РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
10 марта 2026 года Кировский районный суд г. Томска в составе:
председательствующего судьи Изотовой Т.В., при секретаре Киселевой Т.А., помощник судьи Несмелова С.С., рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Томске гражданское дело по исковому заявлению АО "АЛЬФА-БАНК" к Кравченко Ирине Николаевне о взыскании задолженности по кредитному договору, установил:
АО «Альфа-Банк» обратилось в Кировский районный суд г. Томска с исковым заявлением к Кравченко Ирине Николаевне, в котором просит взыскать с последней в свою пользу задолженность по соглашению о кредитовании №PILPAJXIIE2307311002 от /________/, а именно: просроченный основной долг в размере 1 164 725,76 руб., начисленные проценты в размере 15 475,01 руб., штрафы и неустойки в размере 4731 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 26 849 руб.
В обоснование заявленных требований истец указал, что АО «АЛЬФА-БАНК» и Кравченко И.Н. /________/ заключили соглашение о кредитовании, которому присвоен номер №PILPAJXIIE2307311002. Во исполнение соглашения о кредитовании банк осуществил перечисление денежных средств заемщику в размере 1348 700 руб., проценты за пользование кредитом составили 29,49 % годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей согласно индивидуальным условиям кредитования в валюте счета. Согласно выписке по счету, заемщик воспользовался денежными средствами из представленной ему суммы кредитования. В настоящее время заемщик принятые на себя обязательства не исполняет, ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает. Условиями соглашения о кредитовании предусмотрено, что в случае нарушения заемщиком сроков погашения кредита и начисленных процентов за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка. В связи с неисполнением заемщика своих обязательств банк обратился с настоящим исков в суд.
Истец АО «АЛЬФА-БАНК», будучи извещенным надлежащим образом о времени и месте рассмотрения настоящего гражданского дела, в судебное заседание не явились, о причинах неявки суд не известили, в исковом заявлении содержится ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.
Ответчик Кравченко И.Н. в судебное заседание не явилась, судом были предприняты исчерпывающие меры по ее извещению о времени и месте рассмотрения дела.
В соответствии с частью 1 статьи 113 ГПК РФ, участвующие в деле, извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату.
В силу ч. 1 ст. 115 ГПК РФ судебные повестки и иные судебные извещения доставляются участнику процесса по почте, посредством единого портала государственных и муниципальных услуг, системы электронного документооборота участника процесса с использованием единой системы межведомственного электронного взаимодействия или лицом, которому судья поручает их доставить. Время их вручения адресату фиксируется установленным в организациях почтовой связи способом, или средствами соответствующей информационной системы, или на документе, подлежащем возврату в суд.
Как следует из материалов дела, адрес ответчика: г. Томск, /________/.
По указанному адресу Кравченко И.Н. направлены извещения о времени и месте рассмотрения дела, однако судебная корреспонденция последней не получена, конверты возвращены в адрес суда с отметкой «истек срок хранения». Кроме того, секретарем судебного заседания предпринимались неоднократные попытки извещения Кравченко И.Н. по номеру телефона, содержащемуся в кредитном договоре, а именно, в заявлении об изменении сведений о клиенте, однако, как следует из телефонограммы, «указанный номер набран неправильно».
В абз. 2 п. 1 ст. 165.1 ГК РФ указано, что сообщение считается доставленным в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.
Согласно правовой позиции Верховного Суда Российской Федерации, изложенной в п.п. 67-68 постановления Пленума от 23 июня 2015 № 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации", юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 ст. 165.1 ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем она была возвращена по истечении срока хранения.
Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат.
Статья 165.1 ГК РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное.
В соответствии со ст. 35 ГПК РФ лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами.
На основании ст. 10 ГК РФ не допускаются осуществление гражданских прав исключительно с намерением причинить вред другому лицу, действия в обход закона с противоправной целью, а также иное заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав (злоупотребление правом).
В силу ст. 167 ГПК РФ лица, участвующие в деле, обязаны известить суд о причинах неявки и представить доказательства уважительности этих причин (ч. 1). Суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными (п. 3).
Таким образом, обязанность по извещению Кравченко И.Н. была выполнена судом надлежащим образом в порядке ст. 113 ГПК РФ, а неполучение ею судебных извещений произошло по причинам, зависевшим от нее самой. Суд расценивает данное поведение, как злоупотребление своими процессуальными правами и считает возможным признать извещение надлежащим, и в соответствии с п. 4 ст. 167 ГПК РФ считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика.
Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 ("Заем") главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В силу ст. ст. 808, 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа. В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика.
На основании ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
В силу ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.
На основании п. 14 ст. 7 Федерального закона № 353-ФЗ от 21.12.2013 «О потребительском кредите (займе)» документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет".
На основании в ч. 2 ст. 5, ч.2 ст. 6 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи» простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.
Информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия.
По смыслу указанных норм обстоятельствами, имеющими юридическое значение для разрешения требований о взыскании кредитной задолженности, в частности, являются наличие или отсутствие факта заключения такого договора в надлежащей форме и факта предоставления кредитной организацией денежных средств (кредита) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором.
В судебном заседании установлено, что между Кравченко И.Н. и АО «АЛЬФА-БАНК» в электронном виде было заключено соглашение о кредитовании №PILPAJXIIE2307311002 от /________/, предусматривающее выдачу кредита наличными.
Как следует из отчета о заключении договора потребительского кредита в электронном виде с применением простой электронной подписи, /________/ Кравченко И.Н. посредствам услуги «Альфа-Мобайл» подписаны: согласие на обработку персональных данных и получение кредитного отчета; заявление на получение кредита наличными; индивидуальные условия договора потребительского кредита, предусматривающие выдачу кредита наличными; заявление заемщика; заявление на перевод остатка денежных средств в благотворительный фонд тяжелобольных детей «Линия жизни».
Согласно отчету 31.07.2023 заемщику поступило сообщение на номер телефона с одноразовым кодом для оформления кредита.
Сгенерированный ключ был введен клиентом 31.07.2023, так Индивидуальные условия подписаны простой электронной подписью, что означает, что кредитный договор №PILPAJXIIE2307311002 между АО «АЛЬФА-БАНК» и Кравченко И.Н. заключен.
Кроме того, согласно отчету 31.07.2023 заемщику поступило сообщение на номер телефона с одноразовым кодом для оформления договора страхования.
Сгенерированный ключ был введен клиентом 31.07.2023, так договор страхования был подписан простой электронной подписью, что означает, что заявление на добровольное оформление услуги страхования, а также поручение на перевод денежных средств в счет оплаты страховой премии между АО «АЛЬФА-БАНК» и Кравченко И.Н. заключены.
В соответствии с Индивидуальными условиями договора потребительского кредита №PILPAJXIIE2307311002 от /________/, подписанными ответчиком, сторонами договора согласована сумма кредита в размере 1348700 руб., срок возврата кредита – 60 месяцев, начиная с даты предоставления кредита, процентная ставка по кредиту – 16,99% годовых, а также условия возврата кредитных средств путем внесения ежемесячных платежей не позднее 14-го числа каждого месяца в размере 24 900 рублей в соответствии с графиком платежей.
Подписывая заявление на получение кредита наличными, Кравченко И.Н. собственноручно указала на то, что с Договором выдачи кредита наличными она ознакомлена, согласна, обязуется выполнять его условия, подтвердив это своей простой электронной подписью.
Пункт 14 Индивидуальных условий договора потребительского кредита также содержит указание на согласие заемщика с Общими условиями договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредита наличными.
Целью использования заемщиком потребительского кредита – использование кредитных средств в личных целях.
Как следует из п.п. 3.4, 3.4 Общих условий, за пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты по ставке, указанной в индивидуальных условиях. Проценты начисляются банком за фактическое количество дней пользования кредитом. При этом год принимается равным 365 или 366 дням, в соответствии с действительным числом календарных дней в году. Начисление процентов по кредиту производится на фактический остаток задолженности по кредиту, начиная с даты, следующей за датой предоставления кредита, и по дату погашения соответствующей части основного долга в полном объеме (включительно), предусмотренной графиком платежей. В случае, если Индивидуальными условиями предусмотрено применение нескольких ставок по кредиту, то при начислении процентов используется каждая ставка применительно к периоду ее действия. Период действия каждой процентной ставки фиксируется в Индивидуальных условиях.
Кравченко И.Н. воспользовалась предоставленным ей кредитом, на что указывает выписка по счету, согласно которой денежные средства в размере 24112 руб., переведены в счет погашения комиссии за услугу Выгодная ставка 31.07.2023, сумма в размере 14360,23 руб., переведена в счет платежа по договору PILPAJXIIE2307311002 от /________/ «ООО АльфаСтрахование-Жизнь» 02.08.2023, сумма в размере 309774,06 руб., переведена в счет платежа по договору U541AJXIIE2307311002 от /________/ «ООО АльфаСтрахование-Жизнь» 02.08.2023, сумма в размере 1 000000 руб., переведена посредством двух внутрибанковских переводов по 500000 руб. каждый, между счетами Кравченко И.Н. 08.08.2023.
Проанализировав условия договора, суд приходит к выводу, что ответчик подписал кредитный договор с использованием простой электронной подписи в соответствии с п. 2. ст. 160 ГК РФ.
Подписав кредитный договор, Кравченко И.Н. обязалась осуществлять возврат кредита и уплачивать проценты за пользование кредитом в порядке, установленном договором.
Обязательства по возврату заемных денежных средств с ноября 2023 года Кравченко И.Н. надлежащим образом не исполнялись, последний платеж произведен 16 октября 2023 года, что подтверждается операциями по счету 40/________/ расчётом задолженности, вследствие чего просроченная основная задолженность составила 1164725,76 руб., начисленные проценты составили сумму в размере 15475, 01 руб.
Согласно п. 12 Индивидуальных условий кредитного договора предусмотрена ответственность заемщика в виде уплаты неустойки в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.
Аналогичные условия содержатся в п. 6.2 Общих условий.
В соответствии с ч. 1 ст. 330, ст. 331 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.
Поскольку в ходе разбирательства по делу был установлен факт нарушения ответчиком принятых на себя обязательств по внесению платежей, суд находит требование о взыскании неустойки законным и обоснованным, оснований для снижения размера неустойки не усматривается.
Таким образом, неустойка за несвоевременную уплату процентов за период с 14.06.2024 по 16.09.2024 в размере 736,54 руб., а также неустойка за несвоевременную уплату основного долга за период с 14.06.2024 по 16.09.2024 в размере 3994,46 руб., а всего сумма в размере 4731 руб., подлежит взысканию с ответчика.
В ходе судебного заседания установлено, что договор был заключен с ответчиком в соответствии с предъявляемыми требованиями, истец исполнил свои обязательства - предоставил ответчику денежные средства по договору, ответчик нарушала условия договора, график платежей, несвоевременно вносила денежные средства в счет погашения кредита и процентов за пользование кредитом, в связи с чем, образовалась задолженность, которая как на день подачи иска, так и на дату рассмотрения настоящего дела не погашена, доказательств обратного суду не представлено.
Учитывая, что ответчиком доказательств внесения денежных средств в счет погашения задолженности по кредиту, процентам, неустойки согласно ст. 56 ГПК РФ не представлено, в этой связи суд принимает предоставленный истцом расчет задолженности по исковым требованиям за основу при разрешении спора и взыскивает с ответчика в пользу истца задолженность по соглашению о кредитовании №PILPAJXIIE2307311002 от /________/, а именно: просроченный основной долг в размере 1 164 725,76 руб., начисленные проценты в размере 15 475,01 руб., неустойку за несвоевременную уплату основного долга и процентов за период с 14.06.2024 по 16.09.2024 в общем размере 4 731 руб.
Разрешая вопрос о судебных расходах, суд приходит к следующему.
В соответствии со ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
Согласно ч.1 ст.88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
Как следует из п.п. 1, 2 ст. 333.20. НК РФ, по делам, рассматриваемым в судах общей юрисдикции, государственная пошлина уплачивается при подаче исковых заявлений, содержащих требования имущественного характера, в пределах цены иска, которая определяется истцом.
Пунктом 1 ч.1 ст. 333.19 НК РФ предусмотрено, что при подаче искового заявления имущественного характера, подлежащего оценке, государственная пошлина оплачивается при цене иска от 1 000 001 рубля до 3 000 000 рублей - 25 000 рублей плюс 1 процент суммы, превышающей 1 000 000 рублей.
Частью 1 ст.98 ГК РФ предусмотрено, что стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
Платежным поручением №48337 от 21.11.2025 подтверждается факт уплаты истцом государственной пошлины по данному делу в сумме 26 849 руб.
В связи с тем, что судом исковые требования удовлетворены в полном объеме, то с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма государственной пошлины в размере 26 849 руб.
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 – 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд решил:
исковые требования АО «АЛЬФА-БАНК» к Кравченко Ирине Николаевне о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить.
Взыскать с Кравченко Ирины Николаевны (паспорт /________/) в пользу АО «АЛЬФА-БАНК» (ИНН 7728168971, ОГРН 1027700067328) задолженность по соглашению о кредитовании №PILPAJXIIE2307311002 от /________/ в размере просроченного основного долга в сумме 1 164 725,76 руб., начисленные проценты в сумме 15 475,01 руб., неустойки за несвоевременную уплату основного долга и процентов за период с 14.06.2024 по 16.09.2024 в общем размере 4731 руб., а также взыскать расходы по уплате государственной пошлины в сумме 26 849 руб.
Решение может быть обжаловано в Томский областной суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Кировский районный суд г. Томска.
Судья /подпись/ Т.В. Изотова
Мотивированный текст решения изготовлен 24.03.2026.
Судья /подпись/ Т.В. Изотова