РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
3 марта 2026 года Кировский районный суд г. Томска в составе:
председательствующего Усмановой Е.А., при секретаре Мусиной К.А., помощник судьи Николаева Ю.А., рассмотрев в открытом судебном заседании в г.Томске гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «Альфа-Банк» к ИА о взыскании задолженности по кредитному договору, установил:
акционерное общество «Альфа-Банк» (сокращенное наименование АО «Альфа-Банк») первоначально обратилось в суд к наследственному имуществу ЕА о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование заявленных требований указано, что 10.06.2024 АО «Альфа-Банк» и ЕА заключили в офертно-акцептной форме соглашение о кредитовании № ССОРАА12А82406100835. Во исполнение соглашения Банк осуществил перечисление денежных средств заёмщику в размере 1174 000 руб. В соответствии с условиями соглашения о кредитовании, содержащимися в общих условиях, а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, сумма кредитования составила 1174 000 руб., проценты за пользование кредитом – 20,99 % годовых. Согласно выписке по счету заемщик воспользовалась денежными средствами из предоставленной суммы кредитования. Впоследствии заемщик принятые на себя обязательства не исполняла, ежемесячные платежи по кредиту не вносила и проценты за пользование денежными средствами не уплачивала. ЕА умерла 25.01.2025, после смерти заемщика открыто наследственное дело. Задолженность перед Банком составляет 531658,66 руб., из которых размер просроченного основного долга составляет 482134,35 руб., размер начисленных процентов 47593,81 руб., размер комиссии за обслуживание счета 0 руб., размер штрафов и неустойки 1930,50 руб., размер несанкционированного перерасхода 0 руб.
Определением Кировского районного суда г. Томска от 11.02.2026 в качестве ответчика привлечен ИА, в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора привлечено ООО «АльфаСтрахование-Жизнь».
Истец АО «Альфа-Банк», надлежащим образом извещенный о времени и месте судебного заседания, в суд представителя не направил, сторона истца ходатайствовала о рассмотрении дела в отсутствие представителя.
Ответчик ИА, надлежащим образом извещенный о времени и месте судебного заседания, в суд не явился.
Третье лицо АО «Альфа Страхование-Жизнь», надлежащим образом извещенное о времени и месте судебного заседания, в суд представителя не направило.
Определив на основании ст.167 ГПК Российской Федерации рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц, изучив представленные по делу доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.
В соответствии со ст. 8 ГК Российской Федерации гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.
Согласно ст. 435 ГК Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.
В соответствии с п.3 ст. 438 ГК Российской Федерации совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
В соответствии с п.1 ст. 441 ГК Российской Федерации договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта при условии, что акцепт получен лицом, направившим оферту, в пределах указанного в ней срока, а при отсутствии в оферте срока для акцепта - до окончания срока, установленного законом или иными правовыми актами. Если срок для акцепта не определен ни самой офертой, ни законом или иными правовыми актами, договор считается заключенным при условии, что акцепт получен в течение нормально необходимого для этого времени.
Судом установлено, следует из материалов дела, что АО «Альфа-Банк» предложило ЕА заключить договор потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредита наличными на следующих условиях: лимит кредитования составляет 1174 000 руб., стандартная процентная ставка 39,99 % годовых, процентная ставка на дату заключения договора выдачи кредита наличными 20,99 % годовых, сроком на 60 месяцев. Погашение задолженности по договору кредита осуществляется ежемесячными платежами в размере 31 800 руб., дата осуществления которых 25-го числа каждого месяца.
На основании п. 12 кредитного договора за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по погашению основного долга и/или уплате процентов заемщик несет ответственность в виде обязанности уплатить неустойку, рассчитываемую по ставке 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.
10.06.2024 ЕА подписала индивидуальные условия договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредита наличными, которым присвоен номер № ССОРАА12А82406100835. Подписав указанные документы, ЕА подтвердила свое согласие с условиями договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредита наличными № ССОРАА12А82406100835.
В соответствии с положениями ст.819 ГК Российской Федерации по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В силу п.1 ст.810 ГК Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии с п.1 ст.845 ГК Российской Федерации, по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.
Согласно п. 1, 2 ст.846 ГК Российской Федерации, при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами. Банк обязан заключить договор банковского счета с клиентом, обратившимся с предложением открыть счет на объявленных банком для открытия счетов данного вида условиях, соответствующих требованиям, предусмотренным законом и установленными в соответствии с ним банковскими правилами.
В силу ст.850 ГК Российской Федерации, в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму с момента осуществления такого платежа.
Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.
В соответствии со ст. 309 ГК Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий согласно ст. 310 ГК Российской Федерации не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Судом установлено и не оспорено ответчиком, что принятые на себя обязательства по предоставлению кредита Банк исполнил надлежащим образом, что подтверждается выпиской по счету /________/, справкой по кредиту по состоянию на 08.12.2025.
Из выписки по счету /________/ за период с 01.01.2012 по 08.12.2025 следует, что свои обязательства по своевременному возврату суммы кредита и процентов за пользование им ЕА исполняла ненадлежащим образом, размер ежемесячных платежей не соответствовал размеру, определенному Графиком платежей, в связи с чем образовалась задолженность.
В судебном заседании установлено, подтверждается свидетельством о смерти серии II-OM /________/ от 28.01.2025, что ЕА умерла 25.01.2025.
В силу ст.1112 ГК Российской Федерации, в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.
В соответствии со ст.1113 ГК Российской Федерации, наследство открывается со смертью гражданина.
Как разъяснено в п.34 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», наследник, принявший наследство, независимо от времени и способа его принятия считается собственником наследственного имущества, носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства вне зависимости от факта государственной регистрации прав на наследственное имущество и ее момента (если такая регистрация предусмотрена законом).
Таким образом, закон связывает момент возникновения у наследника права собственности на наследственное имущество с моментом открытия наследства в случае, если наследство было принято в порядке и способами, установленными законом.
Согласно ч.1 ст.1153 ГК Российской Федерации, принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.
Как видно из материалов наследственного дела /________/, наследником, принявшим наследство после смерти ЕА, является ее сын ИА
ИА 03.02.2025, т.е. в установленный законом шестимесячный срок, обратился с заявлением к нотариусу нотариального округа г. Томска ЛГ о принятии наследства по закону.
После смерти ЕА нотариусом нотариального округа г. Томска ЛГ наследнику ИА выдано свидетельства о праве на наследство по закону, наследство состоит из: 1/3 доли квартиры по адресу: г. Томск, /________/156.
На основании п. 1 ст. 1175 ГК Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст. 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
Поскольку обязанность уплатить задолженность по кредитному договору не связана с личностью заемщика, она переходит в порядке универсального правопреемства к наследникам заемщика.
Как разъяснено в п.61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).
В соответствии с п. 1 ст. 934 ГК Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.
Из материалов дела следует, что между ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» и ЕА заключен договор страхования № ССОРАА12А82406100835 на основании Правил/Условий добровольного страхования жизни и здоровья.
При этом, в материалы дела не представлено доказательств выдачи свидетельства о праве на наследство на страховую выплату.
Поскольку ответчик является наследником наследственного имущества и соответственно является выгодоприбретаем по страховому случаю, он не лишен права получить страховую выплату, в случае принятия страховой компанией решения по страховым выплатам по событию, имеющему признаки страхового случая.
Таким образом, обязанность по погашению задолженности по кредитному договору должна быть возложена на наследника, принявшего наследство, в полном объеме.
Согласно сведениям Единого государственного реестра недвижимости кадастровая стоимость квартиры по адресу г. Томск, /________/156 составляет 4610657,58 руб. Следовательно, стоимость 1/3 доли составляет 1536885,86 руб.
В связи с изложенным, с учетом того, что заявленная ко взысканию сумма долга не превышает стоимость перешедшего к ответчику наследственного имущества, суд приходит к выводу, что ИА обязан в силу ст.1175 ГК Российской Федерации как наследник, принявший наследство, исполнить условия кредитного договора от 10.06.2024 по возврату заемных денежных средств АО «Альфа-Банк».
Согласно расчету, представленному АО «Альфа-Банк», по состоянию на 08.12.2025 задолженность составляет 531 658,66 руб., из которой: задолженность по основному долгу 482 134,35 руб., задолженность по уплате процентов 47 593,81 руб., неустойка за несвоевременную уплату процентов 1 496,49 руб., неустойка за несвоевременную уплату основного долга 434,01 руб.
Данный расчет сумм, подлежащих взысканию в пользу истца с ответчика, никем не оспорен, доказательствами не опровергнут, проверен судом с учетом установленных выше обстоятельств, суммы кредита, внесенных платежей, процентной ставки.
В материалы дела не представлено доказательств, свидетельствующих об уплате задолженности по договору кредитования от 10.06.2024 наследником заемщика, в установленные договором сроки обязательства по договору не исполнялись.
Таким образом, требование истца о взыскании суммы задолженности по кредитному договору от 10.06.2024 в размере 531658,66 руб. с ответчика ИА основано на законе и подлежит удовлетворению.
По смыслу ч. 1 ст. 98 ГПК Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
Согласно ч. 1 ст. 88 ГПК Российской Федерации, в состав судебных расходов входит государственная пошлина.
Истцом при подаче иска уплачена государственная пошлина в размере 15 633 руб., что подтверждается платежным поручением № 81272 от 08.12.2025.
Учитывая, что требования АО «Альфа-Банк» удовлетворены в полном объеме, с ответчика ИА подлежат взысканию в пользу истца судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 15 633 руб.
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 - 198 ГПК Российской Федерации, суд решил:
исковые требования акционерного общества «Альфа-Банк» к ИА о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.
Взыскать с ИА (паспорт серии /________/ /________/) в пользу акционерного общества «Альфа-Банк» задолженность по кредитному договору от 10.06.2024 № ССОРАА12А82406100835 в размере 531658 рублей 66 копеек, в том числе просроченный основной долг в размере 482134 рубля 35 копеек, начисленные проценты в размере 47593 рубля 81 копейка, комиссия за обслуживание счета 0 рублей, штрафы и неустойки в размере 1930 рублей 50 копеек, несанкционированный перерасход 0 рублей.
Взыскать с ИА (паспорт серии /________/ /________/) в пользу акционерного общества «Альфа-Банк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 15 633 рубля.
Решение может быть обжаловано в Томский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Кировский районный суд г.Томска в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.
Председательствующий Е.А. Усманова
Решение в окончательной форме принято 18.03.2026.