РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
13 октября 2026 года Ленинский районный суд г. Томска в составе:
председательствующего Корниенко А.Р., при секретаре Тагиевой В.А., помощник судьи Сафиулина И.А., с участием представителя истца Певнева П.С., действующего на основании доверенности от 24.02.2026 сроком по 31.03.2029, рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Томске гражданское дело по исковому заявлению «Газпромбанка» (Акционерного общества) к Медведчикову МЛ о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, установил:
«Газпромбанк» (Акционерное общество) (далее - Банк ГПБ (АО)) обратился в суд с иском к Медведчикову М.Л. в котором просит расторгнуть кредитный договор <номер обезличен> от 20.05.2024 с даты вступления решения суда в законную силу, взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору <номер обезличен> от 20.05.2024 по состоянию на 04.07.2026 в размере 3073704,45 руб., в том числе: 2416015,18 руб. – задолженность по основному долгу, 624723,63 руб. – задолженность по процентам, 32965,64 руб. – задолженность по неустойке; неустойку по ставке 0,1 % от суммы просроченной задолженности по основному долгу и процентам за каждый день нарушения обязательства в день, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга и процентов с 05.07.2026 на дату расторжения кредитного договора; расходы по уплате государственной пошлины в размере 65 516 руб.
В основание иска указано, что 20.05.2024 между Банк ГПБ (АО) и Медведчиковым М.Л. заключен кредитный договор <номер обезличен>, состоящий из Общих условий предоставления потребительских кредитов и Индивидуальных условий договора потребительского кредита. В соответствии с индивидуальными условиями кредитного договора, банк предоставил заемщику кредит в сумме 2607 000 руб., а заемщик обязался погашать кредит и уплачивать проценты, начисленные за пользование кредитом в размере 24,90% годовых на срок по 20.05.2029, путем внесения ежемесячных аннуитетных платежей 20 числа каждого месяца в размере 77 025 руб. В нарушение условий договора заемщик начал допускать просрочки внесения платежей по кредиту, в связи с чем 26.05.2026 банк направил заемщику уведомление, в котором заявил требование о расторжении кредитного договора и погашении всей задолженности по кредитному договору. Требование в добровольном порядке заемщиком не исполнено. 24.01.2025. Сумма непогашенной задолженности по кредитному договору по состоянию на 04.07.2026 составляет 3073704,45 руб.
Представитель истца Банка ГПБ (АО) Певнев П.С. в судебном заседании заявленные требования поддержал в полном объеме.
Ответчик Медведчиков М.Л. в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом.
Руководствуясь ст. 167 ГПК РФ, суд определил рассмотреть дело в отсутствие ответчика.
В силу п. 1 ст. 9 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.
Согласно п. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.
Положениями пункта 1 статьи 421 ГК РФ предусмотрено, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора.
Как следует из нормативных положений ст. 425 ГК РФ, договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.
В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В силу положений п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
В соответствии с абз. 2 п. 1 ст. 160 ГК РФ двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.
На основании п. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
В силу п.п. 2, 3 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.
Согласно п. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.
Пунктом 3 статьи 438 ГК РФ определено, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
В судебном заседании установлено, что 20.05.2024 Медведчиков М.Л. обратился с заявлением в Банк ГПБ (АО), в котором просил заключить с ним кредитный договор в соответствии с Общими условиями предоставления потребительских кредитов. Данное заявление содержится в Индивидуальных условиях договора потребительского кредита <номер обезличен>, согласно которым сумма кредита составляет 2607 000 руб., на срок по 20.05.2029 (включительно), процентная ставка – 29,9 % годовых в течении 30 календарных дней с даты предоставления кредита, 24,9 % - годовых с даты следующей за датой по истечении 30 календарных дней с даты предоставления кредита, ежемесячный платеж – 77 025 руб., дата ежемесячного платежа – 20 число календарного месяца. Кредит предоставляется путем перечисления на счет зачисления <номер обезличен> (действующая банковская карта <номер обезличен>) (п.п. 1, 2, 4, 6, 18 индивидуальных условий).
Банк ГПБ (АО) свои обязательства по кредитному договору исполнил, предоставив денежные средства в размере 2607 000 руб., путем перечисления указанной суммы на счет Медведчикова М.Л. <номер обезличен>, что подтверждается выпиской за период с 20.05.2024 по 31.05.2024.
При таких данных, суд полагает, что 20.05.2024 между Банком ГПБ (АО) и Медведчиковым М.Л. заключен кредитный договор <номер обезличен>, банк свои обязательства в части предоставления ответчику кредита исполнил, доказательств обратного в материалы дела не представлено.
Как предусмотрено пунктом 2 статьи 819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила о займе.
Согласно статье 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.
Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.
В силу пунктов 1, 3 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.
Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
Кредитор имеет право отказаться от предоставления кредита и/или потребовать полного досрочного погашения задолженности (в том числе возврата кредита, уплаты начисленных процентов и неустойки), а также списать сумму кредита, начисленных процентов и неустойки в порядке, предусмотренном разделом 4 Общих условий кредитного договора, в том числе, в случаях полного или частичного неисполнения либо ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств, предусмотренных кредитным договором; нарушения сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов (возникновения просроченной задолженности) продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней (по кредитному договору, заключенному на срок более 60 календарных дней). В случае наступления права требования досрочного возврата суммы кредита и причитающихся процентов надлежащим уведомлением заемщика о полном досрочном погашении задолженности признается направление заемщику требования о полном досрочном погашении задолженности по почте заказным письмом с уведомлением о вручении по адресу, указанному в индивидуальных условиях, не позднее, чем за 30 календарных дней до указанной в требовании даты возврата всей суммы задолженности по кредиту (основного долга, процентов, неустойки).
В силу п. 3 ст. 420 ГК РФ к обязательствам, возникшим из договора, применяются общие положения об обязательствах (статьи 307 - 419), если иное не предусмотрено правилами настоящей главы и правилами об отдельных видах договоров, содержащимися в настоящем Кодексе.
На основании ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Согласно п. 1 ст. 408 ГК РФ обязательство прекращается в результате надлежащего исполнения.
В соответствии с ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Как следует из искового заявления, представленного истцом расчета задолженности, ответчик воспользовался кредитом, однако, в полной мере свои обязательства не исполнил, неоднократно допустил нарушения сроков по внесению очередных ежемесячных платежей, в результате чего, у него образовалась задолженность.
Из расчета задолженности по кредитному договору <номер обезличен> от 20.05.2024 следует, что по состоянию на 04.07.2026 у ответчика Медведчикова М.Л. образовалась задолженность в общем размере 3073704,45 руб., в том числе: 2416015,18 руб. – сумма задолженности по основному долгу, 624723,63 руб. – сумма задолженности по процентам, 32965,64 руб. – задолженность по неустойке.
Как установлено пунктом 2 ст. 450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
В соответствии с п. 2 ст. 452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.
Факт уведомления ответчика о наличии задолженности по кредиту и необходимости его погашения подтверждается представленным требованием о полном досрочном погашении задолженности от 26.05.2026 <номер обезличен>, содержащим общую сумму задолженности по состоянию на 22.05.2026 в размере 2983 880,29 руб., которую необходимо оплатить в срок до 26.06.2026, а также требование о расторжении кредитного договора <номер обезличен> от 20.05.2024, и в случае неисполнения настоящего требования о полном досрочном погашении задолженности в указанный срок банком сообщено о намерении в судебном порядке обратиться с требованием о взыскании задолженности и расторжении кредитного договора.
Таким образом, с учетом установленных по делу обстоятельств, неисполнения заемщиком условий договора и образования в связи с этим задолженности по кредитному договору, что является существенным нарушением его условий, суд полагает заявленное истцом требование о расторжении кредитного договора <номер обезличен> от 20.05.2024, заключенного Банком ГПБ (АО) и Медведчиковым М.Л., подлежащим удовлетворению.
При этом, само по себе расторжение кредитного договора не освобождает заемщика от обязанности возврата полученных денежных средств.
Учитывая, что кредитный договор <номер обезличен> от 20.05.2024, заключенный Банком ГПБ (АО) и Медведчиковым М.Л., не предусматривает права сторон на односторонний отказ от исполнения принятых на себя обязательств, проверив представленный расчет задолженности по кредитному договору и признав его арифметически верным в отсутствие иного контррасчета, суд приходит к выводу о том, что требования Банка ГПБ (АО) о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору <номер обезличен> от 20.05.2024, состоящей, в том числе из задолженности по основному долгу - 2416015,18 руб., задолженности по процентам - 624723,63 руб., являются законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению.
Разрешая требование истца о взыскании неустойки, начисленной на сумму не возвращенного срок кредита и за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом, суд исходит из следующего.
Согласно п. 1 ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего обязательств, в частности в случае просрочки исполнения.
Пунктом 12 индивидуальных условий по кредитному договору <номер обезличен> от 20.05.2024 предусмотрена неустойка в размере 20 % годовых от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки, а также неустойка в размере 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств, начиная с даты, следующей за датой, когда кредит в соответствии с условиями кредитного договора должен быть возвращен заемщиком в полном объеме, по дату фактического исполнения заемщиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов (включительно).
Согласно расчета задолженности по состоянию на 04.07.2026, размер неустойки, начисленной на сумму не возвращенного в срок кредита и на сумму не уплаченных в срок процентов за пользование кредитом, составляет 21715,46 руб. и 11250,18 руб. соответственно. Данный расчет судом проверен и признан верным, никем не оспорен.
При рассмотрении дела по существу о снижении неустойки не заявлялось.
Вместе с тем, в силу п. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
На основании п. 69 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.03.2016 № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» при решении вопроса об уменьшении неустойки (ст. 333 ГК РФ) необходимо иметь в виду, что размер неустойки может быть уменьшен судом только в том случае, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.
Согласно правовой позиции Конституционного Суда Российской Федерации, выраженной в Определении от 21.12.2000 № 263-О, при применении ст. 333 ГК РФ суд обязан установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности (неустойкой) и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения.
Степень соразмерности, заявленной истцом неустойки последствиям нарушения обязательства, является оценочной категорией, в силу чего только суд вправе дать оценку указанному критерию, исходя из обстоятельств конкретного дела.
В п. 11 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации от 22.05.2013, указано, что, решая вопрос об уменьшении размера подлежащей взысканию неустойки, суды должны принимать во внимание конкретные обстоятельства дела, в частности: соотношение сумм неустойки и основного долга; длительность неисполнения обязательства; соотношение процентной ставки с размерами ставки рефинансирования; недобросовестность действий кредитора, связанных с принятием мер по взысканию задолженности; имущественное положение должника; непринятие банком своевременных мер по взысканию кредитной задолженности; наличие на иждивении ответчика неработающей супруги и малолетнего ребенка.
Исходя из смысла приведенных выше правовых норм и разъяснений, а также принципа осуществления гражданских прав своей волей и в своем интересе (ст. 1 ГК РФ) размер неустойки может быть снижен судом по заявлению стороны на основании ст. 333 ГК РФ только при явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства.
С учетом изложенного, принимая во внимание соотношение задолженности по уплате основного долга, процентов и размера начисленной неустойки, период ее начисления, соотношение размера неустойки (0,1 %), размера установленных договором процентов по кредиту (24,9 % годовых), ключевой ставки, установленной Банком России, суд приходит к выводу об отсутствии оснований для снижения размера неустойки на основании ст. 333 ГК РФ.
При таких обстоятельствах, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию неустойка за просрочку возврата кредита, начисленная на сумму не возвращенного в срок кредита, в размере 21715,46 руб., и неустойка за просрочку уплаты процентов за пользование кредитов в размере 11250,18 руб., в связи с чем, исковые требования в данной части подлежат удовлетворению.
Разрешая требование истца о взыскании с ответчика неустойки по ставке 0,1 % от суммы просроченной задолженности по основному долгу и процентам за каждый день нарушения обязательства в день, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга и процентов начиная с 05.07.2026 на дату расторжения кредитного договора, суд приходит к следующим выводам.
Согласно п. 65 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» по смыслу статьи 330 ГК РФ, истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ). Законом или договором может быть установлен более короткий срок для начисления неустойки, либо ее сумма может быть ограниченна.
Присуждая неустойку, суд по требованию истца в резолютивной части решения указывает сумму неустойки, исчисленную на дату вынесения решения и подлежащую взысканию, а также то, что такое взыскание производится до момента фактического исполнения обязательства. При этом день фактического исполнения нарушенного обязательства, в частности, день уплаты задолженности кредитору, включается в период расчета неустойки.
Начисление неустойки с момента невыполнения заемщиком обязательств по возврату кредита и (или) уплате процентов по дату исполнения обязательств предусмотрено также пунктом 12 индивидуальных условий по кредитному договору <номер обезличен> от 20.05.2024.
Поскольку судом удовлетворено требование о расторжении договора, который в силу п. 3 ст. 453 ГК РФ считается расторгнутым с момента вступления в законную силу решения суда, требование о взыскании неустойки по дату расторжения кредитного договора заявлено обоснованно.
При таких обстоятельствах, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию неустойка по кредитному договору по ставке 0,1 % от суммы просроченной задолженности по основному долгу и процентам за каждый день нарушения обязательства в день, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга и процентов начиная с 05.07.2026 на дату расторжения кредитного договора (т.е. дату вступления в законную силу настоящего решения суда).
При распределении судебных расходов суд руководствуется следующим.
Частью 1 статьи 88 ГПК РФ определено, что судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
Пунктом 1 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 21.01.2016 № 1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела», предусмотрено, что судебные расходы, состоящие из государственной пошлины, а также издержек, связанных с рассмотрением дела, представляют собой денежные затраты (потери), распределяемые в порядке, предусмотренном главой 7 ГПК РФ.
По смыслу названных законоположений, принципом распределения судебных расходов выступает возмещение судебных расходов лицу, которое их понесло, за счет лица, не в пользу которого принят итоговый судебный акт по делу.
В силу п. 10 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 21.01.2016 № 1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела», лицо, заявляющее о взыскании судебных издержек, должно доказать факт их несения, а также связь между понесёнными указанным лицом издержками и делом, рассматриваемым в суде с его участием. Недоказанность данных обстоятельств является основанием для отказа в возмещении судебных издержек.
Принимая во внимание удовлетворение исковых требований в полном объеме, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 65 516 руб., уплата которой подтверждается платежным поручением <номер обезличен> от 17.08.2026.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд решил:
исковые требования «Газпромбанк» (Акционерное общество) к Медведчикову МЛ о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить.
Расторгнуть кредитный договор <номер обезличен>, заключенный 20.05.2024 между «Газпромбанк» (Акционерное общество) (ИНН 7744001497, ОГРН 1027700167110) и Медведчиковым МЛ (паспорт <номер обезличен>), с даты вступления настоящего решения суда в законную силу.
Взыскать с Медведчикова МЛ (паспорт <номер обезличен>) в пользу «Газпромбанк» (Акционерное общество) (ИНН 7744001497, ОГРН 1027700167110) задолженность по кредитному договору <номер обезличен> от 20.05.2024 по состоянию на 04.07.2026 в общем размере 3073704,45 руб., в том числе: 2416015,18 руб. – задолженность по основному долгу, 624723,63 руб. – задолженность по процентам, 32965,64 руб. – задолженность по неустойке.
Взыскивать с Медведчикова МЛ (паспорт <номер обезличен>) в пользу «Газпромбанк» (Акционерное общество) (ИНН 7744001497, ОГРН 1027700167110) неустойку по ставке 0,1 % от суммы просроченной задолженности по основному долгу и процентам за каждый день нарушения обязательства в день, начисленную на сумму фактического остатка просроченного основного долга и процентов, с 05.07.2026 и по дату расторжения кредитного договора.
Взыскать с Медведчикова МЛ (паспорт <номер обезличен>) в пользу «Газпромбанк» (Акционерное общество) (ИНН 7744001497, ОГРН 1027700167110) расходы по уплате государственной пошлины в размере 65 516 руб.
Решение может быть обжаловано в Томский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Ленинский районный суд г. Томска в течение 1 месяца со дня изготовления мотивированного решения суда.
Председательствующий А.Р. Корниенко
Мотивированное решение суда изготовлено 27.10.2026.