РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
18.03.2026 Кировский районный суд г. Томска в составе:
председательствующего Селезневой Е.А.
при секретаре Заварзиной Ю.Е.
помощник судьи Васильева А.В., рассмотрев в открытом судебном заседании в г.Томске гражданское дело по иску акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к кОРОТКОВ взыскании задолженности по кредитному договору, установил:
акционерное общество «Банк Русский Стандарт» (далее АО «Банк Русский Стандарт», истец, Банк) обратилось в суд с иском о взыскании за счет наследственного имущества умершей Альберг Н.З.задолженности по кредитному договору /________/ от 01.06.2015 в размере 209102,23 руб., расходов по eплате государственной пошлины в размере
7273,07 руб.
В обоснование иска указано, что 01.06.2015 между АО «Банк Русский Стандарт» и Альберг Н.З. заключен кредитный договор /________/, на основании заявления клиента, Условий по обслуживанию кредитов (далее – Условия, являющиеся общими условиями договора потребительского кредита), Графика платежей, являющимися составными и неотъемлемыми частями договора. При заключении договора стороны согласовали сумму кредита – 253689,55 руб., размер процентов за пользование кредитом по ставке 39,9% годовых, срок кредита – 1462 дня и порядок возврата в соответствии с графиком платежей. По условиям договора кредит предоставляется Банком клиенту путем зачисления суммы кредита на счет, открытый Банком клиенту в рамках договора, и считается предоставленным с момента такого зачисления. Во исполнение договорных обязательств, Банк открыл клиенту банковский счет /________/ зачислил на него денежные средства в размере 253689,55 руб. В нарушение своих договорных обязательств погашение задолженности клиент своевременно не осуществлял. 12.01.2018 Банк выставил клиенту заключительное требование, содержащее в себе требование оплатить задолженность в сумме 209119,12 руб. не позднее 11.02.2018, которое клиентом не исполнено.Альберг Н.З.умерла19.09.2018, после ее смерти открыто наследственное дело.
Определением судьи Кировского районного суда г.Томска от 27.11.2025 к участию в деле в качестве ответчика привлечен наследник Альберг Н.З. – Коротков А.А.
Истец АО «Банк Русский Стандарт», надлежащим образом извещенный о времени и месте судебного заседания, в суд своего представителя не направил. В исковом заявлении содержится ходатайство, о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.
Ответчик Коротков А.А., надлежащим образом извещенный о времени и месте судебного заседания, в суд не явился, представил заявление о применении последствий пропуска истцом срока исковой давности.
Изучив материалы дела, исследовав и оценив письменные доказательства, суд считает исковые требования не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.
В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев предусмотренных законом.
По договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету (ст. 845 ГК РФ).
При заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами. Банк обязан заключить договор банковского счета с клиентом, обратившимся с предложением открыть счет на объявленных банком для открытия счетов данного вида условиях, соответствующих требованиям, предусмотренным законом и установленными в соответствии с ним банковскими правилами (п. 1 и 2 ст. 846 ГК РФ).
Согласно ст. 851 ГК РФ в случаях, предусмотренных договором банковского счета, клиент оплачивает услуги банка по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счете.
Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42 ГК РФ), если договором банковского счета не предусмотрено иное.
В силу п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.
По правилам пункта первого ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определённых договором.
Пунктом 1 ст. 810 ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Пунктом 2 ст. 811 ГК РФ предусмотрено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Судом установлено и подтверждается материалами дела, что 01.06.2015 на основании заявленияАльберг Н.З.в АО «Банк Русский Стандарт» о предоставлении потребительского кредита между сторонами заключен договор потребительского кредита /________/ для погашения задолженности по заключенному между Банком и Заемщиком договору
/________/, по условиям которого Банк предоставил заемщику кредит в размере 253689,55 руб. под 39,9% годовых на срок 1472 дня, подлежащий возврату в соответствии с графиком платежей до 11.06.2019.
Согласно п. 6 индивидуальных условий договора количество платежей по договору - 48, размер платежа по договору (за исключением последнего платежа по договору) - 10660 руб., последний платеж по договору в размере 10165,24 руб., периодичность платежей: 11 числа каждого месяца с 07.2015 по 06.2019.
Согласно п. 12 индивидуальных условий договора, до выставления заключительного требования при наличии просроченного основного долга и (или) просроченных процентов за пользование кредитом Банк взимает с заемщика неустойку в размере 20% годовых на сумму основного долга и сумму просроченных процентов за пользование кредитом, неустойка начисляется со дня возникновения просроченного основного долга и (или) просроченных процентов за пользование кредитом и по дату полного погашения просроченных основного долга и процентов либо до выставления заключительного требования (в зависимости от того, какое из событий наступит раньше).
Изложенные обстоятельства свидетельствуют о возникновении между АО «Банк Русский Стандарт» и Альберг Н.З. кредитных правоотношений, достижении соглашения по всем существенным условиям договора. Заключение договора повлекло за собой возникновение обязательств для каждой из сторон.
Банк свои обязательства выполнил надлежащим образом, осуществив кредитование клиента. Факт предоставления заемщику денежных средств подтверждается выпиской из лицевого счета /________/ период с 01.06.2015 по 15.10.2025.
Вместе с тем, заемщик не исполнял свои обязанности перед Банком по кредитному договору: не возвращал кредит в размере и в сроки, установленные договором, не уплачивал начисленные за пользование кредитом проценты, что привело к образованию задолженности.
11.01.2018 АО «Банк Русский Стандарт» направило ответчику заключительное требование об оплате обязательств по договору/________/ 01.06.2015 в полном объеме в размере 209119,12 руб. в срок до 11.02.2018, однако данное требование оставлено должником без исполнения.
Таким образом, кредитором 11.01.2018 реализовано право на истребование у ответчика досрочно всей суммы кредита и уплаты процентов, что соответствует условиям кредитного договора, положениям п. 2 ст. 811 ГК РФ и повлекло изменение срока исполнения обязательства по возврату всей суммы кредита до 11.02.2018.
После выставления заключительного счета ответчиком денежные средства в счет погашения задолженности ответчиком не вносились.
19.09.2018 АНЗ умерла, что подтверждается свидетельством о смерти серии
I/________/.
По состоянию на 15.10.2025 задолженность по кредитному договору /________/ составляет 209102,23 руб., из которых 164211,58 руб. – основной долг, 29834,28 руб. – проценты за пользование кредитными средствами за период с 12.07.2017 по 11.02.2018, 15056,37 руб. – плата (штраф) за пропуск платежей по графику за период с 12.09.2017 по 11.02.2018. Указанные обстоятельства подтверждаются представленным АО «Банк Русский Стандарт» расчетом, который судом проверен и признан верным. Иной расчет, который бы опровергал представленный расчет, в дело не представлен.
Согласно ст. 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства. В состав наследства в соответствии со ст. 1112 ГК РФ входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.
Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности, право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается Гражданским кодексом Российской Федерации или другими законами.
Обязательство, возникающее из кредитного договора, не относится к обязательствам, неразрывно связанным с личностью должника, так как оно может быть исполнено и без личного участия самого должника, кредитор может принять исполнение от любого лица, поэтому смертью должника указанные обязательства на основании п. 1 ст. 418 ГК РФ не прекращаются.
В п. 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 9 от 29.05.2012 «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что, поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).
Приведенные положения закона указывают на то, что смерть должника не влечет прекращение обязательства по заключенному им кредитному договору, и, учитывая переход наследственного имущества к наследнику в порядке универсального правопреемства в неизменном виде, наследник, принявший наследство, становится должником по такому обязательству и несет обязанности по его исполнению со дня открытия наследства.
Согласно ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу.
Таким образом, обязанности умершего гражданина по возврату суммы кредита и уплате процентов входят в состав наследства. После смерти наследодателя не исполненные им обязательства перед банком, в том числе и по уплате процентов, должны быть исполнены его наследниками в пределах стоимости перешедшего к ним имущества.
Поскольку наследник отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества, только при отсутствии или недостаточности такового заемное обязательство в силу п. 1 ст. 416 ГК РФ прекращается невозможностью исполнения полностью или в части, которая не покрывается наследственным имуществом.
Из содержания данных правовых норм следует, что обстоятельствами, имеющими значение для разрешения дел, вытекающих из наследственного правопреемства, являются установление круга наследников, принявших наследство, общего размера долгов наследодателя на момент его смерти и стоимости наследственного имущества.
Как следует из наследственного дела№ /________/, открытого к имуществуАльберг Н.З., ее наследником является Коротков А.А., которому было выдано свидетельство о праве на наследство по закону на 1/2 долю в праве собственности на земельный участок кадастровой стоимостью 837025,2 руб. и жилое здание кадастровой стоимостью 1187726,58 руб., расположенные по адресу: /________/. Таким образом, общая стоимость наследственного имущества составляет 1012375,89 руб. (837025,2 руб. + 1187726,58 руб. / 2).
Из буквального толкования ст. 1175 ГК РФ следует, что переход к наследникам должника обязанности по исполнению не исполненного им перед кредитором обязательства возможен при условии принятия им наследства и лишь в пределах размера наследственного имущества.
Таким образом, размер долга наследодателя перед Банком не превышает стоимости перешедшего к наследнику наследственного имущества.
Доказательств исполнения наследником иных обязательств наследодателя на сумму, превышающую стоимость наследственного имущества, суду не представлено.
Разрешая ходатайство ответчика о применении срока исковой давности к требованиям о взыскании задолженности по договору /________/ 01.06.2015, суд исходит из следующего.
В соответствии со ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.
Согласно п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 настоящего Кодекса.
В силу п. 1, 2 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.
Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре (п. 2 ст. 199 ГК РФ).
Так, п. 15 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абз. 2 п. 2 ст. 199 ГК РФ). Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела.
В п. 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» даны разъяснения о том, что по смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
Указанные правила применяются при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей. Срок исковой давности в указанном случае подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права, что отражено в п. 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22.05.2013.
Вместе с тем, как предусмотрено п. 2 ст. 200 ГК РФ, по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.
По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования.
Предъявление кредитной организацией требования о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору, по смыслу п. 2 ст. 811 ГК РФ, является изменением срока действия кредитного договора и возлагает на должника обязанность возвратить всю сумму кредита вместе с причитающимися кредитору процентами досрочно.
Таким образом, срок исковой давности по требованиям кредитора о досрочном истребовании задолженности следует исчислять с момента окончания срока исполнения обязательства, указанного в требовании о досрочном возврате задолженности, поскольку с указанного момента кредитор должен узнать о нарушении своих прав.
АО «Банк Русский Стандарт» ответчику выставлен заключительный счет о возврате всей суммы задолженности от 11.01.2018 в срок до 11.02.2018.
При таких обстоятельствах существенным обстоятельством, влияющим на порядок исчисления срока исковой давности по заявленным требованиям, является направление кредитором и получение должником требования о досрочном возврате задолженности.
Следовательно, трехгодичный срок исковой давности, применимый в данном случае, подлежит исчислению с 11.02.2018 и оканчивается 12.02.2021.
Настоящее исковое заявление направлено в Кировский районный суд г.Томска 21.10.2025, что подтверждается почтовым штемпелем на конверте.
При таких данных, трехлетний срок исковой давности истек 12.02.2021. Оснований для продления срока исковой давности в рассматриваемом случае не имеется.
В силу п. 2 ст. 199 ГК РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.
В связи с пропуском истцом срока исковой давности правовых оснований для удовлетворения требования АО «Банк Русский Стандарт» к Короткову А.А. о взыскании задолженности по договору /________/ от 01.06.2015 не имеется.
Поскольку в соответствии со ст. 98 ГПК РФ судебные расходы присуждаются лишь стороне, в пользу которой состоялось решение суда, расходы АО «Банк Русский Стандарт» по уплате государственной пошлины по имущественному требованию в размере 7273,07 руб. возмещению ответчиком не подлежат.
Руководствуюсь ст. 194-199 ГПК РФ, суд решил:
в удовлетворении исковых требований акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к Короткову АА о взыскании задолженности по кредитному договору /________/ в размере 209102,23 руб., расходов по уплате государственной пошлины в размере 7273,07 руб. - отказать.
На решение суда может быть подана апелляционная жалоба в Томский областной суд через Кировский районный суд г. Томска в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.
Судья (подписано) Е.А. Селезнева
Решение принято в окончательной форме 01.04.2026.