки, суд не усматривает, с учетом размера и периода просрочки полагая ее соразмерной последствиям нарушенного ответчиком обязательства.
ДД.ММ.ГГГГ Банк направил Стрункину А.А. требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки.
До настоящего времени ответчик в добровольном порядке сумму задолженности по кредитному договору не погасил, выплату платежей не осуществляет. Доказательств обратного суду не представлено.
Согласно расчету истца задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 564 918 рублей 22 копейки, в том числе: просроченные проценты – 69 406,25 руб., просроченные процента на просроченный долг 2 053,04 рубля, просроченный основной долг – 485 803,04 руб., неустойка за просроченный основной долг – 2 721,47 рублей, неустойка за просроченные проценты – 4 934,42 рубля.
Проверив расчет, суд признает его верным. Ответчиком возражений против данного расчета, а также размера неустойки не заявлено. Оснований для ее снижения суд также не находит, признавая ее соразмерной последствиям нарушения обязательства.
С учетом изложенного исковые требования банка подлежат удовлетворению в полном объеме, с взысканием с ответчика в пользу истца задолженности в заявленном банком размере.
На основании ч. 1 ст. 98 ГПК РФ истцу за счет ответчика подлежат возмещению расходы по уплате государственной пошлины в сумме 16 298 руб.
На основании изложенного и руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования ПАО «Сбербанк», удовлетворить.
Взыскать со Стрункина ФИО5, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (<данные изъяты>) в пользу ПАО «Сбербанк» (ИНН <данные изъяты>) задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в сумме 564 918 рублей 22 копейки, из которых: просроченные проценты – 69 406 рублей 25 копеек, просроченные процента на просроченный долг 2 053 рубля 04 копейки, просроченный основной долг – 485 803 рубля 04 копейки, неустойка за просроченный основной долг – 2 721 рубль 47 копеек, неустойка за просроченные проценты – 4 934 рубля 42 копейки, а также 16 298 рублей в счет возмещения судебных расходов по уплате государственной пошлины, всего взыскать 581 216 рублей 22 копейки.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Алтайский краевой суд в течение месяца, со дня изготовления решения суда в окончательной форме, путем подачи апелляционной жалобы через Волчихинский районный суд Алтайского края.
Судья Присяжных Ж.М.